Guide e delle carte di credito sotto i riflettori per i consumatori in carica
Per la prima volta dal maggio 1996 report hanno indicato che gli aumenti salariali sono aumentati più dell'inflazione dei prezzi delle case. Secondo Nationwide, "Il quadro generale resta uno di un mercato leggermente ammorbidire". The segnali indicano che l'attività del mercato immobiliare sta finalmente iniziando a salire, con agenti immobiliari di segnalazione che gli acquirenti hanno cominciato a ritornare sul mercato e venditori sono più disposti a negoziare sui prezzi, però livelli di transazione sono ancora segnalati bassi rispetto allo scorso anno. Ciò rappresenta una buona notizia per gli acquirenti che desiderano ottenere una proprietà, tuttavia è in netto contrasto alle conclusioni del Consiglio di ipoteche Lenders (LMC) che mostra che il numero di case di essere recuperato è salito per la prima volta in sette anni, dal 3070 sei mesi fa, fino a 4.640 per il primo semestre del 2005.The netto aumento in casa recupero applicazioni dagli istituti di credito si aggiunge alla crescente preoccupazione che i consumatori stanno lottando con il debito. Ed Stansfield di Capital Economics, ha dichiarato: "I dati di oggi dimostrano che per una piccola minoranza, ma crescente di mutuatari livelli di debito sono diventate un problema, nonostante i tassi di interesse storicamente bassi. "Queste cifre per repossessions erano ancora, in base alla CML," estremamente basso "rispetto ai primi anni 1990; credito comunque negativi, arretrati e repossessions sembrano destinati a rise.Richard Brown, Amministratore Delegato di Personal Finance confronto Moneynet sito è deluso di vedere di recente, alla luce di un possibile taglio del tasso base, il che contribuirebbe ad alleggerire la onere del debito ipotecario all'interno del mercato immobiliare che, "molti finanziatori sono l'occasione per aumentare i loro margini a scapito dei risparmiatori loro fedeli, riducendo la loro fissa i tassi di risparmio di oltre il i tassi sui mutui ipotecari ". I problemi personali, il debito della nazione, non sono stati aiutati dalle attività punitive riscossione di alcuni dei principali lenders.The Office of Fair Trading (OFT) ha avvertito otto dei imprese di maggiori carte di credito per quanto riguarda la loro attività nei confronti dei clienti che le scadenze di pagamento o superano i limiti di credito, e ordinò loro di ridurre la loro "eccessiva" e "sproporzionati" oneri, di solito in eccesso di ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 20 per trasgressione, per i consumatori o faccia prese per court.There sono attualmente 30,6 milioni di persone nel Regno Unito, in possesso di almeno una carta di credito, con un totale di quasi ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ, £ 60 billion dovuti alle imprese di carta di credito a loro congeniali hanno difeso la necessità per gli oneri di mora, sostenendo che il loro uso era giusto, "Solo un piccolo quota di clienti attirare una tassa di default e come finanziatore responsabile dobbiamo avere un processo in atto per gestire i pagamenti in ritardo ", un portavoce di RBS mantenuta. Quali? hanno stabilito che il maggior numero uno in quattro titolari di carte sono state oggetto di una qualche forma di tassa di default viene loro imposto negli ultimi sei mesi. Con il numero di persone provenienti oneri, le aziende di credito hanno ammesso che sono in grado di fare ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 400 milioni di anni da diritti di mora da solo, e Barclaycard ha ammesso che il 43 per cento del suo utile operativo è generato da questi fees.The OFT hanno detto che il somma in fase di carica da parte delle imprese è di gran lunga superiori ai costi effettivi per le imprese di carta, per il ritardato pagamento. "I livelli di default di oneri imposti dalle società di carte di credito devono essere ridotte in modo da essere equo e solidale ". Quali? hanno visto l'annuncio fatto dal OFT sulla pena di carta di credito, gli oneri non essere equo, e le minacce di azione legale, come" grande notizia ", ma vuole anche altre situazioni in cui le banche colpite i clienti con un onere iniquo per essere guardato into.The Chief Executive of Money Advice Scotland, Yvonne Gallacher, ha detto che la prospettiva delle tasse ridotte carta di credito: "Questo sarebbe fare una grande differenza per le migliaia di titolari di carte di credito a basso reddito che lottano per pagare queste tasse e delle tariffe ". Moneynet non è così ottimista per i consumatori, e consiglia per prudenza, dopo l'annuncio OFT, avvertendo che le società di carte di credito può essere che cercano di aumentare i loro profitti attraverso oneri stealth alternative ', "Siamo preoccupati che i fornitori di carta di credito può semplicemente cercare di recuperare le loro perdite di reddito attraverso tasse più elevate per tutti? Moneynet raccomanda ai clienti con carta di credito considerazione le diverse opzioni prima di prendere una carta, e tener conto di tutte le spese, nonché il tasso di interesse primario ", ha detto Richard muove Brown.Some ci sia qualcosa di fatto aiutare le persone più a rischio, ma queste misure sembrano essere principalmente frutto di aumento dei livelli di insoddisfazione dei consumatori, e mentre i prezzi delle case guardano ancora costoso rispetto al reddito, il peggio può non sentire un enorme cambiamento di situazione per qualche tempo a come.Resources: Governo - Office of Fair TradingMortgage e carte di credito confronto - MoneynetBio: Richard vive a Edimburgo, di tanto in tanto scrivere per il personale
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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