Ipoteca termini spiegato
Quando si è a caccia di un mutuo, si trova che ci sono molti diversi tipi di ipoteche disponibili. Vorrei elencare alcune di quelle più comuni e le loro uses.15 vs 30 YearsYour ipotecario termine può essere solo di nulla si sceglie. 15 e 30 anni sono popolari in questi giorni, anche se i 10 ei 20 anni sono anche available.The il termine più breve, più basso è il tasso di interesse. Ma l'attrazione principale di breve termine è la ipoteche soldi che save.For esempio, su un $ 200.000 ipotecario con un tasso fisso del 4,5%, si dovrebbe pagare € 1013,38 al mese per 30 anni e € 1529,99 al mese per 15 anni. Oltre 30 anni si sarebbe disposto a pagare $ 364,816.80 $ 275,398.20 nel rispetto 15 anni, un risparmio di $ 89,418.60 e 24,5% nel interest.If è tagliato molto conservatore quarto di cento off per ridurre i prestatori di esposizione da 15 anni, il risparmio sarà di quasi il 26%. Regolabili Vota Ipoteche (ARM) ARM sono ipoteche cui i tassi di regolare secondo i termini del contratto hai fatto con il lender.Usually tassi di interesse sono stati fissati, per i primi 1, 3, 5, 7 o 10 anni. Al termine di tale periodo è, le tariffe saranno permesso di variare, entro i limiti del suo contratto con la lender.Terms sono di solito 15 o 30 anni (anche se si può trattare solo di qualsiasi durata che si desidera). Non ci può essere un palloncino involved.Because il mutuante non è come prendere un grosso rischio di perdere denaro se i tassi di interesse aumenta, questi prestiti hanno una minore iniziale del tasso fisso di un mutuo. I tassi più bassi saranno per 1 anno ARM e andrà fino accordingly.Many persone avrà un ARM anche in periodo di tassi bassi, come adesso, perché anche ottenere tassi più bassi e sono in grado di permettersi più casa. Tuttavia, il debitore è tenuto il rischio che si può ancora permettersi la casa dopo la i tassi sono liberi di essere utilizzati per rise.It comune per il contratto di limitare le fluttuazioni al 2% l'anno. Tuttavia, il 5% oscillazioni stanno diventando sempre più la norma. A seconda di ciò che succede ai tassi di interesse, si potrebbe trovare te prezzo fuori della vostra casa. Naturalmente, è possibile rinegoziare se i tassi di cominciare a tornare up.The media casa possiede la sua casa per circa 7 anni. Se avete intenzione di passare prima che il termine iniziale del ARM è, è una buona scelta. Se avete intenzione di rimanere più di dieci anni, a tasso fisso potrebbe essere una migliore option.Balloon MortgageA pallone ipotecario è uno che non è completamente ripagato alla fine della sua term.For esempio, si potrebbe ottenere un 15 anni a tasso fisso ipotecario che ti consente di pagare di meno rispetto al normale orario di ammortamento per chiamata. Alla fine degli anni 15, si devono ancora una parte del capitale. Come molto dipende dalle condizioni del contract.An solo interesse ipotecario è un esempio di questo tipo di prestito. Nel caso di un solo interesse del prestito, il fumetto sarà l'intero importo originariamente borrowed.This tipo di ipotecario consente sia per i mutuatari più permettersi casa poi altrimenti potrebbe acquistare o riduce le sue spese mensili, consentendo loro di spendere o investire i propri risparmi elsewhere.Again, se si sta progettando di spostare prima il palloncino è dovuto e la tua proventi della vendita sono sufficienti a coprire il pallone, questo potrebbe essere una buona idea. Tuttavia, è il volto reale possibilità di avere fino a venire in contanti quando si vendono a coprire il palloncino, in particolare se si devono vendere a un tempo di declino alloggi prices.BiWeekly MortgagesA bisettimanale ipotecario è quella in cui pagare la metà del normale le rate del mutuo ipotecario, ogni due settimane. Visto che si stanno compiendo 26 i pagamenti di un anno, invece di 24, è il vento per pagare l'interesse prima e risparmio considerevole interest.Take l'esempio di un $ 200.000, 4,5% con mutui a tasso fisso a 30 anni. Il pagamento normale sarebbe $ 1013,37 uno mese bisettimanale importo è di € 506,91. Ma il payoff è enorme. Il tuo prestito sarà pagato 5 1 / 2 anni prima e si risparmia il 28% o $ 32,639.75 interest.You possibile impostare il proprio piano di ipoteca bisettimanale con il tuo esistenti ipotecario, assumendo non vi è alcuna pena il pagamento anticipato (che di solito si applica solo nei primi anni, comunque). Basta inviare la tua banca o addebito sul tuo conto corrente per una metà della vostra ipoteca pagamenti ogni due settimane. Non ci dovrebbero essere costi aggiuntivi o commissioni a fare this.Or si può raggiungere un simile risultato, dividendo il tuo pagamento mensile da dodici e aggiungendo che, per il pagamento. In questo esempio, che sarebbe venuto fuori da uno extra di $ 84,44 uno mese segreto è che qualsiasi pagamento anticipato, non importa quanto piccolo si tradurrà in risparmi in termini di interessi e di pagamento più brevi period.Bridge LoansBridge prestiti vengono utilizzati in operazioni immobiliari a coprire il basso il pagamento di una nuova casa, quando il debitore ha l'equità nella sua vecchia casa, ma non abbastanza cash.It è generalmente a breve termine, gli interessi solo di prestito che viene rimborsata quando la casa vende il suo vecchio house.Conventional MortgageMost ipoteche sono convenzionali, i termini appena variare. Un convenzionale ipoteca per la maggior parte delle persone è un 15 o 30 anni a tasso fisso con ipoteca almeno il 20% down.Construction MortgagesThese sono davvero prestiti che comportano un più elevato tasso di interesse di un normale mutuo. Essi consentono di prendere in prestito i soldi per costruire una casa e sono convertiti in un mutuo, una volta la casa è finished.FHA (Amministrazione federale delle abitazioni) L'FHA è un ramo della Housing and Urban Development (HUD) Dipartimento. Si tratta di una depressione era la creazione, lo scopo di rendere possibile per le persone ad acquistare casa in un momento in cui le banche, se non la concessione di prestiti mortgages.The FHA assicura fino a taluni importi fissi, che variano con la regione del paese e il tipo di prestito. Al momento le garanzie gestito da circa $ 160.000 per un po 'casa di famiglia a più di $ 300.000 per una famiglia di quattro home.This tipo di ipotecari è stato progettato per aiutare a basso reddito e moderata persone diventano proprietari di casa. Essa richiede in basso pagamenti ed è flessibile requirements.If prestito il mutuatario default, il governo paga i passi e le garanzia. Questo rende più facile per i prestatori di scrivere ipoteche che sarebbe altrimenti refuse.Fixed RateFixed tasso mutui hanno tassi di interesse fissati per la durata del mutuo, che può essere ovunque tra il 5 e il 30 years.Although possono essere di interesse o che hanno solo un fumetto, di solito sono convenzionalmente ammortizzato mortgages.At volte come ora, quando i tassi sono bassi, la maggior parte delle case desidera bloccare in basso tasso fisso. Essi sono popolare, quando i tassi sono in calo, non così popolare quando sono alte o andando up.This tipo ipotecario è una buona idea se hai intenzione di vivere nella vostra casa per un while.Home Equity Line CreditA di linea di credito revolving garantiti da casa tua. Dato che si tratta di un mutuo, che trasporta un tasso inferiore rispetto ad altre forme di credito e si imposta deductible.It differisce da una seconda ipoteca in quanto non è a tempo determinato o importo e possono essere tenuti in entrata in vigore finché le vostre home.This è usato più frequentemente per il consolidamento del debito e può essere utile se fino a strappare le carte di credito e utilizzare il denaro che risparmi sugli interessi per invest.Interest è solo MortgagesThis solo ciò che dice. Basta pagare gli interessi, il capitale non è mai reduced.This è il grande papà di tutti i mutui palloncino e si procedendo a grande rischio che la vostra casa deprezza di valore piuttosto che il contrario around.You potrebbe avere molto bene a venire con extra closing.The a pagamenti in contanti sono molto inferiori a quelli normalmente ammortizzato su un credito ipotecario e se avete la disciplina, può essere un utile pianificazione finanziaria tool.Jumbo MortgagesMortgage prestiti più di $ 322.700 (il limite è sollevata periodicamente). In caso contrario, l'ipoteca può essere fissa o variabile, palloncini, etc.Rates di solito sono un po 'superiore a quello per le piccole loans.No Doc o Bassa Doc MortgagesThis fa riferimento alla domanda di mutui ipotecari, non l'ipoteca stessa. Imprenditori, persone che vivono fuori investimenti, i rappresentanti di commercio e altri il cui reddito è variabile, potrebbe utilizzare a basso o limitato di documentazione mutuatari mortgages.Very ricchi o quelli che vogliono finanziarie privacy talvolta non utilizzare il doc option.In entrambi i casi, a dispetto dei loro nomi è necessaria un po 'di documentazione. L'istituto erogante accetterà niente di meno che eccellente di credito e anche allora si pagherà di più per la privilege.No Money Down MortgagesThese sono disponibili in due varianti: FHA tipo di prestiti che consentono reddito basso o moderato mutuatari di acquistare una casa con poco o nulla e il 80-20 piani, dove i mutuatari più ricchi con poco denaro risparmiato il finanziamento al 100% l'acquisto di price.Under il 80-20 un primo piano e la seconda ipoteca vengono rilasciati contemporaneamente. Il mutuatario evita di dover acquistare le assicurazioni sulle ipoteche. I due prestiti sono destinati a costo inferiore ad un 80% più il prestito di assicurazione, altrimenti non sense.If il mutuatario mette giù un po 'di denaro, si vedrà la ipotecario denominato 80-10-10 (l'ultima cifra sarà la percentuale di pagamento) o alcuni number.It simile è usato soprattutto dai mutuatari che non hanno risparmiato a sufficienza per una discesa di pagamento o da quelli che hanno il denaro, ma piuttosto l'uso per altri purposes.RefinancingThis tecnicamente significa ottenere una nuova ipoteca a diversi, speriamo condizioni migliori. Un sacco di persone uso intercambiabile con l'ottenimento di una seconda ipoteca o di linea di credito; in altre parole, toccando nella capitale del loro house.Second MortgagesSecondary finanziamento ottenuto da un borrower.They può essere di importo fisso o prendere la forma di una Home Equity linea di credito, che è semplicemente uno linea di credito revolving garantiti da uno house.Homeowners usare queste forme di finanziamento per consolidare le fatture, effettuare ristrutturazioni casa, i bambini attraverso la loro scuola, ecc Sono toccando in capitale di cui sono in casa di utilizzare per altri things.This non è necessariamente una grande idea. Si deve prendere il controllo della vostra azienda finanze quando si inizia a fare questo o si rischia di perdere sia la vostra casa o dover pagare in contanti, per aumentare la ipoteche off quando si sell.If fatto correttamente, si può pagare il debito ad un livello inferiore, deducibile dalle tasse e investire il vostro tasso di savings.VA (Veteran's Administration) MortgagesThe VA fornisce garanzie ipotecarie a dovere attivi ed ex-soldati che soddisfano determinati requisiti di ammissibilità. (Per leggere i requisiti clicca qui.) Come FHA con prestiti, garanzia da parte del governo rende più facile per i redditi bassi e moderata veterani e attiva personale di servizio per ottenere mortgages.The attuale VA garanzia è di $ 89.912. E 'sollevato periodically.125% MortgagesIf che vuoi scommettere casa prezzi aumenteranno, alcuni finanziatori darà fino al 125% del valore della vostra casa. Se stai bene, stai bene. Altrimenti essere preparati ad avere propri acquisti online disponibile quando vuoi vendere la tua house.I 'sicuro che ci sono altre opzioni di finanziamento disponibili, che non ho coperto e non sanno neanche circa. Ma la maggior parte dei principali tipi di finanziamento sono here.Chris Cooper è un avvocato in pensione che è molto familiare con debito, in quanto in essa troppe volte nella sua vita. Questi articoli trasmettere alcune delle conoscenze che ha acquisito
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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