Is een arm recht voor u?
Laten we beginnen met het nemen van een kijkje op 7 belangrijkste elementen van een instelbare snelheid hypotheek: 1) ARM gedefinieerd: Hoewel een vaste rente lening constant is en nooit veranderingen gedurende de gehele looptijd van de lening, een instelbare snelheid hypotheek wijzigingen periodiek. De rente van een ARM gaat op en neer op basis van welke externe index is gekoppeld aan. Voeg de kredietverlener de "marge" op, en je hebt het tarief. Toevoegen kosten, en je hebt het APR.Other overwegingen zijn de vaste periode, de aanpassing datum, en de aanpassing interval. Er zijn gebouwd in risicomanagement apparaten zoals caps, conversie clausules tarief plafonds, vloeren tarief, periodieke betaling caps en periodieke rente caps.So, terwijl vastrentende leningen verblijf constant en zijn redelijk eenvoudig, toekomstige betalingen op wapens is een onbekend, en ze gaan op en neer, afhankelijk van een verscheidenheid van variables.2) Index: Een instelbare koers hypotheek is gekoppeld aan een externe-index. Als je kijkt in de financiële afdeling van de krant van vandaag, kunt u een grafiek geplaatst voor de 1 jaar vaste looptijd treasury-index, ook wel de CMT, ook bekend als de 1-jaar "T-rekeningen". U kunt een grafiek, waaruit blijkt de T-Bills stijgen en dalen in waarde over time.About 50% van alle ARM leningen zijn gekoppeld aan de 1 jaar T-Bills. Als dit is de index gebruikt op uw lening, dan is uw huis betaling zal stijgen en dalen naast de T-Bill-index (in principe). Dit is slechts een voorbeeld van een index gebruikt voor wapens. Er zijn inderdaad meerdere, en sommige zijn meer volatiel dan andere. De punt is dat als dat de index stijgt, de ARM kan gaan. Als dat de index naar beneden gaat, de ARM kan gaan down.3) Marge: Lenders' voeg een bepaald percentage van de index. Dit heet "marge". Anders gezegd, de regelbare snelheid gelijk aan de rente gekoppeld aan de index plus de kredietverstrekkers' marge. Bijvoorbeeld, als de T-rekeningen gaan voor 1,5%, en de marge is 2,5%, dan is de ARM rentevoet is in principe 4%. Wat is belangrijk om te weten is dat verschillende kredietverstrekkers lading verschillende marge, en de marge is verschillend van een index naar de volgende. Dus, gewoon omdat de marge is goedkoper een ARM gebonden aan T-wissels, betekent niet noodzakelijk het is de beste deal. Wat als de rente op een andere index, zeggen de LIBOR, lager is? Misschien is de marge groter is? Houd je ogen open, en het vergelijken van de combinatie van beide marge en de index, bij het zoeken te vergelijken ARMs.4) Vaste Looptijd: De voorwaarden van de lening meestal begint met een vaste periode van een willekeurige plaats van 1 maand tot 5 jaar of meer, waar het cijfer is niet aangepast en blijft constant (zoals een lening met vaste rente). A 1 maand ARM, voor Zo heeft een beginpunt vaste periode van 1 maand, terwijl een 1 jaar ARM heeft een beginpunt vaste periode van 1 year.5) Aanpassing Interval: Na de vastgestelde termijn is verstreken, dan zal er een aanpassing datum waarop de tarief wordt gewijzigd om te voldoen aan de index binnen de voorwaarden van de lening. Dit interval is doorgaans 1 jaar, 3 jaar en 5 jaar, maar een breed scala van intervallen exists.In andere woorden, je begint met een vaste periode en het tarief wordt vastgesteld. Dan krijg je met de aanpassing datum en het tempo omhoog gaat of omlaag, afhankelijk van de index en de voorwaarden van de lening. Dan ga je naar de aanpassingsperiode, laten we zeggen het interval is 1 jaar, dus voor 1 jaar het tarief blijft hetzelfde. Dan ga je naar de volgende aanpassing van de datum en het hele proces herhaalt itself.6) Caps: Er zijn ingebouwd in apparaten op de ARM dat helpt bij het beheer van het risico. Bijvoorbeeld, de meeste leningen nemen een rente plafond in hun termen. De rente kan nooit meer bedragen dan het overeengekomen maximum. Er is ook meestal een overeenkomstige rentevoet verdieping (het tarief kan nooit vallen onder deze). Er is meestal een periodieke rente-cap, dat beperkt het bedrag van de rente kan gaan omhoog of omlaag (tijdens de herzieningsperiode), ongeacht de index. Er kan meer in de voorwaarden van uw lening waard, maar de belangrijk punt hierbij is dat Caps helpen risico. Ze maken de ARM manageable.7) conversietraining Clausule: Wat gebeurt er als 5 jaar gaan door, en de tarieven nog steeds laag, en nu ben je vrij zeker bent u woonachtig in uw huis voor de komende 10 jaar. In dit geval is het wellicht verstandig om te schakelen van een arm naar een vaste rentevoet. Veel leningen bevatten een conversie clausule waarmee u de lening te converteren naar een vaste rente hypotheek. Er is soms een vergoeding in verband met deze bepaling. Ook de voorwaarden van de conversie clausule kan een periode van tijd te verstrijken voordat het wordt available.So, is een ARM is voor u? Natuurlijk, dat is een vraag die alleen kunt u beslissen. Echter, hier een paar mogelijkheden: 1. Afnemersmacht: - Verstelbare Beoordeel Hypotheken, in de juiste markt, kunnen kopers voor de aankoop van woningen hoger gewaardeerd met een lagere initiële maandelijkse payment.2. Short Term Home Eigenaar: - De gemiddelde huiseigenaar woont in een verblijf 7 tot 8 jaar (30 jaar). Weet u hoe lang u er? Als u het vertrouwen dat u er alleen voor de korte termijn, dan zou een ARM bespaart u money.3. Risico versus Beloning: - Wat is uw niveau van comfort met de risico's en hoe bereid bent u om uw financiën dienovereenkomstig aanpassen? Als prijzen blijven stabiel of dalen op de lange termijn, een arm kon bieden u de grootst mogelijke savings.Needless te zeggen, een woord van voorzichtigheid is hier. Laten we niet vergeten het geprobeerd en inderdaad warhorse van de lening met vaste rente. Vaste rente biedt de minste hoeveelheid van het risico voor de kredietnemer over de lange termijn. Er zijn veel onduidelijkheden, veel variabelen, en de vele voorwaarden die moeten worden genomen bij het zoeken naar een ARM.The beste plaats om te beginnen is altijd te evalueren vastrentende leningen, als benchmark en vervolgens tak van uw opties uit daar. Weet dat de huidige tarieven en krijg een gevoel voor de "trend". Vergelijk meerdere lening biedt vóór de ondertekening op de onderste regel, en verken alle variabelen die in deze leningen, met inbegrip van de 7 genoemd in dit artikel. Praat met 3 of 4 leninggevers tijdens dit proces, om te zien wie je graag zaken doen met. Boven alles, niet alleen fixeren op de maandelijkse betaling. Shop-tarief, en de herziening de voorwaarden van de lening offers.We een rente-kijken op onze website, samen met een gids van kredietverstrekkers en middelen, of u kunt naar een zoekmachine op het internet te vinden en andere nuttige sites en tools uit there.We heb genoten van het verstrekken van deze informatie aan u, en wij wensen u veel succes met uw bezigheden. Vergeet niet om altijd op zoek gaan naar goede adviezen uit die u vertrouwt, en nooit meer je terug op je eigen gemeenschappelijke sense.Sincerely, Tom LevineCopyright 2004, door LoanResources.NetPublisher 's Routebeschrijving: Dit artikel kan vrij worden gedistribueerd, zo lang als het auteursrecht, auteur van de informatie, disclaimer, en een actieve link (waar mogelijk) zijn included.About De AuthorTom Levine biedt een solide, gemeenschappelijk gevoel aanpak voor het oplossen van problemen en het beantwoorden van vragen met betrekking tot de consument lening producten. Zijn website wordt getracht om gratis online middelen voor de consument, met inbegrip van rente-horloge, tips en artikelen, financiële communicatie, nieuws en links naar producten en diensten. U kunt uitchecken Tom de website hier: http://loanresources.net, of u kunt e-mail
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
