Get your credit score te zweven in de een oogwenk
Ooit afgevraagd hoe een schuldeiser beslist of u krediet te verlenen? Al jaren hebben schuldeisers zijn met behulp van credit scoring-systemen om te bepalen of je zou een goede risico voor creditcards en autoleningen. Meer recentelijk, krediet scoren is gebruikt om de schuldeisers te evalueren uw vermogen om naar huis te hypothecaire leningen terug te betalen. Hier is hoe credit scoring werkt in het helpen beslissen wie krijgt krediet - en waarom. Wat is credit scoring? Credit scoring is een schuldeisers systeem gebruiken om te bepalen of om u krediet. Informatie over u en uw krediet ervaringen, zoals uw geschiedenis van het betalen van rekeningen, het aantal en type van de rekeningen die je hebt, betalingsachterstanden, verzameling acties, uitstaande schuld, en de leeftijd van uw rekeningen, wordt verzameld van uw krediet aanvraag en uw credit verslag. Met behulp van een statistisch programma, crediteuren vergelijken deze informatie aan de kredietovereenkomst prestaties van de consumenten met soortgelijke profielen. Een credit scoring systeem kent punten toe voor elke factor die bijdraagt voorspellen wie is het meest waarschijnlijk een schuld terug te betalen. Een totaal aantal punten - een credit score - helpt voorspellen kredietwaardige hoe je bent, dat wil zeggen, hoe waarschijnlijk het is dat je een lening af te lossen en het verrichten van betalingen op de vervaldag. Omdat uw credit verslag is een belangrijk onderdeel van veel credit scoring-systemen, is het zeer belangrijk om Zorg ervoor dat het juist voordat u een kredietaanvraag in te dienen. Als u kopieën van uw rapport, contact op met de drie grote kredietinformatiebureaus: Equifax: (800) 685-1111 Experian (voorheen TRW): (888) EXPERIAN (397-3742) Trans Unie: (800) 916-8800 Dit orgaan kan u tot $ 9.00 voor uw credit verslag. Waarom credit scoring gebruikt? Credit scoring is gebaseerd op werkelijke gegevens en statistieken, dus het is meestal betrouwbaarder dan subjectieve methoden. Het behandelt alle aanvragers objectief. Veroordelend methoden doorgaans baseren op criteria die niet systematisch worden getest en kan variëren wanneer dit wordt toegepast door verschillende personen. Hoe wordt een credit scoring-model ontwikkeld? Het ontwikkelen van een model, een schuldeiser selecteert een willekeurige steekproef van haar klanten, of een steekproef van vergelijkbare afnemers als hun steekproef niet groot genoeg is, en analyseert het statistisch te identificeren kenmerken die betrekking hebben op kredietwaardigheid. Vervolgens wordt elk van deze factoren een gewicht toegekend op basis van hoe een sterke voorspeller is van wie zou een goede kredietrisico. Elke schuldeiser kan gebruik maken van haar eigen krediet scoring model, verschillende scoring modellen voor verschillende soorten van krediet, of een generiek model ontwikkeld door een credit scoring bedrijf. Onder de Equal Credit Opportunity Act, een credit scoring systeem geen gebruik maken van bepaalde kenmerken zoals - ras, geslacht, burgerlijke staat, nationale afkomst, of religie - als factoren. Toch zijn schuldeisers mogen gebruiken in leeftijd behoorlijk ontworpen scoren systemen. Maar elk scoresysteem die leeftijd ook moet geven van gelijke behandeling voor oudere kandidaten. Wat kan ik doen om mijn score verbeteren? Credit scoring modellen zijn complex en vaak verschillen tussen de schuldeisers en voor verschillende soorten krediet. Als een factor verandert, uw score kan veranderen - maar verbetering in het algemeen hangt af van hoe die factor verhoudt tot andere factoren die volgens het model. Alleen de schuldeiser kan uitleggen wat er kan je score te verbeteren onder de specifieke model gebruikt om beoordeling van uw kredietaanvraag. Toch scoren modellen in het algemeen beoordelen de volgende soorten informatie in uw credit verslag: Ben je betaald je rekeningen op tijd? Betaling geschiedenis is typisch een belangrijke factor. Het is waarschijnlijk dat je score negatief zal worden beïnvloed als je hebt betaald facturen te laat, had een bedoelde rekening collecties, of failliet verklaard, indien dat de geschiedenis wordt weerspiegeld op uw krediet verslag. Wat is uw uitstaande schuld? Veel scoren modellen evalueren het bedrag van de schuld die u hebt ten opzichte van uw kredietlimiet. Als het bedrag dat u verschuldigd bent is dicht bij uw kredietlimiet, dat waarschijnlijk een negatief hebben effect op uw score. Hoe lang is uw krediet geschiedenis? Het algemeen, modellen rekening houden met de lengte van uw krediet track record. Een onvoldoende krediet geschiedenis kan een effect hebben op je score, maar dat kan worden gecompenseerd door andere factoren, zoals tijdige betalingen en lage saldi. Heeft u verzocht om nieuw krediet's? Veel scoringsmodellen overwegen of u zich heeft aangemeld voor kredietrisico's door te kijken naar "onderzoeken" op uw credit verslag wanneer u van toepassing voor krediet. Als u zich heeft aangemeld voor te veel nieuwe accounts's, dat je score negatief kan beïnvloeden. Echter, niet alle vragen geteld. Onderzoeken door de schuldeisers die het toezicht op uw rekening of kijken op kredietwaardigheid te maken "screened" credit aanbiedingen zijn niet meegeteld. Hoeveel en welke soorten van krediet accounts hebt u? Hoewel het over het algemeen goed te hebben gevestigd krediet rekeningen, te veel credit card rekeningen kunnen een negatief effect hebben op je score. Daarnaast vele modellen beschouwen het soort krediet accounts die u hebt. Bijvoorbeeld, onder sommige modellen scoren, leningen van financiële bedrijven kunnen een negatieve invloed op uw credit score. Scoren modellen kunnen worden gebaseerd op meer dan alleen informatie in uw credit verslag. Zo kan het model overwegen informatie van uw krediet aanvraag, alsmede: uw werk of bezetting, de duur van de werkgelegenheid, of dat u een eigen huis. Het verbeteren van uw credit score onder de meeste modellen, concentreren op het betalen van je rekeningen op tijd betalen van openstaande saldi, en niet met het innemen van nieuwe schulden. Het is waarschijnlijk enige tijd te nemen om uw score aanzienlijk verbeteren. Hoe betrouwbaar is het credit scoring-systeem? Credit scoring-systemen kunnen de schuldeisers om miljoenen van de aanvragers consequent te evalueren en onpartijdig op veel verschillende kenmerken. Maar om statistisch geldig te zijn, credit scoring systemen moeten worden gebaseerd op een steekproef groot genoeg. Vergeet niet dat deze systemen in het algemeen variëren van schuldeiser schuldeiser. Hoewel u misschien denkt een dergelijk systeem is willekeurig of onpersoonlijk, kan het helpen om te beslissen sneller, nauwkeuriger en meer onpartijdig dan individuen als het goed is ontworpen. En vele schuldeisers het ontwerp van hun systemen, zodat in marginale gevallen, worden de aanvragers van wie scoort niet hoog genoeg om gemakkelijk te passeren of zijn laag genoeg om niet absoluut worden verwezen naar een credit manager die beslist of het bedrijf of de kredietgever krediet zal verlengen. Dit kan laten voor discussie en onderhandelingen tussen de krediet-manager en de consument. Wat gebeurt er als u krediet geweigerd of krijgen niet de termen die u wilt? Als u krediet geweigerd, het Equal Credit Opportunity Act vereist dat de schuldeiser geven u een bericht dat u de specifieke redenen waarom uw aanvraag is afgewezen of het feit dat u het recht om de redenen te leren als je vragen binnen 60 dagen vertelt. Onbepaald en vaag redenen voor de weigering zijn illegaal, dus vraag de schuldeiser specifiek te zijn. Aanvaardbare redenen zijn: "Uw inkomen was laag" of "U heeft al lang genoeg in dienst." Onacceptabel redenen zijn: 'Je hebt niet aan onze minimumnormen "of" geen genoeg punten ontvangen op onze credit scoring systeem. "Indien een schuldeiser zegt dat je krediet geweigerd omdat je te dicht bij uw kredietlimiet op uw bankkaarten of je hebt te veel creditcard rekeningen, wilt u misschien opnieuw toe te passen na het betalen van uw saldo of sluiting van een aantal rekeningen. Credit scoring systemen overwegen bijgewerkte informatie en de tijd veranderen. Soms kun je worden geweigerd krediet gevolg van informatie van een krediet rapport. Zo ja, de Fair Credit Reporting Act vereist dat de schuldeiser om u de naam, adres en telefoonnummer van de krediet rapportage agentschap dat de informatie heeft verstrekt. Jij contact opnemen met dat bureau om uit te vinden wat uw rapport. Deze informatie is gratis als u het verzoek binnen 60 dagen te worden afgewezen voor krediet. Het krediet rapportage agentschap kan u vertellen wat er in uw verslag, maar alleen de schuldeiser kan u vertellen waarom uw aanvraag is geweigerd. Als u krediet werd geweigerd, wel of niet krijgen van de snelheid of de kredietvoorwaarden u wilt, vraag de schuldeiser als een credit scoring systeem werd gebruikt. Zo ja, vragen wat kenmerken of factoren waren die volgens dat systeem, en de beste manieren om het verbeteren van uw aanvraag. Als u krediet krijgt, vraag dan de schuldeiser of u het beste tarief en de voorwaarden ter beschikking krijgen, en zo niet, waarom. Als u worden niet aangeboden het beste tarief als gevolg van onjuistheden in uw credit verslag, moet u de onjuiste gegevens in uw credit verslag geschil. ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € Ã,  © Copyright -- www.deleteuglycredit.com Omar M. Omar is de eigenaar van http://www.deleteuglycredit.com en - Auteur van "The Credit Repair Bijbel" boek. De website is gewijd aan het verstrekken van krediet de consument gratis advies over hoe te repareren krediet. Het biedt ook tal van krediet consumenten informatie over hun credit report, krediet wetten, en hun rechten als consument. U hebt toestemming om dit artikel te publiceren elektronisch of in druk, in uw
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
