Nieuw credit scoring-model kan helpen miljoenen
Mark en Beth, een jong echtpaar in hun twintiger jaren, een doel om een huis te kopen in de eerste drie jaar van hun huwelijk voor het starten van een gezin. Zij begroot en gebruikt hun geld verstandig om behalve voor de vaststelling van de betaling. Wanneer ze iets gekocht hebben deze altijd betaald in contanten - geen creditcards voor hen. Waarom geld door het betalen van rente op een credit card bedrijf? Binnen twee jaar bereikte ze hun spaargeld doel en begon huizenjacht. Ze vonden hun "American Dream" huis in een nieuwe gemeenschap met veel voorzieningen, dat leek perfect voor hun bijna-familie. Ze waren opgetogen dat hun jaren van besparingen werden over om eindelijk payoff.But, zij waren in een groot probleem als ze ging shoppen voor een hypotheek. Hoewel ze hadden genoeg inkomsten om hypotheek betalingen en genoeg geld opgeslagen veroorloven de aanbetaling hadden zij geen krediet geschiedenis. Lenders had geen FICO gast te evalueren hun kredietwaardigheid om hen een lening. Fair Isaacs Co een credit scoring-systeem in de jaren 1980 en sindsdien FICO scores zijn gebruikt om te bepalen of iemand in aanmerking komen voor een hypotheek en de rente die zij zouden pay.Over 50 miljoen Amerikaanse volwassenen vallen in dezelfde categorie - ze hebben of te weinig krediet geschiedenis of geen krediet geschiedenis aan iedereen. Maar nu, dankzij een nieuwe FICO formule, genaamd FICO Expansion Score kredietgevers zullen nu de mogelijkheden tot uitbreiding van de kredietverlening aan consumenten op basis van niet-traditionele krediet-gegevens die zijn uitgesloten van kredietbureau reports.FICO Expansion zal zich beraden op een breed scala aan financiële transacties, inclusief de betaling van activiteiten zoals de huur, depositorekeningen, betaaldag leningen, boek of cd club betaling plannen en detailhandel lay-away plans.Who staat te profiteren van dit nieuwe model te scoren? Wie maakt weinig gebruik van banken, kredietkaarten, of het verifiëren van de rekeningen. De "credit achtergestelde" beweert Fair Isaac Co, waarin jonge volwassenen, consumenten met een laag inkomen, weduwen of divorcees en immigrants.And terwijl die van de creditcard-en hypothecaire industrie zie dit nieuwe model te scoren als een potentiële voordeel, die in de krediet-counseling sector voorzien potentiële problems.Fair Isaac CEO Tom Grudnowski is enthousiast over zijn bedrijf is nieuw credit scoring hulpbron. "Deze uitbreiding van de FICO score geeft kredietverstrekkers en andere bedrijven een ander krachtig instrument ..., terwijl groeiende dienst voor consumenten die op gemiste kansen, gewoon omdat ze geen traditionele krediet geschiedenis. "De oppositie, namelijk schulden en leningen Counselors, zien zowel de goede en de slechte. Sommige consumenten zullen profiteren door in aanmerking komen voor de minder dure krediet-regelingen. Maar anderen kunnen ten prooi vallen aan steeds langdurend tenzij zij ook enkele fundamentele krediet en schuld education.Tom Hicks, een krediet counselor in Chicago, zorgen dat "met het gemiddelde Amerikaanse huishouden vanwege $ 8,000.00 in krediet schuld, dit zou de deur openzetten voor anderen die zich niet kunnen omgaan met krediet correct. Uiteindelijk is de belasting ligt bij de consument ", zegt hij says.Fair Isaac Co schat dat ten minste de helft van degenen zonder de traditionele krediet-profielen zullen profiteren van deze nieuwe scoresysteem method.About De AuthorÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, © 2004, http://www.yourfreecreditreportnow.comAuthor: James H. DimmittDiscover meer geld besparende tips en artikelen in onze gratis ezine, "To Your Credit"
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
