Guidato la salute dei consumatori piani [cdhp]
Sai che skyrocketing costi sanitari sono stati drenare il governo federale e del datore di lavoro exchequers negli ultimi due anni? Le spese sanitarie per conto 15,5 per cento del PIL degli Stati Uniti ed è la più costosi pagati dai datori di lavoro, con serie ripercussioni sulla loro competitività nel mercato globale. Le spese sanitarie è proiettato in cima alla pagina $ 1,9 trilioni nel 2005, circa due volte l'importo speso per l'istruzione. Secondo l'occupazione politica della Fondazione, i datori di lavoro hanno speso $ 331 miliardi l'anno scorso per l'assicurazione sanitaria, un aumento 50 per cento dal 1998. Tutti questi non-migliorare le statistiche allarmanti ha seguito in la progettazione del Piano della salute dei consumatori Driven (CDHP), rendendo la persona assicurata un membro attivo nel controllare i costi, invece di essere passivi e basandosi sul programma gestito beneficio. L'idea è stato lanciato da Definity Sanità in Minnesota nel 2000 e ha visto una rapida adozione da parte del datore di lavoro / dipendenti nel corso degli anni a causa della sua intrinseca panacea per tutti strategy.CDHP (http://www.healthinsurancedepth.com) è tutta una questione di trasferire le redini di costi sanitari per i singoli partecipanti, rendendo in tal modo un ruolo attivo e lo ha informato decisione maker per la sua cura dei bisogni sanitari. Consumer-regia salute piani (CDHPs) sono in genere una combinazione di un alto-franchigia assicurazione medica piano accoppiato con un datore di lavoro sponsorizzato rimborso conto (HRA) o di un risparmio di assistenza sanitaria (HSA) che il piano di accesso dei consumatori a pagare per le cure mediche spese. Inutilizzata, i fondi possono essere riportati per le spese di assistenza sanitaria per gli anni futuri, incoraggiando i partecipanti di utilizzare il patrimonio accumulato in un modo saggio. I piani che comprendono anche la copertura per qualsiasi servizi di prevenzione, come la salute-check-up annuale, vaccinazioni e l'infanzia. Il denaro proveniente dal piano di risparmio può essere anche utilizzato per il rimborso esentasse di post-pensionamento premi assicurativi. In HRA versione del piano, il datore di lavoro annulla una pre-definita di dollari per l'utilizzo da parte del dipendente. HRA Il piano non è trasferibile tra datori di lavoro. Quando l'importo è esaurito, vi è qualche out-of-pocket le spese sostenute dal partecipante. I datori di lavoro sono ora in grado di controllare i costi sanitari, e il membro è incoraggiato a utilizzare saggiamente il denaro utilizzando la funzione di cambio annuale per il possibile per salvare grandi HSA expenses.The futuro basato piano, prevede il contributo di un conto di risparmio su una base pre-imposte, dal datore di lavoro e / o dipendente ed è portatile come il partecipante cambia datore di lavoro / piano. Il socio ha anche il flessibilità necessaria per selezionare le opzioni di investimento per il conto di risparmio. In entrambi i piani, il partecipante è tenuto a pagare il pre-definito a livello di franchigia annuale e le restanti spese sono rimborsate dal piano su una base di co-pagamento, fino ad un massimo livello di out-of-pocket pagamento. Il membro della incentivazione di mantenere le attività in conto incoraggia corretto controllo della sanità relative fatture, i costi e / o valutazione della necessità di visite al medico. Inerenti alla progettazione del piano, il partecipante viene ricompensato attraverso una maggiore risparmio da controllare oculatamente il suo medico expenses.HSA è un comparativamente più recente sviluppo nel settore assicurativo, che in un lasso di tempo che di solito l'adozione da parte del datore di lavoro. Come da un recente sondaggio condotto da America's Health Insurance Plans, 79 per cento delle adozioni HSA sono stati da individui. Anche se il numero dei datori di lavoro che offre HRAs sono più numerose quelle che offrono HSAs, ma nel lungo periodo si ritiene che quest'ultima si occuperà per la sua semplicità e la popolarità tra i consumatori in quanto hanno un maggiore controllo sulla accumulato medico dollars.Another dei datori di lavoro recente indagine condotta da Mercer Human Resource Consulting, rivela una preferenza di HSAs offerti dal rispetto per la piano entro l'anno 2006. Secondo Charles Koser, Infinisource Vice President Business Development, il 40 per cento delle imprese con meno di 10 dipendenti non hanno l'assicurazione sanitaria sulla base di un recente studio svolto dalla Federazione nazionale delle imprese indipendenti [NFIB]. Egli aggiunge che, HSA è una opzione molto conveniente per i datori di lavoro e, probabilmente, questi si rivela il punto in cui lo studio rivela anche che il 32 per cento adopters di HSA sono stati uninsured.Proper comunicazione è probabilmente il fattore chiave per garantire l'adozione di CDHPs in un'organizzazione. Secondo Sara Taylor, leader nazionale per l'iscrizione annuale a Hewitt Associates "I datori di lavoro non sono molto andare a vedere la registrazione dei consumatori-driven piani di salute, se è solo una possibilità su 15 piani?. Avere la possibilità di scegliere tra un consumatore-driven e un tradizionale piano piano sanitario è il modo migliore per unità dipendente iscrizione al HSAs e HRAs ". Inoltre, le iniziative devono stress sulla costruzione di un sano e di assistenza sanitaria a costi-consapevole della forza lavoro con meno costoso l'accesso a cure preventive con un CDHP. Nel corso dei prossimi paio di anni, ci sono probabilmente andare a vedere di più le adozioni di CDHPs dalle grandi aziende, che i lavoratori il controllo diretto del medico di dollari e il controllo delle opportunità di investimento per la patrimonio accumulato. Una recente indagine è stata condotta da Aon Consulting e Società Internazionale di Employee Benefit specialisti certificati (ISCEBS), nel mese di gennaio e febbraio di questo anno. L'indagine di 208 gestori di beneficio ha rivelato che il 22 per cento delle imprese ha offerto un CDHP ai loro dipendenti. Per indicare che CDHP ha acquisito notevole popolarità in questi ultimi anni, l'indagine indica anche che il 74 per cento delle imprese offrendo una CDHP iniziato a fare in modo nel 2004 e nel 2005, con oltre la metà del gruppo che hanno iniziato nel gennaio di quest'anno year.As per uno studio di Forrester Research, a circa $ 88 miliardi di euro di premio di assicurazione di dollari sono stimati dal CDHP adozione del modello entro il 2007. Con una graduale adozione di CDHP modello tra i lavoratori - una organizzazione di circa 10.000 dipendenti, l'assunzione di circa $ 8.000 l'anno per dipendente? può risparmiare fino a $ 10 milioni nel corso di un periodo di quattro years.At stesso tempo, delle esigenze dei consumatori per verificare che almeno un PPO (http://www.healthinsurancedepth.com) stile negoziata attraverso il loro prezzo di assicurazione sanitaria prima di vettori soddisfare le loro franchigie? altrimenti il risparmio di assicurazione sanitaria a prezzi accessibili possono andare via. Sempre più medici e gli ospedali sono sempre per iscritto da pazienti che si paga al solito e consueto oneri invece di abbassare i prezzi PPO negoziato. Questa tendenza si può fare e la salute dei consumatori Driven Assicurazione medica unattractive.To Riassumendo, CDHP sembra offrire un antidoto affidabile per la infuria costi sanitari aziendali in America e creare un nuovo pool di costi consumers.For maggiori informazioni visita: http://www.healthinsurancedepth.comWeb Designer esperto di SEO 4 anni di Exp ariful@rediffmail.com
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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