Info ipoteca si può realmente capire!
Questo è un grande momento di rifinanziare la vostra casa o comprare una casa nuova - i tassi ipotecari sono così bassi, in questi giorni! Vale sempre la pena un colpo per scoprire quali sono i costi del passaggio a una nuova ipoteca sarebbe, per vedere se questa è la mossa giusta per you.Whether si sta costruendo la propria casa, l'acquisto di una nuova proprietà, la raccolta di fondi per fare un progetto di ristrutturazione, o di rifinanziamento il mutuo in corso a un voto molto più basso, sarete in cerca di Finanziamenti - Money, Money & More Money! Ecco alcune delle domande più frequenti riguardanti il finanziamento di un mutuo o un Home Improvement Loan.Where dovrei andare prima a ottenere un mutuo? Puoi andare ai prestiti Dipartimento di la tua banca regolare, oppure si può andare direttamente a un mediatore di ipoteca. (Fare clic sugli annunci Company ipotecari su www.buildyourownhouse.ca per vedere se questo è il modo più semplice per ottenere il denaro necessario ... Per lo meno, it ti dirò quanto sei qualificato per, e l'on-line Lenders hanno tassi le banche hanno difficoltà a competere con. E 'tutta una questione di risparmio di denaro, in modo da controllare tutto, in primo luogo - è una decisione importante finanziaria! Tu può sempre prendere le informazioni che ci hai ottenuto on-line alla Banca - se non può o non corrispondono, non c'è la vostra decisione proprio lì! ah, ah!). Tenete presente che in genere è più facile lavorare con un Broker, in quanto essi hanno la capacità di essere molto più flessibile rispetto a una banca tradizionale. Inoltre, i tassi sono spesso notevolmente inferiore di quello che le banche stanno offrendo, anche, in modo guardarsi intorno? questo potrebbe risparmiare un bel po 'di soldi. Broker può spesso ottenere un mutuo per i clienti che una banca non vuole nemmeno toccare, e lo faranno a vostro piacimento, per la maggior parte, in modo da poter avere un incontro più rilassato con domande them.What sarà un Broker chiedere a qualcuno che sta cercando un mutuo? Ci sono tre cose principali che si sarà richiesto di fornire: i.Verification di Incomeii.How molto e in cui l'acconto è venuta informazioni fromiii.Personal per il Credit Controlli (Compleanno, Social Security Number, Indirizzo, lettere di lavoro, Pay stubs, 3 anni di valore delle dichiarazioni fiscali, 3 mesi di valore di estratti conto, le attuali Fondi Pensione risparmio?) Il vostro banchiere o Broker vorranno confermare la possibilità di qualificarsi per fare un Ratio GDS (Gross Debt Ratio) e un rapporto di TDS (Total Debt Ratio). Un rapporto debito lordo è determinato prendendo il pagamento ipoteche, le tasse di proprietà, e una componente di calore (zone molto calde saranno esenti da questo, sto indovinare!), che è di solito circa $ 50,00. Questi numeri sono cumulabili. Tale numero è moltiplicato per 12, poi diviso per il tuo reddito lordo Importo. Questo numero non può superare il 32% del reddito lordo. Alcune banche e / o intermediari possono avere criteri diversi, ma questo è un metodo comunemente usato per vedere se un cliente può beneficiare di un mortgage.The Total Debt Ratio prende le informazioni di cui sopra (il rapporto GDS), insieme con tutti i debiti e pagamenti (qualsiasi altra cosa si deve pagare ogni mese le carte di credito?, pagamenti, ecc) per assicurarsi che il totale di tutti i pagamenti, compreso il nuovo guide e le imposte, non superiore al 40% del lordo Income.NB Non troppo appeso alla matematica? Questo è il compito del banchiere o un broker. Questo è solo informazioni di darvi una buona comprensione di come ottenere la loro numbers.What se qualcuno ha un lavoro che è tecnicamente denominato "Part-time", ma fanno un "Full-time" dei salari. Possono beneficiare di un mutuo? È possibile applicare attraverso un Broker Mortgage (probabilmente la cosa migliore) per vedere quanto il tuo reddito lordo vi permetterà di beneficiare. E 'particolarmente utile se si dispone di una solida storia di lavoro (sono stati al lavoro per qualche anno, o più). Un Broker saprà presentare la documentazione per aiutarti a ottenere un mutuo. Ciò è particolarmente importante, ora, dal momento che tante aziende e servizi di noleggio di governo 'Part-time' o 'i dipendenti del contratto'. Questi possono essere posizioni di carriera, e si può essere lì per quindici anni, ed essere ancora categoricamente rifiutata da parte delle banche regolari. Don't Give Up sul tuo sogno alla propria casa tua, perché ti trovi in una situazione come questa? chiamare un Broker Mortgage, e dargli un shot. Se ciò ancora non funziona, provare un altro. Che cosa c'è di male? Perlomeno, è possibile ottenere una risposta onesta di ciò che devi fare per diventare qualificati. Ad ogni modo, sarete più vicino al proprietario il tuo posto, e questo è l'obiettivo! C'è un modo semplice per calcolare un mutuo? C'è una formula che uso, che è relativamente accurata, più o meno un centinaio di dollari, o giù di lì. Per lo meno, otterrai un ballpark l'idea del vostro pagamento mensile (esclusa la parte fiscale), e se è possibile beneficiare di tale importo. Ricordo che quando si è qualificata per il denaro ipoteche, se siete anche $ 80,00 su ciò che pensa di poter a pagamento, non sarà possibile ottenere il mutuo. È meglio pre-beneficiare di un mutuo, e chiedere quanto si potrà beneficiare di casa prima di andare a caccia. Tenere a mente che, come i tassi di interesse più bassi ottenere, più sarete in grado di beneficiare. Non impazzire, però, dal momento che tutti i costi salire come aumento delle dimensioni casa, e le spese mensili operativo potrebbe finire per essere più elevato di quanto si pensava, allora hai una grande casa e una crappy stile di vita. Rimanere nei limiti del mezzo; soggiorno felice e comfortable.The Formula? Ricordate, è un numero ballpark? a un termine di 25 anni, si dovrebbe prendere la percentuale (ad esempio, 5%) e si moltiplicano, che dal numero di mila (per esempio, $ 100.000.), che darebbe un pagamento ipotecario di circa $ 500./month (5 x 100 = $ 500.), più le tasse. Quindi, se avete trovato una casa per $ 165,000.00, e il tasso è del 5%, (sulla base di un anno 25. Term), il il pagamento sarebbe di circa 825,00 dollari, più le tasse, al mese. (5 X 165 = 825) Usiamo questa formula per tutto il tempo? è funzionale per vedere se si può anche avvicinarsi a essere in grado di permettersi una proprietà particolare. Se avete sempre ritroverete a guardare le proprietà del valore di $ 300.000., quando si può realmente permettersi di $ 75.000. proprietà, fare i calcoli, a capire che cosa si può veramente comprare, e ottenere che. E 'meglio comprare qualcosa di già presente nel vostro range, salvare i vostri soldi, attendere che il vostro posto ha acquisito nel patrimonio netto, quindi far muovere up. Hanno il proprio broker o banchiere farti sapere quanto puoi spendere, e che hanno aggiornato ogni anno, più o meno, a seconda di quanto a lungo che ti porta a trovare un posto per l'acquisto, soprattutto quando i tassi sono fluttuanti tanto. Inoltre, il Broker vi racconteranno la payment.Can esatta ho beneficiare di un mutuo in base alle tariffe più basse là fuori? Different Gli istituti di credito avrà regole diverse, ma in genere si devono beneficiare loro 3 Year Rate, che sarà superiore le tariffe più basse. Alcune istituzioni utilizzare il tasso di 5 anni (soprattutto di banche regolari). Qual è la differenza tra un mercato aperto e uno a tasso variabile mutuo? un mutuo Open è uno che può essere versato in qualsiasi momento, ma si pagherà un tasso più elevato per questo privilegio. Questo è un bene scelta se non siete sicuri di quanto tempo resterò in casa. Si risparmia sui pagamenti possibili Penalty si avrebbe dovuto pagare se si ha un fisso Rate Mortgage, e ha dovuto passare prima che il pre-scelto Periodo aveva elapsed.A ipoteche a tasso variabile (il mio preferito!) non è completamente aperto, ma può essere facilmente convertito in un mutuo aperto, in modo da sarebbe comunque risparmiare sulle eventuali pagamenti possibili Penalty. Con questa ipoteca, è solitamente meglio di Primo Tariffe ottenere, e la flessibilità di muoversi, se qualcosa è meglio insieme?! L'altra cosa che mi piace molto di questo è uno che di solito è possibile effettuare i pagamenti direttamente sul principio, che ridurrà il mutuo più veloce di quasi qualsiasi altro metodo. Il tuo pagamento mensile del mutuo sarà il più basso possibile, così con i soldi extra che potreste avere intorno a calci, mettetelo in un conto di risparmio, quindi apportare le pagamenti ogni anno (o più? chiedere Broker quante volte e quando si può pagare il principio). Una cosa su questo tipo di mutuo che potrebbe sembrare poco attraente, inizialmente, è il fatto che i tassi d'interesse effettivamente fluttuano all'interno del mutuo. Questo non è necessariamente una cosa negativa, soprattutto se i tassi scendono, dopo aver stabilito il mutuo. La cosa importante da ricordare è che l'importo da pagare ogni mese sarà Finanziaria Pet Peeve è l'intera nozione di fare due pagamenti al mese (o bi-pagamenti settimanali) che sono veramente alti, nel tentativo di estinguere l'ipoteca più veloce (di solito un termine di 15 anni). Questo mi fa impazzire, dal momento che spesso mette un sacco di inutili pressione finanziaria su una famiglia. Che sono un sacco di soldi per elaborare in un mese e, in caso di catastrofe, saranno in guai seri molto rapidamente. Ho sempre pensato che è meglio stabilire il più possibile le spese mensili, quindi se avete ancora un mucchio grande di denaro contante sinistra sopra, grande? messo che verso l'ipoteca. Utilizzando il tasso variabile ipoteche vi darà l'ipoteca più basso payment.Here 's un rapido esempio: Se hai un mutuo di 100.000 dollari. @ 5% (usando un termine di 25 l'anno), utilizzando il ipoteche a tasso variabile, il pagamento mensile sarebbe di circa $ 500 al mese, più le tasse. Se avete lo stesso guide in un fisso Rate Mortgage (anche un termine di 25 anni), @ 6% - ricordare che il tasso variabile è più basso? l'importo mensile sarà di circa 650 dollari, più le tasse. (Si noti che un fisso Rate Mortgage è calcolato in maniera diversa da un tasso variabile ipoteche) Se si dovesse firmare per due mesi un piano di pagamento, that's $ 1300/month. La diffusione ($ 500 al mese a $ 1300/month) è di $ 800. Moltiplicato da un anno è 9.600 dollari? che sarebbe un pezzo enorme entra in gioco, anche se si dovesse mettere metà di quella cifra sul principio, si sarebbe comunque fare una grande forza in essa. E la tua vita finanziaria non sarà così stressante, che farà il resto della vostra vita molto più bello, troppo, poiché lo sforzo finanziario è una delle principali cause di divorzio, ma questa è tutta una storia di altri? What's a Fixed Rate Mortgage? A Fixed Rate Mortgage è un mutuo che avrà lo stesso tasso per l'importo di anni si hanno scelto di bloccare al. In genere, ci sono 1 anno, 2 anni, 3 anni, 5 anni, 10 anni, 15 anni, e 25 periodi dell'anno. Se si sceglie di passare prima del periodo di tempo è scaduto, verrà richiesto di pagare un pay out Sanzione, in modo da tenere a mente che se non sei completamente sicuro per quanto tempo ti verrà there.What 's il modo migliore per ottenere i soldi per una casa progetto di rinnovamento? Controlla prima con l'istituzione finanziaria che sta portando la tua Regolari ipoteche. Essi possono essere in grado di fornire il denaro necessario per ristrutturare. Si potrebbe prendere in prestito il tuo Equity (il differenziale tra quanto è dovuto per la proprietà e il suo tasso di valutazione corrente) nella forma di una Casa Miglioramento prestito o di una Home Equity Loan. Tenere presente che è possibile utilizzare una Home Equity Loan per altre cose, pure. La tua banca dovrebbe essere in grado di offrirvi un voto «blended», e dovrebbero rinunciare ad Pay Out Sanzioni. Se non offrono che, o vi dà alcun prestito, chiamare un Broker, e vedere che cosa possono fare. Non sono i lavoratori miracolo, ma spesso possono aiutare quando la via normale, non verrà attraverso, ad you.The modo più semplice in questi giorni è quello di Check out aziende su Internet. Otterrai la tua risposta molto più veloce, e probabilmente ottenere un tasso migliore, anche! I'll find alcuni per voi e post qui! La banca vuole fare una valutazione sulla mia casa prima che ci give me a Home Improvement Loan. È quello standard? Sì. (Avrete bisogno di questo per l'Home Equity Loan, too.) L'istituto finanziario ha bisogno di conoscere il valore corrente della vostra casa per assicurarsi che le spalle sono coperte. Ha un senso. Probabilmente si dovrà ottenere una 'prima e dopo l'istruttoria', cita rispettivi contraenti la prova di rinnovamento, e una descrizione del tipo di ristrutturazione si stia pianificando. E 'molto più facile da prendere in prestito contro l'equità, in modo da provare questo itinerario, in primo luogo. Parlate con il vostro Lender prima di arrivare troppo coinvolto per vedere cosa si può realmente ottenere, e quando. Se si deve pagare per tutto il lavoro di tua tasca prima (come spesso accade, che è craaaazy, dal momento che se tu avessi i soldi appena seduto lì, non sarebbe in banca, comunque?. Ah, la gioia di finanziamento!), assicurarsi che si trova una sorgente per le materie che saranno fornire un piano di pagamento (molti negozi di miglioramento casa lo farà), e un imprenditore che non mente essere pagati alla fine del lavoro quando si tratta di denaro in.NB Appena un po 'in disparte? Ho visto un po 'avvertimenti' out lì che si dovrebbe nevah ', evah' pagare il contraente davanti o nel bel mezzo di un lavoro, o paga solo quando si è 'completamente soddisfatto'. Per favore. Ci sono alcune persone che non sono mai soddisfatto di qualunque cosa, anche se ottenere esattamente quello che hanno chiesto. Questo è tale crap completo. Lei non avrebbe mai lavorare per un datore di lavoro per un anno, poi alla fine dello stesso anno, si sarebbe sedersi e decidere se si deve pagare. That's pazzo. Essere intelligenti a questo proposito, però. Avere tutto per iscritto, tutti e due d'accordo, poi firmare il preventivo. Spesso si è tenuto a pagare per i materiali di up-front, dal momento che il contraente non ti conosce più di quanto Lo conoscete? In generale, si effettuerà i pagamenti, come il lavoro procede, che è più facile che ottenere una fattura grande, alla fine, ma se si dispone di circostanze attenuanti (come la banca non vi daranno i soldi fino a quando il fine del progetto), poi informi il contraente che all'inizio. Tutti i progetti di lavoro più efficienti quando c'è aperto e communication.How completa si ottiene uno Builder prestito? Candidatura per un costruttore di prestito allo stesso modo si applica per un mutuo regolare. Se sei un nuovo Builder, si può richiedere un 'New Home Warranty' sulla proprietà. Che è abbastanza difficile, se è la vostra prima casa, in modo da può chiamare un diritto Broker di distanza! Sono di solito più flessibile ad ottenere è la capitale sarà necessario portare a compimento la casa, ma se avete già un buon rapporto con il banchiere, dare loro una crepa in esso. Questo potrebbe essere più facile in un zona rurale, dove è più frequente per le persone a costruire in proprio, quindi l'istituzione finanziaria già sapranno come gestire questo scenario.When potremo ottenere i nostri soldi? Il denaro è suddiviso in 3 o 4 sezioni, o 'richiama'. In genere, è ottenere il finanziamento in tre fasi: i.Sub-floorii.Lock Upiii.CompletionCan noi riceviamo denaro per arrivare al Sub-Stage piano? Questo è attento e creativo in cui il finanziamento proviene in? si spera, verrà che hanno swack di denaro contante in banca (almeno ventimila), e un bel po 'di equità nella vostra casa. Probabilmente dovrete vendere la vostra proprietà corrente prima di iniziare a costruire la vostra nuova casa, in modo da poter utilizzare il la diffusione di capitale da tale vendita per ottenere la nuova casa ha iniziato. Se la vostra terra è già pagata, troverete questa fase più facile. Alcuni sviluppatori permetterà un costruttore di nuovo di mettere il 5% verso il basso sul terreno, poi si può pagare il equilibrio quando i soldi guide entra in gioco questo è relativamente raro, quindi se si trova questo accordo e, come l'ubicazione, andare per it.Talk al tuo Escavatori, Fondazione Contraente e Framer per vedere se è possibile effettuare parziali pagamenti fino a quando il sorteggio del primo passa attraverso. Sono nel settore, in modo che capirà la situazione. Molto dipenderà da come sono occupati e il rapporto che si stabilisce con loro. Alcuni fornitori (legname, ICF Blocks, ecc) possono avere un calendario di pagamento, anche, in modo non fa male a chiedere se hai bisogno di to.A personali Linea di credito dalla banca, con la vostra carta di credito normale (di nuovo, se si dispone di un aereo Miles carta di credito, ora è il momento di usarlo - si davvero accumulare i punti, poi si può prendere un meritato viaggio al termine della vostra casa-avventura edificio!), prestiti personali, ecc saranno tutti entrano in gioco, ora . Si potrebbe desiderare di Assicurarsi di avere una fonte alternativa di fondi per un 'solo in caso di scenario'. E 'meglio pianificare tutte le possibilità prima di iniziare in modo che nulla si cattura off-tipo guard.What delle valutazioni saranno la Banca? In primo luogo, il perito verrà valutata la Terra, i piani di casa, la Proposta di Bilancio. La quantità di denaro fornito per la Builder prestito sarà basata sul costo per completare la casa, non comprese le valore del terreno. La Terra sarà incluso con la valutazione finale per il completamento Mortgage (Take Out ipoteche). Il perito uscirà per la vostra proprietà di fare controlli sullo stato di avanzamento le tre fasi? Sub-piano, Lock-up e di complemento. Si dovrebbe prevedere una settimana a periodo di attesa di due per il Money Draw a venire attraverso. Durante quel periodo, la banca più probabile avere un avvocato di controllo del titolo ogni time.It 's uno processo ha coinvolto, ma funziona, quindi continuate a seguirlo e capirlo! Ricordate che se un ente non può ottenere i soldi, provare un Broker o due? Alla fine, sarà tutto il lavoro fuori! One more thing - Che cosa è Escrow?? Io so, si sente che tutto il tempo! E 'quel periodo apparentemente molto lungo che il vostro avvocato detiene sul vostro denaro, mentre tutte le condizioni sono soddisfatte nel Deal House. Assicurarsi che si rivolga al suo avvocato per una buona idea della periodo di tempo ci si potrebbe aspettare, ed essere sicuri di non lasciare soli troppo stretto (moneywise!) durante questo periodo annoyink! Just so you know, un Real Estate Lawyer sarà molto piacevole da affrontare ... non sembrano trattare con un sacco di animosità, come molti altri tipi di avvocati, e che i conti, probabilmente per la loro espressione serena! ah, ah, ah! Sono lì per aiutarti a entrare o uscire di casa, quindi non preoccupatevi - non sarà male a una ! bit Ailsa Forshaw è uno scrittore, Builder, Titolare del Sito & Manager, Docente, Madre ... il tutto in Alberta, Canada. E 'sposata con due belle bambini, e uno splendido cane wee. Il suo sito,
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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