Hawala, 또는 결코 은행
i. 개관
미국에 9월11일 테러리스트 공격의 결과로서, 끌어 노년 시선은, 숨기고는, 및 지구 뼘으로 잰 아시아에서 개발되고 "Hawala으로" 알고있는 금융 제도를 (, 아랍어안에 변화한 위하여). 그것은 단기, 할인할 수 있고는, 양도할 수 있는, 약속 어음 (또는 교환의 계산서)에 부른 "Hundi" 기초를 둔다. 이슬람교도로 제한하지 않아, 그것은 "이슬람교 은행업무에" 확인되기 위하여 왔다.
이슬람교 법률 (Sharia'a)은Fiqh알루미늄Mua'malat안에 상업 그리고 경리를 통제한다, (사람의 사이에 거래). 현대 이슬람교 은행은 이슬람교 은행 및 기관 ("Shari'a위원회")의Shari'a감독원에의해 우연히 목격된다.
Shi'a"Ayatullah알루미늄UzamaSyed알리 알루미늄husainiSeestani의Fatawa에 따르면 이슬람교 법률"에는Hawala은행업무에 관하여 말할 것이다 이것이 있는다:
"2298. 채무자가 그의 채권자를 제 3자에게서 그의 빚을 모으는 지시하고, 채권자가 배열을 받아들이면, 모든 조건의 완료에 제 3자는, 늦게 설명될 것이다, 된다 채무자가. 그 후, 채권자는 첫번째 채무자에게서 그의 빚을 요구할."
교차하는 국경 상인 예언자Muhammad은 (직업에 의하여 상품 그리고 필수품의) 상품의 자유 운동 및 시장의 발달을 격려했다. 사재기와 유해한 숙고 ("Gharar으로" 있있는 시장 모서리를 냄 그리고 조작)향하여 가로장으로 막는 수많은 회교도 학자. 이슬람교도는 약속 어음 및 지정을 사용하는 첫번째, 또는 교환 ("Hawala")의 계산서경유 빚의 이동 이었다. 현대 은행업무 계기사이에, 단 그리고, 그런 까닭에, 미심쩍은 이초, ("Riba"과 "Jahala") 이자 지급, 선물 계약, 그리고 잃는것은 위에 눈살을 찌푸린다. 쉽의 그러나 민첩한 회교도 상인은 서쪽 앞으로와 선물 계약과 동일한 "합성Murabaha(계약체결)"을 창조해서 수시로 이 종교적인 금지를 포위하고. 실제적으로, 빚의 유일한 허용한 이동 또는 무역은Hawala의 밑에 (근본 필수품 또는 상품와는 다르게) 있는다.
"Hawala"은 기금의 육체 적이고 전자식 금전 출납없이 돈을 (흔하게 국경저 쪽에에와 관리를 매수하는 세금 또는 필요를 기피한 위하여) 옮긴 이루어져 있는다. 돈 변경자 ("Hawaladar")은 현금으로 바꾼다 안으로 1개의 나라, 묻는 질문을 받는다. 다른 나라안에 일치한hawaladars은 수령인 또는, 더 적은 수시로, 은행 구좌에 동일한 총계를 (최소 요금과 수수료마이너스) 분배한다. 전자 우편, 또는 편지 ("Hundi") 나르는Hawaladars사이에 필요한 정보 (금액, 날짜 급여받아야 켜져있어야 한다)을 전하기 위하여 특사는 이용한다. 발송인은 돈을 만회하는 사용되는 완곡 어구 (또는 통화 주의 수, 예를 들면 일련 번호), 디지털 암호로 고쳐 쓴 메시지, 또는 합의한 신호에 수령인을 (악수같이), 제공한다. Hawaladars큰 사용 도시안에 중매인의 사슬 전세계.
그러나 가장 큰Hawaladars은 소기업 이다. Hawala그들의 활동은 측선 또는 모온리gh딩 가동 이다. 어느 서면 기록을 위해 "아기" (구두 계약) 대용품. 더 큰 가동안에 논박 까의 경우에는 중재인으로 서브 누구 인간 "멈오r이z어rs" 있는다. Hawala체계는 무제한 신망을 요구한다. Hawaladars은 수시로 동일한 가족, 마을, 일족, 또는 인종 그룹의 일원 이다. 서쪽보다는 오래 되는 체계 이다. 고대 중국 사람은 그들의 자신이 "Hawala" - "feiq이안" 있었다 (또는 "비행 돈"). 아라비아 사람 상인은 실크 로드에 강탈 기피하 도록 그것을 이용했다. 눈속임은 명예의 효과적인 파문 그리고 "손실"에의해 - 경제 사형 선고의 동치 처벌된다. 육체적 폭력은 더 희소하다 그러나 들리지 않다의. 폭력은 체계에 관하여 출렁거리는 육체적인 현금의 거대한 양다음에 이는 불한당과 돈 수령인사이에 때때로 또한 분화한다. 그러나 이들은, 너무, 은행 강도 희소한 희소한 사건, 이다. 이 효과적인 사회적인 규칙의 1개의 결과는 아시아안에 필수품 상인이 그들의 동자격자의 신망 그리고 구두 투입에 유일하게 기초를 두는 무역당 미국 달러의 수백만의 수백을 교대한다 고 이다.
관세, 소비 세금, 및 다른 무역하 관계있는 부과금을 기피하기 위하여Hawala배열은 이용된다. 공급자는 그들의 청구서에 저가에 수입상을 제공하고,Hawala경유 다름 봉급을 받는다. 정당한 거래 및 탈세는Hawala가동의 부피를 창설한다. Hawala현대 네트워크는 1960 년대안에 나오고 동남 아시아안에 금 수입품에 공식적인 금지를 포위하, 단단한 벌n 임금의 이동을의 촉진하는 1970 년대는 그들의 가족 ("가정 송금") 및 그들 변환에 정부보다는 (수시로 두 배) 호의를 베풀는 비율에 국외로 추방한다. Hawala은 싸 것 제공한다 (c을 요한다. 병 적이고, 부정한 국내 금융 제도로), 능률 적이고, 그리고frictionless대안 옮기는 총계의1%. hi-tech장치 및 터무니없은 이동 요금없이 서부 동맹 이다.
불운하게, 이 네트워크는 마약 밀매자 (주요하게Afganistan과 파키스탄안에), 부정한 관리, 비밀 기관, 돈launderers, 조직 범죄, 및 테러리스트에의해 공중납치되고 손상했다. 혼자의Hawala파키스탄 네트워크는 파키스탄,ShaukutAziz재무장관에의한 견적에 따르면 종사하고 5십억개의 미국 달러를 연례로 이동한다. 1999년 각각의에, 기관 투자가 잡지는 천만 미국 달러 높이 달린 거래와 파키스탄안에1100년 돈 중개인을 확인했다. 고정관념와 대비하여,Hawala가장 큰 네트워크는Arabs에의해 통제하지 않는다, 그러나Indian과 파키스탄어에 의하여 그리고 만안에 이주자 국외로 추방한다. 인도안에Hawala네트워크는 잔인하게IndiraGhandi에의해 무자비하게 폭파해 (1975년에 부과하는 비상사태 정권동안에) 이고, 그러나 인도 전국 대회는 아직도Hawala국제 네트워크안에 큰 역할을 한다. 스리랑카, 필리핀, 및 방글라데시안에 유사한 네트워크는 또한 근절되었다.
OECD's재정적인 활동 부대병력 (FATF)은 저것을 말한다:
"Hawala은 남아 있는다 기금을 송환하, 금을 구매하는 모든 크기 및 개인의 많은 사업을 위해 뜻깊은 방법에.... 금융 제도를 통해서 흔하게 이동 기금보다는 더 적은을 요하기 때문에 그것은, 그것 운영한다 일당 24 시간을 년의 매일 호의를 보이고, 사실상으로 완전하게 견실하, 있는다 요구되는 최소 문서 업무."
(돈 세탁 유형학에 경제 협력 개발 기구 (경제 개발 협력 기구), "보고1999-2000년," 재정적인 활동 부대병력,FATF-XI, 2000년 2월 3 일http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf에)
Hawala네트워크는 이슬람교 은행으로 세계적으로 그리고 남 아시아안에 무역하는 필수품에게 가깝게 먹인다. 미국 유럽안에 혼자안에 200 이상 이슬람교 은행 및 많은 수천, 북 및 남아프리카, 사우디 아라비아, 멕시코만 연안의 주 (특별하게안에 두바이의 자유 지역과 바레인), 파키스탄, 말레이지아, 인도네시아, 및 다른 사람 남동 아시아 국가 있는다. 1998년말까지, 명백한 것 (읽는: 이 금융 제도의) 책임빙산의 일각148십억개의 미국 달러에 합계했다. 그들은 장비 임대계약안에, 부동산 임대계약 및 발달, 법인 공평, 및trade/structured무역과 필수품 융자 물을 튀겼다 (흔하게 "Mudaraba이라고" 부르는 협회안에).
아라비아 사람 반도와 남쪽과 동 아시아에 이전에 수감해, 전통적인 은행업무의 이 형태는 아시아 호랑이의 오일 파동 그리고 출현에 만기가 된 많은 회교도 국가에 부의 교류다음 1970 년대안에 진실하게 국제에, 되었다. 오일 탐사 및 훈련, 광업, 및 농기업 융자하기 위하여 이슬람교 은행은 서쪽안에 기업에, 다국적, 및 은행 연합부대. 서쪽안에 많은 주요한 법률 사무소에는 (Norton로즈같은,Freshfields,Clyde및 상사 및Clifford기회) 이슬람교 양립한 상업적인 계약체결에 친밀한 "이슬람교 경리" 팀이 있는다.
ii. HAWALA과 공포정치
미국 국경저 쪽에 현금안에 더 보다는$10,000을 밀수하기 위하여 미국 및UK안에 최근 반테러리스트 입법에 의하여 행정국을, 만들 그것에게 범죄를, r엊오rd-거업잉을 강화하기 위하여 능력을 준다 재무부 장관 (및 그것의 재정적인 범죄 실행 네트워크 -FinCEN이) 및 미국에서 기초를 두는 은행과 금융 제도를 위해 보고 규칙 일정하게''Hawala''금융 제도를 위해 정면 이음의 의심되는 사업을 감독하, 검열하는 둔다. 새로운 중개기관 외국 테러리스트 자산 추적 센터 (FTAT)은 설치되었다. 1993죽어가는 제시한 법률 요구는 등록하기 위하여Halawadar을 우리들 기초를 두고 거동수상한 거래를 보고함것은 부흥시킬지도 모른다. 이 관계되 과격한 측정은 국경저 쪽에 기금을 올리, 이동하기 위하여 오사마 빈 라덴의 알루미늄qaida네트워크가Hawala체계를 이용한다 고 신념을 반영한다. 파키스탄 (Dihab야바위꾼)안에Hawaladar은1998년에 케냐 그리고 탄자니아안에 미국 대사관에 공격안에 재무관으로 확인되었다.
그러나 미국은Hawala네트워크에의해 융자하는 공포정치를 직면하는 유일한 나라가 아니다.
몇달 전에, 델리 경찰, 인도 정부 실행 관리직 (ED), 및 군 정보 (군사정보)은Jammu6명의 캐시미르 이슬람교 정면 (JKIF) 테러리스트를 검거했다. 검거 지도했다에 노출의 거대한 웹의Hawala기관안에 델리,ISI(간 서비스 정보, 파키스탄 안전 서비스)에 의하여, 어떤은 말한다, 원조하고 선동했다. 캐시미르 논박된 골짜기안에 테러리스트 그룹에게 돈을 집중하기 위하여Hawala네트워크는 이용했다.
운이 좋게,Hawala회계가 고 일반적인 지각은 틀린다. 기금대하여 정보의 이동은 수시로 디지털 (그러나 무겁게 암호로 고쳐 쓴) 가신을 남겨둔다. 특사 및 "계약체결 멈오r이z어rs", 금 상인, 필수품 상인, 운송업자, 및 돈놀이꾼은 파악하, 질문될 수 있는다. , 건강 써, 극단적으로 상세한 단식 부기 부기에 또한 불변으로 의지하는 편지는 아직도 작은 중간Hawaladars사이에 커뮤니케이션의 마음에 드는 것 형태 이다. 그리고 은행 구좌안에 기금의 급격한 외관 그리고 실종은 아직도 설명되어야 한다. 더욱, 관련시키는 서쪽안에 해안 은행떨어져 총계의 투명한 가늠자는 그리고 설치한 금융 제도의 협력을 수반한다. 아시아안에 현지 금융 시장이 기금의 그런 교류에 의하여 영향을 미치고 도매업자같은 차용인을, 종종방문하는 위탁되는 금리안에 즉석으로 반영된다. 지출과 소비 본은 그런 유입다음에 식별할 수 있 변화한다. 돈의 최대량은 천박한 사업 정면뒤에 주요한 세계 은행안에 끝난다. 독일안에 해커는 (증거를 제공하기없이) 침투한hawala관계있는 은행 구좌가 있는것을 요구했다.
문제는 고 은행과 금융 제도 -과 뿐만 아니라 사기 근해 피난처 (링고안에 "블랙 홀")안에 - 위 조개와 그들의 클라이언트에 관하여 정보를 누설하는 패물 이다. 은행업무는 크게 은행사이 허약한 신망의 사정 및 고객 및 단단한 기밀 이다. 어느 쪽이든을 훼손하게 은행가는 꺼리다. 사이버스페이스를 통해서 희소하게 거칠게 자르골 내부자에 거국일치안에 단 육체적으로 타협될 수 있는 은행 사용 본체 컴퓨터. 그늘지는 은행 - 더 강한 것 그것의 디지털 방위. 사정이 오스트리아에서, 예를 들면 금지되는, 은행 구좌 번호 (단 최근에) 및 리히텐슈타인안에 가능한 익명의 사용에 의하여 (아직도) 복잡하게 한다. 그의 이름이 들어있게 빈 라덴 계정은 있을 법하지 않다. 그는 합작자가 있는다.
Hawala네트워크는 세탁된 돈에 수시로, 또는 세금을 기피하기 위하여 이용한다. , 때라도 거액의 이동 정당한 목적을 위해 고용해,Hawaladars안에 관련시키는 위험을 돈 세탁에서 빌리는 기술을 적용한다 다변화하는. 예금은 은행의 수백에 파편이 되고 세계를 넘어서 타전된다 ("starburst"). 때때로, 돈은 원천 ("누워서 침 뱉기")의 계정안에 끝난다.
지불 개간과 타협 체계에 지금부터 초점. 가장 큰 나라에는 단 1개의 그런 체계, 창고 나라안에 모든 은행업무 (및의 가장 큰non-banking)이 거래대하여 자료 있는다. 아직, 조차 이것은 부분적인 해결책 이다. 가장 큰 국가 체계는 조차 보다 적게를 위해6-12달, 개인 타협 및 개간 체계를 위해 기록을 유지한다.
아직, 문제의 기틀은Hawala. 아시아의 부정한 적합하지 않는 정부는 대손에 공중 돈을 쓰기를 위해 경쟁을, 육성시키지 않기를 위해 모두를 그밖에, 에 통제하기를 위해 그들의 금융 제도를, 통제하지 않기를 위해 비난한것을 이고 더 나쁜 차용인에, 지나치게 과세를 위해, 주요하로 그들의 구명의 사람을 강탈하기를 위해 고객과 은행 (전에 모든 외환 계정이 파키스탄에 의하여, 예를 들면사이에 신망의 민감한 직물에 찢기를 위해, 2 년 얼었다) 통제한다. 아마 아시아에는 합당하게 적당하고, 합당하게 값을 매기곤 있으면, 합당하게 통제한, 사용하기 쉬운 은행이 - 오사마 빈 라덴은 그의 개구장이를 이렇게 보이지 않 융자하게 불가능할 것이 발견했을텐데.
저자에 관하여
재방문되는 자기도취 이다 - 서쪽이 동쪽 "을 잃은 까 라고SamVaknin은" 악의적인 각자 사랑 -의 저자 비 까다음에 "과". 그는 "중앙 유럽 검토"안에 칼럼니스트,Upi통신 (UPI) 및 열려있는 전화번호부,Suite101및searcheurope.com안에 정신 건강 그리고 유럽 중앙 동쪽 종류의ebookweb.org및 편집자 이다. 최근까지는, 그는Macedonia의 정부에게 경제 자문위원으로 봉사했다.
그의 웹사이트: http://samvak.tripod.com
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