Het selecteren van de juiste hypotheek voor u
Een hypotheek is een lening die u nemen om een huis te kopen. Deze lening heeft betrekking op de "hoofdsom" (aankoopprijs van de woning minus de aanbetaling), vermeerderd met de "rente", die is de vergoeding een leninggever heffingen u te lenen money.There zijn verschillende soorten hypotheken, met inbegrip van vaste rentevoet, Instelbaar-tarief, Ballon, VA, FHA en FmHA. Het is belangrijk om te selecteren die het meest geschikt is voor you.Fixed-tarief mortgages.With een vaste rente hypotheek, uw rentevoet blijft hetzelfde, of "vaste", gedurende de gehele looptijd van de lening. Daarom is uw hypotheek betaling blijft voorspelbaar hetzelfde, waardoor het makkelijker wordt voor het plannen van uw uitgaven per maand. Echter, leninggevers typisch een hogere rente om de verloren inkomsten die kunnen worden gewonnen uit een verhoging. Opladen van een hogere rente verlaagt het totale bedrag dat u kunt lenen. En ook al ben je beschermd tegen de stijgende rente, die u ook vast met een bepaalde snelheid, zelfs als de prijzen gaan fall.The meest voorkomende vaste rente hypotheken zijn 15-jarige en 30-jaar, waarin wordt verwezen naar de tijd dat je moet betalen op de leningen. De rente op een 15-jarige hypotheek is meestal lager dan een 30-jaar hypotheek, wat betekent dat u betaalt minder over de looptijd van de lening. Maar uw maandelijkse betalingen hoger zal zijn omdat je hebt de helft van de tijd te betalen uit de mortgage.Adjustable-tarief mortgages.Adjustable rente hypotheken worden ook wel wapens of adjustables. Deze hypotheken meestal beginnen met een lagere "teaser" rente blijft vast voor een bepaalde tijd, en dan "past" op gezette tijden, afhankelijk van veranderingen in de marktrente. Het risico voor u is dat de rente-gebonden aan een geld-index, zoals de een-jaar US Treasury Bill of depositocertificaten-will fluctueren, en zo zal uw betaling. Uw geldgever kan u de hoogst mogelijke maandelijkse betaling zou u verschuldigd bent als de rente hit haar max, of pet. U moet er zeker van dat u kan veroorloven! Een goede reden voor de behandeling van een arm is als je niet van plan om te verblijven in uw woning voor zeer lang; de andere is als u er zeker van bent dat uw inkomen zal stijgen genoeg om de maximale betaling mogelijk. En natuurlijk, als de rentevoeten dalen, zo zal uw betalingen. Met deze leningen, de kredietgever neemt minder risico, omdat hij of zij krijgt in rekening te brengen meer belang wanneer de prijzen gaan omhoog. Als gevolg hiervan kunt u meestal een hoger bedrag lenen, waardoor het mogelijk om een huis te kopen die u anders niet zou kunnen afford.An voorbeeld van een ARM is de 1e 10 ARM. Deze lening heeft een vaste rente (en de maandelijkse betaling) voor de eerste 10 jaar, met een jaarlijkse (dat is wat de "1" in "10 / 1" verwijst) aanpassing van de rentevoet voor de komende 20 jaar van een 30-jarige lening. Hoe lager het eerste getal (bijvoorbeeld 1 7 ARM, 3 / 1 arm of zelfs 6-maand ARM), hoe lager uw oorspronkelijke rentevoet. Hoe vaak tarieven zijn aangepast is gevestigd op het moment dat u voor uw loan.Balloon LoansBalloon leningen een lagere rente dan een vaste rente hypotheek. De rente blijft stabiel gedurende een bepaalde tijd, bijvoorbeeld vijf, zeven of tien jaar. Maar wanneer dat moment is, moet je nog steeds betalen uit het gehele saldo van de lening. Leners overwegen ballon leningen wanneer zij niet in aanmerking komen voor een traditionele hypotheek, of tijdens periodes van hoge rentetarieven. Het idee is te herfinancieren wanneer de lening saldo due.VA, FHA en FmHA mortgagesIf u minder dan 20% van de aankoopprijs van toepassing voor een aanbetaling, kunt u terecht bij uw kredietgever over de gewaarborgde leningen door de overheid organisaties hieronder. Deze hypotheken bieden concurrerende rentetarieven, met weinig tot geen geld omlaag, zoals: * Veteran's Administration (VA) hypotheek: Voorronde veteranen kunnen krijgen VA leningen zonder geld voor huizen ter waarde van maximaal $ 203.000 .* Federal Housing Administration (FHA) hypothecaire: Ontworpen voor mensen met een bescheiden inkomen, die hypotheken meestal een aanbetaling van ongeveer 3% tot 5% van de aankoop prijs en bieden concurrerende rentetarieven .* Landbouwers Home Administration (FmHA) hypotheek:. Deze no-geld-down-leningen zijn voor personen met een beperkt inkomen die de voorkeur geven om te leven in rurale gemeenschappen. Belang kan worden als slechts 1%. Krijg antwoorden! Hier zijn enkele belangrijke vragen aan uw geldschieter te helpen bepalen welke lening is voor u:? Sancties. Kunt u betaalt de lening vervroegd zonder boetes? Verzekeringen en belastingen. Wat zijn de bepalingen voor huiseigenaren verzekeringen en onroerend goed belasting? Bij sommige leningen, leninggevers aandringen betaalt u deze kosten rechtstreeks aan op een pro rato basis, terwijl ze houden het geld in een aparte geblokkeerde rekening. De verzekering en belasting facturen rechtstreeks aan de kredietgever, die dan betaalt ze met je geld.? Lening beperkingen. Zijn er beperkingen met betrekking tot uw recht om te lenen extra geld uit een andere bron om uw closing? Rente / hypotheek evenwicht. Zal uw hypotheek saldo toenemen als de rente omhoog gaat? Dit heet "negatieve afschrijving," en het is zo slecht als het klinkt! Het heeft te maken met instelbare rente hypotheken die plaats limieten op de verhoging van uw maandelijkse betaling zonder aftopping van de rente. Het resultaat is dat als de rente gaat omhoog, uw betalingen niet alle in de rente op uw lening, en dus uw hypotheek saldo toeneemt. Uw saldo is verondersteld aflossen-of geleidelijk afnemen in de tijd. Met negatieve afschrijving, het omgekeerde is waar!? Assumable hypotheek. Is de hypotheek assumable? Wanneer u uw huis verkopen, kan de koper nemen over wat er van uw lening evenwicht? Meest assumable hypotheken zijn verstelbaar-tarief in plaats van vaste rente hypotheken.? Tweede hypotheek / home equity lening. Kun je extra geld lenen tegen het huis met een tweede hypotheek of een home equity lening op een later tijdstip? Verkopen beperkingen. Zijn er beperkingen op de verkoop van het onroerend goed zonder het betalen van de lening? Totale kosten. Wat is de totale kosten van de lening, met inbegrip Verbruikslasten, beoordeling vergoedingen, opmetingskosten, escrow, enz.? Wat is een "punt"? Lenders geld verdienen op de rente die zij in rekening gebracht. "Points" (ook bekend als "lening origination vergoedingen"), up-front belang te compensatie van de kredietgever voor de verwerking van uw hypotheek. Elk punt is gelijk aan 1% van de lening. Bijvoorbeeld, als u een lening $ 200.000, een punt zou gelijk $ 2000. Punten worden ook wel aangeduid als "korting punten" want meestal hoe meer punten u betaalt, hoe lager de rente is, bespaart u geld op de lange afstanden. "Zero-point" leningen bestaan, maar de afweging is dat u betaalt een hogere rente, waardoor een hogere maandelijkse betalingen over de looptijd van de lening. Punten, zoals de rente, zijn verhandelbaar; proberen om ze te laten passen bij uw situation.Do je huiswerk! Aangezien de kennis over de verschillende opties zullen van invloed zijn op uw maandelijkse hypotheek betalingen voor de komende 30 jaar, is het belangrijk dat u uw huiswerk! Dan raadpleeg uw vastgoed advocaat of een andere vertrouwde bron te bespreken uw opties totdat u het gevoel kunt u de beste keuze voor uw situation.Genesis lettertype is
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
