보험 신용 득점: 윤리적인 문제점
바로 가까이에 문제점은 자동차 보험 비율을 위한 서명 공구로 소비자 금융 점수의 사용이다. 신용 점수 또는 FICO 점수는 무엇인가? FICO 점수는 공정한 Isaac가 개발한 신용 점수이다 & 신용 사용자가 그들의 계산서를 지불할 Co. 신용 점수는 가능성 결정의 방법이다. 공정한, Isaac는 1950 년대 후반에 득점하는 신용으로 그것의 일을 시작하고, 그때 이래, 득점은으로 대금업자에 의해 넓게 받아들여 신용 평가의 믿을 수 있는 방법을 되었다. 신용 점수는 단 하나 수로 차용인의 신용 기록을 집광하는 것을 시도한다. 이 점수가 어떻게 계산되는지 공정하고, Isaac & Co. 그리고 신용 조사소 계시하지 말라. 연방 공정 거래 위원회는 수락가능하기 위하여 이것을 지배했다.
우리의 재정적인 생활에서 가장 중요한 점수가, 우리의 소비자 금융 점수 가득 차있는 노출을 포함하지 않는다 조차 재미있지 않는가? 위에 명시된 바와 같이 연방 공정 거래 위원회는 이 과정에서 사용된 산법을 적발하지 않기 위하여 공정한 Isaac & CO를 위해 좋다는 것을, 그러나 소비자 권리 는 어떨까요 지배했다.
FICO 점수는인 무슨 이해하는 것이 중요한 동안, 이 서류의 주요 문제, 보험 비율이 이다 아니다. 따라서 인가 연결은 곳에? 모든 공중은 나쁜 신용을 가진 사람들과 고위험 운전사 사이 높은 상호 관계가 다는 것을 공정한 Isaac가 저희에게 말한다 이다 알고 있다. 이 관념은 미치 나가 이 비행 기록 장치 접근에서 볼 수 있는 무슨을에서, 2 사이 진짜 원인이 없다.
추론의 이 유형은 그들이 범죄를 행하기 조차 전에 무언가에 대하여 사람을 유죄를 입증하기와 유사하다. 예를 들면, 나가 학문을 하고 거기 그 학문 쇼가 높은 상호 관계 나쁜 신용을 가진 범인과 사람들 사이다는 것을 생각한. 다만 당신은 당신 범죄를 행하기 위하여 확률이 높으십시오 나쁜 신용이 있기 때문에 그것을 말하는 이것은 인가 당신이 사회에게 위험이기 때문에 그러므로 당신은 높은 쪽으로 윤곽을 그리거나 아마 잠기고?
이 체계는 무능하게 한 소수 민족에 대하여 그리고 다른 사람의 사이에서 나의 케이스 대학생에서 감별하고 있다. 발전하고 유지하기 위하여 아주 값이비쌌던 귀중한 소유 정보를 포기하고 있을 것이라는 점을 두려워하기 때문에 이 상호 관계 및 점수를 산출하기 위하여 사용하는 정교한 산법을 보여줄 다는 것을 공정한 Isaac & CO는 주장한다. 이 연습에 근거를 둔 보험에게 부정한 조차 고가를 지불할지도 모른다 소비자에게 또는 나쁜 케이스에서 비용 은 어떨까요를.
동등한 신용 기회 행위는 우리가 가능하게 감별하고 있다는 것을 알 수 있던 방법 이 회사가 어떻게 이 점수를 산출하고 있는지 우리가 모르는 경우에 조차 인종, 성, 배우자의 유무, 원국적 및 종교 고려에서 채권자를, 그러나 금지한다. 이 연기와 거울 접근은 미묘하게 미국 사람에게서 돈을 감별하고 강요하기 위하여 많은 행정국이 하는 무슨이라고이다.
강요 는 어떨까요? 나가 이 화제 강요에 생각난다 반영한 대로. Webster는 힘 또는 강제에 의하여 정의한다 강요를에 관해서는 "얻는다." 그런 근거가 없는 전술 소비자를 사용해서 고가 지불로 강제로서이십시오. 첫째로, 모든 보험 회사의 90%는 이 절차를 이용한다; 둘째로 사회를 위하여 입법은 차를 가진 모든 미국인이 자동차 보험이 있을 것을 요구한다. 차 없이 사는 것은 실제로 불가능한 국가에서 사는 것은 아닙니다 이 현재 약간 힘 비율을 지불하다? 당신이 혼자 책임 보험을 얻고 돈의 상당수를 저축할 수 있으면 어떤 경우에는, 더구나, 현금을 가진 차를 사는 것을 여유가 있을 수 없다 당신을 말하게 한다; 대신에 당신은 당신이 대부를 떨어져 지불할 때까지 대부를, 은행 전면 보도 그(것)들을 덮기 위하여 자동차 보험을 얻을 것을 요구할 것이다 당신이 밖으로 가지고 간다. 이 케이스는 강요의 극단적인 경우를 대표하지 않는지도 모르는 동안 연결을 숙고하는 이유를 준다.
보험 회사는, 보호 및 안전 마음의 평화 대표로 강매한다, 그러나 무슨 비용에. 과거 10 년 내내, 나 자동차 보험, 나는 무엇에 있는 대략 20,000 달러에 요구했는가 소비했는가? 쉽게 더 적은 보다는 절반 및 나 차를 합계했다. 보험은 정부가 보호한 합법화한 노름의 다만 모양인가? 1944년의 McCarran-Ferguson 행위는 선택 없이 독점 금지법에서 보험 산업을, 우리 다시 이렇게 여기에서 이다 면제한다; 공모는 규칙 경쟁 아닙니다이다. 윤리학은 어디에 국회의원의 인가? 많은 국가는 이 논쟁적인 문제점에 관하여 소리를 지르고 소비자 할 수 있는 무엇이 캘리포니아와 같은 국가에는 최고 정부에게서 보호를 가진 약간 성공이 그러나 있었는가?
나는 개인적으로 주제에 관하여 펜실베니아, 나의 주요 질문 중 하나의 주지사를 이었다 썼다;
"나는 관지하는 시민이다. 최근에 나는 나의 자동차 보험 비율을 실질적 비율로 증가 주의했다. 나는 조사했다 나의 신용도가 효과를 내고 있었다는 것을 알아내기 위하여 상황을 단지, 나의 모는 기록 아닙니다."
나가 보험의 부에서 얻은 반응은 따른다:
이 편지는 펜실베니아에 있는 자동차 보험을 위한 서명 공구로 신용의 사용에 대하여 주지사 Edward G. Rendell 통신 사무실을 통해서 펜실베니아 보험 Dpartment로 제기된 당신의 고소에 응하여 이다.
나는 당신의 관심사를 통해 읽고 당신이 자동차 보험의 서명을 심문하고 있다 나타난다. 특히, 적임 결정에 있는 신용의 사용. 많은 다른 요인은 차량 운전사, 위치, 등등 및 신용 기록의 유형과 같은 보험 증권의 서명으로 최근에 들어간다. 펜실베니아 법률은 서명 공구로 정책을 쓸의 첫번째 60 일 안에 행해질 한 보험 회사 fromusing 신용을 금지하지 않는다. 법률의 밑에, 보험 회사는 회사의 지침서로 정책 적합 결정하는 정책의 처음에서 60일간 창을 수여된다.
당신의 편지에서는, 당신은 등급 구조의 부분에서 득점해, 추정 가능한 신용이 보험부에 의해 찬성되어야 한ㄴ다는 것을 진술했다. 실제로, 신용 득점은 회사의 서명 지침서의 일부분이고 Dapartment는 그들이 차별적이지 않 넓이에서만 서명 지침서를 통제한다.
더구나, 공정한 신용 보고 행위의 밑에 연방 법률은 신용 정보가 재정 서명과 보험 처리를 위해 사용되는 것을 허용한다.
근실하게 너의 것,
Debra L. Roadcap
소비자 서비스 조사자
나가 얻은 반응은 단단하게 나가 응답이라고 칭할 무슨이 아니다, 당연히 연방 법률은 주법을 선매하고 공정한 신용 보고 행위는 그런 정보의 사용을 허용하는가, 그러나 진짜 질문은 왜 인가? 이 질문에 응답은 여전히 받아지지 않았다. 나는 이것이 보험 회사가 저소득 가족, 무능하게 한 미혼모를 이용하는 자유로운 규칙을 주어지고 있는 높게 unethical 연습, 소수 민족 및 다른 사람다는 것을 믿는다. 정부가 개인적으로 한 무슨을에 일 것이는 소비자를 재판하는 정당한 일을 하고 싶은 경우에, 무슨 과학자의 아닙니다 할지도 가설이 다른 사람의 역사에 기초를 두어 모른.
저자에 관하여
나의 이름은 리처드 D. Schrader이다, 나는 많은 화제에 소비자 교육을 옹호하고 과량 신용 카드 빚에 미국 소비자를 상담하는 것을 돕는다. 당신은 www.debtjustice.net에 나의 웹사이트를 방문할 수 있다
webmaster@debtjustice.net
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