Het creëren van rijkdom en hypothecaire planning - twee grote smaken die de smaak prima samen
Wat als ik u zeggen dat bijna alles wat u hebt gezegd over wat te doen met je huis is absoluut verkeerd is en dat een van de ergste manieren om te bouwen rijkdom door middel van uw huis? En wat als ik verder gingen op om je te laten zien dat iedereen die houdt deze mythe is waarschijnlijk niet uw beste bron voor accurate financiële informatie? De meeste van jullie nu kijken naar de naamregel een paar keer om te kijken of dit artikel is REALLY wordt geschreven door een hypotheek persoon. Sommigen van u hebben dit als definitief, ondubbelzinnig bewijs dat alle hypothecaire mensen echt zitten rond een grote tafel van theekopjes dragen hoeden met breuken op hen! Nee, je bent niet in Wonderland, maar als je blijven lezen, kunt u vinden velen van u zijn voor een lange tijd now.One van de buzzwords of vangst zinnen drijvend rond de financiële wereld is "het scheppen van welvaart." Dit heeft opgedaan aandacht te wijten aan het vermogen van de planner of agent om hun focus op de totale rijkdom met hun klanten in plaats van alleen het rendement op een bepaalde investering. Terwijl een holistische aanpak is een heel goed, wat het creëren van rijkdom strategieën vaak zijn omschreven strategie voor het vervullen van goed, het creëren van rijkdom! Deze plannen vaak niet of veel onder uitvoeren omdat ze niet goed voor een van de grootste delen van de rijkdom van beeld en dat is het huis! Wat zei hij? Nu is dat niet een typfout en ik heb er geen tegenspraak met mezelf uit de eerste paragraaf. U ziet, de meeste mensen geloven hun thuisland is iets compleet los van het rest van hun financiële planning. Het is deze heilige koe die in het groene gras munching weg, terwijl alles in hun financiële leven probeert uit te vinden hoe om te groeien zonder de levensmiddelen die zij nodig heeft. De vroeg de mensen beseffen dat alles wat ze doen is een investeringsbeslissing, het beter af zullen zijn. De gevolgen van uw beslissing is niet alleen wat u verkrijgen bij uw actie maar wat u de gelegenheid geven up.So, terug naar het creëren van rijkdom en hypothecaire planning. In borrowing sommige gedachten van een grote financiële partner van de mijne, Brent Gilmore, kunnen we samenvatten wat we doorgaans op zoek naar zoveel kenmerken van een goede investeringen als: iets dat verdient ons een goed rendement op basis van onze riskis vloeibare als we behoefte ITIS niet onderworpen aan extra beperkingen voor toegang tot het een keer hebben we ITIS niet het risico lopen loss.The werkelijkheid is uw huis is absoluut niet de definitie van een goede investering. De redenen zijn vrij duidelijk, als we ze maar naar beneden. Wat als ik u vertel dat de maximaal rendement u zou kunnen maken op de aankoop van uw huis was 0%? Hier is waar we druk op de konijn hole.First wij moeten uitleggen van het verschil tussen rendement van de investering en het rendement op investeringen. Rendement van de investeringen is gewoon om het geld terug dat je bent Return On Investment is het verschil tussen het einde waarde van uw investering en het bedrag dat u invested.Whether u contant betalen voor uw woning of betalen niets omlaag, uw eigen hypotheek zal de moeite waard zijn om precies hetzelfde in 1 jaar, 5 jaar, 10 jaar of 30 jaar. Het is waar dat, als waarden blijven gaan tot u zal een positieve rendement op de investering, maar die onafhankelijk is van het rendement van uw investering. Ook dit feit heeft enkele twijfel clouding, maar dat is een ander article.PAGING CHICKEN LITTLENow laten we stap terug uit de hemel valt spul en duidelijk een aantal dingen op. Uw huis kunnen blijven waarderen in waarde, vooral in een sterke lokale economie als Columbus. Maar zoals ik waardering toonde u hierboven heeft absoluut niets te maken met de terugkeer van kapitaal. Vergeet niet dat als je kocht een $ 300.000 huis vandaag, betaald in contanten voor haar en draaide zich om in 1 jaar en verkocht voor $ 350.000 zou u ervaren dezelfde waardering als je had $ 0 tot koop van het huis. Uw $ 300.000 geïnvesteerd in een actief dat leverde 0% tijdens haar use.The sleutel hiervoor is dat wanneer u uw hypotheek u "kiezen" om te investeren het geld in je huis in plaats van in de andere opties die je kan terug meer. Laat over de gevolgen van het niet kunnen betalen die hypotheek op een dag: Zal de bank krijgt u terug het geld dat u betaalt op de hypotheek en al de waardering wanneer ze verkopen uw huis in marktafschermend? Zullen ze geven je meer te helpen krijg je terug op je voeten op het gebied zo goed of beter dan heb je nu? En doen ze het zonder het te vragen u te bewijzen dat je vermogen tot terugbetaling van de nieuwe lening als je niet kon betalen met de oude? Klinkt stom, maar dit is wat er gebeurt alle time.Now wachten, zegt u, ik heb een papier dat geeft me dat als ik twee keer betalen per maand zal ik betalen van mijn hypotheek 8 jaar vroeg en bespaar $ 84.000 in de belangstelling! U hebt gelijk, je wil. Maar is het een goede keuze als dat geld dat je geleend bij 4% (na factoring in fiscale besparingen op de rente) zou kunnen worden retour u meer gegarandeerd, elders? Andere factoren als goed: Bent u het maken van deze betalingen en de uitvoering "slechte" schuld zoals creditcards bij 15%? Bent u moeite om voldoende in uw 401K tot zelfs Get the match uw werkgever aanbiedingen? Bent u op de financiering van de Roth IRA of de kinderen 529 hogeschool besparingen plan? We zijn niet eens te raken over de gevolgen van de afschaffing of vermindering van uw fiscale aftrek en het verhogen van uw totale belasting burden.TO BELONING UIT OF NIET TE BETALEN UIT, DAT IS DE QUESTIONLet eens kijken naar de positieve resultaten van het betalen van je hypotheek versus houden it.You niet langer om een hypotheek betaling aan de bank om de month.You zouden kunnen hebben minder te betalen bij retirement.And dat is het zo'n beetje. Nu, bericht ik niet zeggen over de mythe dat je uiteindelijk "eigen" uw huis. In werkelijkheid je nooit doen, heb je altijd te betalen belastingen op en het is altijd op risico van verlies met verschillende middelen, waaronder maar niet beperkt tot: TaxesCreditorsCasualty LossIn zowat elke analyse waar iemand is met behulp van het geld dat ze anders zouden gebruiken voor het betalen van de hoofdsom van hun hypotheek voor andere middelen van het creëren van rijkdom, de andere 'betekent' komen om de komende tijd. De eis is hier te versmaden onze menselijke instinct om te consumeren en te gebruiken dit geld effectively.Notice dat dit de sleutel tot het creëren van rijkdom. Als je niet kan veroveren dat menselijke instinct niets anders zaken. Wat kunt u dit te doen is door gebruik te maken dollar u reeds uitgaven en injecteert ze in het systeem naar uw advantage.The simpele waarheid is dat het betalen van je hypotheek is louter een emotionele beslissing die we hebben zijn opgeleid om aan te nemen is wat we moeten doen, maar als je begrijpt de gevolgen van de beslissing en kan handelen, dat keuze is meestal incorrect.DON 'T aandacht besteden aan de man achter het CURTAINNow u zeggen, dit is gewoon een slimme truc van een andere hypotheek vent proberen om geld van me af. Nou, meestal consumenten herfinancieren elke 3 jaar en de vele malen dat is omdat ze geld nodig. Maar klanten die geïnvesteerd hebben dat geld in de andere elementen van hun financieel plan zijn veel minder waarschijnlijk te herfinancieren voor nodig reasons.People lenen voor auto uitgaven, thuis verbeteringen, hogeschool kosten, uitstapjes of vruchten af te werpen dat creditcard schuld ze zeiden dat ze nooit zou aanloop opnieuw. Mensen die van plan zijn voor deze kosten en het vinden van belasting voorkeur of belasting vrij manieren om deze te financieren met het geld vastgebonden in hun huis hebben weinig behoefte om beslissingen te nemen op basis van deze "behoeften". OK, geweldig. NU WHATThere zijn allerlei verschillende hypothecaire producten en programma's die kunnen een consument hoofd draai. Wat van belang is om in gedachten te houden is dat de meeste van hen zijn er op bijna alle niveaus. Als u op zoek bent voor het creëren van rijkdom van een huis is een groot deel van dat plan, indien correct gebruikt. Dat neemt niet bedoel je een krijgt een belang alleen ARM, zodat u kunt kopen een $ 400.000 huis wanneer u anders alleen kon veroorloven een $ 200.000 house.For veel gezinnen ze willen investeren in het college te besparen. Ze willen meer dan $ 50.000 in levensverzekeringen dat hun werkgever hen biedt. Ze willen beschermen tegen arbeidsongeschiktheid of ontslag. Ze willen zo veel dingen, maar weet niet hoe je het kan vinden in het zwembad van het geld dat ze hebben momenteel herverdeling dollar u reeds uitgaven. De hypotheek voertuig u onafhankelijk is van deze keuze en alleen uw situatie zullen bepalen welke het beste is voor je. Voor de meesten is dit alles wat nodig is om te zien een miljoen dollar of meer verschil bij pensionering. Voor anderen die dichter bij een leeftijd waar je niet langer om geld te verdienen is het noodzakelijk om de huidige uitgaven gewoonten, samen met deze measures.These ideeën die ik zeer kort over zijn degenen die moeten worden onderzocht op een individuele en permanente basis met een team van financiële professionals die weten hoe te helpen om dit werk voor je. Dit is niet een van die "plannen", met stappen die u kunt volgen uit een boek op je eigen land en in 20 jaar een gouden gans stelt u enkele kostbare eieren. De coördinatie van 401 (k), Roth IRA, de investeringen, permanente levensverzekeringen, testamenten en trusts is iets dat moet veel meer discussie dan is verstandig hier en eerlijk met mensen die veel meer gekwalificeerd om u te vertellen dan me.It is tijd om te denken van uw hypotheek en uw huis, aangezien meer dan de plaats waar U en uw familie een mooie herinneringen. Als u toelaten om te werken als onderdeel van een totaal verantwoorde financiële filosofie kan het een ongelooflijke rijkdom donorlading. Met zoveel keuzes op alle terreinen van financiën is het absoluut noodzakelijk dat je een groep van professionals die houden die dezelfde overtuigingen en waarden. Gemakkelijker gezegd dan gedaan, ik weet het. Ik weet het, want dat is precies wat wij hebben gedaan voor meer dan een jaar in Columbus uitsluitend voor onze clients.This weliswaar niet voor iedereen en sommigen van u misschien zelfs gestopt met het lezen van nu, omdat je denkt dat ik ben natuurlijk uit mijn gedachten. Dat is ok, omdat het veranderen dat het menselijk instinct te gehaast en te betalen een hypotheek is moeilijker. Maar voor degenen onder u die hebben hun ogen geopend, hopelijk heb ik je met genoeg voedsel voor de gedachte dat je begint te heroverwegen hoe uw hypotheek is werkzaam voor you.For meer op de binnenlandse financiering en persoonlijke financiële informatie ga naar: http://www.RightWayunlimited.com. Artikelen, rekenmachines, nieuwsbrieven, glossaria en meer voor uw persoonlijke financiële informatie needs.by Jeff Blovits, Franklin Bank SSBp. 898-5656Http: / / www.Rightwayunlimited.com - Persoonlijke Financiële Informatie hulpbron voor consumers.About De AuthorCopyright Rightway Onbeperkt LLC, 2004.This artikel kan worden herverdeeld voorwaarde dat de auteur en RightWayunlimited zijn volledig accredition.RightWay Onbeperkt LLC is een persoonlijke financiële informatie bron voor Ohio consumers.Jeff Blovits is de Branch eigenaar van Franklin Bank hypotheek in
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
