Quali proprietari devono sapere per fermare la preclusione che parlano la tua lingua finanziatori
L'alfabetizzazione finanziaria è il mezzo per consentire ai consumatori di prendere decisioni informate finanziarie attraverso l'esposizione di informazioni precise e tempestive. In nessun altro settore è il vuoto di informazioni accurate più evidente che in l'area di foreclosure.The tasso di preclusione nazionale è al livello più alto dopo la Grande Depressione. Famiglie cadere dietro la rate del mutuo a causa della malattia, cassa integrazione di posti di lavoro, fallimento, il divorzio e problemi coniugali, e le decisioni di cattiva gestione del denaro. Preclusione e la perdita della casa è il risultato del solito. Preclusione è finanziariamente e psicologicamente devastante per la stabilità di questo articolo household.This fornisce informazioni per esporre i proprietari per i principi finanziari di mitigazione perdita. Perdita di mitigazione è essenziale per la tutela patrimoniale, perché fornisce al mutuatario informazioni necessarie per ovviare decisioni. I programmi di apprendimento o "strumenti" a disposizione come alternativa alla chiusura è la chiave per preservare esempio ownership.For casa, se ti ho detto che l'industria di servizio guide relazioni perdita media di $ 20.000 a 30.000 dollari per preclusione, quindi si può essere portati a credere che la preclusione non è un efficace ed economico mezzo di collezioni per il creditore. Secondo Vic Draper, presidente di Universal Servizi di default, "33% di tutti i valori predefiniti guide che vanno a REO mai messo in contatto con il mutuatario!" Il finanziatore non vuole la vostra casa e trovare una alternativa finanziario se si parla loro language.LOSS Casa MITIGAZIONE TOOLSA dovrebbe conoscere e capire le opzioni disponibili durante i periodi di crisi. Fa la differenza in guadagnando terreno in situazioni difficili. Un punto e presentato da Gerry Spence, leggendario avvocato e più venduto autore di "Come discutere e vincere ogni volta," un libro che ho comprato come un giovane avvocato e da allora hanno letto molte volte. Spence sottolinea che non è possibile effettuare l'argomento vincente Se siete in lingua inglese e l'altra persona è di lingua francese. Parlez-vous Francais? I seguenti strumenti finanziari agire come una rete di sicurezza che permette un recupero più rapido. Il Dipartimento di Housing and Urban Sviluppo (HUD) è stato strumentale nella creazione di linee guida per aiutare i proprietari di abitazione sperimentando le difficoltà finanziarie. L'obiettivo è quello di offrire alternative alla chiusura finanziaria, consentendo nel contempo i mutuatari a fare determinazioni sulla base di determinati criteri di rischio. Finanziatori beneficiare anche la prevenzione di perdite dovute alle vendite di preclusione. Senza questi programmi, milioni di persone avrebbero perso case ogni year.FORBEARANCE PLANImmediately contattare il creditore per segnalare una perdita temporanea o riduzione di reddito e di iscrizione per uno pazienza. Un piano di sopportazione è stato progettato per portare i pagamenti correnti nel corso di un periodo di tempo pagando un pagamento integrale ogni mese, maggiorato di un pagamento parziale, l'importo delinquente. Un pagamento iniziale verso il basso è obbligatorio. La maggior parte dei finanziatori hanno un programma di sopportazione. Tuttavia, è necessario essere diligente nel richiedere pazienza anche se ciò significa parlare con un responsabile con potere di approvare il piano. Richiesta che l'approvazione da inviare a voi in writing.AffordabilityAn sottosezione importante nella accettazione della tolleranza è la probabilità di successo il completamento del piano. E 'facile trovare un accordo per un piano di rimborso, quando disperatamente cercando di smettere di preclusione. Sarai felice per interrompere il processo con qualsiasi mezzo necessary.I hanno avuto clienti che hanno accettato di ridicolo piani di rimborso che, ovviamente, non hanno il reddito per coprire. In alcuni casi, è emerso che il creditore tirato fuori i numeri del cielo senza raccogliere informazioni sulla capacità della casa di rimborsare. Questo è tecnica di attenuazione dei poveri che normalmente vengono imputati ai client come una promessa non mantenuta a pagare e spesso porta alla decisione di vendere la proprietà, piuttosto che prendere dei rischi aggiuntivi con l'homeowner.During i primi parte del 2004, un potenziale cliente contattato Save Your Home due giorni prima la sua casa era prevista per la vendita. Nonostante le limitazioni di tempo, abbiamo avuto un ottimo rapporto con questo particolare finanziatore e ha deciso di intervenire il behalf.He il padrone di casa aveva 8.000 dollari da utilizzare come acconto per fermare la vendita, ma il creditore ha rifiutato di accettare perché un piano di sopportazione è stato messo in atto tre mesi prima, in cui il nostro cliente ha pagato un 6.500 dollari di acconto, ma non è riuscito ad effettuare i pagamenti successivi secondo i termini del contratto. Questo fatto di lui un cattivo rischio di reintegrazione e di preclusione sembrava la decisione più prudente finanziaria per il finanziatore di recuperare la sua arrearage.However, la verità della questione è stato il padrone di casa hanno concordato un piano che non poteva permettersi di pagare. Non era un buon piano, perché si basava su un reddito mensile superiore a causa di errori di calcolo dove un bonus trimestrale avrebbero dovuto figurare sulla relazione finanziaria di stato. Il suo reddito mensile era stato sopravvalutato da $ 600 al mese. Quando era il momento di effettuare i pagamenti di altri, era ricco sulla carta, ma è stato in contanti povero. Non ha avuto il reddito e, di conseguenza violato il rimborso plan.We convinto il creditore a prendere un altro sguardo ai numeri. Alla fine, il creditore ha accettato un $ 2.500 acconto e modificato i termini di il prestito. Il client è stato in grado di mantenere la sua casa perché ha riportato correttamente il suo reddito al mutuante. Assicurarsi che si riportano i propri redditi con precisione in modo che ci si può permettere il piano di rimborso offerto you.LOAN MODIFICATIONWhen la perdita finanziaria è dovuta a una malattia, la morte o la perdita di un coniuge, o inatteso aumento delle spese, (prelievo fiscale ad esempio, bambino malato, o altri disagi permanenti), parlare con il creditore su un prestito modifica. Una modifica modifica prestito i termini del prestito ad abbassare i pagamenti. Documentazione delle difficoltà sarà necessario. Prestito modifiche sono concessi frequentemente. Ancora, si deve trattare in modo aggressivo con il prestatore. Fare riferimento a esempi nel caso in cui study.REVERSE MORTGAGESThis è un tipo di prestito domestico di equità, che consente di convertire alcune delle azioni in contanti, pur mantenendo la proprietà. Se siete a 62 anni o più anziani e sono "casa-ricchi e la" cash-poor ", un mutuo inversa è un'opzione da considerare. Consult con la vostra famiglia, avvocato, o consulente finanziario prima di richiedere un mutuo inversa. Conoscere i propri diritti e responsabilità di un mutuatario può aiutare a minimizzare i rischi finanziari e la minaccia di foreclosure.DEED SOSTITUISCE FORECLOSUREIf girando la casa è un'opzione, contattare il creditore di rilasciare l'atto volontario di la proprietà con la stipulazione che il creditore si impegna a non iniziare o completare il procedimento di preclusione. Molti istituti di credito saranno d'accordo su tale intesa, poiché dà loro il possesso dei beni meno esorbitanti spese legali e spese giudiziarie. Inoltre, richiedere che il creditore rimuovere alcuni o tutti i rapporti di mancato pagamento al credit bureau. In caso contrario, minacciano di file di fallimento o di combattere per tenere la casa. Ottenere tutti gli accordi per iscritto su società credito CLAIMA letterhead.PARTIAL parziale è un prestito senza interessi disponibili sul FHA / prestiti HUD. Per qualificarsi, un prestito deve essere di almeno 4 mesi delinquente, ma non più di 12 mesi. Se approvato, il affermazione parziale è rimborsato dopo che il primo prestito è stato pagato a rifinanziare full.SHORT settore della mitigazione perdita è sempre mutevole, al fine di affrontare nuove sfide all'interno dell'economia. A causa di una tremenda perdita di posti di lavoro in alcuni settori, i valori delle proprietà sono costantemente declined.A strumento di attenuazione del nuovo perdita che alcuni istituti di credito innovative si utilizza per affrontare la nuova economia è chiamata a breve rifinanziamento. Ricordo che rifinanziamento di preclusione è estremamente difficile a causa del prestito a restrizioni valore che non può essere sufficiente per estinguere l'ipoteca esistenti e coprire la chiusura costs.If il valore della proprietà è diminuito, alcuni istituti di credito e gli investitori possono essere disposti ad accettare meno soldi. Si deve accettare una ispezione in casa e di fornire il pacchetto normale di mitigazione perdita per l'approvazione. Il mutuante si chiude un nuovo prestito ipotecario per pagare l'ipoteca che è in preclusione. Se si dispone di un diritto di pegno secondo mutuo, titolare di questo privilegio non è incluso in questo accordo e avrà ancora il prestito stesso amount.SHORT Lenders VENDITA siamo nel business di prestare denaro non proprietarie di una casa. Il mutuante vi permetterà di vendere la casa di qualcuno e di accettare molto meno di quello che attualmente si devono il mutuo. Questo è anche chiamato un profitto a breve, perché il creditore si impegna a cancellare la nota e guide come un privilegio tornando a casa. Il creditore può decidere di eseguire un controllo casa per determinare le condizioni della proprietà e il valore. Collaborazione con la richiesta, consentendo accessAll di questi programmi potrebbe non essere giusta per tutti, quindi si deve valutare la situazione per decidere quale beneficerà la più. Per ulteriori informazioni, visitare www.syhuniversity.com per una copia gratuita del libro di mitigazione perdita, How to Save Your Home.Herbert Addison, JD è un ex avvocato diritto dei consumatori ed è Presidente di Save Your Home, Inc., una società a livello nazionale di mitigazione acclamato perdita situato in Columbia, South Carolina. Mr. Addison e Michael Taylor, Sr. sono co-autori del libro, How to Save Your Home, che insegna come usare correttamente i proprietari di abitazione negoziare alternative preclusione con erogatori di mutui ipotecari. Mr. Addison è stato pubblicato anche in Service Management, il valore predefinito leader per la gestione rivista per l'industria mortgag manutenzione. Può essere raggiunto a 877-212-1880. La sua attività comprende siti web http://www.syhuniversity.com; http://www.contacttheexpert.com http://www.saveyourhome.info e-mail:
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
Related:
» Rocket Spanish!» The Woman Men Adore...
» 500 Lovemaking Tips & Secrets
» All Types Of Wedding Speeches
Webmaster prendi il Codice Html
Aggiungi questo articolo al tuo sito ora!
Webmaster invia i tuoi Articoli
Nessuna registrazione richiesta. Compila il form e i tuoi articoli sono nella Directory di Messaggiamo.Com
