Credit rapportage: hoe werkt het?
Om te bepalen kredietwaardigheid van een consument waardigheid, de schuldeisers en kredietinstellingen zijn gekomen om afhankelijk van kredietinformatiebureaus. Kredietinformatiebureaus levering afzonderlijke rapporten die de consument specifieke informatie voor leningen doeleinden. Met de komst van de technologie, de meeste schuldeisers hebben nu geautomatiseerde systemen die hen rechtstreeks toegang tot kredietinformatiebureaus. In de meeste gevallen, kredietinstellingen of krediet bureaus bieden persoonlijke, juridische en rekening geschiedenis gerelateerde informatie. In de afgelopen jaren is het meer gemeengoed geworden voor kredietinstellingen om meerdere kredietrapporten gebruiken om leningen te voldoen. Naast vergadering kredietverlening eisen meerdere rapporten ook extra veiligheidsmaatregelen. Het gebruik van meerdere bronnen voor rapportage biedt een uitgebreide en volledige controle op de achtergrond de kredietwaardigheid van een consument en uitgaven history.Traditionally, wanneer een consument een krediet aanvraag indient, crediteuren deze informatie door aan de kredietinformatiebureaus. Dit is hoe kredietinformatiebureaus kunnen accumuleren persoonlijke informatie over mensen. Deze informatie omvat vaak items zoals de naam van de consument, adres, sofi-nummer, werkgelegenheid informatie, burgerlijke staat, telefoonnummer en eventueel inkomen. Door gebruik te maken kredietrapporten, kredietinstellingen in staat zijn om cross-verwijzing van de informatie die een consument geeft over een kredietaanvraag met de informatie die de kredietinformatiebureaus hebben op bestand. Sommige kredietinstellingen Agentschappen zelfs bedrijven huren en / of aannemers aan onderzoek en controleer of de informatie die over de kredietwaardigheid van een consument applicatie is nauwkeurig en verifiable.Most krediet rekeningen, op maandelijkse basis, zijn gemeld kredietinformatiebureaus; deze verslagen zullen weerspiegelen een betaling en met geschiedenis voor alle kredieten in verband rekeningen. De informatie die een krediet rapportage bureau biedt, is bekend als een TradeLine. Op credit verslag, is er traditioneel een TradeLine voor iedere schuldeiser die rapporten met informatie aan de bureaus.As ik al eerder zei, niet alle kredietinstellingen verslag uit aan de kredietbureaus, maar de meeste doen. De belangrijkste credit bureaus bieden rapporten die de betaling van de consument geschiedenis in het 30-daagse intervallen omvatten. Dit is te wijten aan het feit dat de meeste consumenten factureringscycli volgen een soortgelijk patroon betaling. Meeste leningen instellingen hebben een eigen set van regels en richtlijnen die gelden voor de drempels waar ze verslag van de consument als delinquent in hun betalingen. Het is mijn ervaring dat sommige kredietverstrekkers zijn gegaan zo ver als niet-rapport delinquentie tot rekening van de consument bereikt 60 dagen afgelopen verschuldigd. Andere geldschieters zijn veel strenger in hun richtlijnen en zal delinquentie verslag van 30 achterstalligheid. Traditioneel een credit verslag een gedetailleerd overzicht van alle delinquentie u hebt gehad met uw schuldeisers. Dit wordt gemeten door het aantal keren dat u gevallen meer dan 30, 60, 90, en 120 dagen voorbij verschuldigd. Veel van deze kredietrapporten gebruik maken van een ratingsysteem dat een specifieke status code kent aan elke periode van 30 dagen van gemiste payments.In de consument kredietverlening industrie, is deze methode vaak aangeduid als de eenvoudige methode. Bijvoorbeeld, een R-1 cijfer vertegenwoordigt een consument met het feit dat de huidige of een account die correct werd betaald en dat is een goede reputatie, een R-2 rating geeft aan dat de betalingen waren 30 dagen of meer betaald na de vervaldag, maar minder dan 60 dagen na de oorspronkelijke vervaldag; een R-3 rating geeft aan dat het wetsvoorstel was 60 of meer dagen betaald na de oorspronkelijke vervaldatum maar is minder dan 90 dagen afgelopen verschuldigd zijn; een R-4 cijfer toont aan dat een consument heeft 90 dagen of meer gedaald achterstalligheid maar is minder dan 120 dagen delinquent; een R-5 cijfer geeft aan dat een consument heeft 120 dagen of meer gedaald verleden hun oorspronkelijke vervaldag; een R-7 cijfer toont aan dat een schuldeiser werd gedwongen om zekerheden terugneemt op de account en een R-8 cijfer betekent dat de rekening werd verwezen naar collecties in een poging om de betaling terug te verdienen. De rating van de R-9 wordt traditioneel gebruikt om aan te tonen dat een schuld of schulden zijn aangezuiverd door faillissement, zijn teruggenomen zijn of afgeschermd op, of zijn momenteel in collections.Alan Barnes IAPDA Certified Schuld arbiter en President en CEO van de Schuld Regret, Inc http://www.debtregret.com
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
