Tipologia degli scandali finanziari
Tulipmania - questo è il nome coniato per il primo schema di investimento della piramide nella storia.
In 1634, le lampadine del tulip sono state commerciate in uno scambio speciale a Amsterdam. La gente ha usato queste lampadine come mezzi di deposito di valore e di scambio. Lo hanno commerciata ed hanno speculato in loro. Le lampadine nere rare del tulip erano importanti come casa grande del mansion. La mania ha durato quattro anni ed ha sembrato che durerebbe per sempre. Ma questo non doveva essere.
La bolla scoppiata in 1637. In un aspetto di alcuni giorni, il prezzo delle lampadine del tulip è stato ridotto da 96%!
Questo schema specifico di investimento della piramide era in qualche modo differente da quei che dovessero seguirli nella storia finanziaria umana altrove nel mondo. Non ha avuto "comitato di organizzazione", gruppo identificabile dei motori ed agitatori, che controllato e diretto esso. Inoltre, nessuna promessa esplicita è stata fatta mai riguardo ai profitti che gli investitori potrebbero attendersi dal partecipare allo schema - o persino quel i profitti erano prossimi a loro.
Da allora, gli schemi della piramide si sono evoluti negli stratagemmi psicologici complicati.
Quei moderni hanno alcune caratteristiche il in comune:
In primo luogo, coinvolgono i numeri mai crescere di gente. Crescono rapidamente esponenzialmente nelle proporzioni che minacciano solitamente l'economia nazionale ed il tessuto stesso della società. Tutti hanno implicazioni politiche e sociali gravi.
Le centinaia dei migliaia degli investitori (in una popolazione di più meno di 3.5 milione anime) profondamente sono state avviluppate nella crisi 1983 di operazioni bancarie nell'Israele.
Ciò era uno schema classico della piramide: la banca ha offerto le loro proprie parti da vendere, investitori promising che il prezzo delle parti andrà soltanto in su (a volte da 2% quotidiano). La banca ha usato i soldi dei depositanti, il loro capitale, i loro profitti ed i soldi che hanno preso in prestito all'estero per mantenere questa promessa impossibile e non sana. Tutto ha conosciuto che che cosa stava accendendo e tutto era implicato.
I Ministri della finanza, i regolatori della Banca centrale hanno aiutato la banca in questi inseguimenti criminali. Questo schema specifico della piramide - discutibilmente, il più lungo nella storia - durato 7 anni.
Un giorno nel mese di ottobre del 1983, TUTTA LA banca nell'Israele è sprofondato. Il governo ha affrontato tale agitazione civile che è stato costretto per compensare gli azionisti con un programma elaborato di riacquisto della parte che ha durato 9 anni. Danni indiretti totali sono duri da valutare, ma danni diretti ammontavano a 6 miliardo USD.
Questo avvenimento specifico evidenzia un altro attributo importante degli schemi della piramide: gli investitori sono promessi impossibile gli alti rendimenti, via i profitti o via interesse pagato. Tali rendimenti non possono essere derivati dall'investimento adeguato dei fondi monetari - così, gli organizzatori ricorrono ai trucchi sporchi.
Usano i nuovi soldi, investiti dai nuovi investitori - per pagare fuori gli investitori anziani.
La religione di Islam pribisce ai prestatori di caricare l'interesse sugli accreditamenti che assicurano. Questa proibizione è problematica nella vita moderna di giorno e potrebbe portare la finanza moderna ad una fermata completa.
Era contro questo contesto, quel alcuni imprenditori e le figure religiose nell'Egitto e nel Pakistan hanno stabilito che cosa hanno denominato: "banca islamica". Questa banca si è astenuta da dal pagamento dell'interesse ai depositanti - o dal caricare il loro interesse dei clienti sui prestiti che con parcimonia hanno distribuito fuori. Invece, ha reso ai loro depositanti i soci nei profitti fittizii - ed ha caricato i loro clienti per le perdite fittizie. Tutti bene sarebbero stati avuti la banca islamica attaccata alle pratiche più sane di affari.
Ma offrono impossibile su "i profitti" ed hanno concluso il senso estremità di ogni piramide: sono sprofondato e trascinato loro le economie e le imprese politiche con.
L'ultimo esempio del prezzo ha pagato dalle nazioni intere dovuto gli schemi guastati della piramide è, naturalmente, l'Albania 1997. Un terzo della popolazione è stato coinvolgere pesante in una serie di programmi d'investimento pesante leveraged che sono sprofondato quasi simultaneamente. L'amministrazione inept di crisi politica e finanziaria ha condotto l'Albania al bordo della disintegrazione nella guerra civile.
Ma perchè devono gli schemi della piramide venire a mancare? Perchè non possono continuare per sempre, guidando sulla parte posteriore di nuovi soldi e mantenendo ogni investitore felice, nuovo e vecchio?
Il motivo è che il numero di nuovi investitori - e, pertanto, l'importo di nuovi soldi disponibile agli organizzatori della piramide - è limitato. Ci è giusto tanti acquirenti di rischio. Il giorno di giudizio è annunziato tramite un disadattamento ominous fra gli obblighi del overblown ed il gocciolamento giù dei soldi nuovi. Quando ci non sono più soldi disponibili pagare fuori gli investitori anziani, lascisi prendere dal panico segue. Tutto desidera estrarre i soldi allo stesso tempo. Ciò, evidentemente, non è mai possibile - alcuni dei soldi solitamente sono investiti nel bene immobile o sono stati forniti come prestito. Anche le istituzioni finanziarie più stabili e più sane non hanno messo mai da parte più di 10% dei soldi depositati con loro.
Quindi, le piramidi sono condannate per sprofondare.
Ma, allora, la maggior parte degli investitori in piramidi sanno che le piramidi sono scams, non schemi. Si levano in piedi avvertiti dal crollo di altri schemi della piramide, a volte nello stesso posto ed allo stesso tempo. Eppure, sono attratti diverse volte mentre le farfalle sono al fuoco e con gli stessi risultati.
Il motivo è vecchio quanto la psicologia umana: greed, avarice. Gli organizzatori promettono agli investitori due cose:
che potrebbero estrarre i loro soldi in qualunque momento a che desiderano e
quello nel frattempo, potranno continuare a ricevere i ritorni di high sui loro soldi.
La gente sa che questa è altamente improbabile e che la probabilità che perderanno l'tutto o una parte dei loro soldi si sviluppa con tempo. Ma si convince che i profitti di high o i pagamenti di interesse che potranno raccogliere prima che i crolli della piramide - più ampiamente li compenserà la perdita dei loro soldi. Alcuni di loro, speranza riuscire a estrarre i soldi prima che il crollo imminente, basato "sui segnali di pericolo". Cioè gli investitori credono che possano outwit gli organizzatori della piramide. Gli investitori collaborano con gli organizzatori al livello psicologico: truffato ed il deceiver si aggancia in un balletto fragile che conduce alla loro rovina reciproca.
Ciò è innegabilmente il più pericoloso di tutti i tipi di scandali finanziari. Pervade insidiously il tessuto stesso delle interazioni umane. Storce le decisioni economiche e si conclude nella miseria su una scala nazionale. È lo scourge delle società nella transizione.
Il secondo tipo di scandali finanziari è collegato normalmente a lavare e lavare e del capitale generato "nell'economia sommersa", vale a dire: il reddito non segnalato alle amministrazioni fiscali. Tali passaggi dei soldi attraverso le scanalature di operazioni bancarie, proprietà dei cambiamenti alcune volte, di modo che la relativa pista è coperta e le identità dei proprietari dei soldi sono celati. I soldi generati dai rapporti d'affari della droga, dal commercio illecito del braccio e dalla forma meno esotica di evasione fiscale "sono lavati e sono lavati e così".
Le istituzioni finanziarie che partecipano ai funzionamenti lavanti e lavanti e, effettuano i doppi libri di contabilità. Un libro è per gli scopi delle autorità ufficiali. Quelle agenzie ed autorità che si occupano di tassa, di controllo della banca, di assicurazione su deposito e della liquidità finanziaria sono date l'accesso a questo insieme dei libri "costruiti". L'annotazione allineare è mantenuta nascosta in un altro insieme dei libri. Questi clienti riflettono la situazione reale dell'istituzione finanziaria: chi ha depositato in quanto, quando ed in quali circostanze - e chi ha preso in prestito che cosa, quando ed in quali circostanze.
Questo doppio campione offusca la situazione allineare dell'istituzione al punto di nessun ritorno. Anche i proprietari dell'istituzione cominciano a perdere la pista delle relative attività ed a fraintendere la relativa condizione reale.
È stabile? È liquido? È la cartella del bene differenziata abbastanza? Nessuno sa. La nebbia enshrouds persino coloro che la ha generata in primo luogo. Non c'è nessun controllo e verifica finanziari adeguati possibili in tali circostanze.
I membri meno scrupulous dell'amministrazione e del personale di tali corpi finanziari approfittano solitamente della situazione. I embezzlements sono molto diffusi, abuso di autorità, l'abuso o errata collocazione dei fondi monetari. Dove nessuna luce lucida, le creature creepy molto tendono a svilupparsi.
- ed il più grande - lo scandalo finanziario più famoso del questo scrive dentro la storia a macchina umana era il crollo della Banca per la srl internazionale di commercio e di accreditamento. (BCCI) a Londra in 1991. Per quasi una decade, l'amministrazione e gli impiegati di questa banca ombreggiata si sono agganciati nel rubare e nel misappropriating 10 miliardo (!!!) USD. Il reparto di controllo della Banca dell'Inghilterra, sotto di cui il controllo eyes questa banca è stato supposto per essere - si è rivelato essere impotent ed incompetent. I proprietari della banca - alcuni sceicchi arabi - hanno dovuto investire i miliardi dei dollari nella compensazione dei relativi depositanti.
La combinazione di soldi neri, di comandi finanziari scadenti, dei clienti ombreggiati della banca e dei documenti tagliuzzati risulta essere abbastanza evasiva. È impossible da valutare danni totali in tali casi.
Il terzo tipo è l'più evasivo, il più duro scoprire. È molto comune e lo scandalo può scoppiare - o non accadere mai, secondo la probabilità, i movimenti di cassa ed i intellects di quelli in questione.
Le istituzioni finanziarie sono conforme alle pressioni politiche, forzante lei dare gli accreditamenti all'indegno - o rinunciare alla differenziazione (per dare troppo accreditamento ad un singolo mutuatario). Soltanto ultimamente in Corea del sud, tali prestiti politicamente motivati sono stati scoperti per essere dati al conglomerato venente a mancare di Hanbo da virtualmente ogni banca nel paese. Lo stessi possono dirsi sicuro circa la banca nel Giappone e quasi dappertutto altrimenti. Molto poca banca oserebbe rifiutare i cronies dei Ministri di finanza, per esempio.
Qualche banca sottopong la revisione delle domande di credito alle considerazioni sociali. Presterebbe a determinati settori dell'economia, senza riguardo alla loro attuabilità finanziaria. Presterebbe al needy, all'affluente, ai programmi urbani di rinnovamento, alle piccole imprese - ed a tutte in nome delle cause sociali che, comunque giustificato - non può giustificare dare i prestiti.
Ciò è un caso riservato in un fenomeno più diffuso: i beni (= cartelle di prestito) dei molti un'istituzione finanziaria non sono differenziati abbastanza. I loro prestiti sono concentrati in un singolo settore dell'economia (agricoltura, industria, costruzione), in un dato paese, o nella regione geografica. Tale esposizione è nociva alla salute finanziaria dell'istituto di credito. Le congiunture tendono a svilupparsi nel unison nello stesso settore, paese, o regione. Quando il bene immobile nel litorale ad ovest degli S.U.A. discende - così indiscriminatamente. Una banca di cui la cartella totale si compone di ipoteche ai realtors ad ovest del litorale, sarebbe demolita.
In 1982, il Messico ha stabilizzato sui pagamenti di interesse dei relativi debiti internazionali. I relativi arretrati si sono sviluppati enormemente ed hanno minacciato la stabilità di intero sistema finanziario occidentale. La banca degli S.U.A. - che erano più esposti la crisi dell'America latina di debito - ha dovuto piede la massa della fattura che ammontava a dieci dei miliardi dei USD. Ha fatta quasi tutto il loro legare capitale in su nei prestiti ai paesi dell'America latina. Le istituzioni finanziarie hanno piegato ai fads ed alle mode. Sono favorevoli "al prestito tendono" e visualizzano la a gregge-come la mentalità. Tendono a concentrare i loro beni in cui credono che potrebbero ottenere gli più alti rendimenti nei periodi di tempo possibili più corti. In questo senso, non sono molto differenti dagli investitori negli schemi di investimento della piramide.
La cattiva gestione finanziaria può anche essere il risultato del lassismo o dei comandi finanziari incrinati. Il reparto di verifica interna in ogni istituzione di finanziamento - e la verifica esterna esercitata dalle autorità adatte di controllo è responsabile ricambiare la tendenza umana naturale per giocare. L'aiuto del mosto l'organizzazione finanziaria si riorienta in conformità con l'obiettivo ed i dati obiettivamente analizzati. Se non riescono a fare questo - l'istituzione finanziaria tenderebbe a comportarsi come una nave senza attrezzi di navigazione. Le regolazioni finanziarie di verifica (il più famoso di quale sono l'americano FASBs) strascicano il senso dietro lo sviluppo del mercato finanziario moderno. Eppure, la loro esecuzione giudiziosa ed attenta ha potuto essere di assistenza inestimabile nella direzione via dagli scandali finanziari.
La presa alla psicologia umana in considerazione - accoppiato con la complessità del mondo moderno delle finanze - esso è niente di meno che un miracolo che gli scandali finanziari sono come pochi e lontano in mezzo come sono.
Circa L'Autore
Il SAM Vaknin è l'autore "di amore maligno di auto - Narcissism rivisitato" e "dopo la pioggia - come l'ovest ha perso l'est". È un columnist "nella revisione dell'Europa centrale", pressa unita internazionale (UPI) ed ebookweb.org ed il redattore di salute mentale e delle categorie orientali centrali dell'Europa nell'indice, nel Suite101 e nel searcheurope.com aperti. Fino a poco tempo fa, ha servito da consigliere economico al governo di Macedonia.
Il suo Web site: http://samvak.tripod.com
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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