자산 배부: 너의 투자 성공에 긴요한
자산 배부는 성공을 투자하기의 긴요한 분대 이다. 연구와 학문적인 학문은 모두 너의 재정적인 목표를 결정하기안에 단순한 가장 뜻깊은 요인 이기 위하여 자산 배부를 보인다. 배부는 총계 장기 반환을 모두 좌우하고 너의 투자 유가 증권 명세서의 위험에 내 맡긴다. 안전 선택과 시장 타이밍 다른 요인은 너의 투자 수익의 아주 작은 백분율을 설명한다. 불운하게, 재정적인 성공을 달성하기에 가장 중요한 결정은 또한 가장 적게 이해하는 이다.
자산 배부는 무엇 이는가? 가장 큰 사람은 다양화에 자산 배부를 혼동한다. 그것이 유사한 자산의 그룹사이에 다각 투자를 만들하고 어떤 관계가 있는다 것 을 그들은 믿는다. 투자자에게 투자 사려할텐데 자산을 목록으로 만들고 물으십시요. 전형적인 응답은 포함한다 "성장주", "유대", "큰 모자"을, 그리고 때때로 "국제 주식." 그러나 그들의 다양화는 1개의 자산안에 선택으로 제한된다. 예를 들면, 테크놀러지 주식을 구매한것을 선택해 누구는 5 명 6명의 회사에 투자할지도 모른다? 그러나 기술 공업안에 모두. 기술 공업 (또는 전체 증권 거래소는) 급락한다 때 회사의 한개이 실패하면 이것은 위험을, 그러나 무익하기 위하여 감소한다.
금융 자산 (현금, 주식, 유대, 필수품, 부동산, 및 조차 벤처 자본 또는 헤지 펀드)의 모든 유형저 쪽에 위험을 감소하기 위하여 자산 배부는 다양화저쪽에 간다. 투자와 위험은 성장대 크 모자, 중앙 모자, 작 모자, 가치, 및 국내대 국제를 포함하여 주식의 하위 범주로 더 분할될 수 있는다. 유사하게, 유대는 단기, 장기, 비과세, 높은 수확량, 가변, 부상하는 시장의 하위 범주로 그리고 국제, 국내대 이초 비율 분할될, 수 있는다. 다각 조합은 투자자를 다수 자산 종류 및 종류로 그들의 포트홀리로를 할당하는 허용한다.
포트홀리로에 고위험 자산 종류와 투자를 추가함것은 위험하게 보일지도 모른다. 그러나 다르게 행동하는 서로의 반대 편에 자산을,또는 결합함것은, 반환을 증가하고 전체 포트홀리로의 위험을 낮춘다 모두. 예를 들면, 국제 주식은 국내 주식보다는 "더 위험한" 여긴다. 미국 주식의 가격이 위로 같은날에 국제 주식의 가격에 가기 위하여 --과 반대로 내려간다 것 을 아직, 우리는 수시로 본다. 우리는 이 부정 상호 관계를 부른다. 1개의 자산 균형에서 이익 또 다른 한개에서 손실. 국제와 미국 주식 결합은 우리의 전체 포트홀리로의 매일 가격 그네를 감소해서 실제적으로 투자 위험을 낮춘다.
역사는 많은 시장 전시회 유사한 부정적인 가격 상호 관계를 시범한다. s름빙 경제안에, 금리가 떨어지는 때 유대는 광막하게 주식을 성능이 뛰어난다. 과열 경제안에, 인플레 도움은 상품 시장안에 별 반환을 생성한다. 그러나 그런 사건을 시기를 정함것은, 반환의 가변성은 어떤 투자자에게 위험을 대표한다. 저 시장이underperforms단 주식, 단 유대, 또는 어떤 단순한 자산 종류를 구매한것을 선택은 손해보기의 위험을 증가한다.
증가가 돌려보내는 동안 자산 배부의 힘은 위험을 감소하기에서 온다. 다각 자산 종류를, 그런데 결합해서 위험을 감소함것은, 간단한 과정이 아니다. 각 자산에는 위험의 그것의 자신의 유일한 측정이 있는 동안, 많은 자산 몫 유사한 가격 행동 (그들의 가격은 어떤 시장안에 여기저기 함께 들어간다). 결합해서 그런 칭찬 투자는 가격안에 강포한 변화의 위험을 증가한다. 자산 위험과 예기한 반환사이 교환은 또한 사려되어야 한다. 높은 수확량 자산은 전형적으로 가격안에 높은 휘발성, 또는 큰 변화를 경험한다. 이 자산은 더 낮은 반환율에 투자에의해 가치안에 큰 쇠퇴향하여 보호하기 위하여 균형을 잡아야 한다.
성공적인 자산 배부는 위험의 수락가능한 수준에 균형 사례금에 자산의 적당한 혼합을 발견하기 요구한다. 적당한 배부 계획은 자산 연구와 투자 분석을 요구한다. 독립적인 투자자를 원조하게 운이 좋게, 공구는 유효하다. 재정적인 질문의 조사에 기초를 두는 포트홀리로 배부를 건설한것을 대중적인 재정적인 웹사이트 제안 독립적인 투자자는 교육 연결 및 소프트웨어에. 진보한 투자자를 위해, 근면하게 자산 배부의 이론 그리고 연습을 설명할것을 많은 책은 썼다? 또한 부른MPT(현대 포트홀리로 이론). 일시적인 투자자는 예기한 은퇴 날짜에 기초를 두는 자산 배부를 자동화하기 위하여 명확하게 디자인되는 상호 기금을 구매할 수 있는다. 실제적인 투자자는 그들의 필요에게 명확한 자산 배부 포트홀리로를 제안하는 자문 서비스 및 많은 금융 입안자를 탐구할 수 있는다.
너의 선택권을 주의깊게 사려하십시요. 각 해결책은 이점과 불리의 그것의 자신의 세트를 제안한다. 가깝게 너의 자신을 반영하는 작풍을 쑤시십시요. 다만 중요한가 자산 배부는 라고? 너의 장기 재정적인 성공의 단순한 가장 큰 결정 요인 이다.
TimOlson TheAssetAdvisor.com
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투자 신탁 상호 기금 투자자를 위해 시험한 전략을 제공하는 금융 투자 서비스,Olson씨는 자산 고문관의 편집자 이다. 그는 스탠포드 대학,Ernst& 젊은, 개인 부자 관리 및 벤처 자본 투자에서 교육 그리고 경험의26년을 가져온다.
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