팔은 당신을 위해 맞은가?
조정 비율 저당의 7개 중요한 성분을 보아서 시작하자:
1) 정의되는 팔: 조정 비율 대부가 일정한 결코 대부의 생활 내내 변화하는 동안, 조정 비율 저당은 정기적으로 변화한다. 팔의 금리는 것은 모두 외부 색인에 묶인다에 기초를 두어 오르 내린다. 그것에 대금업자의 "한계"를 추가하거든, 당신은 비율을 가지고 있다. 그것에 비용을 추가하거든, 당신은 4월을 가지고 있다.
다른 고려사항은 조정 기간, 조정 날짜 및 조정 간격을 포함한다. 거기 모자 변환 항목, 비율 천장, 비율 지면, 정기적인 지불 모자 및 정기적인 비율 모자와 같은 위험 관리 장치에서 건축된다.
조정 비율 대부에 의하여는 불변의 것이 체재하고는 아주 간단한 그러나 따라서, 팔에 미래 지불은 미지수이고, 다양한 가변에 따라서 오르 내린다.
2) 색인: 조정 비율 저당은 외부 색인에 묶인다. 당신이 서류의 재정적인 단면도를 오늘 보는 경우에, 당신은 1 년 일정한 성숙 보고 색인을 위해 불러서, 1 년 "T-bills"로 그렇지 않으면 알고 있 배치된 도표를, 또한 CMT이라고 볼지도 모르다. 당신은 한동안 일어나고 떨어지는 가치에서 T-Bills를 보여주는 도표를 볼지도 모르다.
모든 팔 대부의 대략 50%는 1 년 T-Bills에 묶인다. 이것이 당신의 대부에 사용된 색인인 경우에, 당신의 주택 지불금은 T-Bill 색인 나란히 상승하고 내릴 것이다 (기본적으로).
이것은 팔에 사용된 색인의 다만 1개의 보기이다. 참으로 몇몇이 있고, 몇몇은 다른 사람 보다는 휘발성 이다. 점은 그 색인이 올라가는 경우에, 팔은 올라갈 다는 것을 이다. 그 색인이 내려가는 경우에, 팔은 내려갈 수 있다.
3) 한계: Lenders는 색인에 특정한 백분율을 추가한다. 이것은 "한계"에게 불린다. 다른 방법, 조정가능한 비율 동등한 것을 대금업자의 한계 플러스 색인에 묶인 금리 두십시오. 예를 들면 T-bills가 1.5% 동안 가면, 그리고 한계 2.5%는 인 경우에, 그 후에 팔 금리는 기본적으로 4%이다.
알기 중요한 무엇이 다른 대금업자가 다른 한계를 위탁한다 이다, 한계는 1개 색인과 다음에 다르다. 제일 거래다는 것을 다만 한계가 T-bills에 묶이기 팔에 더 싸기 때문에, 따라서 반드시 의미하지 않는다. 만약에 다른 색인에 금리가, LIBOR를 밝히면 무엇이, 더 낮은가? 어쩌면 한계는 더 높다? 팔을 비교하기 위하여 볼 경우 당신의 눈을 열려있는 유지하고, 한계와 색인 둘 다의 조합을 비교하십시오.
4) 조정 기간: 대부의 기간은 어디에서든지 1 달에서 5까지 년의 조정 기간으로 전형적으로 비율이 그리고 일정한 체재 조정되지 않는 곳에, 또는 좀더 시작된다 (조정 비율 대부 같이). 1 달 팔은, 예를 들면, 1 년 팔이 1 년의 시작 고정된 기간을 보내더라도 반면, 1 달의 시작 고정된 기간을 보낸다.
5) 조정 간격: 조정 기간 후에 경과했다, 그 후에 비율이 대부의 기간 내의 색인에 따르기 위하여 변경되는 조정 날짜가 있을 것이다. 이 간격은 전형적으로 1 년, 3 년 및 5 년이다, 그러나 다양한 간격은 존재한다.
즉 당신은 조정 기간에서 시작하고 비율은 조정 이다. 다음 당신은 조정 날짜에 얻고, 비율은 대부의 색인 그리고 기간에 따라서 오르거나 내린다. 다음 당신은 적응기로, 간격이 1 년다는 것을, 그래서 1 년간 비율에 의하여 동일이 체재한ㄴ다는 것을 생각한 들어간다. 다음 당신은 다음 조정 날짜에 얻고, 전체적인 과정은 반복한다.
6) 모자: 거기 도움이 위험을 처리하는 팔에 장치에서 건축된다. 예를 들면, 대부분의 대부는 그들의 기간으로 금리 천장을 통합한다. 위탁된 금리는 동의한 천장을 결코 초과할 수 있지 않는다. 또한 보통 대응 금리 지면이 있다 (비율은 이것의 밑에 결코 떨어질 수 있지 않는다). 보통 정기적인 비율 모자가, 그것 제한한다 비율이 색인에 관계없이 (적응기 도중), 오르거나 내릴 수 있는 총계를 있다. 거기의 값이 있는 당신의 대부의 기간에서 더 많은 것 탐구 있을지도 모르지만, 여기에서 중요한 점은 모자가 통제 위험을 돕는다 이다. 팔이 그들에 의하여 다루기 쉬운 시킨다.
7) 변환 항목: 만약에 5 년이 흘러가면, 그리고 아직도 낮 무엇이, 지금 확신이 상당히 확신하는 비율이 당신은 다음 10 년간 당신의 가정에서 살 것이다. 이런 경우에, 팔에서 조정 비율에 넘어서 전환하는 것이 현명할 것이 지도 모르다. 많은 대부는 변환 항목을 포함해 고정율 저당으로 대부를 개조하는 것을 당신이 허용한. 때때로 이 지급과 관련되었던 요금이 있다. 더구나, 변환 항목의 기간은 유효하게 되기 전에 경과하는 기간을 요구할지도 모른다.
따라서, 팔은 당신을 위해인가 권리 인가?
당연히, 그것은 결정할 당신이 수 있는 질문이다. 그러나, 여기에서 약간 가능성:
1. 구매력: - 조정 비율 저당은, 적당한 시장에서, 구매자가 더 낮고, 처음, 월부금을 가진 높이 평가한 가정을 구매하는 것을 허용할 수 있다.
2. 단기 자택 소유권: - 평균 주택 소유자는 1개의 거주에서 7 8 년 (30 년 아닙니다) 산다. 당신은 당신이 얼마나 거기 있을지 아는가? 당신은 단기를 위해 단지 거기 있다 당신은 신뢰가 있는 경우에, 팔은 돈 당신을 저장할 수 있었다.
3. 위험 대 사례금: - 위험을 가진 안락의 당신의 수준은 무엇과 어떻게 준비해인가 당신의 재정을 그러므로 조정하는 당신 인가? 비율이 꾸준하게 체재하거나 장기에 떨어지는 경우에, 팔은 당신에게 가장 중대한 가능한 저축을 제안할 수 있었다.
말할 필요도 없이, 주의의 낱말은 여기 적합하다 있다. 조정 비율 대부의 믿을만한 군마를 잊자. 조정 비율은 장기에 차용인에 극 소량 위험을 제안한다. 많은 미지수, 많은 가변 및 고려될 필요가 있는 많은 계약 조건 있다 팔로 볼 때.
시작할 것이다 제일 장소는 항상 조정 비율 대부를, 기준으로 평가하기 위한 것이고, 그 후에 당신의 선택권 거기에서 확장한다. 현재 비율을 알고 "동향"를 위한 느낌을 얻으십시오. 몇몇 대부 제안을 최종선에 서명하기 전에 비교하고, 이 대부로 들어가는 이 기사에서 언급된 7을 포함하여 모든 가변을 탐구하십시오. 당신이 사업하는 누구를을 가진 좋아하는지 보기 위하여 이 과정 도중 3명 4명의 대금업자에, 말하십시오. 특히, 다만 월부금에 고정시키지 말라. 상점 비율은, 대부 제안의 기간을 검토한다.
우리는 대금업자와 자원의 전화번호부와 함께 우리의 웹사이트에 자유로운 것 비율 본다, 제공한다, 또는 당신은 인터넷에 어떤 검색 엔진든지에 거기 가고 다른 유용한 위치 및 공구를 알아낼 수 있다.
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근실하게, 톰 Levine
LoanResources.Net에 의하여 저작권 2004년,
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톰 Levine는 문제를 해결하고 소비자 융자 제품에 관하여 질문 응답하기 단단한, 상식 접근을 제공한다. 그의 웹사이트는 제품과 서비스에 소비자에게 자유로운 온라인 자원을, 를 포함하여 비율 본다, 끝 및 기사, 재정적인 커뮤니케이션, 뉴스 및 연결 제공하는 것을 노력한다. 당신은 톰의 웹사이트를 여기에서 체크아웃할 수 있다: http://loanresources.net, 또는 당신은 info@loanresources.net에 톰을 이메일을 보낼 수 있다
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