First-time huizenkopers: kopen of niet te kopen, dat is de vraag
Kopen van je eerste huis is altijd een moeilijke tijd. Er zijn zo veel belangrijke beslissingen te maken, en op te lossen problemen, die samen maken het tot een van de meest stressvolle gebeurtenissen die zullen plaatsvinden in de meeste mensen lives.Some van de meest voor de hand liggende problemen zijn onder andere de noodzaak om: * vinden van een geschikt huis te * ploegen kopen via ingewikkelde financiële informatie * Kies een passende hypotheek dat dekking van de kosten van het huis en is binnen uw eigen strenge begrotingen * sparen genoeg geld (meestal nog steeds, terwijl het huren van een ander eigendom) bij een hypothecaire waarborg te dekken * omgaan met onbekende juridische kosten, enquêtes en andere kosten * een realistisch aanbod op uw toekomstige nieuwe huis * wachten om te zien of het aanbod is * de aankoop volledig geaccepteerd * verplaatsen en krijgen geregeld in het nieuwe huis, met wat decoreren / verbouwing is requiredGiven deze factoren, is het misschien niet verrassend dat first-time kopers kan de eerste zijn om spooked door veranderingen in de huisvesting market.First-time kopers (FTBs) vormen een uiterst belangrijke sector van het huis te kopen markt, en veel analisten te bekijken als het leven bloed van de gehele woningmarkt. Zonder hen een behuizing vertraging of zelfs instorting van het systeem is onvermijdelijk. Recente verlagingen van het aantal FTBs aankoop van huizen, met Schotland het bereiken van zijn laagste jaarlijks totaal negen jaar, en de toenemende strijd ervaren door FTBs probeert te krijgen op de eerste sport van de ladder het pand zal ernstige domino-effecten, die reeds worden ervaren rondom veel van de country.National Sparen en Beleggen (NS & I) Sparen Senior Strateeg Dax Harkins zei: "Ondanks een recente afkoeling huis markt, hebben de huizenprijzen bleven zowel de spaarquote en de inkomens over de voorbijstreven vorig jaar wat betekent dat potentiële first-time kopers moeten gaan sparen sneller en moeilijker te krijgen in de markt. "Terwijl de huizenprijzen blijven stijgen in een hoger tempo dan de inkomens van mensen zal er minder worden mensen in staat om een house.In veroorloven een recente studie NS & Ik vond dat de gemiddelde duur van de tijd die nodig is FTBs, om te sparen voor een 5%-hypotheek stort, varieerden van vijf jaar in East Anglia, tot drie jaar, negen maanden in Schotland, met het gemiddelde van vier jaar en negen maanden, dit is negen maanden langer dan een jaar geleden. De gemiddelde leeftijd van starters op de woningmarkt is eveneens toegenomen, gaande van 37 uit 31 drie jaar ago.The pand website Rightmove heeft gewaarschuwd dat de woningmarkt kunnen blijven statisch voor meerdere jaren, terwijl hij wacht op de inkomens van FTBs te halen met de huisvesting prices.Miles Shipside, commercieel directeur van Rightmove, zei: "Zoals veel verkopers weigeren om deel met de winsten die zij hebben geboekt, kopers worden gedwongen om samen de betaalbaarheid kloof? De werkelijkheid is Het zal zeven jaar van statische huizenprijzen en looninflatie van deze brug betaalbaarheid kloof. "Marjorie Townsend, hoofd van Edinburgh-gebaseerde Kuhr Residential, zegt:" Het werd onlangs gemeld dat een gemiddeld huis in Edinburgh kost zeven keer het inkomen van de meerderheid van de verpleegkundigen. Dit is een schokkende statistiek. "Met meer dan een op de zes FTBs draaien aan familieleden en meer high street aanbieders van hypotheken 100% of zelfs 102% van Lloyds TSB en Scottish Widows, om kopers te krijgen op het pand ladder, sommige kunnen knijpen op de eerste sport, maar eindigen met lange-termijn verlammende schuld in het proces, het aanwakkeren van de voortdurende huizenprijzen inflation.Various banken komen met innovatieve methodes om te helpen vergemakkelijking van het vermogen van FTBs naar een huis dat, hoewel het niet aanpakken van het echte probleem van de huizenprijzen te kopen, zal er meer mensen hun eigen home.A garant hypotheek kan verhoging van het bedrag dat kan worden eigen geleend, zolang de ouders van de kredietnemer genoeg inkomen hebben om al hun eigen schulden te dekken, plus hypotheek van hun kind elke maand, maar de ouders niet hoeven te maken van eventuele betalingen, tenzij zich van hun kind hypotheek gaat in arrears.An gecompenseerd hypotheek zou kunnen betekenen dat geld uit sparen van een ouder rekening kan worden verrekend met de hypotheek van hun kind. Hoewel de moeder niet zou ontvangen rente op hun spaargeld, de verlaging van het bedrag te betalen van hun kind kan een groot verschil maken, en ze zouden geen belasting over het bedrag oplopen hypotheek either.A 'Professionals' is een mogelijkheid voor bepaalde werknemers, die hen toelaat om meer lenen dan hun aanvankelijk lage pay-carrière zou maken meestal ze in aanmerking komen voor, met dien verstande dat de toekomstige beloning snel zal toenemen als ze hoog earners.Whilst sommige kunnen aansporen tot voorzichtigheid aan voorkomen dat de mogelijkheid van het opbouwen van financieel verlammende niveau van de schuld, anderen zien de noodzaak van kopers om fast.Marjorie Townsend, daad van Kuhr Residentieel, gelooft: "Het beste advies voor first-time kopers snel verhuizen? Er is echt niets te winnen door te wachten voor een competitieve uiterste datum, die rijdt de prijs omhoog. Er zijn veel verkopers zijn die staat te popelen om te verkopen en waarvan het bijzonder omstandigheden kunnen vereisen een snelle transactie. "Over het algemeen lijkt het erop dat de situatie voor FTBs zal moeilijk zijn, tenzij een grote verandering voordoet die de kloof overbrugt tussen inkomen en het huis van de prijzen voor deze de meeste nodig hebben. Recente initiatieven van de regering, zoals het Shared Equity regeling, die het mogelijk maakt een deel eigendom van voorwerpen, kunnen sommige weg te gaan in staat te stellen een aantal FTBs te beginnen, maar Ed Davey MP, de Liberaal Democratische huisvesting woordvoerder, vindt dat het beleid kunnen maken huisvesting nog duurder, "Het lijkt te kijken naar de vraagzijde die kunnen stoke huis inflatie en maken het probleem van de betaalbare woningen nog erger." Tot het kwestie van vraag en aanbod is gericht, zal er nog steeds problemen zijn. Volgens de Barker Review, die werd gepubliceerd in april, tot 140.000 nieuwe woningen moeten worden elk jaar gebouwd in het Verenigd Koninkrijk als de levering wordt houden met de vraag. Zelfs als nieuwe woningen worden gebouwd in dit tempo, de tijd genomen om de markt te stabiliseren zal verdere vertraging betekenen voor potentiële nieuwe kopers die willen property.Further eigen informatie: Moneynet hypotheek prijsvergelijkingen Huis prijs reportsRichard werkt in Edinburgh voor Bigmouthmedia, af en toe schrijven voor de personal finance blog Cashzilla, en het drinken van teveel koffie.
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
