Business credit scoring: is het een killer application of toepassing moordenaar?
In zijn 1968 rudimentaire roman, 2001: A Space Odyssey, Arthur Clark introduceerde HAL, een ruimteschip computer met kunstmatige intelligentie. Missie ingenieurs ontworpen HAL te verrichten een scala van technische opdrachten ter bescherming van de scheepsvoorraden missie. HAL bediende feilloos totdat hij gemeld de mislukte operatie van een schip dat actief was perfect. Liever dan juist de fout, HAL's logica gedicteerd dat het efficiënter zou zijn om vermoorden de bemanning. Ooit beleefde de computer HAL gedood snel en stil totdat het werd losgekoppeld van de enige overgebleven bemanningslid, Dave Bowman.Many kleine bedrijfseigenaars denk dat HAL's nageslacht zijn de uitoefening van HAL's moorddadige missie in de klein-zakelijke krediet arena. Computers maken nu belangrijk krediet beslissingen voor grote banken en de financiering van bedrijven. Elke dag in de VS, computers met fancy algoritmen gast duizenden van kleine bedrijven krediet transacties. Hoewel credit scoring-modellen zijn goed geschikt voor de meeste kleine bedrijven zijn velen van mening deze systemen, zoals HAL, hebben geleid amok. Routinematig, transacties met lage scores zijn ingeschakeld en Verzoekers zijn in kennis gesteld van de beslissing door de computer gegenereerde afwijzing letters.By een beter begrip van de credit scoring proces, kan u kunnen helpen uw onderneming manoeuvre in de nieuwe wereld van de krediet - scoren. Hieronder volgen enkele belangrijke punten over zakelijke credit scoring vermeldenswaard: 1. Credit scoring automatiseert het krediet evaluatieproces. Credit providers gebruiken deze systemen te bespoedigen lening verwerking, om de verwerking kosten, snel aanpassen tarieven en voorwaarden aan kredietrisico's, en voor het toevoegen van een hoge mate van objectiviteit tot krediet decisions.2. Credit scoring is een voorspellend systeem op basis van statistische modellering. Scoren systemen ontworpen om te voorspellen of de kredietnemers zullen succesvol zijn in de terugbetaling van leningen. Veel systemen maken gebruik van maximaal 20 factoren te evalueren krediet worthiness.3. Veel kredietverstrekkers en lease bedrijven maken gebruik van credit scoring voor het bedrijfsleven transacties in het kader van $ 100.000. Meer dan 90% van de gangbare credit providers gebruik credit scoring-systemen op transacties onder de $ 50,000.4. Een pionier en toonaangevende service credit scoring, Fair Isaac and Company, onderzocht de statistische krediet modellering in de jaren 1980. Zij bepaalden dat de persoonlijke krediet gedrag van een onderneming de belangrijkste opdrachtgevers / eigenaren is een sterke predictor van hun zakelijke krediet gedrag. Simpel gezegd, een onderneming die eigenaar betaalt persoonlijke facturen op tijd het algemeen zal leiden tot zijn / haar bedrijf te betalen facturen op time.5. De Fair Isaac scoren model produceert zakelijke krediet scores variërend van 50 tot 350. Krediet aanbieders meestal overwegen een bedrijf credit score boven de 220 om een goede risico. Zij beschouwen een score van minder dan 175 te hoog risk.6. De doorslaggevende factor bij zakelijke credit scoring is de kredietwaardigheid van het bedrijf eigenaars of de belangrijkste opdrachtgevers. Daarnaast zijn er andere factoren in verband met de eigenaars / opdrachtgevers persoonlijke krediet-profielen gebruikt om gast kleine bedrijven transactions7. Zakelijke krediet scoorde factoren zijn: de onderneming in bedrijfsleven; bedrijfsgrootte; industrie; vennootschapsvorm organisatie; geschiedenis van het betalen van facturen op tijd; zakelijke vermogenssaldo; gemiddelde banksaldi; verhouding van de schuld dienst aan de kasstromen; en de recente beslissingen, faillissementen of agentschap collections.8. Veel grote kredietverstrekkers, zoals Well Fargo Bank en Bank of America, hebben hun eigen zakelijke krediet voorspellende modellen. Verscheidene hebben zelfs verfijnd de Fair Isaac model beter te voldoen aan hun behoeften en preferences.9. Als uw bedrijf wordt afgewezen voor krediet op basis van een scoresysteem model, vraagt de kredietgever ter verklaring van de afwijzing. Sommige kredietverstrekkers zullen heroverwegen indien gevraagd, maar kan aanvullende krediet information.10. Sommige kredietverstrekkers hebben speciale zwembaden voor hoger risico kredieten. Zij meestal hogere tarieven en bieden termen die minder gunstig zijn dan voor hoog scoren transacties. Anderen kunnen vragen voor het krediet toebehoren tot het verlenen van goedkeuring, zoals de extra zekerheden of buiten guarantees.11. Hier zijn tien manieren om de zakelijke kredietverlening scores: * Verbeteren van de krediet-gewoonten en profielen van de belangrijkste opdrachtgevers of bedrijf eigenaren * Pay alle achterstallige belastingen * Settle uitstaande pandrechten en vonnissen * Betaal rekeningen op tijd en in overeenstemming te zijn met de betalingen * Verwijder de leverancier, door de afwikkeling van alle leveranciers of voormalige werknemers * Verkoop of factor debiteuren te verbeteren cashflow * Opzetten van uw onderneming krediet opnemen door te registreren met de secretaris van de lidstaat waar uw bedrijf is opgenomen * Probeer te verbeteren en de individuele onderneming een krediet voor minstens twaalf maanden * kopen van leveranciers die verslag activiteit op de grote kredietbureaus * Stel automatische rekening debiteren met de schuldeisers te helpen maken aan de mogelijkheid van een betalende slowCredit scoren is niet ontworpen om voorspellen individuele prestaties lening met zekerheid. Integendeel, deze systemen doen een groot werk van het kwantificeren van risico's voor groepen van leners met vergelijkbare kenmerken. Een nadeel van credit scoring-systemen is dat ze zijn eenvoudig te verduisteren. Indien de kredietgever de klanten zijn het niet eens met de kenmerken en gedragspatronen met het model van de onderliggende basis groep van studiepunten, dan denken aan HAL, vele transacties met een groot potentieel mei worden eliminated.If uw bedrijf niet goed scoren op grond van een scoring model dat wordt gebruikt door een grote geldschieter, kunt u geconfronteerd met een zwaar gevecht om kredietacceptatie. Sommige kleinere krediet aanbieders proberen zich te diversifiëren, door geen gebruik te maken scoring modellen. Integendeel, ze luisteren naar de kredietnemers, uitzoeken ongewone omstandigheden en het gebruik ouderwetse menselijke arrest staat te stellen besluiten. Een van deze kredietverstrekkers kan zinvol zijn voor uw firm.George Parker is een directeur en Executive Vice President van Leasing Technologies International, Inc ( "LTI). Hij is verantwoordelijk voor het toezicht op het bedrijf de marketing en financiering inspanningen. Een van de mede-oprichters van LTI, Mr Parker is betrokken geweest bij beveiligde leningen en de financiering van uitrusting voor meer dan twintig jaar. Mr Parker is een industriële leider, frequente panelist en auteur van verschillende artikelen met betrekking tot de apparatuur financing.Headquartered in Wilton, CT, LTI is een lease-onderneming die gespecialiseerd is op nationaal niveau van de directe financiering van apparatuur en vendor lease programma's voor opkomende groei en later stadium, risicokapitaal gesteund bedrijven. Meer
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
