Quale è meglio? a tasso fisso o variabile mutui a tasso
La risposta dipende da diversi fattori, tra cui la vostra situazione finanziaria. Diamo un'occhiata alle principali differenze tra i due tipi di mortgages.Fixed Vota MortgageTwo i principali componenti che sono necessarie per confrontare ipoteche a tasso fisso sono il tasso di interesse ed i punti. I punti sono tasse pagate per il mutuante, all'inizio del periodo di ipoteca. Esse sono basate su una percentuale del prestito. Quindi, un punto equivale a uno per cento del prestito. Pertanto, un $ 100.000 ipotecario con 1,5 punti costerebbe $ 1500. Un creditore può offrire un più basso tasso di interesse di un altro, ma i punti può essere più elevato con una meno attraente prestito. L'importante qui in considerazione è la lunghezza di tempo che si prevede di tenere l'ipoteca. Il più si prevede di mantenere l'ipoteca, il punto più alto con un basso tasso di interesse più senso. E, meno tempo si ha intenzione di rimanere in una casa si può essere più suscettibile di trarre vantaggio dai punti di bassa o nulla, con un maggiore interesse rate.In Inoltre, assicuratevi di chiedere al proprio istituto erogante il totale di tutte le tasse in questione. Finanziatori può virare su varie tasse che può aggiungere in un hurry.Some comune onorari sono: * tassa di deposito della domanda di credito di relazione * * * proprietà valutazione titolo di assicurazione * un conto di deposito a garanzia feesRequest elenco di tutte le tasse per iscritto in modo da poter confrontare le ipoteche fairly.Adjustable Vota MortgageSelecting il miglior tasso ipotecario regolabile (ARM), è sostanzialmente impossibile, perché ci sono alcune incognite. Tuttavia, è possibile guardare alcuni dei fattori e il prestito a seconda della situazione di prendere una decisione che si può vivere with.The che il tasso d'interesse regolabile tasso ipotecario ha inizio con l'avvio è chiamato tasso. Questo tasso è il meno importante considerazione quando guarda a portata di mano, perché le cose cambino. Il tasso di inizio spesso usato come un occhiolino tasso di farvi pensare che il prestito è buona terms.The più importanti fattori da considerare al momento di decidere su un braccio è una formula di indice e il margine è pari al tasso di interesse. L'indice è ciò che il prestatore utilizza per calcolare il tasso d'interesse specifico. Gli indici possono variare rapidamente il modo in cui essi rispondono a fluttuazioni dei tassi di interesse. Alcuni dei più comuni indici utilizzati sono del tesoro (T-fatture) e certificati di deposito (CD). Il margine è una cifra fissa che si aggiunge l'indice per ottenere il tasso di interesse. I margini sono in genere circa il 2,5 percent.Another considerazione importante è la frequenza in cui il tasso ipotecario è ricalcolato. Alcuni ARMI regolare mensile, mentre gli altri solo regolare ogni 6 o 12 months.Also, tasso di tappi vengono utilizzati per limitare l'importo del tasso può cambiare in un periodo di adattamento. Un tasso ipotecario regolabile che regola ogni 12 mesi può essere limitata ad un cambiamento 1-2 per cento in su o in giù. Ci dovrebbe essere anche una vita tasso cappuccio per limitare il tasso di cambio per l'intera durata del prestito, che è di solito intorno al 5-6 per cento superiore alla rate.Before iniziare ad accettare una ARM si dovrebbe calcolare il pagamento al più alto tasso consentito di vedere se si è in grado di gestire il caso peggiore payment.Lastly, altre tasse mutuante deve essere considerata con una richiesta di scritto il gettito delle tasse statement.Fixed vs ARM PaymentsA ipotecari a tasso fisso è solo questo, di un tasso di interesse fisso per tutta la durata del prestito. Il pagamento sarà sempre la stessa senza di fluttuazione, tuttavia, il rischio è che, se i tassi di calo significativo si può essere bloccata con una maggiore rate.ARM i tassi di interesse può variare molte volte durante la vita del prestito, di conseguenza, modificare il tuo pagamento mensile. ARMI offerta potenziale interesse risparmio, perché il tasso di avvio è di solito inferiore a un tasso fisso. Inoltre, se i tassi di abbandono o di soggiorno lo stesso non ci sarà un continuo di risparmio rispetto a un prestito. Ma, se i tassi di aumento dei costi di un braccio più che la loan.Choosing tasso fisso a tasso fisso vs uno regolabile-Rate MortgageFirst, considerare il rischio che si può prendere con il pagamento mensile importo cambiando. Avete risparmio? Oppure si sono iscritti a bilancio al massimo, senza risparmio di emergenza? Se non può permettersi di pagare il braccio al massimo importo del pagamento si dovrebbe evitare di questo tipo di loan.Also, considerare quanto tempo si prevede di avere il mutuo. In genere, le armi sono meglio di uno ipoteca di 5-7 anni. Se si prevede di mantenere l'ipoteca per la conservazione a lungo termine una ipoteca a tasso fisso può essere il migliore, meno stressante choice.Lastly, se il pensiero di avere un tasso ipotecario regolabile si sottolinea fuori ... non farlo! L'accento non è mai un valore del potenziale di risparmio. E, se i tassi di calo significativo si può avere la possibilità di rifinanziamento a un tasso inferiore anyway.Jill Kane ti aiuta a trovare i prestiti per tutti i tuoi finanziari
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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