연금 뇌관
미성숙한 "고위" 시장, 연금의 오늘 노후화 베비 붐 세대 그리고 일원사이에 그러나 대중 고대 그리스등을맞댄 추적된 할 수 있는다. 기간에 의하여 "연금" 그리스 낱말에서 "annus"또는 "오고year"그리고 연수입 지불이 언급한다. 유사하게, 고대 로마안에 시민은 일년에 한 번 지불하는 일생 납부금대신 "annua이라고" 부른 계약체결에게 이전 납부금을 지불할텐데.
17 세기 유럽안에, 이웃 국가에 그들의 진행하는 전쟁을 융자하기 위하여 연금은 정부에의해fundraising장치로 이용했다. 이 정부는 몫을 산 그들에게 미래로 지불을 약속한 "톤틴식 연금법,"을 제안할텐데.
18 세기안에 연금은 보험을 매출해 개인 보험 회사와 북아메리카에, 도입되고Presbyterian성직자와 그들의 가족을 유익하기 위하여 펜실베니아안에1759년에 그들의 자원을, 오래 살n 기피하고 싶어 개인에게 연금 계약체결은 회사 형성했다. 성직자는 일생 지불대신 기금에, 공헌할텐데. 1912년에, 생활과 수여 연금에 보험을 위해 펜실베니아 회사는 공중에게 연금을 제안하는 첫번째 미국 회사가 되었다.
그런데, 연금은 궤멸 금융 시장이 많은 사람을, 약속될것과 같이 할 수 있고 그리고 연금 납부금을 지불한 더 안전한 기관 보험 회사에게서 제품에 찬성하여 공평에서 떨어져 있었 돌n 늦은 1930 년대동안에 인기안에 거대한 성장을 경험했다.
이른 연금은 축적 단계동안에 보험 회사에게서 주요한 조정 반환율의 반환을 보장하는 간단한 계약체결 이었다. 철수에, 연금 수령인은 생활을 위해 고정 수입 또는 년의 명확한 수에 지불을 선택했다.
구매자는 지금까지 항상 그들의 과세 유세 상태에 의하여 연금에 무승부 이었다. 이점의 그들의 명부에 시간 금융 가치를 추가한 연말에 밖으로 가지고 가는 세금없이 축적하 보험 회사에의해 발행때문에, 연금은 지금까지 항상.
최근 중요한 발달은 생명 보험 제품에서 유효한 세금 집행 연기에 연금안쪽에 분리되는 상호 기금 계정의 투자 특징을 제안하는 계속 변동 연금의1952년에 처음 이다. 변동 연금 소유자는 사용하기 위하여 수시로 추측되는 더 중대한 위험대신 발행인에서 겸손한 개런티를 받는 계정의 유형을, 선택한다.
"25,000의 투자 연결된 연금이 매출되었다 고 투자 연결된 연금에 교대 그래서 모든 연금 사업의 표를 한[2001년에]-9.5%,"은Quinton이 퇴직자에게 안전한 평범한 연금을 구매하고기 곳에 십자가 장려금 체계가."적용하지 않는, 투자 연결한 소득 삭감 계획을 위해 선택의 2개의 극치사이 구치소를 제안하는 유일한 에 은퇴 제품 이기 때문에 이의 인기가 연금 증가한것을 계속할 고" 할 것 같은 것을 추가해 연금 국의 전무 이사 이는 보고 피터 이었다 근원: 연금 관리; 12/1/2002
더 넓은 선택
긴 잘 다변화된 재정적인 포트홀리로, 연금의 부분은 진화한것을 계속했다. 신 개발은 변동 연금 기금, 매력적인 "상여" 비율, 짧은 성숙 기간, 및 보장한 사망 급부금에 수표책 접근을 추가하기같은 특징을 포함했다.
그러나 소비자는 지금 투자 선택권 그리고 개런티 더플러스 연금 유형의 더 넓은 선택이, 그들의 투자와 소득 목표를 적합한 있는다. 예를 들면, 몇몇 연금은 보장하나 처음 몇 년간 상여 금리를 보장했다 계약체결의 생활을 위해 반환을 제안한다. 연금 수령인이 죽고 연금 증권 거래소 투자가 가치를 잃으면 다른 연금은 수익자를 교장의 반환 보장한다.
연금이 진화했, 그들의 1 차 목적은 동일물에 남아 있는다. 오래 살l 보장된 지불금안에 잠근 다시 말하면. 사람이 더 긴 살 때문에, 더 건강한 생활 -- 그리고 주식 시장은 불안정 동요를 조건으로 하여 남아 있는다 -- 안전, 융통성 그리고 보장한 반환을 제안하는 재정적인 제품은 오래 되는 소비자에게 점점 매력적 이다. 그런데, 모든 나이의 투자자는 증권 거래소에 그의 반환이 매는, 그러나 또한 제안하는 매지 않은 시장 성과에 최소한도 반환을 보장한 변동 연금에 당긴다.
연금은 접근 가능하다. 기여금 한계 때문에, 연금안에 비록 무엇을 해도 그들의 소득 수준 선택했다 처럼 사람은 그와같이 또는 만큼 약간을 투자할 수 있는다. 그리고 축적되는 가득액이 배부될 까지 이 돈은 과세 유세 기초에 은퇴에, 흔하게 성장한다.
더욱, 배급 단계동안에 다른 과세 유세 투자와는 다른, 연금 과세 유세 가득액은 사회 보장 수당에 사람 소득세를 결정하기안에 세지 않는다. 연금 수령인은 그들의 보장하는 이득을 오래 살는 그러나 동시에, 적당하게 구축된 연금 계약체결 및 수익자 지적은 할 수 있는다:
1)은 유언 검인을 기피한다,
2)은 그릇된 판단에서 후견인의 부모가 신망안에kacikoiss는 자산을, 보호한다
3)은 연금 수령인 상속인에게 이득을 계속해, 따라서 연금에게 효과적인multigenerational계획 차량을 한.
시장 개관
그들의 유일한 이점에, 즉시 소득에 개인이 필요로 한다뿐 아니라, 연금을 위해 성장 시장은 훨씬 장기간 부 축적과 은퇴 계획 필요에 개인사이에 성장했다. 연금의 2개의 유형이 우리 모든 얼굴 부 축적과 은퇴 계획 문제를 언급하는 이용할 수 있는 까 라고 사려하자. 이들은 아래와 같는다:
? Non-qualified연금
? 자격이 된 연금
Non-Qualified연금 --Non-qualified연금 세금공제 달러에 훨씬 장기간 부 축적을 만나기 위하여 구매된다 또는 은퇴 계획은 필요로 한다 -- 훨씬 장기간에 비중을 두고 -.
주의하곤, 거치한 연금로 단기 부 축적 목적 - 나이596A"4a습Ç 앞에 구체화할 것이다 일반적으로 그들을 위해 적당하 있는 일지모른지 않는다; 장기 소득을 제공하는 위하여 즉시 연금이 -i.e디자인되는 동안, 소득은 생활을 위해 보장했다.
Non-qualified연금은 선불용 세금 공제를 위해 자격을 주지 않는 현금 축적 프로그램을 투자하는 이용한다; 그러나 연금이 자격이 되는non-qualified이다, 프리미엄은 항상 움츠리는까지 현재 소득세의 자유로운 관심사를 축적한다. 그러나non-qualified연금은 또한 소유자를 나이70, 전통적인IRA's을 위해 강제적인 철수 나이 및 자격이 된 은퇴 계획저쪽에 세금 집행 연기를 계속하는 허용한다.
자격이 된 연금-- 연금은 또한 세금 자격을 준 돈을 수용할 수 있는다. 자격이 된 연금은 전통적인IRAHR-10 세금 자격을 준 은퇴 계획을 투자하는 이용한다. 따라서 가장 많은 경우에, 자격이 된 연금에게 지불되는 프리미엄은 공제할 수 있는다. 예를 들면, 사람은 직업을 바꾸골401(k)IRAs을 이동할 것이다 이미 있을 기금이 있고을 다변화하는 포트홀리로를 찾을 때. 그들은 지는 세금 편의없이 연금으로 돈을 넘어서 굴러서 그들의 포트홀리로 노출을 감소할 수 있는다.
또는 앨리스가$20,000을 상속한다 것 을 가정하십시요. 그녀가 돈을 즉시 필요로 하고지 않 장기 비상금을 건축하고 싶지 않으면, 그녀는 연금으로 상속을 둔 사려한. 그녀의non-qualified연금에서 기금을 철퇴할 이렇게 해서, 그녀는 세금 집행 연기의 능가하고, 그것이 시간의 교장 는 아니고 때, 앨리스는 축적한 관심사에 단 과세할 것이다.
일반적으로, 연금은 적당한 부동산 계획 차량이 아니고 이고지 않, 그러나 즉시 회의와 은퇴 수입 필요안에 유용하다. 따라서,iif너는 부 축적을 위해 후보자 이고 은퇴 계획은, 생각한다: "노인의 배려에게 우리를 가지고 갈 수 있는 유일할 사람 언젠가 이다 이을 것이다 젊은 사람 우리는 지금 이다."은
더를 원하십시요? w.willard3@knology.net에게 질문과 코멘트를 보내십시요
빌Willard은30년간 이상 금융 서비스 공업을 위해high-impact매매 및 판매 훈련을 쓰고 있다. 상호 작용하는, 웹기반에게 "배우기?" 프로그램,e회보 및 빌 똑바르 말하는 기사, 도움은 대리인과 고문관 일을 끝낸다: 성공에 유리하게 성과, 건너뛰는 비싸 과오, 그리고 여행을, 더 매끄러운 더 빠른 시키기, 더 쉬운 개량한. 그리고 재미!
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