Underwriting levensverzekeringen voor diabetici en diabetische levensverzekeringen informatie
Life Insurance Companies verschillen in hun "underwriting filosofie" als het gaat om diabetes. Het aanbieden van levensverzekeringen voor diabetici kan riskant zijn, indien de verzekeraars niet volledig opgeleid. Underwriters op de verzekerings bedrijven die vloeiend zijn in het overnemen diabetes hebben de mogelijkheid om te kijken naar al deze factoren en bepalen of het bedrijf hen zal aanvaarden als een risico. Matig gereguleerde diabetes gevallen zou gewoonlijk verdienen een "rating" of een verhoging van de premie, maar niet noodzakelijkerwijs een declinatie voor dekking. Indien de cliënt met diabetes die op zoek is naar levensverzekeringen is niet gecontroleerd, dan zijn er mogelijkheden - het zal kosten slechts hen meer voor dekking! Diabetische Life Insurance kan worden verkregen, ongeacht hoe de diabetes een ernstige aandoening is. Indien de voorgestelde verzekerde goed heeft gecontroleerde diabetes en een geschiedenis van de naleving van wat de dokter reccomends, dan is het tarief voor verzekering natuurlijk weerspiegelen dat. Hoe beter de controle, hoe beter het tarief. Cliënten met goed gereguleerde diabetes hebben een grote kans op het krijgen van een lager tarief van een reguliere verzekerings maatschappij en in aanmerking zouden komen voor een beleid dat volledig is afgesloten. Indien bij het andere uiterste, de klant zeer slechte controle over de diabetes heeft, zal het tarief hoger zijn en de klant zal moeten gaan met een levensverzekering plan dat garanties aanvaarding. Dit type van levensverzekering is genoemd "gegarandeerd kwestie levensverzekering". Gegarandeerd kwestie levensverzekeringen voor diabetici is duurder dan gewone (volledig onderschreven) levensverzekeringen en wordt alleen verkocht als 'geheel levensverzekering ". Dit type van verzekering kan voordelig zijn, maar, omdat het contante waarde bouwt en is bedoeld om de cliënt voor hun "leven" in tegenstelling tot een cover "term" periode. Een andere bepaling van de gegarandeerde probleem is dat de betaalde premies in het beleid zou worden betaald aan de begunstigde PLUS rente van 10% indien de verzekerde overlijdt binnen de eerste 3 jaar van het beleid aanvang. Na die periode van 3 jaar tijd, zou de gegarandeerde kwestie het beleid van de volledige uitkering bij overlijden te betalen aan de beneficiary.Fully Ondersteund beleid rekening volledige medische gegevens van de opdrachtgever rekening houden. De dokter records worden besteld, bloed wordt getrokken, een urine monster wordt genomen, en een volledige screening wordt gedaan om de klant te evalueren. Als de verzekeringsmaatschappij beslist om deze kandidaat te verzekeren, is het na underwriters van de onderneming kijken op de zaak. Indien de cliënt volledig is onderschreven en loopt door het overnemen, dan zouden ze hebben meer mogelijkheden dan alleen maar hele leven verzekering (in het geval van degenen die behoefte hebben aan gegarandeerde uitgifte hele leven verzekering). Term verzekering, Universal Life Insurance, Overlevingspensioen Universal Life Insurance, en regelmatig Whole Life Insurance beschikbaar zou zijn om deze asielzoekers die volledig zijn underwritten.When de evaluatie van een cliënt met diabetes, de verzekeraars bij de verzekeringsmaatschappij rekening te houden met de vraag of de klant is een soort een diabetes (type I diabetes, type 1 diabetes, type 1 diabetes, type I diabetes) of een type twee diabetes (type II diabetes, type 2 diabetes, type 2 diabetes, type II diabetes). Een ander ding dat de verzekeraars kijken is of de klant is een jonge beginnende suikerziekte of een volwassene beginnende diabetes. En nog een andere bepaling factor is de Hemoglobine A1C niveau (dit is een meer integrale test, waaruit de bloedsuikerwaarden dan over een periode van 3 maanden tijd in tegenstelling tot een snelle momentopname bloedspiegel test). A1C Indien de klant niveau dan 8, dan volledig onderschreven levensverzekeringen beschikbaar kunnen zijn onderworpen aan de volledige medische dossier van de klant. Als A1C de cliënt niveau is dan 8, dan gegarandeerd kwestie levensverzekeringen is een meer realistische goal.One van de dingen die aanvragers angst in het geval van insuline afhankelijke type 1-diabetici is of niet hun insuline pomp te voorkomen dat zij het krijgen van een levensverzekering. Een insulinepomp is eigenlijk een positieve factor waar het leven afsluiten van verzekeringen is bezorgd, omdat insuline de cliënt niveau wordt bewaard bij een constante level.How vaak de klant monitoren hun suiker-of glucosespiegels in het bloed is een andere factor. Indien de klant gewone monitoren hun glucose-niveau, dan is dit gezien als bewijs van de naleving van de kant van de klant. Als, aan de andere kant heeft de cliënt geen suiker toezicht houden op deze niveaus, dan kan dit worden gezien als een negatief in de ogen van de verzekeraars en underwriters.Have er een laag suiker afleveringen? Zijn er veel suiker afleveringen? Is de klant nemen glucovance, glucophage, insuline-injectie, of een ander soort medische behandeling? Is de klant de controle van de diabetes met "dieet en oefening"? Dit zijn allemaal vragen die worden gesteld tijdens het verzekeringstechnisch proces (tenzij u kiest voor gegarandeerde emissie). Door de weg ... Iedereen kan gegarandeerd probleem, je hoeft niet te worden "onverzekerbaar". Gegarandeerd kwestie is beschikbaar voor klanten in de leeftijd tussen 46 en 80 en tot 35.000 dollar in de dekking. Nogmaals, dit is het duurdere type van levensverzekeringen en het is wenselijk dat, als je het kunt maken door een technische evaluatie, moet je proberen, tenzij je wil gewoon meer betalen en worden gedaan met het! Dus wat voor soort bedrijven klanten zullen accepteren diabetes? Persoonlijk, makelaar ik alleen met 'A' rating bedrijven die hebben de juiste combinatie van prijs, service, product-variëteit, en de erkenning in de markt. Ik ga met bedrijven die klanten te nemen over een zaak per geval, in tegenstelling tot categoriseren ze "door het boek". Ik heb volledig onderzocht de markt, ik ben in contact met de verzekeraars persoonlijk, en ik kan u verzekeren dat deze bedrijven over de juiste geloofsbrieven om terug te van hun beleid. Mijn cliënten zijn voorzien van volledige bedrijf achtergronden en financiële profielen. Ik omgaan met verschillende bedrijven die zich in de markt voor diabetici te verzekeren. De reden waarom ik witholding precies wat Ik bedrijven behandelen is want ik wil uw bedrijf te verdienen en u vertegenwoordigt als uw leven verzekeringsagent. Contacteer mij voor een gratis consult! Door: Ashley Brooks, CLTCAshley is de marketing Vice President voor de Family Life Insurance Brokerage Business en heeft een achtergrond in Health & Financial Underwriting, Insurance Plan Design, en "de beste deal krijgt" shopping. Brokerage Services voert alleen A-kwaliteit (of beter) bedrijven in hun product portfolio en is in de behoeften van onafhankelijke verzekeringsagenten sinds 1977.More Informatie over de heer Ashley Brooks - http://www.ashleybrooks.infoMore Informatie over Brokerage --
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Home Made Power Plant» Singorama
» Criminal Check
» Home Made Energy
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
