腕はあなたのために右であるか。
アジャスタブル・モーゲージの7 つの主要素を見てみることによって始まろう:
1) 定義される腕: 固定率の貸付け金が一定して、貸付け金の生命中決して変わらない間、アジャスタブル・モーゲージは周期的に変わる。腕の金利はどんな外的な索引に結ばれるに基づかせていて上下に行く。それに貸方の"差益" を加えれば、率を持っている。それに費用を加えれば、4 月を持っている。
他の考察は固定期間、調節の日付、および調節間隔を含んでいる。そこに帽子、転換節、率の天井、率の床、周期的な支払帽子、および周期的な率の帽子のようなリスク管理装置で造られる。
固定率の貸付け金は定数をとどまりかなり簡単にであるがそう、腕の未来の支払は未知数であり、色々な変数によって上下に行く。
2) 索引: アジャスタブル・モーゲージは外的な索引に結ばれる。ペーパーの財政セクションで今日見れば、1 年の一定した成熟の宝庫の索引については呼ばれて、1 年の"T-bills" として他では知られていて掲示される図表を、またCMT と見るかもしれない。上がり、落ちる価値終わる時間にT 手形を示すグラフを見るかもしれない。
すべての腕の貸付け金の約50% は1 年T 手形に結ばれる。これがあなたの貸付け金で使用される索引ならそしてあなたの家支払はT ビルの索引の横で上がり、下る(基本に) 。
これは腕に使用する索引のちょうど1 つの例である。複数が全くあり、一部は他より揮発である。ポイントはその索引が行けば、腕は行くことができることである。その索引が行けば、腕は行くことができる。
3) 差益: Lenders は索引に特定のパーセントを加える。これは"差益" と呼ばれる。別の方法、調節可能な率の同輩を貸方の差益と索引に結ばれる金利置きなさい。例えばT-bills が1.5% 年の間行けば、そして差益2.5% は、それから腕の金利である基本に4% ある。
知ってが重要である何が異なった貸方が別の差益を満たす、差益は1 つの索引と次に異なっていることであり。それが最もよい取り引きであることをちょうど差益がT-bills に結ばれる腕でより安いのでそう必ずしも意味しない。別の索引の金利が、LIBOR を言えば何が、より低いか。多分差益はより高いか。腕を比較するために見た場合あなたの目を開いた保ち、差益及び索引両方の組合せを比較しなさい。
4) 期間固定される: 貸付け金の言葉はどこでも1 か月から5 年からの固定期間から普通率が及び一定した滞在調節されないところで、またはもっと始まる(固定率の貸付け金のように) 。1 か月の腕は、例えば、1 年の腕が1 年の開始の固定期間を過す一方、1 か月の開始の固定期間を過す。
5) 調節間隔: 固定期間後に経過した、そして率が貸付け金の言葉内の索引に合致するために変更される調節の日付がある。この間隔は普通1 年、3 年、および5 年であるが、色々間隔はある。
すなわち、固定期間から始まり、率は固定である。それから調節の日付に得、率は貸付け金の索引そして言葉によってまたは行く。それから調節期間に、間隔が1 年である、従って1 年間率が同じをとどまることを言おう入る。それから次の調節の日付に得、全プロセスはそれ自身を繰り返す。
6) はおおう: そこに助けが危険を管理する腕への装置で造られる。例えば、ほとんどの貸付け金は言葉に金利の天井を組み込む。満たされる金利は決して合意された天井を超過できない。対応する金利の床が通常またある(率はこれの下で決して落ちることができない) 。周期的な率の帽子が、それ限る率が索引に関係なく(調節期間の間に) 、または行くことができる量を通常ある。の価値を持つあなたの貸付け金の言葉に多く探検あるここの重要なポイントは帽子が制御危険を助けることである。それらは腕を処理しやすくさせる。
7) 転換節: 5 年が過ぎれば、及びまだ低く何が、今かなり確信している率が次の10 年のあなたの家で生きている。この場合、腕から固定率に転換することは賢いかもしれない。多くの貸付け金は転換節を含んでいて定率モーゲージに貸付け金を変えることを許可する。この準備と関連付けられる料金が時々ある。また、転換節の言葉は利用できるようになる前に経過する一定期間を要求するかもしれない。
そう、腕はあなたのためである権利であるか。
当然、それは決定あなたただできる質問である。但し、ここに少数の可能性:
1 。購買力: - アジャスタブル・モーゲージは、右の市場で、バイヤーがより低く、最初、月払いのより高く評価された家を購入することを可能にすることができる。
2 。短期の家所有権: - 平均家所有者は1 つの住宅に7 から8 年(ない30 年) 住んでいる。どの位そこにいるか知っているか。短期のためにそこだけいること信任を有したら、お金それから腕は救ってもよい。
3 。報酬対危険: - 危険の慰めのあなたのレベルは何及びいかに準備されてであるあなたの財政をそれに応じて調節するであるか。率が安定しているとどまったらか、または長期に低下すれば、腕は最も大きく可能な節約を提供してもよい。
言うこと不必要注意の単語は適切ここにである。固定率の貸付け金の立証済みのwarhorse を忘れる。固定率は長期にわたる借り手に危険の最少量を提供する。多くの未知数、多くの変数、および考慮される必要がある多くの契約条件ある腕に見るとき。
始まるべき最もよい場所は、基準のように評価する常にべきで固定率の貸付け金を次にそこにからのあなたの選択から分岐する。現行料率を知り、"傾向" のための感じを得なさい。複数の貸付け金提供を要点で署名する前に比較し、これらの貸付け金に入るこの記事で述べられる7 を含む変数すべてを、探検しなさい。ビジネスをすることを好むかだれをの見るためにこのプロセスの間の3 人か4 人の貸方に、話しなさい。とりわけ、どうしても月払いで固定してはいけない。店率は、貸付け金提供の言葉を見直し。
私達は貸方及び資源の登録簿と共に私達のウェブサイトで自由の率見る、提供する、またはインターネットのあらゆるサーチエンジンにそこに行き、他の有用な場所および用具を見つけることができる。
私達はあなたにこの情報を提供することを楽しみあなたの追求の運の最もよいの望む。常にあなたが信頼するそれらからのよい助言を探し出すことを覚え、決してあなた自身の常識のあなたの背部を回してはいけない。
誠意をこめて、トムLevine
LoanResources.Net 著版権2004 年、
出版業者の方向: この記事は版権、著者の情報、放棄、およびアクティブ・リンクが(可能な限り) 含まれている限り自由に配られるかもしれない。
著者について
トムLevine は問題を解決することおよび消費者金融プロダクトに関して質問に答えることに固体、常識のアプローチを提供する。彼のウェブサイトはプロダクト及びサービスに消費者に自由なオンライン資源を、を含んで率見る、先端および記事、財政コミュニケーション、ニュース、およびリンク提供するように努める。トムのウェブサイトからここに点検できる: http://loanresources.net、かあなたはinfo@loanresources.net でトムにE-メールを送る ことができる
記事のソース: Messaggiamo.Com
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