Acquistano la loro prima casa da tempo: per comprare o non comprare, questo è il problema
L'acquisto di prima casa è sempre un momento difficile. Ci sono così tante decisioni importanti da fare, e problemi da risolvere, che concorrono a renderlo uno degli eventi più stressanti che si verificano nella maggior parte delle persone lives.Some dei problemi più evidenti comprendono la necessità di: * trovare una casa adatta per l'acquisto * aratro attraverso complicate informazioni finanziarie * scegliere un mutuo opportuno che coprirà il costo della casa ed è a tua bilanci rigorosi * risparmiare abbastanza soldi (di solito pur di affittare un altro immobile) per coprire un deposito guide * trattare con familiarità le spese legali, i sondaggi e le altre spese * fare un'offerta realistica sul vostro potenziale nuova casa * in attesa di vedere se l'offerta è accettata * completare l'acquisto * circolare e di sistemarsi nella nuova casa, con qualsiasi decorazione / ricostruzione è requiredGiven questi fattori, forse non è sorprendente che acquistano la loro prima volta può essere il primo a ricevere spaventati dai cambiamenti nel market.First alloggi acquirenti time (FTBs) costituiscono un settore estremamente importante della casa d'acquisto del mercato, e molti analisti vederle come la linfa vitale di tutto il mercato immobiliare. Senza di loro un rallentamento degli alloggi o anche collasso del sistema è inevitabile. Recenti riduzioni del numero di FTBs acquisto della casa, con la Scozia il conseguimento dei suoi più bassi annuale totale per nove anni, e la crescente lotta vissuta dai FTBs cercando di salire sul primo gradino della scala di proprietà avrà gravi knock-in effetti, che sono già sperimentati Around Much country.National del risparmio e degli investimenti (NS & I) Risparmio Senior Strategist Dax Harkins, ha dichiarato: "Nonostante un mercato recente casa di raffreddamento, i prezzi degli immobili hanno continuato a superare entrambi i tassi di risparmio e dei redditi nel corso degli l'anno scorso il che significa che i potenziali acquirenti prima bisogno di tempo per iniziare a risparmiare prima e più difficile entrare nel mercato. "Mentre i prezzi delle case continuano a crescere ad un ritmo superiore a quello dei redditi delle persone ci saranno meno in grado di permettersi un house.In persone NS uno studio recente e ho trovato che la lunghezza media del tempo necessario per FTBs, ad eccezione di un deposito di 5 guide%, variava da cinque anni in East Anglia, a tre anni, nove mesi in Scozia, con la media è di quattro anni e nove mesi, questo è di nove mesi più di un anno fa. L'età media della prima volta anche i compratori è aumentato, passando da 37 a decorrere dal 31 tre anni ago.The proprietà Rightmove sito ha avvertito che il mercato immobiliare potrebbe rimanere statici per diversi anni, mentre si attende per i redditi di FTBs mettersi al passo con la custodia prices.Miles murata, direttore commerciale di Rightmove, disse: "Come molti venditori si rifiutano di parte con i guadagni che hanno fatto, gli acquirenti sono costretti a recuperare il divario di accessibilità? La realtà è che ci vorranno sette anni i prezzi delle case statica e l'inflazione dei salari per colmare questo divario di prezzi. "Marjorie Townsend, testa di Edimburgo-based Lindsays Residenziale, dice:" E 'stato recentemente segnalato che una casa media dei costi di Edimburgo sette volte il reddito della maggior parte degli infermieri. Questo è una statistica scioccante. "Con più di uno su sei FTBs rivolgendosi a parenti e gli istituti di credito più elevato di strada che offrono mutui 100%, o anche al 102% da Lloyds TSB e Scottish Widows, per aiutare gli acquirenti a imboccare la proprietà scaletta, alcuni possono essere in grado di spremere sul primo gradino, ma finiscono con il debito a lungo termine paralizzante nel processo, alimentando i prezzi hanno continuato casa banche inflation.Various hanno escogitato metodi innovativi per aiutare facilitare la capacità di FTBs per l'acquisto di una casa che, pur non affrontando il vero problema dei prezzi delle case, permetterà a più persone di propria proprie guide garante home.A possibile aumentare la quantità che può essere in prestito, fino a quando i genitori del mutuatario ha un reddito sufficiente a coprire tutti i loro debiti, oltre a guide del loro bambino ogni mese, ma i genitori non dovranno effettuare alcun pagamento se stessi, a meno del loro bambino guide va in arrears.An guide offset potrebbe significare che i soldi dai risparmi dei genitori account può essere compensato con guide del loro bambino. Anche se la madre non avrebbe ricevuto interesse sui loro risparmi, la riduzione dell'importo da pagare per il loro bambino potrebbe fare una grande differenza, e non dovrebbero sostenere l'imposta sul valore either.A 'guide Professionals' è una possibilità per i lavoratori determinate, che permette loro di prendere in prestito più di loro inizialmente con salari bassi della carriera di solito li rendono ammissibili, fermo restando che il loro futuro le retribuzioni aumenterà rapidamente man mano che diventano alte earners.Whilst alcuni possono invitare alla prudenza per prevenire la possibilità di costruire finanziariamente livelli paralizzanti del debito, altri vedono la necessità per gli acquirenti di agire Townsend fast.Marjorie, di Lindsays residenziale, ritiene che: "Il miglior consiglio per la prima volta gli acquirenti si di muoversi rapidamente? Non c'è veramente nulla da guadagnare in attesa di una data di chiusura della concorrenza, che guiderà il prezzo alto. Ci sono un sacco di venditori là fuori che sono desiderosi di vendere e la cui particolare circostanze, possono richiedere una transazione veloce ". generale sembra che la situazione per FTBs continuerà a rivelarsi difficile, a meno che non si verifica un cambiamento importante che colma il divario tra reddito e dei prezzi degli immobili per i più bisognosi. Recenti iniziative del governo, come il regime di Shared Equity, che consente la proprietà da parte della proprietà, può in qualche modo per consentire ad alcuni FTBs per cominciare, ma Ed Davey MP, la custodia dei liberali democratici Il portavoce, ritiene che la politica potrebbe fare degli alloggi ancora più costoso, "Mi sembra di guardare dal lato della domanda che potrebbe ravvivare l'inflazione dei prezzi delle case e di rendere il problema degli alloggi a prezzi accessibili anche peggio." Fino alla questione di domanda e offerta è rivolta, non continuerà ad essere problemi. Secondo il Riesame Barker, che è stato pubblicato nel mese di aprile, fino a 140.000 nuove abitazioni dovranno essere costruite ogni anno nel Regno Unito, qualora l'offerta è quella di tenere il passo con la domanda. Anche se nuove case sono costruite a questo ritmo, il tempo necessario per stabilizzare il mercato comporterà ulteriori ritardi per i potenziali nuovi acquirenti che vogliono proprio property.Further informazioni: guide Moneynet il confronto dei prezzi reportsRichard prezzo House lavora a Edimburgo per Bigmouthmedia, di tanto in tanto a scrivere per il personal finance blog Cashzilla, e bere troppo caffè.
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster prendi il Codice Html
Aggiungi questo articolo al tuo sito ora!
Webmaster invia i tuoi Articoli
Nessuna registrazione richiesta. Compila il form e i tuoi articoli sono nella Directory di Messaggiamo.Com
