Spese per l'acquisto di una lista a casa
Ci sono molte le spese che vengono ad acquistare una casa. Il seguente elenco è un buon esempio di cosa aspettarsi: Up pagamento - Un minimo del 20% del prezzo di acquisto della casa è di solito necessario per il prestito condizioni migliori e per evitare di pagare le assicurazioni sulle ipoteche privato (vedi sotto), ma è del tutto possibile acquistare una casa con una piccola discesa payment.Monthly le rate del mutuo ipotecario - Includi prestito di capitale, interessi, e talvolta supplementari spese per imposte e tasse insurance.Property - Gli importi variano, ma la media è di circa 1,5% al 2% di una casa di acquisto price.Homeowners assicurazione - Ancora una volta, il costo varia. Chiama per maggiori compagnie di assicurazione informazioni, o contattare il Dipartimento di Florida assicurazioni per le indagini dei prezzi per l'assicurazione rates.Private Mortgage Insurance (PMI) - Se il tuo pagamento è inferiore al 20% del prezzo d'acquisto, questo può virare diverse centinaia di dollari ogni anno per il tuo prestito fino a quando i costi di capitale in casa raggiunge il 22%, quando non è più necessario il insurance.Maintenance - Variabile anno in anno, ma si possono spendere circa l'1% del prezzo d'acquisto annualmente sui costi di manutenzione e di repairs.Closing - Includere i punti e le altre somme addebitate dal mutuante, che può aggiungere fino al 3% l'importo di prestito; titolo di assicurazione, da poche centinaia a oltre un migliaio di dollari, a seconda del prezzo di acquisto della vostra casa; ispezioni, circa $ 200 a $ 500, e altre varie commissioni. Molti di questi costi sono negoziabili tra l'acquirente e il venditore, e dipendono dalle abitudini locali. È possibile negoziare anche con il prestatore di ridurre, e in alcuni casi rinunciare completamente, alcuni costs.Housing expense ratio Tipicamente, erogatori di mutui non permettere a queste spese relative alla casa da più di un terzo del tuo reddito lordo mensile delle famiglie. In altre parole, il 28% della retribuzione lorda mensile (per esempio, il salario annuo diviso per 12) è la solita massima "alloggi Expense Ratio" consentito dalla lenders.The "alloggi Expense Ratio" confronta il tuo reddito lordo mensile di "Piti", un acronimo per: * principale, o l'importo preso in prestito, l'ipoteca di prestito * Interesse sul mutuo ipotecario * Tasse: le tasse di proprietà * Assicurazioni: case e privati Mortgage Insurance (PMI) Titoli di debito a reddito ratio.On superiore del 28% per consentire finanziatori mensili spese relative alla casa, che di solito ti permettono di trascorrere un altro 10% per gli altri titoli di debito, come i rimborsi prestiti agli studenti, prestiti auto e altri prestiti simili. Aggiunto insieme, il rapporto spese di alloggio e mensili ricorrenti debiti portare il tuo "debito-to-income ratio", e non deve essere superiore a 38% del vostro mensile lordo pay.Now la Buona NewsThe buona notizia è che ci sono vantaggi fiscali per possedere una casa. L'IRS consente di detrarre gli interessi ipotecari e beni immobili imposte, entro certi limiti, sulla vostra dichiarazione dei redditi annuale! Contatta un bene immobile o fiscali per la procura specifiche nel vostro area.Genesis Font è un SEO e sviluppatori per LoansInteractive.com> Mortgage Loan Officer e siti web. Offriamo anche servizi di qualità Web Hosting.
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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