La Nuova Legge Di Fallimento -- Come Interesserà La Trattativa Di Debito?
Nel mese di aprile del 2005, il congresso ha fatto i cambiamenti radicali nella legge di fallimento degli STATI UNITI che entrerà in effetto il 17 ottobre 2005. È denominato "la prevenzione di abuso di fallimento e una Legge di tutela del consumatore di 2005," e di esso significa la difficoltà grande per gli Americani che lottano con i problemi di debito.
Che effetto la nuova legge di fallimento ha sulla pratica dello stabilimento di debito (anche denominato Debt Negotiation)? I creditori però saranno disposti a negoziare con i consumatori che cercano di evitare il fallimento? Gli stabilimenti di lump-sum per 30%, 40%, 50% alambicco saranno possibili ora che questa nuova legge dura è stata approvata?
La risposta corta è "SÌ." Sarà "il commercio come di consueto" nell'industria dell'accumulazione. Popoli che sceglie archiviare il fallimento definitivamente sarà influenzato per il più difettoso, poichè descriverò sotto, ma coloro che sceglie negoziare privatamente la loro uscita dal debito noteranno la differenza pochissima. I creditori tranquillo negozieranno. Gli affari ancora saranno fatti. E niente molto cambierà nel mondo delle collezioni. Infatti, un'alternativa possibile a fallimento sarà necessaria più che mai.
La banca della carta di credito ha incitato con milioni di dollari per ottenere questa legge approvata. Sta funzionando esso per circa una decade. Ora stanno celebrando. Queste sono la gente che pensa che il sistema di fallimento sia stato abusato dagli individui ricchi, che hanno creditori defraudati quando potrebbero rimborsare i loro debiti.
I fatti dicono ad una storia differente:
1. Durante il periodo da 1995 a 2004, le limature di fallimento si sono raddoppiate, mentre in quanto lo stesso periodo, profitti di industria della carta di credito SI È TRIPLICATO.
2. Le aziende della carta di credito non sono state giudicate responsabili per la loro ottimizzazione "dell'accreditamento facile" agli individui che non potrebbero permettersi tali prestiti, che a sua volta ha contribuito all'onda dell'eccedenza di fallimenti la decade passata.
3. Per le gente 60 o più vecchio, 85% dei fallimenti sono causati dalle fatture o dalla perdita mediche di lavoro.
4. Una donna divorziata è 300% più probabile archiviare il fallimento che una donna sposata.
5. Africano-Americano e ispano i proprietari di abitazione sono 500% più probabili archiviare il fallimento che il bianco, proprietari di abitazione di non-ispano.
6. Approssimativamente la metà di tutti i fallimenti è archiviata a causa delle spese mediche dovuto mancanza di assicurazione contro le malattie, o della mancanza di riempimento sufficiente che conduce alle spese scoperte.
7. Il reddito mediano dei limatori di fallimento è $25.000. (così tanto per "i rich" che abusano il sistema.)
La nuova legge era un REGALO alla banca della carta di credito, puro e semplice. Alcune valutazioni indicano che aggiungerà altri $5 miliardo alla linea inferiore dell'industria. Cioè la fattura è circa i profitti e non molto altrimenti.
Poiché il mio metodo intero è circa evitare il fallimento, non entrerò in un'analisi dettagliata delle disposizioni di nuova legge. Ma ricapitolare appena, l'effetto netto è che il rilievo di ricerca molta (se non maggior parte) di gente sotto fallimento di capitolo 7 sarà costretto per archiviare sotto la versione di capitolo 13 preferibilmente. Nell'inglese normale, quel i mezzi che la maggior parte dei limatori saranno costretti per pagare indietro una parte del debito sopra un programma di cinque anni si sono regolati dalla corte.
Una delle funzioni più difettose di nuova fattura è l'uso dei programmi "permissibili" di spesa di IRS per la determinazione del vostro preventivo mensile. Cioè la vostra spesa vivente reale è gettata verso l'esterno la finestra per i campioni di IRS (e noi tutte sanno generoso il IRS può essere!). Così se il vostro affitto reale è $1.300 al mese ed il IRS dice che dovrebbe essere $1.045 per la vostra contea e dichiarare, che è DURA! La corte permetterà soltanto i $1.045, periodo.
In breve, la gente che tenta di archiviare il fallimento dopo il 17 ottobre, 2005 è dentro per un risveglio estremamente rude! Arrivederci telefoni delle cellule, cavo TV, accesso ad alta velocità del Internet, film, pasti con la famiglia e niente altro oltre le spese permissibili minime come determinato dal IRS e dalle corti.
Così che cosa lo rende così sicuro che la banca sarà desiderosa quanto mai di depositarsi con i consumatori per 50 centesimi sul dollaro o di meno? Semplice. Due parole: Fallimento Di Stealth.
Le centinaia dei migliaia degli Americani stanno andando scoprire la nuova realtà di questa legge dura e stanno andando rinunciare al sistema di corte di fallimento della limatura invece di che cosa chiamo "fallimento dello stealth." Un fallimento dello stealth è quando vi muovete (senza l'indirizzo di spedizione), cambia il vostro numero di telefono e la goccia fuori dello schermo di radar per vivere su un all-cash, base di nessun-accreditamento. Molta gente già sceglie questo percorso piuttosto che si occupa dell'invasione della segretezza che viene con fallimento convenzionale. Dopo che la nuova legge entri in effetto, più gente che mai adotterà questo metodo.
Oltre al problema di fallimento dello stealth, ci sono altri buoni motivi che la banca si depositerà come hanno sempre. Consideri questi punti:
A. Il creditore non sa se o non tranquillo vi qualificherete per fallimento di capitolo 7 o di capitolo 13. Ancora affrontano il rischio che qualificherete per il capitolo 7 e concluderete sullo scaricare il vostro debito dentro in pieno, che i mezzi ottengono NIENTE.
B. Anche se archiviate il capitolo 13 sotto la nuova guida di riferimento, il creditore però riceverà soltanto 30-50% del debito in media (molto di meno in alcuni casi).
C. Sotto il capitolo 13, introito tranquillo i creditori 3-5 ANNI recupererà quel 30-50%.
D. Un lump-sum di 30-50% OGGI è ben migliore dello stesso importo raccolto in 3-5 anni.
Naturalmente, certamente invitare i collettori di debito ad usare la nuova legge per harass ed intimidire la gente che non conosce e non capisce i loro diritti. Potete invitare a dire le cose come, "non potete archiviare il fallimento secondo la nuova legge, in modo da migliorereste la paga in su oggi!" Bully e minacceranno come sempre, ma alla conclusione del giorno, tranquillo accetteranno gli stabilimenti ragionevoli. Dopo 17 ottobre 2005, ancora sarà "il commercio come di consueto" nel mondo delle riscossioni dei crediti.
Charles J. Phelan sta aiutando i consumatori diventa debito-libero senza fallimento dal 1997. Un ex dirigente anziano con una di più grandi ditte di stabilimento di debito della nazione, è l'autore del seminario di successo di eliminazione di debito?, un corso di cinque ore di audio-CD che insegna a consumatori come scegliere fra le opzioni di programma di debito ha basato sulla loro situazione finanziaria. I fuochi di corso su istruzione completa nella trattativa & nello stabilimento di debito di do-it-yourself destinati per conservare il supporto personale istruire e di aggiornamento di $1,000s. è inclusi. Raggiunge gli stessi risultati delle ditte professionali per una frazione molto piccola del costo. http://www.zipdebt.com/article4
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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