Het leven vertrouwen dat investeert: inkomens overwegingen wanneer de verlener sterft
Een gemeenschappelijk probleem ik vaak wanneer het werken met levende vertrouwensbegunstigden en beheerders zie is het gebrek aan aandacht in het heroverwegen van inkomensstrategieën in het geval van de dood van de verlener.
Wanneer de verlener van een het leven vertrouwensmatrijzen, de beheerder (vooral een familielid of een dichte vriend) soms aarzelend voelt om de portefeuille te herzien, voelend is het een belediging aan de wensen van overlijdt. Toch als de investeringen tijdens het leven correct waren, zouden zij op zijn of haar dood correct genoeg moeten zijn.
Terwijl de fundamentele waarden van de investeringen zeker het zelfde zijn, zijn een aantal omstandigheden veranderd en moeten worden behandeld.
De essentieelste verandering is wegens het vertrouwen zelf. Er zijn secties binnen het vertrouwensinstrument die inkomensdistributies, zowel tijdens het leven van de verlener als na zijn of haar dood behandelen. De beheerder zou met deze secties vertrouwd moeten worden en hoe hun verschillen een invloed op investeringsbesluiten zullen hebben.
Ten tweede, met het overgaan van de verlener, worden de nieuwe activa (zoals de voordelen van de levensverzekeringsdood) vaak toegevoegd aan de vertrouwensactiva en deze nieuwe activa moeten op een bepaalde manier worden geïnvesteerd die de wensen van de verlener naleeft.
Ten derde, moeten de activa die buiten het vertrouwen worden gehouden vaak worden overwogen. Bijvoorbeeld, kan de verlener de gekwalificeerde voordelen van het pensioneringsplan gehouden hebben die rechtstreeks worden overgegaan tot een vertrouwensbegunstigde. Het gebruik van deze pensioneringsvoordelen kan moeten worden erkend en, in sommige gevallen, kan zelfs in het vertrouwensinstrument worden besproken.
Ten slotte, kunnen de vertrouwensbegunstigden activa van hun hebben en deze asets zouden in de mengeling van dingen moeten worden gebracht.
Wanneer het herzien van een investeringsstrategie, zijn de behoeften van de inkomensbegunstigden een goede plaats om te beginnen. Eerst, bepaal beschikbare cash flow van bronnen buiten het vertrouwen. Typisch, kon dit Uitkeringen van de sociale zekerheid, directe annuïteiten, uitgestelde compensatie, gekwalificeerde pensioneringsplannen en, natuurlijk, de eigen activa van de begunstigde omvatten.
Daarna, fonds welk inkomenstekort ook door een bescheiden tarief van opbrengst in het vertrouwen te veronderstellen wordt verlaten. Hopelijk, zal dit bescheiden bedrag de behoeften van de inkomensbegunstigden tevredenstellen. Als niet, kunt u de opbrengst niet teveel opheffen enigszins, maar. Op wat punt, zult u bereiken voorbij welke opbrengst gemakkelijk met een aanvaardbaar risiconiveau kan worden bereikt, om niets te spreken van het overtreden van de verantwoordelijkheid van de beheerder om op een voorzichtige manier te handelen.
Omdat de beheerder een verantwoordelijkheid aan alle begunstigden heeft, met inbegrip van zij die het vertrouwen kunnen uiteindelijk erven, kan het noodzakelijk zijn om de inkomensbehoeften van de inkomensbegunstigden en de de groeibehoeften van de uiteindelijke begunstigden in evenwicht te brengen. Deze fidicuary rol is primordiaal aan de besluiten die door de beheerder worden genomen.
Het is ook belangrijk om van het verschil tussen „opbrengst“ nota te nemen en „terugkeer,“ zoals toegepast op een vertrouwen te bedragen. De totale terugkeer omvat kapitaalwinst, maar die aanwinsten zijn vaak uitgesloten van de definitie van „verdeelbaar inkomen“ in een vertrouwen. De distributies die inkomen overschrijden zullen belangrijkste worden ontleed en vaak worden verlaten aan de discretie van een beheerder. Een beheerder kan „geen“ zoals „ja“ aan belangrijkste distributies zo gemakkelijk zeggen.
Als de belangrijkste distributies aan de discretie van de beheerder worden verlaten, is het een goede gissing dat de bedoeling niet de begunstigde moest straffen, maar het vertrouwen wegblijven van het belastbare landgoed van de begunstigde.
Dragend deze één stap verder, zullen vele financiële adviseurs debatteren dat, als het eigen landgoed van een begunstigde om aan successierechten worden blootgesteld genoeg groot is, dan de begunstigde wijs zou kunnen zijn „om onderaan“ zijn of haar eigen landgoed te besteden en het vertrouwen te laten in waarde groeien.
Het omgekeerde is ook waar. Als een begunstigde een klein landgoed heeft, dan kan hij of zij inkomen van het vertrouwen willen, maar hij of zij kan het hoofd ook willen in zijn of haar eigen naam groeien om een stappen-omhooggaande belastingsbasis op dood te krijgen.
Deze strategieën zijn zeer gemeenschappelijk als de uiteindelijke begunstigden de zelfde mensen zijn.
De rol van de beheerder kan moeilijk zijn, maar het besteden van aandacht aan de veranderingen in inkomensbehoeften zal toekomstige problemen en ondoelmatigheden in het uitvoeren van de taken van het beheer van het vertrouwen vermijden.
Glenn („Spaander“) Dahlke, een hogere medewerker aan het het Leven Netwerk van het Vertrouwen, heeft 28 jaar in de investeringszaken. Hij is een Geregistreerde Vertegenwoordiger van Linsco/Privé Grootboek en een hoofd met Financiële Groep Dahlke. Hij is vergunning gegeven om effecten met personen af te handelen die ingezetenen van de volgende staten zijn: CA. CT, FL, GA, IL. DOCTORANDUS IN DE LETTEREN, M.D. ME, MI. NC, NH, NJ, NY.OR, PA, RI, VA, VT, WY.
Als u om het even welke vragen of commentaren hebt, zou de Spaander van u houden van te horen. U kunt hem bij Dahlkefinancia@sbcglobal.net contacteren. U kunt hem ook contacteren door rechtstreeks naar de het Leven website te gaan van het Netwerk van het Vertrouwen die in http://www.livingtrustnetwork.com wordt gevestigd
Auteursrecht 2005. LivingTrustNetwork, LLC. Alle voorgebe*houde rechten. Dit materiaal kan niet worden gepubliceerd, uitzending worden herschreven of, zonder de geschreven toestemming van het het Leven Netwerk van het Vertrouwen, LLC worden opnieuw verdeeld.
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Legit Online Jobs» Wholesale Suppliers
» The Evolution in Anti-Spyware
» Automated Money Machine On eBay
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
