Che cosa il vostro prestatore di ipoteca non sta dicendovi circa le ipoteche accelerate
Per gli anni, la banca tradizionale ed i consiglieri finanziari stanno suggerendo che pagate i contanti supplementari nel vostro cliente di ipoteca per ridurre l'importo enorme di interesse e ridurre l'eccedenza di periodo che pagate indietro al prestito.
Per esempio, se prendete in prestito $200.000 in 30 anni ad un tasso di 5%, i vostri rimborsi mensili sarebbero intorno $1074. In 30 anni, realmente paghereste $1074 x 360 (mesi), che sono $386.640. Quella è una a di $186.640 nell'interesse!
Ora se poteste trovare i $246 supplementari un il mese e paghi $1320 un mese nel vostro cliente di ipoteca, voi taglierebbe 10 anni fuori del periodo di rimborso - il prestito completamente sarebbe pagato in soltanto 20 anni anziché 30 anni. Inoltre, i vostri pagamenti totali sarebbero $316.664 - saving voi $69.756! Assomigli al risparmio GRANDE per voi di destra? Non così velocemente comunque... lettura di conservazione.
Vedete, il difetto in questa tecnica siete che ignora il valore di tempo di soldi.
La banca, i prestatori di ipoteca ed altri tipi finanziari sanno che i soldi ora valgono di meno che era quando erano più giovani. Prenda quel rimborso di $1074 ipoteche per esempio, durante 30 anno, quando l'ultimo pagamento è dovuto, esso soltanto varrebbe $437 in odierni soldi (basati su sviluppo corrente di inflazione).
Un dollaro ora è sempre migliore di un dollaro in un anno o durante 10 anni da oggi.
Come il valore di tempo di soldi interessa il nostro esempio?
Non potete sottrarre semplicemente la quantità di interesse di ipoteca per un'ipoteca di 20 anni dall'interesse su un'ipoteca di 30 anni. Che cosa dovete fare deve calcolare il valore attuale di ogni ipoteca.
Il valore attuale di un'ipoteca di 30 anni con i rimborsi di $1074 ad un tasso di interesse di 5% è $200.066.
Il valore attuale di un'ipoteca di 20 anni con i rimborsi di $1320 ad un tasso di interesse di 5% è $200.066.
Quindi, i due programmi di rimborso sono esattamente col tempo uguale.
Molto di questi $69.756 'che risparmiano 'sul tasso di interesse è realmente nient'altro del risultato di voi che pagate i $246 supplementari un il mese. Quei $246 un il mese per 20 anni ammontano a $59.040.
Che cosa se prendeste che $246 un il mese ed investito esso dentro, per esempio, fondi di investimento mutualistici?
Se poteste ottenere ogni anno un ritorno di 10%, dopo 20 anni avreste $186.804. Con inflazione a 3%, quello varrebbe $102.597 in odierni soldi.
Così perchè la banca suggerirebbe che pagate rapidamente fuori la vostra ipoteca? Certamente più lungamente il flusso di reddito dura, migliore la destra? - errato.
La banca ama potere dimostrare che le loro raccomandazioni vogliono 'risparmi voi i soldi '. Ma in realtà e poichè ho dichiarato più presto, la banca ha una comprensione molto buona del valore di tempo di soldi. Conoscono il valore allineare di quello supplemento $246 un mese che state dando loro ora e non in avvenire. E più corto il tempo che prendono per rimborsare l'ipoteca, il più basso il loro rischio e più presto i loro soldi ritorneranno a loro da prestare ancora fuori.
Ci sono alcune discussioni per il pagamento della vostra parte posteriore di ipoteca rapidamente - per una cosa, il più rapido paga, più rapida la vostra equità si sviluppa. Ma dovreste capire che ogni dollaro che date la banca ora è un dollaro che non potete investire.
Dando i vostri soldi alla banca per evitare di pagare i mezzi di interesse di 5% che non potete usare quei soldi per guadagnare 10% o 12% o 15% interessi in qualche luogo altrimenti.
Se attualmente state seguendo un programma accelerato di pagamento, potete desiderare avere una famiglia e/o una prigioniero di guerra-distorsione di velocità finanziaria del consigliere. Questa riunione dovrebbe mettere a fuoco sopra se o non quei dollari supplementari di ipoteca possono essere investiti per guadagnare un movimento di cassa più positivo per voi anziché la vostra banca.
Questo articolo da C Raymond Merrick dà un'occhiata più vicina ai programmi accelerati di ipoteca che realmente avvantaggia la banca, i prestatori di ipoteca e le aziende di prestito domestico di più del consumatore. Per più articoli ed informazioni sulle risorse, sui segreti, sulle strategie e sulle punte nascosti di ipoteca, ipoteca HotLinkZ http://mortgage.hotlinkz.net di chiamata
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Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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