Respa: l'atto di procedure di stabilimento del bene immobile
La Legge di procedure di stabilimento del bene immobile (RESPA) è uno statuto di tutela del consumatore, in primo luogo passato in 1974. Uno dei relativi scopi è di aiutare i consumatori a stare bene ai clienti migliori per i servizi di stabilimento. Un altro scopo è eliminare i contraccolpi e le tasse di rinvio che aumentano inutilmente i costi di determinati servizi di stabilimento. RESPA richiede che i mutuatari ricevono le rilevazioni ai vari tempi. Alcune rilevazioni spiegano i costi connessi con lo stabilimento, descrivono le pratiche di cliente di assistenza del prestatore e di impegno e descrivono i rapporti di affari fra i fornitori di servizio di stabilimento.
RESPA inoltre proibisce determinate pratiche che aumentano il costo dei servizi di stabilimento. La parte 8 di RESPA proibisce una persona dal dare o dall'accettare tutta la cosa di valore per i rinvii del commercio di servizio di stabilimento relativo ad un prestito ipotecario federalmente relativo. Inoltre proibisce una persona dal dare o dall'accettare qualsiasi parte di una carica per i servizi che non sono prestati. La parte 9 di RESPA proibisce i venditori domestici dal richiedere ai compratori domestici di comprare l'assicurazione di titolo da un'azienda particolare.
Generalmente, RESPA riguarda i prestiti assicurati di ipoteca disposta sulla a un--quattr'alla proprietà residenziale della famiglia. Questi includono la maggior parte dei prestiti dell'acquisto, presupposti, rifinanziano, prestiti di miglioramento di proprietà e linee di equità di accreditamento. L'ufficio del HUD del consumatore e degli affari regolatori, divisione da uno stato all'altro della terra Sales/RESPA è responsabile del fare rispettare RESPA.
Più Fatti di RESPA
RILEVAZIONI:
Rilevazioni Ai tempi Dell'Applicazione Di Prestito
Quando i mutuatari fanno domanda per un prestito ipotecario, i mediatori e/o i prestatori di ipoteca devono dare i mutuatari:
un opuscolo informativo speciale, che contiene le informazioni del consumatore per quanto riguarda i vari servizi di stabilimento del bene immobile. (richiesto per le transazioni dell'acquisto soltanto).
una valutazione di buona fede (GFE) dello stabilimento costa, che elenca le spese che il compratore è probabile per pagare allo stabilimento. Ciò è soltanto una valutazione e le spese reali possono differire da. Se un prestatore richiede il mutuatario ad uso di un fornitore particolare di stabilimento, allora il prestatore deve rilevare questo requisito del GFE.
una dichiarazione di rilevazione di assistenza di ipoteca, che rileva al mutuatario se il prestatore intende assistere il prestito o trasferirlo ad un altro prestatore. Inoltre fornisce le informazioni su risoluzione di reclamo.
Se i mutuatari non ottengono questi documenti ai tempi dell'applicazione, il prestatore deve spedirlo per posta entro tre giorni di affari di ricezione dell'applicazione di prestito. Se il prestatore gira giù il prestito all'interno di tre giorni, tuttavia, quindi di RESPA non richiede al prestatore di fornire questi documenti. Lo statuto di RESPA non fornisce una pena esplicita per l'omissione di fornire l'opuscolo informativo speciale, la valutazione di buona fede o la dichiarazione di assistenza di ipoteca. I regolatori della banca, tuttavia, possono esigere le indennità dai prestatori che non riescono ad aderire a legge federale.
Le Rilevazioni Prima Dello Stabilimento (Chiudersi) Accade
Una rilevazione controllata di disposizione di affari (CBA) è richiesta ogni volta che un fornitore di servizio di stabilimento addetto ad una transazione coperta RESPA fa riferimento il consumatore ad un fornitore con quale il partito riferentesi ha una proprietà o altro interesse favorevole.
Il partito riferentesi deve dare la rilevazione di CBA al consumatore a o prima del periodo del rinvio. La rilevazione deve descrivere la disposizione di affari che esiste fra i due fornitori e dà la valutazione del mutuatario spese delle seconde del fornitore. A meno che nei casi in cui un prestatore fa riferimento un mutuatario ad un avvocato, accreditamento che segnala l'agenzia o l'esperto del bene immobile per rappresentare l'interesse del prestatore nella transazione, il partito riferentesi non possa richiedere al consumatore di usare il fornitore particolare che si è riferito.
La dichiarazione di stabilimento HUD-1 è una forma standard che mostra chiaramente tutte le spese imposte ai mutuatari ed ai venditori in relazione allo stabilimento. RESPA permette che il mutuatario chieda per vedere la dichiarazione HUD-1 un giorno prima dello stabilimento reale. L'agente di stabilimento deve allora fornire ai mutuatari una dichiarazione di stabilimento completata HUD-1 basata sulle informazioni conosciute all'agente a quel tempo.
Rilevazioni allo stabilimento
La dichiarazione di stabilimento HUD-1 mostra i costi reali di stabilimento della transazione di prestito. I formulari separati possono essere preparare per il mutuatario ed il venditore. non è la pratica che il mutuatario ed il venditore assistano allo stabilimento, il HUD-1 dovrebbe essere spedito o trasportato non appena praticabile dopo lo stabilimento.
La dichiarazione iniziale dell'impegno dettaglia le tasse valutate, i premi di assicurazione ed altre spese previsti per essere pagato dal cliente di impegno durante i primi dodici mesi del prestito. Elenca l'importo di pagamento dell'impegno e tutto l'ammortizzatore richiesto. Anche se la dichiarazione è data solitamente allo stabilimento, il prestatore fa 45 trasportarlo giorni dallo stabilimento a.
Rilevazioni Dopo Lo Stabilimento
I servicers di prestito devono trasportare ai mutuatari una dichiarazione annuale dell'impegno una volta all'anno. La dichiarazione annuale di cliente di impegno ricapitola tutti i pagamenti di cliente di impegno durante l'anno di calcolo di dodici mesi dei servicer. Inoltre informa il mutuatario di tutte le scarsità o eccedenze nel cliente e raccomanda il mutuatario circa la linea di condotta che è presa.
Una dichiarazione d'assistenza di trasferimento è richiesta se il servicer di prestito vende o assegna i diritti d'assistenza al prestito del mutuatario ad un altro servicer di prestito. Generalmente, il servicer di prestito deve informare il mutuatario 15 giorni prima della data efficace del trasferimento di prestito. Come desiderano il mutuatario effettua un pagamento attuale al vecchio servicer entro 60 giorni del trasferimento di prestito, il mutuatario non può essere penalizzato. L'avviso deve includere il nome ed indirizzo di nuovo servicer, dei numeri di telefono gratuiti e della data che il nuovo servicer comincerà ad accettare i pagamenti.
Tutele Del Consumatore Del Respa E Pratiche Proibite
Parte 8: Contraccolpi, Tassa-Spaccanti, Tasse Di Unearned
La parte 8 di RESPA proibisce chiunque dal dare o dall'accettare una tassa, il contraccolpo o tutta la cosa di valore in cambio dei rinvii del commercio di servizio di stabilimento che coinvolge un prestito ipotecario federalmente relativo. In più, RESPA proibisce la tassa che spacca e ricevere unearned le tasse per i servizi non realmente prestati.
Le violazioni del anti-contraccolpo della parte 8, tasse di rinvio ed unearned le tasse che le disposizioni di RESPA sono conforme alle pene criminali e civili. In un caso criminale una persona che viola la parte 8 può essere multata fino a $10.000 e fino a un anno incarcerato. In un vestito riservato di legge una persona che viola la parte 8 può essere responsabile alla persona addebitata il servizio di stabilimento un l'importo uguale a tre volte che la quantità della carica ha pagato il servizio.
Parte 9: Assicurazione Di Titolo Richiesta Venditore
La parte 9 di RESPA proibisce un venditore dal richiedere al compratore domestico di usare direttamente o indirettamente una società di assicurazioni particolare di titolo, come stato della vendita. I compratori possono citare un venditore che viola questa misura per un importo uguale a tre volte che tutte le spese hanno fatto per l'assicurazione di titolo.
Parte 10: Limiti sui clienti di impegno
La parte 10 di RESPA fissa i limiti sugli importi che un prestatore può richiedere ad un mutuatario di mettere in un impegno rappresenta gli scopi di pagamento delle tasse, assicurazione di rischio ed altro carica relativo alla proprietà. RESPA non richiede ai prestatori di imporre un cliente di impegno ai mutuatari; tuttavia, determinati programmi di prestito di governo o i prestatori possono richiedere i clienti di impegno come termine del prestito.
Allo stabilimento, la parte 10 di RESPA proibisce un prestatore dal richiedere ad un mutuatario di depositare più dell'importo globale stato necessario per riguardare i pagamenti di cliente di impegno per il periodo poiché l'ultima carica era paid, fino alla data dovuta della rata di prima ipoteca.
Durante il corso del prestito, RESPA proibisce un prestatore dal caricare gli importi eccessivi per il cliente di impegno. Ogni mese il prestatore può richiedere ad un mutuatario di pagare nel cliente di impegno nient'altro di 1/12 del totale di tutti gli sborsi pagabili durante l'anno, più un importo necessario per pagare qualsiasi scarsità nel cliente. In più, il prestatore può richiedere un ammortizzatore, per non eccedere un importo uguale a 1/6 degli sborsi totali per l'anno.
Il prestatore deve effettuare un'analisi di cliente di impegno una volta durante l'anno ed informare i mutuatari di qualsiasi scarsità. Tutto l'eccesso di $50 o di più deve essere restituito al mutuatario.
Applicazione Di Respa
Vestiti di legge civile
Gli individui hanno un (1) anno per portare un vestito riservato di legge fare rispettare le violazioni delle parti 8 o 9. Una persona può portare un'azione per le violazioni delle parti 8 o 9 in tutta la corte di distretto federale nel distretto in cui la proprietà è situata o in dove la violazione è dichiarata per accadere. HUD, un General di avvocato di Dichiarare o Dichiarano il commissario di assicurazione possono portare un'azione ingiuntiva fare rispettare le violazioni delle parti 8 o 9 di RESPA in tre (3) anni.
Reclami Di Assistenza Di Prestito
La parte 6 fornisce ai mutuatari le tutele del consumatore importanti concernente l'assistenza dei loro prestiti. Sotto la parte 6 di RESPA, i mutuatari che hanno un problema con l'assistenza del loro prestito (domande comprese di cliente di impegno), dovrebbero mettersi in contatto con il loro servicer di prestito nella scrittura, descrivente la natura del loro reclamo. Il servicer deve riconoscere il reclamo per iscritto entro 20 giorni di affari della ricevuta del reclamo. In 60 giorni di affari il servicer deve risolvere il reclamo correggendo il cliente o dando una dichiarazione dei motivi per la relativa posizione. Fino a risolvere il reclamo, i mutuatari dovrebbero continuare ad effettuare il pagamento richiesto dei servicer.
Un mutuatario può portare un vestito riservato di legge, o un gruppo dei mutuatari può portare un vestito di azione di codice categoria, contro un servicer che non riesce ad aderire alle disposizioni della parte 6. I mutuatari possono ottenere danni reali, così come danni supplementari se ci è un modello del noncompliance.
Altre Azioni Di Applicazione
Sotto la parte 10, HUD ha autorità per applicare una sanzione civile ai servicers di prestito che non presentano le dichiarazione iniziali o annuali di cliente di impegno ai mutuatari. I mutuatari dovrebbero mettersi in contatto con l'ufficio del HUD del consumatore e degli affari regolatori per segnalare i servicers che non riescono a fornire le dichiarazione richieste di cliente di impegno.
Limatura del reclamo di RESPA
Le persone che credono un fornitore di servizio di stabilimento ha violato RESPA in una zona in cui il reparto ha autorità di applicazione (soprattutto le parti 8 e 9), possono desiderare archiviare un reclamo. Il reclamo dovrebbe descrivere la violazione ed identificare i trasgressori per nome, l'indirizzo ed il numero di telefono. Complainants dovrebbe anche fornire il loro propri nome e numero di telefono per le domande di seguito da HUD. Le richieste per riservatezza honored. I reclami dovrebbero essere trasmessi a:
Direttore, Divisione Da uno stato all'altro Della Terra Sales/RESPA
Ufficio del consumatore e degli affari regolatori
Reparto degli STATI UNITI di sviluppo de urbano e di alloggiamento
Stanza 9146
451 Settimo Via, Interruttore,
Washington, DC 20410
Le più informazioni su RESPA, compreso il testo completo dello statuto, aggiornamenti, hanno proposto le modifiche, ecc, possono essere trovate al Home Page di RESPA, che fa parte del Web site dell'alloggiamento di FHA.
La NEDA Dabestani-Ryba è un realtor autorizzato in Maryland. È un membro del Circle del presidente dei professionisti superiori del bene immobile. Può essere raggiunta (800) ai 536-3806 o visitare suoi Web site per le più informazioni: http://neda.dabestani.pcragent.com/
I REALTORS prudential di Carruthers è un membro indipendentemente posseduto e funzionato di Prudential Real Estate Affiliates, Inc., un'azienda finanziaria prudential. Occasione Uguale Dell'Alloggiamento.
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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