Hawala, o la banca che non è mai stato
I. OVERVIEWIn sulla scia delle gli attacchi terroristici dell'11 settembre contro gli Stati Uniti, l'attenzione è stata attirata l'antica, segreta, e che abbracciano mondo-sistema bancario sviluppati in Asia e conosciuto come "Hawala" (per modificare, in arabo). Essa si basa su un breve periodo, scontabile, negoziabili, pagherò la nota (o cambiale), chiamato "Hundi". Mentre non si limita ai musulmani, è venuto per essere identificato con "Islamic Banking". Legge islamica (Sharia'a) disciplina del commercio e della finanza in Fiqh Al Mua'malat, (operazioni tra persone). Moderna banche islamiche sono la vigilanza del Consiglio di Sorveglianza della Shari'a islamica banche e le istituzioni ( "La Shari'a comitato"). La Sciiti "secondo le leggi islamiche per l'Fatawa di Ayatullah al Uzama Syed Ali al-Husaini Seestani" ha da dire su questo Hawala bancario: "2298. Se un debitore dirige il suo creditore a riscuotere il suo debito a partire dalla terza persona, e il creditore accetta l'accordo, la terza persona, al completamento di tutte le condizioni per essere spiegato più tardi, diventerà il debitore. Successivamente, il creditore non può chiedere il suo debito a partire dal primo debitore ". Il profeta Maometto (un commerciante transfrontalieri di merci e materie prime di professione) ha incoraggiato la libera circolazione delle merci e per lo sviluppo dei mercati. Numerosi studiosi musulmani contro railed accaparramento e nocivi speculazione (in curva e la manipolazione del mercato conosciuto come "Gharar"). I musulmani sono stati i primi ad usare effetti cambiari e cessione o il trasferimento di crediti attraverso le cambiali ( "Hawala"). Tra i moderni strumenti bancari, solo galleggiante e, quindi, incerta, i pagamenti di interessi ( "Riba" e "Jahala"), i contratti a termine, e la perdita sono su accigliò. Ma i commercianti musulmani agili e spesso facilmente aggirare queste restrizioni religiose da la creazione di "sintetico Murabaha (contratti)" identico a trasmettere occidentali e dei contratti future. In realtà, l'unico consentito il trasferimento o scambio di debiti (come distinto da materie di base o di merci) è sotto il Hawala. "Hawala" consiste di trasferimento di denaro (di solito attraverso le frontiere e, al fine di evitare le tasse o la necessità di corrompere funzionari) senza fisica o trasferimento elettronico di fondi. Cambiavalute ( "Hawaladar") ricevere denaro in un paese, senza fare domande. Corrispondente hawaladars in un altro paese dispensare un identico importo (minimo meno tasse e commissioni) a un destinatario, o, meno spesso, su un conto bancario. E-mail, lettera o ( "Hundi") che trasportano i corrieri sono utilizzati per trasmettere le informazioni necessarie (la quantità di denaro, la data deve essere versato su) tra Hawaladars. Il mittente fornisce il beneficiario con il codice parole (o numeri, per esempio i numeri di serie delle banconote), un messaggio cifrato digitale, o segnali concordato (come handshake), destinato ad essere usato per recuperare il denaro. Big Hawaladars utilizzare una catena di intermediari in diverse città del globe.But Hawaladars la maggior parte sono piccole e medie imprese. La loro attività è un Hawala emarginare o nero operazione. "Chits" (accordi verbali) per sostituire alcune registrazioni scritte. In più ci sono operazioni umana "memorizers" che servono come arbitri in caso di controversia. Il sistema richiede Hawala sconfinata fiducia. Hawaladars sono spesso i membri della stessa famiglia, villaggio, di clan, o gruppo etnico. Si tratta di un sistema di età superiore a Occidente. L'antica Cinese era proprio "Hawala" - "fei Qian" (o "battenti soldi"). Commercianti arabi utilizzati per evitare di essere derubati sulla Via della Seta. Cheating è punito con la ex-efficace di comunicazione e di "perdita di pregio" - l'equivalente di un punto di vista economico condanna a morte. La violenza fisica è più rara, ma non di inedito. La violenza esplode a volte anche tra i destinatari di denaro e ladri che sono, dopo l'enorme quantità di denaro contante fisico sloshing circa il sistema. Ma questi, inoltre, sono eventi rari, raro come banca rapine. Un risultato di questo efficace regolamentazione sociale è merce che gli operatori economici in Asia passaggio di centinaia di milioni di dollari USA per il commercio basata esclusivamente su fiducia e l'impegno verbale del loro regime counterparts.Hawala vengono utilizzati per evitare i dazi doganali, le imposte sui consumi, e di altre imposte legate al commercio. Fornitori di fornire gli importatori con prezzi più bassi sul loro fatture, e pagato la differenza tramite Hawala. Legittimo operazioni e l'evasione fiscale costituisce la maggior parte delle operazioni di Hawala. Moderna Hawala reti emerse negli anni 1960 e 1970 al fine di eludere il divieto di ufficiali le importazioni d'oro in Sud-Est asiatico e per facilitare il trasferimento di duro guadagnato salari di espatriati alle loro famiglie ( "rimesse a casa") e la loro conversione a tassi più favorevoli (spesso il doppio), rispetto al del governo. Hawala fornisce un basso costo (il costo è di circa l'1% dell 'importo trasferito), efficiente e attrito alternativa al morboso e corrotto istituti finanziari nazionali. E 'Western Union senza hi-tech attrezzi e il trasferimento fees.Unfortunately esorbitanti, queste reti sono stati dirottati e compromessa da trafficanti di droga (soprattutto in Afghanistan e il Pakistan), funzionari corrotti, servizi segreti, riciclatori di denaro sporco, criminalità organizzata, e terroristi. Pakistana Hawala solo spostare le reti fino a 5 miliardi di dollari l'anno secondo le stime del Pakistan dal ministro delle Finanze, Shaukut Aziz. Nel 1999, Institutional Investor Magazine identificati 1100 broker denaro in Pakistan e le operazioni che ha funzionato come alto come 10 milioni di dollari a testa. Al contrario di stereotipi, la maggior parte delle reti Hawala non sono controllate da arabi, ma da indiani e pakistani all'estero e degli immigrati nel Golfo. Hawala La rete in India, è stato brutalmente e crudelmente demolito da Indira Gandhi (durante il regime di emergenza imposto nel 1975), ma i cittadini indiani ancora svolgere un ruolo importante Hawala reti internazionali. Reti analoghe in Sri Lanka, le Filippine, e il Bangladesh sono stati anche eradicated.The dell'OCSE Financial Action Task Force (FATF), afferma che: "Hawala rimane un significativo metodo per un gran numero di aziende di ogni dimensione e di rimpatriare i fondi privati e l'acquisto di oro .... Essa è favorita perché di solito costa meno di trasferimento dei fondi attraverso il sistema bancario, che opera 24 ore al giorno e ogni giorno dell'anno, è quasi completamente affidabile, e vi è il minimo richiesto burocratiche. "(Organizzazione per la cooperazione economica e lo sviluppo economici (OCSE)," Relazione sulle tipologie di riciclaggio di denaro 1999-2000, "Financial Action Task Force, FATF-XI, 3 febbraio 2000, a http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf) Hawala reti strettamente mangimi banche islamiche in tutto il mondo e di merce di scambio in Sud Asia. Ci sono più di 200 banche islamiche negli Stati Uniti da soli e molte migliaia in Europa, Nord e Sud Africa, Arabia Saudita, gli Stati del Golfo (soprattutto nella zona franca di Dubai e in Bahrain), il Pakistan, Malesia, l'Indonesia e altri paesi del Sud Est asiatico. Entro la fine del 1998, la palese (leggi: punta di un iceberg) passività di queste istituzioni finanziarie ammontavano a 148 miliardi di dollari. Essi dabbled in leasing, leasing immobiliare e lo sviluppo, per le imprese di capitale, e il commercio / scambio strutturato di finanziamento e di merci (di solito in un consorzio chiamato "Mudaraba"). Mentre in precedenza limitata alla penisola araba e a sud e est asiatico, questo modo di bancari tradizionali divenne veramente internazionale nel 1970, a seguito del flusso senza precedenti di ricchezza per molti paesi musulmani a causa della crisi petrolifere e l'emergere della Tigri asiatiche. Banche islamiche hanno unito le loro forze con le imprese, le multinazionali, le banche e in Occidente di finanziare e di perforazione petrolifera, mineraria e agro-alimentare. Molte aziende leader del diritto in Occidente (come ad esempio Norton Rose, Freshfields, Clyde e Co. e Clifford Chance) sono "Finanza islamica" squadre che hanno familiarità con l'Islam compatibile contracts.II commerciale. Hawala E TERRORISMRecent legislazione antiterrorismo negli Stati Uniti e in Regno Unito consente di agenzie governative per controllare e ispezionare regolarmente le imprese che si sospetta la presenza di un fronte per il''sistema bancario Hawala'', lo rende un crimine di contrabbando di più di $ 10.000 in contanti in tutta Italia frontiere, e autorizza il segretario del Tesoro (e dei suoi crimini finanziari esecuzione Network - FinCEN) per stringere di registrazione e di segnalazione norme per le banche e le istituzioni finanziarie con sede in USA. Un nuovo inter-agenzia Esteri terroristici Asset Tracking Center (FTAT) è stato istituito. Una proposta di legge 1993 moribondi che richiedono US-based Halawadar di registro e di segnalare le operazioni sospette possono essere rianimato. Questi relativamente radicali misure riflettono la convinzione che alla rete Al-Qaeda di Osama bin Laden utilizza il sistema Hawala per sollevare e spostare i fondi di là dei confini nazionali. Un Hawaladar in Pakistan (Dihab rialzo a trabocchetto) è stata identificata come il finanziere in attacchi contro le ambasciate americane in Kenya e in Tanzania 1998.But Stati Uniti non è l'unico paese ad affrontare il terrorismo finanziato dalla Hawala networks.A pochi mesi fa, la polizia di Delhi, l'indiano Direzione del governo di esecuzione (DE), e il Military Intelligence (MI) arrestato sei Jammu Kashmir Fronte islamico (JKIF) terroristi. Gli arresti hanno portato alla esposizione di un enorme rete di istituzioni in Hawala Delhi, con l'aiuto e abetted, dicono alcuni, dalla ISI (Inter Services Intelligence, i servizi di sicurezza del Pakistan). Hawala La rete è stata utilizzata per canalizzazione di denaro ai gruppi terroristici in Kashmir Valley.Luckily contestata, la percezione comune che il finanziamento è di supporti cartacei Hawala è sbagliato. Il trasferimento di informazioni riguardanti i fondi spesso lascia digitale (anche se fortemente codificato) sentieri. Corrieri e "contratto memorizers", concessionari d'oro, merce i commercianti, i trasportatori, usurai e può essere fermato e interrogato. Scritto, fisici, le lettere sono ancora il modo preferito di comunicazione tra le piccole e medie Hawaladars, che ha sempre ricorrere a estremamente dettagliate voce dei libri. E l'improvvisa comparsa e la scomparsa di fondi in conti bancari ancora essere spiegato. Inoltre, la portata degli importi in questione comporta la collaborazione di banche off-shore e le istituzioni finanziarie più stabilito in Occidente. Tali flussi di fondi di influenzare il prezzo dei mercati locali in Asia e sono istantaneamente riflette in tassi di interesse a carico mutuatari frequenti, come ad esempio i grossisti. La spesa e modificare i modelli di consumo discernibly dopo tale afflusso. La maggior parte dei soldi finisce in prima mondo delle banche d'affari fragile dietro facciate. Gli hacker in Germania sostenuto (senza fornire prove) di aver infiltrato Hawala connessi banca accounts.The problema è che le banche e le istituzioni finanziarie - e non solo in dodgy offshore havens ( "buchi neri" in gergo) - clam e rifiutare di comunicare le informazioni sui loro clienti. Banking è in gran parte una questione di fragilità e di fiducia tra banca e cliente stretto segreto. Coordinate bancarie sono riluttanti a minare sia. Le banche utilizzano i computer mainframe che raramente possono essere violato attraverso il cyberspazio e può essere compromessa solo fisicamente, in stretta collaborazione con gli addetti. Il shadier la banca - il più formidabile digitale difese. L'uso di conti numerati (fuorilegge in Austria, per esempio, solo di recente) e pseudonimi (ancora possibile, in Lichtenstein) complicazioni. Bin Laden conti è improbabile che portano il suo nome. Ha collaborators.Hawala reti sono spesso utilizzati per riciclare il denaro, o di eludere le tasse. Anche quando impiegati per scopi legittimi, per diversificare il rischio coinvolti nel trasferimento di ingenti somme, Hawaladars applicare tecniche prese in prestito dal riciclaggio di denaro sporco. Depositi sono frammentati e cablati a centinaia di banche in tutto il mondo ( "starburst"). A volte, i soldi finiscono sul conto di origine ( "boomerang"). Pertanto, la messa a fuoco a pagamento sistemi di compensazione e regolamento. La maggior parte dei paesi sono solo uno di questi sistemi, la raccolta di dati relativi a tutte le banche (e la maggior parte non bancario) le operazioni nel paese. Eppure, anche questa è una soluzione parziale. La maggior parte dei sistemi nazionali di mantenere le registrazioni per 6-12 mesi, privato liquidazione e sistemi anche per less.Yet, il nocciolo del problema non è la Hawala o il Hawaladars. Il corrotto e inetto governi dell'Asia sono la colpa di non regolamentare i loro sistemi bancari, per eccesso di regolamentare tutto il resto, per non favorire la concorrenza, per buttare il denaro pubblico a crediti inesigibili e al peggio mutuatari, per eccesso di tassazione, per derubare le persone della loro vita attraverso il capitale di risparmio di controllo, per lacerazione al delicato tessuto di fiducia tra cliente e banca (il Pakistan, per esempio, di congelare tutti i conti in valuta estera, due anni fa). Forse, se l'Asia era ragionevolmente conveniente, a prezzi ragionevoli, ragionevolmente regolamentati, user-friendly banche - Osama bin Laden avrebbe trovato l'impossibilità di finanziare il suo male in modo invisibly.About Il AuthorSam Vaknin è l'autore di "maligno Self Love - Narcissism Revisited" e "Dopo la pioggia - Come l'Occidente Lost Oriente ". E 'un editorialista di" Europa centrale Review ", United Press International (UPI) e l'editor ebookweb.org e della salute mentale e Centrale Est Europa categorie in The Open
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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