Sottoscrizione di assicurazione sulla vita per i diabetici e diabetici di assicurazione sulla vita di informazione
Compagnie di assicurazione vita differiscono nella loro "filosofia di sottoscrizione", quando si tratta di diabete. Offerta di assicurazione sulla vita per i diabetici può essere rischioso se i sottoscrittori non sono completamente formati. Underwriters presso l'assicurazione società che sono fluenti nella sottoscrizione diabete hanno la capacità di guardare a tutti questi fattori e di determinare se la società accetta come un rischio. Moderatamente controllata casi di diabete di solito meritano un "rating" o di un aumento del premio, ma non necessariamente una declinazione per la copertura. Se il client con diabete che è alla ricerca di assicurazione sulla vita non è controllato, poi ci sono le opzioni - che solo loro costo per la copertura di più! diabetica Vita possono essere ottenute non importa quanto grave è la condizione di diabete. Se l'assicurato ha proposto ben controllato il diabete e una storia di conformità con quanto il Dottore reccomends, quindi il tasso di assicurazione, naturalmente, che riflettono. Il migliore è il controllo, la migliore è il tasso. Clienti con ben controllato il diabete hanno una grande possibilità di ottenere un tasso inferiore di un regolare assicurazione del vettore e si qualifica per una politica che è pienamente esercitati. Se, al contrario, il cliente è molto povera di controllo sul diabete, il tasso sarà più alto e il cliente dovrà andare con uno piano di assicurazione sulla vita che garantisce l'accettazione. Questo tipo di assicurazione sulla vita si chiama "garantito questione di assicurazione sulla vita". Garantita tema di assicurazione sulla vita per i diabetici è più caro di quello normale (interamente sottoscritto) assicurazione sulla vita ed è venduto solo come "tutta la vita di assicurazione". Questo tipo di assicurazione può essere un vantaggio, però, perché si basa valore ed è destinato a coprire il client per la loro "vita" in contrapposizione a una "termine" periodo di tempo. Un'altra prestazione di garanzia è che i premi pagati in politica sarebbe versato al beneficiario, maggiorato del 10% di interesse se l'assicurato muore entro i primi 3 anni della politica inizio. Dopo tale periodo di 3 anni di tempo, la questione politica garantita pagare l'intero beneficio per la morte beneficiary.Fully sottoscritto adottare politiche del cliente completa documentazione medica in considerazione. Il medico registrazioni sono ordinate, il sangue è tratto, un campione di urina è presa, e un completo screening è fatto per valutare il cliente. Se la compagnia di assicurazione decide di assicurare tale ricorrente, è dopo che la società di sottoscrittori guardare al caso. Se il cliente è pienamente sottoscritte e passa attraverso la sottoscrizione, allora sarebbe più opzioni non solo tutta la vita (nel caso di coloro che hanno bisogno di tutta la vita garantito problema assicurazione). Termine di assicurazione, Assicurazione Vita Universale, sopravvivenza universale, le assicurazioni sulla vita e regolare tutta la vita di assicurazione sarebbero disponibili a tali ricorrenti che sono pienamente underwritten.When valutazione di un client con il diabete, i sottoscrittori presso la compagnia di assicurazione tiene conto del fatto che il cliente è un tipo uno diabetici (diabete di tipo I, diabete di tipo 1, diabete di tipo 1, diabete di tipo I) o di un tipo due diabetici (di tipo II diabetici, diabetici di tipo 2, il diabete di tipo 2, il diabete di tipo II). Un'altra cosa che i sottoscrittori guardare è se il cliente è un esordio diabete giovanile o di un adulto esordio diabetici. E un'altra ancora la determinazione fattore è la Emoglobina A1C livello (questa è una prova più completa, mostrando il livello di zucchero nel sangue nel corso di un periodo di 3 mesi di tempo in contrapposizione ad un rapido "istantanea" di sangue a livello di test). Se il cliente è A1C al di sotto dell'8, quindi pienamente sottoscritto l'assicurazione sulla vita possono essere soggetti a disposizione del cliente la piena medico file. Se il cliente è al di sopra di A1C livello 8, quindi garantito tema di assicurazione sulla vita è un più realistico goal.One del cose che i richiedenti timore in caso di insulino-dipendente di tipo 1 è diabetici o se non la loro insulina pompa impedire loro di ottenere una polizza di assicurazione sulla vita. Una pompa di insulina è in realtà un fattore positivo dove le assicurazioni sulla vita di sottoscrizione è preoccupato perché il livello di insulina cliente è tenuto a un costante level.How spesso il cliente controlla i loro livelli di zucchero o di glucosio nel sangue è un altro fattore. Se il cliente abitualmente il loro livello di glucosio nel monitor, allora questo è considerato come la prova della conformità da parte del cliente. Se, d'altro canto, il cliente non controlla i livelli di zucchero, quindi questo potrebbe essere visto come un negativi agli occhi degli assicuratori e underwriters.Have Vi sono stati episodi poco zucchero? Vi sono stati episodi di alta zucchero? Il cliente è tenuto glucovance, Glucophage, insulina, o altro tipo di medicinali per il trattamento? È il client di controllare il diabete con dieta ed esercita il "? Queste sono tutte domande che saranno poste durante il processo di sottoscrizione (a meno che non si avvalgono di rilascio garantito). Con la ... modo chiunque può avere garantito problema; non è necessario essere "non assicurabili". Garantita questione è disponibile per i clienti di età compresa tra i 46 e 80 e fino a $ 35.000 di copertura. Ancora una volta, questo è il tipo più costoso di assicurazione sulla vita e che è opportuno che se si può rendere con una sottoscrizione di valutazione, si dovrebbe provare a meno che non si vogliono solo a pagare di più e da fare con essa! Che tipo di società si accettano clienti con diabete? Personalmente, broker solo con "A", le società che hanno valutato la giusta combinazione di prezzo, servizio clienti, varietà di prodotti, e il riconoscimento del mercato. I trattare con le aziende che adottano i clienti in merito a un caso per caso, al contrario di categorizzare loro "dal libro". Sono pienamente ricerche di mercato, sono in contatto con i sottoscrittori personalmente, e vi assicuro che queste società hanno il buon credenziali al ritorno le loro politiche. I miei clienti sono forniti con il pieno società sfondi e profili finanziari. Mi occupo di diverse aziende che sono sul mercato per assicurare diabetici. Il motivo per cui io sono esattamente ciò che witholding società mi occupo è perché voglio guadagnare la vostra attività e rappresentare la vostra vita come agente assicurativo. Contattami per una consulenza gratuita! By: Ashley Brooks, CLTCAshley è il Vice President di marketing per la Family Life Insurance Broker Business e ha un background nel campo della salute e finanziario Underwriting, Assicurazioni Piano Design, e "migliori" shopping ". Brokerage Services svolge solo nominale (o meglio) le società nel loro portafoglio di prodotti ed è stato al servizio delle esigenze di agenti assicurativi indipendenti dal 1977.More Informazioni su Ashley Mr. Brooks - Informazioni sui http://www.ashleybrooks.infoMore Brokerage --
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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