Debito collezionisti, e che cosa potete fare per farli fuori della vostra vita
FTC lettera parere sulla convalida Sezione 809 (a), del FDCPA, 15 USC ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  § 1692g (a) Questa sarà una lezione piuttosto lungo e coprirà una parte integrante di convalida che è la ricezione del primo o del primo contatto con il debitore, da un collezionista che di solito viene gettata nel cestino, se il debitore non ha fondi per pagare. Questo è un grave errore. Uno non deve mai buttare quelli raccolta di lettere di distanza. Essi possono essere molto bene una parte vitale della vostra strategia difensiva road.This dopo la lezione è tratta da una parte di un FTC parere sulla lettera di convalida e quello che ci dice che prima lettera deve contenere almeno, e ciò che deve fare e non deve farlo questa è una lezione importante anzi .. Questo corso è stato originariamente progettato per gli avvocati ed è stato progettato per insegnare loro di evitare problemi. Naturalmente, le lezioni si usa contro di loro e fare tutto il possibile per arrivare a vite in modo da poter essere citato. Potrai trovare un sacco di ingegnosi trucchi e le trappole possono essere elaborate per renderle goof essa e perdono la loro la raccolta e il loro impegno nei confronti dei casi si .------------------------------------------ --------------------- SECONDA EDIZIONE: Dove un avvocato esattore istituti di procedimenti giudiziari nei confronti di un debitore, ma non ha precedenti comunicazione con il debitore, sono i requisiti per la convalida dei crediti di cui alla sezione 809 del FDCPA suprema di stato di diritto e le norme statali tribunale che altrimenti vietare l'inclusione di convalida Avviso sul giudice documenti? In risposta a tale questione, la Commissione rileva in primo luogo che la sezione 809 (a), del FDCPA, 15 USC ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  § 1692g (uno), dispone quanto segue: (a) Entro cinque giorni dopo la comunicazione iniziale con un consumatore in relazione alla raccolta di qualsiasi debito, un esattore, salvo le seguenti informazioni contenute nella comunicazione iniziale o il consumatore ha pagato il debito, il consumatore inviare una comunicazione scritta contenente? (1) l'importo del debito; (2) il nome del creditore, al quale il debito è dovuto; (3) una dichiarazione che, a meno che il consumatore, entro trenta giorni dal ricevimento della il bando di gara, contesta la validità del debito, o parte di esso, il debito debba essere considerata come valida dal esattore; (4) una dichiarazione che, se il consumatore comunichi la esattore, per iscritto, entro il trenta giorni, periodo che il debito, o parte di esso, è contestata, l'esattore di ottenere la verifica dei titoli di debito o di una copia di una sentenza nei confronti del consumatore e una copia di tale verifica o la sentenza sarà inviata al consumatore da parte del esattore, e (5) una dichiarazione che, su richiesta scritta del consumatore entro trenta giorni, l'esattore di fornire al consumatore con il nome e l'indirizzo del del creditore originario, se diversa da quella attuale creditor.Section 803 (2) del FDCPA, 15 USC ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  § 1692a (2), definisce il termine "comunicazione" come " la trasmissione di informazioni in merito ad un debito direttamente o indirettamente a qualunque persona attraverso qualsiasi mezzo. "Nel suo commento personale, il personale della Commissione ha affermato che il termine" comunicazione "non comprende azioni legali e formali (ad esempio, il deposito di un legale o di altri petizione / memorie di un tribunale; servizio di una denuncia o di altri documenti legali in relazione con un legale, o le attività direttamente connesse a tali servizi) "53 fed. Reg. a 50101, commento 803 (2) -2. Allo stesso modo, nella parte introduttiva del Personale di commento, il personale della Commissione ha rilevato che "avvocati o studi legali che svolgono attività tradizionali di recupero crediti (invio di lettere Dunning, rendendo raccolta di chiamate per i consumatori) sono coperti dal FDCPA, ma quelli la cui pratica è limitata alle attività giuridiche non sono contemplati. "(3) Id. a 50.100. Sette anni dopo la Personale di commento è stato rilasciato, gli Stati Uniti Suprema Corte ha dichiarato che la FDCPA la definizione di "esattore", sezione 803 (6), 15 USC ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  § 1692a (6), "vale per gli avvocati che 'regolarmente' impegnarsi in consumatori-debito-attività di raccolta, anche quando tale attività è costituita di contenzioso ". Heintz v. Jenkins, 514 US 291, 299 (1995). Nel giungere a tale conclusione, la Corte ha espressamente esaminato e respinto Commissione personale introduttiva annotazione per quanto riguarda la copertura di controversie legali. Id. alla luce di 298.In Heintz, la Commissione conclude che, se un avvocato esattore serve a un consumatore un tribunale documento "convogliamento informazioni in merito ad un debito ", che è un documento di tribunale" comunicazione "ai fini della FDCPA. (4) Se un avvocato esattore non ha avuto prima la comunicazione con il consumatore prima di servire una citazione o di altri giudice documento per il consumatore, che il documento costituisce la "prima comunicazione" con il consumatore, se si trasmette informazioni in merito a una debt.The procura avrebbe quindi di includere la comunicazione scritta ordinato dalla sezione 809 (a) (spesso denominato "avviso di convalida") nel documento stesso giudice o inviare al consumatore "entro cinque giorni dopo la prima comunicazione." Secondo la richiesta del ACA, alcuni "leggi statali o statali giudice norme vietano l'inserimento di altre lingue, come il bando di gara convalida sui documenti depositati presso i tribunali". L'associazione chiede se i requisiti della sezione 809 (a) sono "supremo a ", e quindi precorrere, queste leggi statali o statali giudice regole. Id. Preemption casi generalmente procedere da" la presunzione di partenza che il Congresso non ha intenzione di sostituire le leggi statali ". Stato di New York Conferenza dei Blue Cross Blue Shield & Piani v. Travelers Ins. Co., 514 US 645, 654 (1995). (5) Secondo la Corte in inglese contro la General Electric Co., 496 US 72 (1990): Stato di diritto è anticipato ai sensi della clausola Supremacy, US Costituzione all'articolo VI, cl. 2, in tre circumstances.First, il Congresso può definire esplicitamente in quale misura le disposizioni attuative anticipare Stato di diritto. Di prelazione è fondamentalmente una questione di intenti congressuale, e quando il Congresso ha reso noto attraverso il suo intento esplicito lingua statutarie, i giudici 'è un compito facile one.Second, in assenza di esplicita statutarie lingua, il diritto è stato anticipato in cui disciplina il comportamento in un campo che il Congresso intende il governo federale ad occupare esclusivamente. Un simile intento, possono essere dedotte da "un regime di regolamentazione federale... Così pervasivo da rendere ragionevole la deduzione che il Congresso a sinistra spazio per i membri di completarla ", o quando una legge del Congresso" tocca un settore nel quale l'interesse federale è così dominante che il sistema federale saranno assunti da impedire l'esecuzione delle leggi statali sulla stesso argomento "..... Infine, il diritto è stato anticipato nella misura in cui essa effettivamente in contrasto con il diritto federale. Pertanto, la Corte ha ritenuto di prelazione in cui è impossibile per un privato sia per conformarsi alla statali e federali requisiti, o per i quali stato di diritto "si presenta come un ostacolo per la realizzazione e l'esecuzione di tutte le finalità e gli obiettivi del Congresso." Id. a 78-79 (omissione interna quotazione in originale) (citazioni omesse). La disposizione di prelazione del FDCPA, Sezione 816, 15 USC ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  § 1692n, prevede quanto segue: Il presente titolo non annullare, modificare o alterare, o esentare gli soggetto alle disposizioni del presente titolo di rispettare le leggi di ogni Stato per quanto riguarda le pratiche di recupero crediti, fatta eccezione per la misura in cui queste leggi sono in contrasto con qualsiasi disposizione del presente titolo, e poi solo nella misura del contrasto. Ai fini della presente sezione, uno Stato di diritto non è in contraddizione con questo titolo, se tale diritto alla protezione dei consumatori offre qualsiasi è maggiore rispetto alla protezione prevista dalla presente title.The Commissione non ritiene che questa sezione espressamente preempts stato leggi e norme che vietano giudice avvocato debito da collezionisti compresi gli avvisi di convalida in tribunale i documenti. La citata disposizione espressamente che il Congresso non ha intenzione di anticipare il campo, ma consentito solo per conflitto di prelazione. Tuttavia, non vi è alcun conflitto di prelazione qui. In primo luogo, non vi è alcun conflitto di prelazione sulla base di impossibilità di il rispetto, perché è possibile per procura debito collezionisti per conformarsi con le disposizioni federali e le disposizioni dello Stato. (6) Invece di includere tali avvisi in tribunale i documenti, titoli di debito da collezione in procura giurisdizioni che vietano la convalida avvisi documenti in tribunale può emettere i bandi per i consumatori attraverso qualche altro mezzo - o prima di servire il giudice documento per il consumatore o, se il documento è giudice veramente la prima comunicazione con il consumatore, entro i cinque giorni di servire il giudice documento. (7) In secondo luogo, non vi è alcun conflitto di prelazione sulla base di stato di diritto in piedi, come un ostacolo alla piena realizzazione e realizzazione di scopi e gli obiettivi del Congresso. Congresso Come dichiarato nella sezione 802 (e), della FDCPA, 15 USC ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  § 1692 (e), lo scopo della panoplia di protezioni a norma il recupero crediti statuto federale è la seguente: per eliminare le pratiche abusive di recupero del debito da collezionisti, per assicurare che tali titoli di debito collezionisti che evitare di utilizzare le pratiche abusive di recupero non sono svantaggiati competitivi, e di promuovere un'azione coerente Stato per tutelare i consumatori contro debito di Stato raccolta abuses.The disposizioni su cui si accerta non impediscono ai consumatori di ricevere l'intero panoplia di protezioni da pratiche abusive di recupero offerte dalla FDCPA. FDCPA L'unica disposizione che potrebbe essere stato colpito da tali leggi e norme giudice è la sezione 809 (a). Come osservato in precedenza, un avvocato esattore, che è vietata dal bando di gara tra cui la validazione dei documenti in tribunale può emettere l'avviso ai consumatori prima di servire il consumatore con il giudice documento o, se il giudice è il primo documento comunicazione con il consumatore, entro cinque giorni dopo il giudice document.Thus, anche in un paese che vieta gli avvisi di convalida in tribunale i documenti, il consumatore riceverà il bando di gara e la convalida imparare, per esempio, che l'esattore deve fornire al consumatore per iscritto la verifica del debito se il consumatore contesta il debito entro trenta days.State una legislazione che vieta la convalida bandi di gara nella atti giudiziari anche non presentarsi come un ostacolo alla promozione di "Stato d'azione coerente per tutelare i consumatori contro gli abusi di recupero". I consumatori potranno ricevere avvisi loro convalida in giurisdizioni che vietano gli avvisi di convalida in tribunale i documenti così come in paesi che consentono la revisione di Stato practice.After leggi e norme che vietano giudice convalida avvisi in tribunale i documenti sotto una prelazione analisi, la Commissione è giunta alla conclusione che tale legislazione non è stato prevaricata dalla FDCPA. Con la direzione della Commissione. Donald S. Clark Segretario Endnotes1. Sezione 809 (b), 15 USC ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  § 1692g (b), dispone quanto segue: Se il consumatore comunica l'esattore, per iscritto, entro il periodo di trenta giorni di cui alla sottosezione (a) che il debito, o di qualsiasi parte , è contestato, o che il consumatore chiede il nome e l'indirizzo del creditore originario, l'esattore cessano di raccolta del debito, o di qualsiasi parte di esso contestati, fino a quando il debito collettore ottiene la verifica dei titoli di debito o di qualsiasi copia di una sentenza, o il nome e l'indirizzo del creditore originario, e una copia di tale verifica o la sentenza, o il nome e l'indirizzo del creditore originario, viene inviato al consumatore dal debito collector.2. In Personale commento sulla Fiera del debito Collection Practices Act, 53 fed. Reg. 50097 (1988) ( "Personale di commento"), e lettere parere personale, il personale della Commissione hanno costantemente leggere la sezione 809 (b), per consentire un esattore di continuare a fare richieste di pagamento o di intraprendere azioni legali entro i trenta giorni. Cfr. 53 Fed.. Reg. a 50.109, commento 809 (b) -1 ( "Un esattore non devono cessare normale attività di raccolta del consumatore entro 30 giorni di preavviso di una controversia fino a quando non riceve una comunicazione da parte del consumatore. "); lettera da John F. Lefèvre, FDCPA Program Advisor, a S. Giosuè Berger (29 maggio 1997): Noi interpretare il "periodo di trenta giorni di" come un termine entro il quale il consumatore deve contestare i loro debiti per iscritto, al fine di avvalersi della loro sezione 809 (b) i diritti, ma non come una "grazia" period.Thus, abbiamo credo che non vi è nulla nella legge che impedisce di soddisfare la presentazione nel corso di questo periodo, fino a quando non fare alcuna dichiarazione in contrasto con la sezione 809 (b). Kenneth M. DeLashmutt "predatori Prestito Difesa Specialist "e-mail: educationcenter2000@cox.netwebsite: http://www.educationcenter2000.comMr. Kenneth M. DeLashmutt è un riconosciuto specialista predatori Prestito Difesa e l'autorità in materia di pratiche predatorie prestito, la preclusione della difesa, della protezione dei consumatori e del debitore rights.He ha più di 10 anni di esperienza nel settore della tutela dei consumatori relative a pratiche predatorie mutui ipotecari e del debito risoluzione. Egli ha fornito servizi di consulenza a livello nazionale di regolamentazione alle istituzioni finanziarie, consumatori e agenzie di regolamentazione, nonché immobiliari e servizi finanziari organizations.Areas di competenza comprendono: Operazioni bancarie e amministrazione; politiche di prestito e le leggi a tutela dei consumatori, Mortgage Broker e predatori di prestito ipotecario Custom & Pratica; Amministrazione di credito; Fallimento e Foreclosures; Trust
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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