Hoe te herkennen en te vermijden afbraakprijzen leningen
Afbraakprijzen leninggevers belofte leningen die "te mooi om waar te zijn" en druk kredietnemers om ze ter plaatse. Hier zijn een aantal zaken die u of uw familie en vrienden moet weten over het spotten en te vermijden afbraakprijzen leningen: Hoe Spot een afbraakprijzen Lening * Ballon betalingen .* Hoge rente .* De maandelijkse betalingen kan je niet veroorloven .* Sancties voor vervroegde pay-off van de lening .* Unauthorized herfinanciering van uw loan.Abusive Practices: 7 Tekenen van afbraakprijzen Lending1. Eenmalige premie Credit InsuranceCredit verzekeringspremies mag niet worden gefinancierd in de lening up-front in een forfaitaire betaling. Een soort van kredietverzekering, krediet leven, wordt betaald door de leningnemer om de kredietgever moet de kredietnemer sterven. Het product kan handig zijn als betaald op een maandelijkse basis. Wanneer deze wordt betaald voor up-front, maar het doet niets meer dan het eigen vermogen van strippen homeowners.2. Hoog FeesThe kredietnemer moet niet te betalen vergoedingen van meer dan 3% van het geleende bedrag (4% voor FHA of VA leningen). Punten en vergoedingen (zoals gedefinieerd door HOEPA) dat hoger is dan dit bedrag (niet met inbegrip van derden vergoedingen zoals taxaties of advocaat kosten) meer Eigen vermogen van leningnemers dan de kosten of de risico's van subprime-leningen kunnen justify.3. Vooruitbetaald PenaltiesSubprime leningen mag geen vooruitbetaling sancties, om de volgende redenen: Vooruitbetaald Sancties spoken Veel RefinancersPrepayment sancties val kredietnemers in high-leningen, die vaak leidt tot uitsluiting. De subprime-sector moet kredietnemers een brug naar conventionele financiering, zodra de kredietnemer is klaar te maken van de overgang, maar de boetes zijn bedoeld om te voorkomen dat dit uit happening.Prepayment sancties zijn verborgen, uitgestelde vergoedingen die strippen aanzienlijke eigen vermogen van meer dan de helft van subprime leners. Boetes van 5% is gebruikelijk. Voor een lening van € 150.000, dit bedrag is € 7.500, meer dan de totale netto rijkdom opgebouwd over een levensduur van het mediane African American family.Only 2% van de kredietnemers aanvaarden vooruitbetaling straffen op het conventionele concurrerende markt, terwijl volgens Duff en Phelps, 80% in subprime do.4. Opbrengst-Strijk PremiumsBrokers oorsprong meer dan de helft van alle hypothecaire leningen, en een relatief klein aantal makelaars zijn verantwoordelijk voor een groot percentage van afbraakprijzen leningen. Kredietverstrekkers moeten vaststellen - en vermijden - deze makelaars en weigeren te betalen opbrengst gespreid premies - Honoraria leninggevers korting op makelaars in ruil voor het plaatsen van een kredietnemer in een hogere rente dan de kredietnemer in aanmerking for.5. SteeringLenders moeten ervoor zorgen dat leners krijgen met de laagste kosten in aanmerking komen voor deze lening. Als Fannie Mae en Freddie Mac hebben aangetoond, subprime leninggevers gratis prime ontleners die voldoen aan conventionele overnemingsnormen hogere prijzen dan nodig. HUD gevonden die stuurgroep heeft een ras effect aangezien kredietnemers in Afro-Amerikaanse buurten zijn vijf keer meer waarschijnlijk om een lening van een subprime leninggever - en dus extra betalen - dan kredietnemers in het wit neighborhoods.6. Verplichte ArbitrationIncreasingly, kredietverstrekkers zijn het plaatsen van pre-geschil, verplicht bindende arbitrage clausules in hun contracten lening. Deze clausules isoleren oneerlijke en misleidende praktijken van effectieve toetsing en verbannen consumenten naar een forum waar ze niet kunnen verkrijgen van een rechterlijk bevel tegen ongeoorloofde praktijken, gaan voor rekening van een klasse, of het verkrijgen van schadevergoedingen. Arbitrage kan ook dure vergoedingen, moeten plaatsvinden op een verre locatie, of wijst een pro-leninggever arbitrator.7. FlippingFlipping van de ontleners gebeurt door middel van herhaalde vergoeding geladen herfinanciering. Een van de slechtste praktijken voor kredietverstrekkers subprime-leningen te herfinancieren over and over, waarbij de home equity rijkdom in de vorm van hoge tarieven elk moment, zonder de kredietnemer met een netto materiële benefit.How om te vermijden dat een afbraakprijzen Lening * Altijd shop around .* Stel vragen .* Als je niet begrijpt de leningsvoorwaarden, praten met iemand die je vertrouwt om te kijken naar de documenten voor u .* Don ' t vertrouwen advertenties veelbelovende "Geen Credit? No Problem!" * Negeer hoge druk verkoop tactiek .* Neem niet de eerste lening wordt u aangeboden .* Vergeet niet dat een lage maandelijkse betaling is niet altijd een 'deal'. Kijk naar de totale kosten van de lening Be .* hoede van de beloften voor de herfinanciering van de lening aan een betere koers voor de toekomst .* Nooit ondertekenen een leeg document of iets de leninggever beloofd in te vullen later.To hulp krijgen, contact opnemen met een van deze nationale organisaties. Nationaal Organisaties voor afbraakprijzen Lending Kwesties-Acorn (Vereniging van communautaire Org's for Reform Now)-AARP-Better Business Bureau-Consumer Federation of America-Consumer.gov (US Consumer Gateway)-Unie Consumenten-Credit Union National Association (CUNA)-Federal Reserve Board Consumer Information-Federal Trade Commission, consumentenbescherming-Habitat for Humanity International-National Association of Attorneys General-Nationaal Vereniging van Consument advocaten-National Consumer Law Center-US Public Interest Research Group (PIRG) http://www.educationcenter2000.com/national_organizationsMr. Kenneth M. DeLashmutt is een erkende autoriteit op het onderwerp van afbraakprijzen leningen praktijken en is een roofzuchtig Lending Defense Specialist. Hij heeft meer dan 10 jaar ervaring op het gebied van bescherming van de consument met betrekking tot afbraakprijzen hypotheekwaarde praktijken en de schuld resolution.Mr. DeLashmutt heeft financiële operaties en regelgeving consulting diensten landelijk aan financiële instellingen, en de regelgevende instanties, alsmede vastgoed-en financiële diensten organisaties meer dan tien years.Areas van Expertise omvatten: Banking Operations & Administration; Lending Beleid, Custom & Practice; Credit Administration; Faillissement en Foreclosures; Trust & Fiduciary Problemen / Operations; Verzekering Dekking's / Vorderingen Geschillen; Verzekeringen kwader trouw; Vastgoed Transacties; consumentenbescherming Litigation; Marktafscherming Defenseemail: educationcenter2000@cox.netwebsite: http://www.educationcenter2000.com
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
