De tijd van het besluit: de lening van de huisgelijkheid of de kredietgrens van de huisgelijkheid?
De de gelijkheidsleningen van het huis en de kredietgrenzen van de huisgelijkheid blijven in populariteit groeien. Volgens Bankiers Van de consument combineerde de Vereniging, in 2003 de lijn van de huisgelijkheid en de leningsportefeuilles kweekten 29%, na een torrid 31% groeipercentage in 2002. Met zo vele mensen die de gelijkheids van waarde van hun huis beslissen te profiteren, schijnt het zinnig om de factoren te herzien die in het kiezen tussen uit een lening van de huisgelijkheid (HEL) of een kredietgrens van de huisgelijkheid (HELOC) zouden moeten worden gewogen. In dit artikel wij drie belangrijkste factoren schetsen om het besluit objectief en rationeel zo te wegen te nemen mogelijk. Maar eerst, definities:
Een lening van de huisgelijkheid (HEL) is zeer gelijkaardig aan een regelmatige woonhypotheek behalve dat heeft het typisch een kortere termijn en verkeert in een tweede (of mindere) positie achter de eerste hypotheek op het bezit - als er een eerste hypotheek is. Met een HEL, ontvangt u een stuksom geld bij het sluiten en komt overeen om het volgens een vast amortisatieprogramma (gewoonlijk 5..10 of 15 jaar) terug te betalen. Heel erg zoals een regelmatige hypotheek, heeft typische HEL een vaste rentevoet die bij het sluiten voor het leven van de lening wordt bepaald.
In tegenstelling, is een kredietgrens van de huisgelijkheid (HELOC) in menig opzicht gelijkaardig aan een creditcard. Bij het sluiten wordt u toegewezen een gespecificeerde kredietgrens dat u tot kunt lenen - niet een controle. De fondsen HELOC worden geleend "op de vraag" en u betaalt terug slechts wat u plus rente gebruikt. Afhankelijk van hoeveel u HELOC gebruikt, zult u een minimum maandelijks betalingsvereiste (vaak "rente slechts") hebben; voorbij het minimum, het aan u te betalen hoeveel is en wanneer om te betalen. Één belangrijker verschil: de rentevoet op een HELOC is regelbare betekenis die het - en zal bijna zeker - in tijd kan veranderen.
Zo, zodra u hebt besloten dat het onttrekken van de gelijkheid van uw huis een slimme beweging is, hoe beslist u welke route te gaan? Als u tijd vergt uw situatie eerlijk om te beoordelen gebruikend de volgende drie criteria, zult u een correct en met redenen omkleed besluit kunnen nemen.
1. Zekerheid of Flexibiliteit: Welke u? het meest taxeren! Voor vele leners, dit de belangrijkste te overwegen factor is. Uw huis is collateraal voor één van beide type dat van huisgelijkheid leent en, in een slechtste gevalscenario, zou het kunnen worden gegrepen en worden verkocht om een uitstaand onbetaald leningssaldo tevreden te stellen. De mensen herinneren de rentevoeten met tientallen vroege jaren '80 en, voor velen, is het zuivere perspectief op rentekosten op een variable-rate kredietgrens die van de huisgelijkheid snel voorbij hun middelen toeneemt reden genoeg voor hen om voor de zekerheid van een vast tarief HEL te opteren.
> Vanuit het perspectief van de lener, de "zekerheid" is de belangrijkste deugd van een fixed-rate lening van de huisgelijkheid. U leent een specifieke hoeveelheid geld voor een specifieke tijdspanne aan een specifieke rentevoet. U betaalt de lening in nauwkeurige maandelijkse voorschotten voor een nauwkeurig aantal maanden terug. Voor velen, die precies wat weten hun toekomstige verplichtingen zullen zijn is de enige manier zij tegen de gelijkheid in hun huis en nog slaap bij nacht kunnen lenen.
Een kredietgrens van de huisgelijkheid, in tegenstelling, is kort op zekerheid maar lang op de deugd van flexibiliteit. Met een HELOC leent u fondsen op een onregelmatig programma dat aan uw behoeften aan regelbare rentevoeten voldoet die kunnen snel veranderen. De terugbetaling van de lening is ook flexibel: u moet typisch slechts vrij kleine maandelijkse betalingen op een HELOC "rente-slechts" verrichten. Nochtans, hebt u flexibiliteit om tot om het even welke groottebetaling boven het rente-enige minimum of de uitbetaling de lening bij uw wil te maken.
2. Hebt u geld nodig voor een éénmalige, lump-sum betaling of zullen uw contant geldbehoeften over verscheidene maanden of jaren intermitterend zijn? De de gelijkheidsleningen van het huis zijn het best geschikt voor éénmalige betalingsbehoeften (een goed voorbeeld consolideert schuld door verscheidene hoog-tariefcreditcards in één keer te betalen). Dit is omdat tegelijkertijd u dicht op een HEL, u van een lump-sum controle in het bedrag zal worden voorzien u hebt geleend (minder het sluiten kosten). Terwijl het kan machtigen om te hebben dat veel geld dat aan u wordt overhandigd, is humbled door het feit dat u onmiddellijk zult beginnen oplopend rentekosten op het volledige saldo.
Wanneer u op een HELOC sluit, enerzijds, zal u checkbook (of debetkaart) worden gegeven die u slechts zoals nodig gebruikt. Zo, bijvoorbeeld, als u een meerjaren het huisverbetering project terechtkomt in waarvoor u controles in variërende tijden zult schrijven, zou een HELOC best kunnen zijn. Op dezelfde manier is een kredietlijn waarschijnlijk best voor het betalen van sporadische universiteitsuitgaven. De rente op een HELOC wordt slechts geladen van de tijd dat uw HELOC duidelijk de bank en eigenlijk slechts op bedragen disbursed?not de waarde van de volledige kredietlijn controleert.
3. Bezit u voldoende financiële zelf-discipline voor een HELOC? De financieel-gedisciplineerde leners kunnen het beste van worlds?almost allebei hebben. Door een HELOC te nemen maar het te betalen achter volgens een aan zichzelf opgelegd vast amortisatieprogramma kunnen zij zowel van de flexibiliteit genieten van slechts het lenen van contant geld zoals nodig als de zekerheid van een vast terugbetalingsprogramma. HELOCs zijn typisch efficiënter in termen van lagere het sluiten kosten en een lagere eerste rentevoet. Ook, kan een HELOC voor leners enigszins gemakkelijker zijn om voor sinds laag te kwalificeren, betekenen de flexibele maandelijkse betalingen de schuld aan inkomensverhoudingen de leningsambtenaren waarbekijken gunstiger is voor de lener.
De één grote factor niet binnen de controle van de lener HELOC is de rentevoet (zie hierboven #1). De rentevoeten zullen bijna zeker tijdens het leven van een HELOC veranderen. Dit betekent dat een aan zichzelf opgelegd "vast" amortisatieprogramma kan moeten zijn periodiek refigured. Talrijke Internet plaatsen verstrekken vrije, krachtige hypotheekcalculators die u bij het voorbereiden van bijgewerkte amortisatieprogramma's kunnen helpen wanneer nodig. Sommige geldschieters ontmoeten ook de vraag van leners naar grotere zekerheid door producten te verstrekken HELOC die (voor een prijs) in een vaste tarieflening kunnen worden omgezet wanneer de lener verkiest.
Zoals vroeger vermeld, lijken op HELOCs creditcards sterk en de gelijkenis breidt zich tot het besteden van verleiding uit. Als u een persoon bent die probleem heeft dat creditcardschuld houdt onder controle en u geen maatregelen aan veranderingsgewoonten hebt getroffen, dan is een HELOC waarschijnlijk geen slimme keus.
U zou kunnen benieuwd zijn eigenlijk welk product van de huisgelijkheid de meeste mensen kiezen. Volgens de Studie van de Gelijkheid van het Huis Vereniging van de Van de consument 2002 van Bankiers, vertegenwoordigen de kredietgrenzen van de huisgelijkheid 28% van de kredietrekeningen van de consument die door persoonlijke leningen (23%) en de regelmatige leningen van de huisgelijkheid (16%) worden gevolgd. In termen van dollarkoers, vertegenwoordigen de het kredietrekeningen van de huisgelijkheid (HELs en HELOCs samen) een volledige 75% van de kredietportefeuilles die van de consument met HELOCs een 45% aandeel van de markt en HELs hebben een 30% aandeel. Natuurlijk, kan de populariteit van HELOCs zakken als de rentevoeten blijven toenemen.
Welk product van de huisgelijkheid u beslist over zijn zekere om voor de beste overeenkomst te winkelen mogelijke. De markt is uiterst concurrerend en er zijn vele niet-traditionele opties, met inbegrip van online geldschieters en kredietvakbonden, die naast uw lokale bank zouden moeten worden overwogen.
Ongeveer de Auteur
Tim Paul heeft meer dan 25 jaar uitvoerende financieel beheer ervarings. Zijn recent gebied van nadruk heeft bewezen strategieën voor financieel savvy personen moeten ontwikkelen en catalogiseren om de meesten van hun het kredietlijnen van de huisgelijkheid te krijgen. Zijn website is www.sagetips.com.
mail@sagetips.com
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
