RESPA: 不動産の解決手続きは機能する
不動産の解決手続きの行為(RESPA) は最初に1974 年に渡される消費者保護の法令、である。目的の1 つは解決サービスのためのよりよい買物客に似合うのを消費者が助けることである。もう一つの目的は反動を及びある解決サービスの費用を不必要に高める紹介料金を除去することである。RESPA は借り手が発表を別々の機会に受け取るように要求する。ある発表は解決と関連付けられる費用から綴り、整備していたりそしてエスクロウ・アカウントの練習貸方を輪郭を描き、解決のサービス・プロバイダ間のビジネス関係を記述する。
RESPA はまた解決サービスの費用を高めるある練習を禁止する。RESPA のセクション8 は連邦政府によって関連の抵当貸付け金と関連している解決のサービス業の紹介のための価値の事を与えるか、または受け入れることから人を禁止する。それはまた行われないサービスのための充満の部分を与えるか、または受け入れることから人を禁止する。RESPA のセクション9 は住宅購入者の特定の会社からの権限保険を購入するように要求から家販売人を禁止する。
一般に、RESPA は家族の住宅の特性1 に4 a に置かれる抵当で保証される貸付け金をカバーする。これらはほとんどの購入貸付け金、仮定を含み、財政を再建し、特性改善の貸付け金、そして公平の融資限度。HUD の消費者及び規定する出来事のオフィスは、州連帯の土地Sales/RESPA 部RESPA を実施する為に責任がある。
より多くのRESPA の事実
発表:
ローンの申込の時の発表
借り手が抵当貸付け金に適用するとき、モーゲージブローカーや貸方は借り手を与えなければならない:
様々な不動産の解決サービスに関する消費者情報を含んでいる特別な案内書。(唯一の購入トランザクションのために要求されて) 。
バイヤーによってが解決で支払ってが本当らしい充満をリストする解決の誠実の見積もり(GFE) は要する。これは唯一に見積もりであり、実際の充満は異なるかもしれない。貸方が特定の解決の提供者の使用に借り手を要求すれば、それから貸方はGFE のこの条件を表わさなければならない。
貸方は貸付け金を整備するか、またはもう一人の貸方にそれを移すように意図するどうか借り手に表わす抵当整備の発表の声明。それはまた不平の決断についての情報を提供する。
借り手が適用の時にこれらの文書を得なければ、貸方はローンの申込を受け取ることの3 平日以内にそれらを郵送しなければならない。しかし貸方が3 日回せばRESPA 内の貸付け金を貸方がこれらの文書を提供するように要求しない。RESPA の法令は特別な案内書、誠実の見積もりまたは抵当整備の声明を提供する失敗に明確な罰を提供しない。しかし銀行調整装置は中央政府法律に従い損う貸方に罰を課すかもしれない。
解決(閉鎖) の前の発表は起こる
管理されたビジネス整理(CBA) の発表はRESPA によってカバーされるトランザクションにかかわる解決のサービス・プロバイダが参照党に所有権か他の有利な興味がある提供者に消費者を関係している時はいつでも要求される。
参照党は紹介の時にまたは前に消費者にCBA の発表を与えなければならない。発表は2 人の提供者の間にビジネス整理を記述しなければあるなり、第2 提供者の充満の借り手の見積もりを出す。貸方が代理人トランザクションの貸方の興味を表すために代理店か不動産の評価人を報告する信用を、借り手を参照する場合でを除いて参照党は消費者が参照される特定の提供者を使用するように要求しないかもしれない。
HUD-1 解決声明ははっきり解決に関連して借り手及び販売人に課される充満すべてを示す標準形である。実際の解決の前にHUD-1 声明を見るようにRESPA は借り手が1 日要求することを可能にする。解決代理店は代理店に完了されたHUD-1 解決声明を知られている基づくそれから借り手に情報にその時に与えなければならない。
解決の発表
HUD-1 解決声明は貸付け金トランザクションの実際の解決の費用を示す。別の形態は借り手および販売人のために準備されるかもしれない。解決の後で実用向きとすぐ借り手および販売人が解決に出席する練習、HUD-1 郵送されるか、または渡されるべきであるのはでない。
最初の条件付捺印証書の声明は貸付け金の最初の12 か月の間のエスクロウ・アカウントから支払われるために予想される推定税、保険料および他の充満を項目別にする。それは条件付捺印証書の支払量および必須のクッションをリストする。声明が通常解決で与えられるが、貸方は解決からの45 日がにそれを伝えるのを過す。
解決の後の発表
貸付け金のservicers は借り手に年次条件付捺印証書の声明を年に一度伝えなければならない。年次エスクロウ・アカウントの声明はservicer の12 か月の計算年の間のエスクロウ・アカウントの支払すべてを要約する。それはまた記述の不足または余剰の借り手を知らせ、取られる企画についての借り手に助言する。
整備の移動声明は貸付け金のservicer が別の貸付け金のservicer に借り手の貸付け金に整備の権利を販売するか、または割り当てれば要求される。一般に、貸付け金のservicer は貸付け金の移動の有効な日付の前に借り手を知らせなければならない15 日。長く借り手が60 日の貸付け金の移動以内の古いservicer に時機を得た支払を作るので、借り手は罰されることができない。通知は含まなければならない新しいservicer が支払を受け入れ始める新しいservicer 、料金無料の電話番号、および日付の住所氏名。
Respa の消費者保護及び禁止された練習
セクション8: 反動、不労料金料金裂ける
RESPA のセクション8 は連邦政府によって関連の抵当貸付け金を含む解決のサービス業の紹介と交換に価値の料金、反動または事を与えるか、または受け入れることからだれでも禁止する。さらに、RESPA は実際に行われないサービスのための不労料金を裂き、受け取る料金を禁止する。
セクション8 反反動の違反、RESPA の紹介料金および不労料金の準備は刑事及び市民罰に応じてある。刑事訴訟でセクション8 に違反する人は$10,000 まで罰金を科され、1 年まで投獄されるかもしれない。私用法律のスーツにセクション8 に違反する人はサービスの等しい量解決サービスのために満たされる人に責任を負うべきである支払った充満の量がと3 倍のかもしれない。
セクション9: 販売人は権限保険を要求した
RESPA のセクション9 は住宅購入者の売買条件として特定の権限保険会社を、直接または間接的に使用するように要求から販売人を禁止する。バイヤーは充満すべてが権限保険のために作った3 倍と等しい量のためのこの準備に違反する販売人を訴えるかもしれない。
セクション10: エスクロウ・アカウントの限界
貸方は借り手が税を支払うことの為にエスクロウ・アカウントに入るように要求するかもしれないことRESPA のセクション10 は量を危険の保険制限し、他は特性に関係した満たす。RESPA は貸方が借り手にエスクロウ・アカウントを課すように要求しない; 但し、ある公債プログラムか貸方は貸付け金の条件としてエスクロウ・アカウントを要求するかもしれない。
解決で、最後の充満が支払済だったのでRESPA のセクション10 は借り手の第一抵当の分割払込金の支払期日までのの上の期間のためのエスクロウ・アカウントの支払を、カバーするのに必要とされる総計量より多くを沈殿させるように要求から貸方を禁止する。
貸付け金の間に、RESPA はエスクロウ・アカウントのための余分な量の充満から貸方を禁止する。毎月貸方は記述のあらゆる不足の支払をするのに借り手が必要な量と年の間に、支払うべきすべての支払いの合計のエスクロウ・アカウントこれ以上より1/12 年に支払うように要求するかもしれない。さらに年の総支払いの1/6 と等しい量を超過しないように、貸方はクッションが要求するかもしれない。
貸方は年の間のエスクロウ・アカウントの分析を一度行い、あらゆる不足の借り手を知らせなければならない。$50 またはより多くののどの超過分でも借り手に戻らなければならない。
Respa の施行
民事法のスーツ
個人はセクション8 か9 の違反を実施するために私用法律のスーツを持って来る1 つの(1) 年を過す。人はあらゆる中央政府地方裁判所のセクション8 か9 の違反のための行為を特性があるまたはの持って来る違反が起こるために主張される地区かもしれない。HUD 、州検事総長または州の保険長官はinjunctive 行為を3 つの(3) 年以内のRESPA のセクション8 か9 の違反を実施するために持って来るかもしれない。
貸付け金整備の不平
セクション6 は貸付け金の整備に関して重要な消費者保護を借り手に与える。RESPA のセクション6 の下で、彼らの貸付け金の整備を用いる問題がある借り手は(を含むエスクロウ・アカウントの質問) 、彼らの不平の性質の輪郭を描く執筆の彼らの貸付け金のservicer に連絡するべきである。servicer は不平のレシートの20 平日以内に書面で不平を認めなければならない。60 平日以内にservicer は記述を訂正するか、または位置の理由の声明を与えることによって不平を解決しなければならない。不平が解決するまで、借り手はservicer の要求された支払を作り続けるべきである。
借り手は私用法律のスーツを持って来るかもしれないまたは借り手のグループはセクション6 準備に従わないservicer に対して集団代表訴訟を、持って来るかもしれない。借り手は付加的な損傷と同様、不従順のパターンがあれば実質的損害を、得るかもしれない。
他の施行の行為
セクション10 の下で、HUD に借り手に最初か年次エスクロウ・アカウントの声明を堤出しない貸付け金のservicers に市民罰を課す権限がある。必須のエスクロウ・アカウントの声明を提供しないservicers を報告するために借り手はHUD の消費者及び規定する出来事のオフィスに接触するべきである。
RESPA の不平のファイル
信じる人は解決のサービス・プロバイダ部門に施行の権限がある区域のRESPA に違反した(主にセクション8 及び9) は、不平をファイルしたい場合もある。不平は違反の輪郭を描き、妨害者、住所および電話番号を名指しで識別するべきである。Complainants はまたHUD からのフォローアップの質問に彼らの自身の名前および電話番号を提供するべきである。機密性のための要求は名誉を与えられる。不平はに送られるべきである:
州連帯の土地Sales/RESPA 部、ディレクター
消費者及び規定する出来事のオフィス
米国米連邦住宅都市開発省
部屋9146
451 第7 通り、SW 、
ワシントンD.C. 、20410
法令、更新の完全なテキストを含むRESPA についてのより多くの情報は、FHA ハウジングのウェブサイトの部分であるRESPA のホームページで、修正、等を、見つけることができる提案した。
NEDA Dabestani-Ryba はメリーランドの認可された全米リアルター協会加入者である。彼女は上の不動産の専門家のの大統領のCircle メンバーである。彼女は(800) より多くの情報のための536-3806 のまたは彼女のウェブサイトで訪問するために達することができる: http://neda.dabestani.pcragent.com/
Carruthers の慎重な全米リアルター協会加入者はPrudential Real Estate Affiliates 、Inc. の慎重な金融会社の独自に所有され、作動させたメンバーである。等しいハウジングの機会。
記事のソース: Messaggiamo.Com
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