È un braccio di destra per voi?
Iniziamo dando un'occhiata a 7 elementi chiave di un'ipoteca di tasso registrabile:
1) BRACCIO definito: Mentre un prestito di tasso fisso è costante e mai non cambia durante la durata del prestito, un'ipoteca di tasso registrabile cambia periodicamente. Il tasso di interesse di un BRACCIO va su e giù basato su che cosa indice esterno è legato. Aggiunga “il margine„ del prestatore a quello ed avete il tasso. Aggiunga i costi a quello ed avete APRILE.
Altre considerazioni comprendono l'a termine, la data di registrazione e l'intervallo di registrazione. È costruito in dispositivi della gestione dei rischi quali le protezioni, le clausole di conversione, i soffitti di tasso, i pavimenti di tasso, le protezioni di pagamento periodiche e le protezioni periodiche di tasso.
Così, mentre i prestiti di tasso fisso rimangono la costante e sono ragionevolmente diretti, i pagamenti futuri sulle ARMI è uno sconosciuto e vanno su e giù secondo varie variabili.
2) Indice: Un'ipoteca di tasso registrabile è legata ad un indice esterno. Se osservate oggi nella sezione finanziaria della carta, potreste vedere una tabella inviata per l'indice costante di Ministero del Tesoro di maturità di 1 anno, anche denominato il CMT, altrimenti conosciuto come “i T-bills„ di un anno. Potreste vedere un grafico, mostrante i T-Bills che aumentano col passare del tempo e che cadono nel valore.
Circa 50% di tutti i prestiti del BRACCIO sono legati ai T-Bills da 1 anno. Se questo è l'indice usato sul vostro prestito, quindi il vostro pagamento di casa aumenterà e cadrà accanto all'indice del T-Bill (basicamente).
Ciò è appena un esempio di un indice usato per le armi. Ci sono effettivamente vari ed alcuni sono più volatili di altri. Il punto è che se quell'indice va in su, il BRACCIO può andare in su. Se quell'indice va giù, il BRACCIO può andare giù.
3) Margine: Lenders aggiunge una percentuale specifica all'indice. Ciò è chiamata “margine„. Metta un altro senso, gli uguali registrabili di tasso il tasso di interesse legato all'indice più il margine dei prestatori. Per esempio, se i T-bills stiano andando per 1.5% ed il margine sono 2.5%, quindi il tasso di interesse del BRACCIO è basicamente 4%.
Che cosa è importante da sapere è che i prestatori differenti caricano il margine differente ed il margine è differente da un indice al seguente. Così, solo perché il margine è più poco costoso su un BRACCIO legato ai T-bills, necessariamente non significa che è il migliore affare. Che cosa se il tasso di interesse su un indice differente, dice il LIBOR, è più basso? Forse il margine è più alto? Mantenga i vostri occhi aperti e confronti la combinazione sia di margine che di indice quando osservano per confrontare le armi.
4) A termine: I termini del prestito comincia tipicamente con un a termine dovunque di 1 mese - 5 anni o più, dove il tasso non è registrato e soggiorni costanti (come un prestito di tasso fisso). Un BRACCIO da 1 mese, per esempio, ha avviarsi a termine di 1 mese, mentre un BRACCIO da 1 anno ha avviarsi a termine di 1 anno.
5) Intervallo di registrazione: Dopo che l'a termine è trascorso, quindi ci sarà una data di registrazione in où il tasso è modificato per conformarsi all'indice all'interno dei termini del prestito. Questo intervallo è di in genere 1 anno, di 3 anni e di 5 anni, ma un'ampia varietà di intervalli esiste.
Cioè cominciate con un a termine ed il tasso è fisso. Allora ottenete alla data di registrazione ed il tasso va verso l'alto o verso il basso secondo l'indice ed i termini del prestito. Allora entrate in periodo di registrazione, diciamo l'intervallo è di 1 anno, in modo da per 1 anno il tasso rimane lo stessi. Allora ottenete alla data prossima di registrazione e l'intero processo si ripete.
6) Protezioni: È costruito in dispositivi al BRACCIO che gli aiuti dirigono il rischio. Per esempio, la maggior parte dei prestiti comprendono un soffitto di tasso di interesse nei loro termini. Il tasso di interesse caricato può non superare mai il soffitto accordato su. Ci è solitamente inoltre un pavimento corrispondente di tasso di interesse (il tasso può non cadere mai sotto questo). Ci è solitamente una protezione periodica di tasso, quella limita l'importo che il tasso può andare verso l'alto o verso il basso (durante il periodo di registrazione), indipendentemente dall'indice. Ci possono essere più nei termini del vostro prestito degno esplorare, ma l'aspetto importante qui è che le protezioni aiutano il rischio di controllo. Rendono il BRACCIO trattabile.
7) Clausola di conversione: Che cosa se 5 anni vanno vicino ed i tassi sono ancora bassi ed ora siete ragionevolmente sicuro vivrete nella vostra casa per i 10 anni futuri. In questo caso, potrebbe essere saggio da passare sopra da un BRACCIO ad un tasso fisso. Molti prestiti contengono una clausola di conversione permettendo che convertiate il prestito in ipoteca di tasso fisso. Ci è a volte una tassa connessa con questa misura. Inoltre, i termini della clausola di conversione possono richiedere un periodo trascorrere prima che diventi disponibile.
Così, è un BRACCIO è destra per voi?
Naturalmente, quella è una domanda che soltanto potete decidere. Tuttavia, qui alcune possibilità:
1. Potere di acquisto: - Le ipoteche di tasso registrabile, nel giusto mercato, possono permettere che i compratori comprino le case più su stimate con un pagamento più basso, iniziale, mensile.
2. Proprietà domestica di breve durata: - Le vite medie del proprietario domestico in una residenze 7 - 8 anni (non 30 anni). Sapere quanto tempo sarete là? Se avete fiducia che siete soltanto là per il di breve durata, quindi un BRACCIO potrebbe conservarlo soldi.
3. Rischio contro ricompensa: - Che cosa è il vostro livello di comodità con il rischio e come pronto è voi per registrare di conseguenza le vostre finanze? Se i tassi rimangono costanti o diminuiscono sopra il lungo termine, un BRACCIO potrebbe offrirgli il più grande risparmio possibile.
Inutile per dire, una parola dell'attenzione è adatta qui. Non dimentichiamo il warhorse provato ed allineare del prestito di tasso fisso. Il tasso fisso offre la meno quantità di rischio al mutuatario sopra il lungo termine. Ci sono molti sconosciuti, molte variabili e molti termini e condizioni generali che devono essere considerati quando esamina un BRACCIO.
Il migliore posto da cominciare è sempre di valutare i prestiti di tasso fisso, come segno di riferimento ed allora si ramifica fuori le vostre opzioni da là. Conosca i tassi correnti ed ottenga un tatto per “la tendenza„. Confronti parecchie offerte di prestito prima della sign sulla linea inferiore ed esplori tutte le variabili che entrano in questi prestiti, compreso i 7 accennati in questo articolo. Comunichi con 3 o 4 prestatori durante questo processo, per vedere chi gradite fare il commercio con. Soprattutto, non fissi appena sul pagamento mensile. Il tasso del negozio ed esamina i termini delle offerte di prestito.
Forniamo un libero tasso-guardiamo al nostro Web site, con un indice dei prestatori e delle risorse, o potete andare a tutto il Search Engine sul Internet e scoprire altri luoghi ed attrezzi utili là.
Abbiamo goduto di di fornire questi informazioni voi e gli auguriamo il meglio di fortuna nei vostri inseguimenti. Ricordi cercare sempre il buon consiglio da quelli che vi fidate di e mai non giri la vostra parte posteriore sul vostro proprio buonsenso.
Francamente, Tom Levine
Copyright 2004, da LoanResources.Net
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Circa l'autore
Tom Levine fornisce un metodo di buonsenso solido e alla soluzione dei problemi ed a rispondere alle domande per quanto riguarda i prodotti di prestito del consumatore. Il suo Web site cerca di fornire le risorse in linea libere per il consumatore, compreso tasso-guarda, punte ed articoli, comunicazione finanziaria, notizie e collegamenti ai prodotti ed ai servizi. Potete verificare il Web site del Tom qui: http://loanresources.net, o voi può inviare con la posta elettronica Tom a info@loanresources.net
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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