Che cosa è un IRA tradizionale?
Con un cliente di pensione tradizionale di investimento (IRA) pagate le tasse quando eliminate i soldi alla pensione in avvenire. Assicuri che questo cliente sia realmente degno aprirsi nella vostra situazione perché che cosa mettete oggi nel cliente può essere completamente deducibile, parzialmente nel deductible o non nel deductible, secondo il vostro reddito e l'altro riempimento di pensione. Se contributi non siete completamente deducibile allora questo cliente non è probabilmente per voi.
Il tradizionali (e Roth IRAs) permettono che conserviate $3.000.00 in 2004 e in $4.000.00 di 2005. Se siete oltre 50 anni potete conservare i $500.00 supplementari come recupero. Mettete l'importo massimo dentro se voi (o il vostro sposo) non è coperto mai durante l'anno di imposta da un programma di pensione, compreso i 401 (k) cliente, sul lavoro. Se non potete permetterti di conservare appena il massimo allora faccia il meglio che potete.
Se siete singolo o un contribuente della testa-de-famiglia con reddito lordo registrato annuale (AGI) fra $40.000 e $50.000 e siete eleggibile per un programma di pensione dell'azienda, la vostra deduzione sarà ridotta. Le deduzioni inoltre sono limitate per le coppie sposate che archivano insieme o vedove o vedovi di qualificazione che guadagnano $60.000 - $70.000 all'anno.
Anche se non avete un programma di pensione sul lavoro, la vostra deduzione può essere limitata se il vostro sposo, con quale archivate un ritorno unito, ha un fondo pensioni dell'azienda. In questo caso, la vostra deduzione sarà ridotta se il vostro reddito unito è fra $150.000 e $160.000. Nessuna deduzione è permessa se il vostro AGI supera $160.000. Se avete uno sposo non-working, lui o lei può contribuire fino a $3.000 ($3.500 se 50 o più vecchio) ad un IRA anche finchè i due di voi fanno insieme almeno tanto nel reddito annuo come contribuite.
Ho detto prima che i profitti ed il reddito dagli investimenti non siano tassati fino a che non vi ritiriate e cominciate a ritirare i fondi. Potete pagare di utile del capitale su voi i profitti del mercato azionario ed allora ritirare i fondi, senza pena, dopo che raggiungete il ½ del ‚ di Âà del ¡ del ¬Å del ‚di età 59ÃÆ'ââ. Se eliminate i soldi prima di allora, affronterete solitamente una pena di 10 per cento, più le tasse sull'importo introverso. In circostanze determinate, potete prendere le distribuzioni pena-libere prima del ½ del ‚ di Âà del ¡ del ¬Å del ‚di età 59ÃÆ'ââ. Durante l'anno che girerete il ½ del ‚ di Âà del ¡ del ¬Å del ‚70ÃÆ'ââ potete più non dare i contributi al vostro cliente. Infatti, a quell'età dovete cominciare ritirare i soldi dall'IRA tradizionale o affrontare le pene supplementari.
Questo cliente è ideale per gli individui in staffe di imposta elevata che non possono aprirsi o contribuire ad un IRA di Roth e prevedere l'affronto della staffa più bassa di imposta sulla pensione. Cioè se ora guadagnate molti soldi, pagate molte tasse, potete aprire un IRA standard di Roth e prendete la deduzione completa quando contribuite allora questo cliente può essere buono per voi. Ciò è particolarmente allineare se prevedete il reddito basso durante i vostri anni di pensione tali che inoltre sarete in una staffa più bassa di imposta.
CIRCA L'AUTORE: Il Dott. Scott Brown, Ph.D., il medico del raccoglitore, è un riuscito investitore. Il Dott. Brown tiene un Ph.D. nelle finanze. Il medico del raccoglitore è richiesto per consiglio e la preparazione di investimento. Per più il luogo del Dott. Brown di chiamata di informazioni a http://www.BonanzaBase.com o firmi in su per le sue punte di investimento a http://www.WalletDoctor.com
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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