Un Iniettore Degli Vitalizi
Comunque popolare fra l'odierno bambino Boomers di invecchiamento ed i membri dei mercati maturi o "maggiori", vitalizi può essere seguito di nuovo alla Grecia antica. Il termine "vitalizio" viene dalla parola greca "annus"-o "year"-e si riferisce ai pagamenti di reddito annuale. Similmente, a Roma antica i cittadini effettuerebbero i pagamenti di una volta ad un contratto chiamato "annua" in cambio dei pagamenti di corso della vita effettuati una volta all'anno.
Nel diciassettesimo secolo Europa, gli vitalizi sono stati usati come dispositivi fundraising dai governi per finanziare le loro guerre continue con le nazioni vicine. Questi governi offrirebbero "i tontines," che hanno promesso i pagamenti nel futuro a coloro che ha comprato le parti.
Nel diciottesimo secolo gli vitalizi sono stati introdotti in America del Nord, con le società di assicurazioni riservate che vendono l'assicurazione ed i contratti dell'vitalizio agli individui che desiderano evitare di sopravvivere le loro risorse, in 1759 in Pensilvania un'azienda sono stati formati per avvantaggiare i ministri presbyterian e le loro famiglie. I ministri contribuirebbero ad un fondo monetario, in cambio dei pagamenti di corso della vita. In 1912, l'azienda della Pensilvania per assicurazione sulle vite e sugli vitalizi di assegnazione è diventato la prima azienda americana per offrire gli vitalizi al pubblico.
Tuttavia, gli vitalizi hanno avvertito uno sviluppo enorme nella popolarità durante i 1930s tardi in cui i mercati finanziari sprofondanti hanno girato molta gente assente dalle azioni ordinarie per i prodotti dalle aziende più sicure di istituzione-assicurazione che potrebbero ed hanno effettuato i pagamenti dell'vitalizio, come promesso.
Gli vitalizi in anticipo erano contratti semplici che garantiscono un ritorno dei tassi di rendimento principali e fissi dalla società di assicurazioni durante la fase di accumulazione. A ritiro, il annuitant ha scelto una rendita vitalizia fissa o i pagamenti sopra un numero specifico di anni.
I compratori sono stati sempre tirati agli vitalizi dalla loro condizione tassa-rinviata. In conseguenza della pubblicazione dalle società di assicurazioni, gli vitalizi hanno potuti sempre accumularsi senza tasse che sono eliminate a di fine d'anno, che ha aggiunto il valore di tempo di soldi alla loro lista dei vantaggi.
Lo sviluppo principale più recente è stato l'inizio in 1952 degli vitalizi variabili, che offrono le caratteristiche di investimento dei clienti separati del fondo di investimento mutualistico all'interno dell'vitalizio con la tassa-dilazione disponibile dai prodotti di assicurazione sulla vita. I proprietari dell'vitalizio variabile scelgono il tipo di clienti per usare, ricevente spesso le garanzie modeste dall'emittente in cambio dei rischi più grandi presupposti.
"lo spostamento agli vitalizi investimento-collegati è stato in modo da che 25.000 vitalizi investimento-collegati sono stati venduti [ in 2001 ] - 9.5% contrassegnati di tutto il commercio dell'vitalizio," rapporti che Peter Quinton è direttore di controllo dell'ufficio dell'vitalizio, aggiungente che "è probabile che la popolarità dei questi vitalizio continuerà ad aumentare poichè sono gli unici prodotti di-PENSIONE che offrono a pensionati una casa a metà strada fra i due estremi di acquisto dell'vitalizio convenzionale sicuro e di optare per un programma investimento-collegato di drawdown di reddito, dove il sistema di traversa-sovvenzione non si applica." Fonte: Amministrazione Di Pensioni; 12/1/2002
Scelte Più larghe
Anche se lungo la parte delle cartelle finanziarie bene-differenziate, vitalizi ha continuato a evolversi. Gli sviluppi recenti hanno incluso le caratteristiche come aggiunta dell'accesso del checkbook ai fondi monetari dell'vitalizio variabile, ai tassi più attraenti "di indennità", ai periodi di maturità più corta ed ai benefici di morte garantiti.
Ma i consumatori ora hanno scelte più larghe dei tipi dell'vitalizio, più più opzioni di investimento e garanzie per misura i loro obiettivi di reddito e di investimento. Per esempio, alcuni vitalizi offrono hanno garantito i tassi di interesse di indennità per gli anni primissimi o hanno garantito i ritorni per la durata del contratto. Altri vitalizi garantiscono i beneficiari il ritorno del principale se il annuitant muore e gli investimenti del mercato azionario dell'vitalizio hanno perso il valore.
Anche se gli vitalizi si sono evoluti, il loro obiettivo primario rimane lo stesso. Cioè potendo bloccare in un versamento garantito che non può essere sopravvissuto. Poichè la gente vive più lungo, vite più sane -- ed i mercati azionari rimangono conforme alle fluttuazioni sconvolgenti -- i prodotti finanziari che offrono la sicurezza, la flessibilità ed i ritorni garantiti sono sempre più supplichevoli ai consumatori più anziani. Tuttavia, gli investitori di tutte le età sono disegnati agli vitalizi variabili di cui il ritorno è legato al mercato azionario, ma che inoltre offrono ha garantito i ritorni minimi non legati alle prestazioni del mercato.
Gli vitalizi sono accessibili. Poiché non ci sono limiti di contributo, la gente può investire tanto o così piccolo come hanno scelto in vitalizi qualunque cosa i loro livelli di reddito. E questi soldi si sviluppano solitamente su una base tassa-rinviata fino a distribuire i guadagni accumulati, alla pensione.
Inoltre, diverso di altri investimenti tassa-rinviati durante la fase di distribuzione, i guadagni tassa-rinviati degli vitalizi non sono contati nella determinazione delle imposte sul reddito della persona sulle indennità della previdenza sociale. Allo stesso tempo, mentre i annuitants non possono sopravvivere i loro benefici garantiti, i contratti dell'vitalizio e le indicazioni di beneficiario correttamente strutturati possono:
1) evita l'omologazione,
2) protegge i beni tenuti nella fiducia da cattiva gestione da un genitore dei guardiani e
3) continua i benefici agli eredi del annuitant, così rendendo ad vitalizi i veicoli efficaci di pianificazione di multigenerational.
Descrizione Del Mercato
Con i loro vantaggi unici, un mercato crescente per gli vitalizi si è sviluppato fra gli individui con i bisogni a termine più lungo di accumulazione di ricchezza e di pianificazione di pensione, come pure gli individui con reddito immediato ha bisogno di. Consideriamo come due tipi di vitalizi possono essere usati per richiamare i problemi di accumulazione di ricchezza e di pianificazione di pensione noi tutta la faccia. Questi sono:
? Vitalizi Non-qualificati
? Vitalizi Qualificati
Vitalizi Non-Qualificati -- vitalizi Non-qualificati sono comprati con i dollari netti per soddisfare le esigenze a termine più lungo di accumulazione di ricchezza o di pianificazione di pensione -- con l'enfasi su a termine più lungo.
Come vitalizi celebri e rinviati non può essere adatto per gli scopi più corti di accumulazione di ricchezza di termine - generalmente quelli che si attueranno prima dell'età 59Ã"â½; mentre gli vitalizi immediati sono destinati per fornire il reddito di lunga durata - cioè, il reddito ha garantito per vita.
gli vitalizi Non-qualificati sono usati per costituire un fondo per i programmi di accumulazione dei contanti che non si qualificano per una detrazione delle imposte a fine frontale; ma se un vitalizio è qualificato o non-qualificato, i premi accumulano sempre l'interesse che è esente dall'imposta sul reddito corrente fino ad introverso. Ma gli vitalizi non-qualificati inoltre permettono che i proprietari continuino la dilazione di imposta oltre l'età 70, l'età obbligatoria di ritiro per IRA tradizionale ed i programmi di pensione qualificata.
Vitalizi qualificati-- gli vitalizi possono anche accomodare i soldi tassa-qualificati. Un vitalizio qualificato è usato per costituire un fondo per un programma di pensione tassa-qualificato quali un IRA tradizionale o un HR-10. Così nella maggior parte dei casi, i premi pagati agli vitalizi qualificati sono tassa-deducibili. Per esempio, quando la gente cambia i lavori ed ha 401(k) fondi monetari per spostare o già avere IRAs e sta cercando una cartella differenziata. Possono ridurre la loro esposizione della cartella rotolando i soldi sopra in un vitalizio senza agevolazioni fiscali perdenti.
O supponga che Alice eredita $20.000. Se non ha bisogno dei soldi subito e non desidera costruire un uovo di nido di lunga durata, potrebbe studiare la possibilità di mettere l'eredità in un vitalizio. Facendo così, guadagnerà il vantaggio di tassa-dilazione e quando è tempo di ritirare i fondi monetari dal suo vitalizio non-qualificato, Alice sarà tassata soltanto sull'interesse accumulato, non il principale.
Generalmente, gli vitalizi non sono veicoli adatti di pianificazione di proprietà, ma sono utili nella riunione immediata e nei bisogni di reddito di pensione. Quindi, iif siete un candidato per accumulazione di ricchezza e la pianificazione di pensione, si ricorda di: "l'unica persona che può prenderla a cura della persona più anziana qualche giorno sarà è il giovane che ora siamo."
Desideri Più? Invii le domande e le osservazioni a w.willard3@knology.net
La fattura Willard sta scrivendo l'addestramento high-impact di vendite e di vendita per il terziario finanziario per oltre 30 anni. Con "-Mentre-Imparare interattivo e Fotoricettore-basato?" i programmi, i e-Bollettini ed agenti gli articoli, di aiuti dicomunicazione della fattura e consiglieri ottengono il lavoro fatto: proficuamente migliorando prestazioni, gli errori costosi di salto e rendere il viaggio al successo più veloce, più liscio, più facile. E divertimento!
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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