Per gli imprenditori un semplice piano può essere migliore
D: Ho una piccola decorazione e sarò il primo ad ammettere che non so niente tasse o piani di pensionamento. Vorrei creare un 401 (k) o un IRA o qualche altro tipo di piano pensionistico per me e la mia tre dipendenti. Quali sono le varie opzioni disponibili piano di pensionamento per un piccolo imprenditore e la sua opinione, che funziona meglio per me? - Wanda SA: Wanda, apprezzo la vostra fiducia nella mia umile parere, ma mi chiede di consulenza finanziaria è come chiedere Donald Trump per una raccomandazione sulla cura dei capelli prodotti. Posso dirvi che cosa funziona meglio per me e la mia azienda, ma devi fare i compiti a casa e cercare consulenza professionale per capire che cosa funziona meglio per voi. Come nota a margine, ho sentito che Donald Trump è venuta fuori con la propria linea di prodotti di cura dei capelli prima di essere chiamato "Grande Capo". La formula è di 1% mousse, 1% liquido unghie, e il 98% di aria calda. Occorre un grande venditore tra l'alta fronte, pettine su crowd.Here 's miei migliori consigli per i piani di pensionamento: troverete uno consulente finanziario (o finanziari) che ha esperienza di lavoro con le piccole imprese e lo spiegare le opzioni disponibili e fare una raccomandazione per quanto riguarda il tipo di piano più adatto per voi e il vostro business. Quando dico "finanziario consulente "non mi parla il tuo know-it-all cognato o il tuo commercialista. Sto parlando di un intermediario o finanziari (o di altro professionista abilitato), che ha una comprovata esperienza, di rendere la sua denaro e clienti è un esperto di IRAS, 401 (k) s, fondi comuni di investimento, etc.The modo migliore per trovare un buon consulente finanziario è quello di chiedere per i referral provenienti dai vostri amici e di maggior successo associati. Trova il più ricco, uomo stingiest in città e chiedere chi è il suo consulente. Appuntamento con numerosi consiglieri, spiegare la tua situazione, e per chiedere le loro raccomandazioni. È inoltre necessario assicurarsi che il consulente è un buon adatta per la vostra personalità e la vostra attività. Se tutto va bene sarà a fare affari con questa persona per molti anni a venire, quindi assicuratevi che il rapporto si sente comodo a voi e che si è sicuri del consulente della capacità di gestire il tuo money.Let me darvi una rapida panoramica di alcuni dei piani di pensionamento a disposizione delle piccole imprese in modo che almeno avere un'idea di cosa c'è là fuori prima di iniziare la ricerca di una buona capacità finanziaria advisor.As una piccola impresa si sono sostanzialmente tre tipi di piani di pensionamento che si possono trarre vantaggio da: Self-Employed 401 (k), il piano delle pensioni dei dipendenti semplificata o SEP IRA, e la Cassa di risparmio di incentivazione per la partita piano o semplici dipendenti IRA. Ogni consente di effettuare pre-imposte contributi per il piano, che ti consente di risparmiare per la pensione e ridurre il vostro reddito imponibile per l'importo del contributo. I vostri investimenti anche crescere fiscale differita fino a withdrawal.A Self-Employed 401 (k) è un'opzione per i lavoratori autonomi o persone fisiche titolari di aziende con dipendenti non diverso da un coniuge. L'attività può essere una sola proprietà, una partnership o una società, compresi S corpo. È possibile effettuare differimenti stipendio a questo tipo di piano di fino a $ 14.000 per 2005.Next è il piano delle pensioni dei dipendenti semplificata o SEP IRA. Un SEP è una possibilità, se si guadagna un lavoratore autonomo, i redditi derivanti da una piena o part-time business, anche se sono coperti da un piano pensionistico a pieno il tuo lavoro. A SEP vi permette di contribuire fino al 25% del reddito da lavoro, fino a $ 41.000 per il 2004 e $ 42.000 per la tipologia preferita di 2005.My piano di pensionamento è il Piano di Risparmio di incentivazione Match per impiegati o semplici IRA. L'IRA SEMPLICE è stato creato per rendere più facile per le piccole imprese con 100 dipendenti o meno di offrire una tassa-favoriti, società sponsorizzati pensionamento plan.With uno SEMPLICE IRA voi ei vostri dipendenti ammissibili possono contribuire fino al 3% del reddito da lavoro (con un contributo massimo di 10.000 $) su una base pre-imposte a singoli SEMPLICE IRAS. È necessario dedurre la sicurezza sociale e Medicaid dal reddito lordo, ma è possibile quindi rendere il vostro contributo prima SEMPLICE IRA altre imposte sono prelevate, riducendo efficacemente il tuo imponibile income.As il datore di lavoro si deve fare "matching" o "non-elettive" contributi in vostri dipendenti 'SEMPLICE IRA conti. Corrispondenti contributi delle imprese significa che le partite elettivo differimento contributi versati dai lavoratori dipendenti. Per esempio, se il lavoratore sceglie di contribuire al 3% del suo stipendio per il piano, il datore di lavoro deve corrispondere al 3% contribution.At prima si potrebbe Crisi in corrispondenza vostri dipendenti 'i contributi, ma come imprenditore e un dipendente può essere te questo grande notizia. Come un dipendente della vostra azienda si può contribuire fino a $ 10.000 per il tuo SEMPLICE IRA e le imprese possono quindi corrispondere il vostro contributo dollari per dollaro, il che significa che si può mettere fino a $ 20.000 in dollari esentasse nel piano all'anno. Il costo dei contributi deducibili in quanto è anche un business expense.The non elettivo contributo opzione richiede che l'azienda contribuisce al 2% di ogni dipendente del reddito da lavoro per il piano sul nome del dipendente, indipendentemente dal fatto che il lavoratore dipendente o non contribuisce al piano stesso. Per il 2005 il contributo massimo che si sarebbero tenuti a fare è $ 4.200. Come un tradizionale IRA, è possibile prelevare denaro da un semplice IRA in qualsiasi momento; tuttavia distribuzioni entro i primi due anni di partecipazione sono soggetti al ritiro anticipato sanzioni più elevate rispetto ai tradizionali IRAS IRAS o Roth. Ritiri entro i primi due anni sono soggetti a un ritiro anticipato del 25% di penale. Ritiri presa dopo i primi due anni sono soggetti a un ritiro anticipato del 10% penalty.As il datore di lavoro, il vantaggi di un semplice IRA comprendono: società contributi al progetto sono deducibili come spese aziendali; piano i documenti sono semplici e facili da amministrare, amministrazione costi sono bassi e non vi è alcun governo relazioni richieste dalla employer.The vantaggi di una semplice IRA per i dipendenti comprendono: i contributi sono acquisiti immediatamente al 100%, i contributi e le entrate fiscali sono differiti fino al ritiro; dipendenti possono contribuire al 100% del reddito da lavoro fino a $ 10.000 per il 2005; e dipendenti possono diretto i propri investimenti all'interno della IRA.This è un tema complesso e ho solo l'iceberg capovolgibili qui, ma spero che ciò vi darà informazioni sufficienti per ottenere l'investimento palla rolling.Here 's per il tuo successo! Tim KnoxSmall Business Q & A è stato scritto da veterano imprenditore e sindacato columnist, Tim Knox. Tim funge da presidente e amministratore delegato di tre imprese di successo della tecnologia ed è il fondatore della DropshipWholesale.net, una linea dedicata per il successo della linea e eBay entrepreneurs.Related Links: http://www.prosperityandprofits.com
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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