La relativa ora per i clienti di risparmio di corso della vita
Sto leggendo costantemente gli articoli sul Internet ed in scomparti finanziari in cui i cosiddetti esperti di piano di finanziamento esprimono il perplexity quanto a perchè circa 30% degli impiegati non partecipano ai programmi di 401(k) dei loro datori di lavoro. Questi produttori non sembrano avere indizio. Bene, permetta che me lo chiarisca una punta. Per la maggior parte, è a causa delle limitazioni imposte ai soldi degli impiegati.
Inoltre, perché molta gente non sa mai quando potrebbero abbia bisogno dell'accesso ai loro soldi, sono poco disposto a legarli in su per i periodi di tempo lunghi. Piuttosto davrebbero in su le agevolazioni fiscali come pure i contributi di corrispondenza dei loro datori di lavoro che avere quei limitazioni e requisiti di età disposti sui loro soldi.
So perché ero uno di quella gente per molti anni. Non potrei portarsi appena legare in su il mio risparmio come quello fino a che non potrei vedere che la mia pensione era meno d'assente 25 anni. Purtroppo, non è consigliabile o pratica attendere quella lunga per iniziare il saving per la pensione.
Non è appena 401(k) programmi che tendano a spaventare la gente fuori. Tutti i clienti tax-sheltered attualmente disponibili li richiedono ad il uno o il altro uso i soldi il senso che il governo detta (per la pensione, la formazione, le spese mediche, compranti una casa, ecc.) o salto attraverso un mazzo di cerchi (che richiede solitamente la vasta conoscenza delle leggi di imposta o dei servizi di un ragioniere o di un avvocato di imposta) da concedersi fare al contrario.
_ in ogni modo, che buon livell un 50% medio annuale ritorno fa voi se mor prima che voi essere legale consent per acced quel fondo? È ora abbiamo ottenuto un cliente tax-sheltered che permette che noi spendiamo i nostri soldi quando, dove e come desideriamo, senza dovere chiedere chiunque il consiglio o il permesso. Dopo tutto, è i nostri che soldi e non abbiamo bisogno di un guardare del nanny di governo che cosa facciamo con esso.
Così, che cosa è la soluzione? Il congresso dovrebbe ottenere legislazione del passaggio ed occupata per generare un'opzione di cliente di risparmio di corso della vita per i contribuenti. Ci è almeno una proposta di questo genere di cliente che galleggia intorno nel congresso ora, con previsto presto. Questi clienti non devono essere confusi con i cosiddetti clienti di risparmio personali che potrebbero essere una parte di tutta la riforma di previdenza sociale. I clienti di risparmio di corso della vita non sarebbero in nessun modo collegato alla previdenza sociale.
La mia versione del cliente di risparmio di corso della vita sarebbe giusta come un Roth IRA in molti sensi, compreso il fatto che i ritiri sarebbero esenti dalla tassa federale a meno che (1) là fosse limite di eleggibilità di reddito, (2) ritiri potrebbero essere fatti alla volta ed a tutta l'età e (3) il limite annuale di contributo sarebbe più alto.
Durante il primo anno era disponibile, permetterei "interferisco -in su" il contributo di fino a $50.000 per l'individuo e di $100.000 per le coppia di sposi. Ciò sarebbe un tentativo di sfalsare il fatto che dovremmo avere questa opzione parecchi anni fa. Questi soldi hanno potuto essere spostati dal risparmio tassabile della persona, da IRA, da combinazione di Roth IRA, 401(k), o tutta la di quei veicoli. Cominciando durante l'anno due, il contributo massimo sarebbe regolato a $10.000 ($20.000 per le coppia di sposi) e sarebbe aumentato un piccolo ogni anno successivo, basato sul tasso di inflazione.
Un cliente di risparmio di corso della vita consiglierebbe a più gente risparmiare i soldi, anche se appena per il termine corto. Più gente potrebbe permettersi un acconto più grande sulle sedi e sulle automobili. Più gente probabilmente comincerebbe il saving per la pensione e/o la formazione dei loro bambini usando questo genere di cliente a causa della relativa mancanza di limitazioni. In generale, sarebbe migliore per la nostra economia.
Scriva o denomini il vostri rappresentante e senatori e chieda loro di passare la legislazione per generare i clienti di risparmio di corso della vita. Per le più informazioni sui clienti di risparmio di corso della vita, veda il seguente collegamento: http://www.lifetimesavingsaccount.com.
Terry Mitchell è una Software Engineer, un produttore freelance e un buff di trivia da Hopewell, VA. Inoltre serve giornalmente da columnist politico per l'americano e funziona il suo proprio Web site - http://www.commenterry.com - su quale invia i commenti sui vari oggetti quali le politiche, tecnologia, religione, salute e benessere, finanza personale e sport. I suoi commenti offrono un punto di vista unico che non è trovato spesso nei mezzi tradizionali.
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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