Avvoltoi e le vittime
Qualcuno ha notato come molte aziende di prestito ora riempire la pubblicità? Divano, dopo di divano di coppie felici sono mostrati, con gli stereotipi discutere attentamente manipolato il consolidamento delle proprie finanze, raccomandare un particolare fornitore. Coppie, che hanno avuto le richieste di prestito bussò indietro dallo standard, ad alta strada o tradizionali di credito finanziatori, si trovano girando per finanziare fornitori alternativi nella speranza che possono spostare le loro situazioni di debito forward.According la Joseph Rowntree Foundation, vi è una crescente preoccupazione per il fatto che i consumatori del Regno Unito stanno assumendo ingestibile quantità di debito, che può diventare un precario situazione dovrebbe aumentare i tassi di interesse o se il clima macroeconomico relativamente stabile, prende una svolta per il peggio. Nonostante queste preoccupazioni, la Fondazione, afferma: "Anche un osservatore casuale di scena in finanziaria il Regno Unito sono stati colpiti da un aumento della commercializzazione dei prodotti? comprese le ipoteche e remortgages, prestiti auto e prestiti di consolidamento del debito? specificamente a persone che hanno una difficoltà di credito o di registrazione che sono trovare il loro debito esistente difficile da gestire. Si potrebbe prevedere che tale mutuatari sarebbero particolarmente vulnerabili a debito ingestibile. "Rifinanziamenti a favore di persone con una riduzione di valore record di credito è di solito chiamato prestiti subprime, un termine più familiarità con le persone negli Stati Uniti, che il Regno Unito. Un certo numero di finanziatori sono entrati in questo mercato di destinazione, che i loro prodotti a un mercato di marca dei clienti subprime, non conformi o non lo stato. Negli Stati Uniti, questo mercato è molto più definiti e molte delle società americane che operano in questo settore sono ora in commercio i loro prodotti nel Regno Unito. Le dimensioni delle prime e subprime mutuante mercato britannico ha portato di essere etichettati il più 'completo' nel mondo entro il Miles riesame 2004.High strada 'prime' finanziatori tendono a operare sotto stretto requisiti e linee guida, cercando di 'Primo' clienti sulla base di criteri quali: * Passato la prova di una buona rimborso record * Buone caratteristiche personali (stabile l'occupazione, il livello di reddito, registrato il registro elettorale) Il primo sistema di prestito esclude molte persone che desiderano prendere in prestito e può essere in grado di rimborsare i prestiti, ma non sono aggiudicati la richiesta di credito cliente. La Joseph Rowntree Foundation ha riferito che oltre il 25% delle domande di credito generale e oltre il 30% delle domande di mutui ipotecari sono rivolti verso il basso a causa i criteri standard non possono essere soddisfatte, in base a ricerche da parte del Consiglio di erogatori di mutui in 2002.The tipo di credito offerte ai mutuatari subprime è chiamato negativi di credito. Avverse di credito è disponibile in una varietà di forme, tra cui: * avverse prestiti (con prestiti di consolidamento del debito) * avverse o mutui ipotecari non-standard (comprendente mutui per la prima subprime per i mutuatari e remortgages subprime mutuatari) * Avverse credito cardsAll negativi imporre prodotti di credito più elevati tassi di interesse del debitore. Alcuni di questi prodotti finanziari sono stati creati per aiutare i consumatori che realmente sono diminuiti del mainstream assistenza offerti da banche di High Street. Eppure vi è una crescente preoccupazione che, se i mutuatari subprime non fanno il loro dovere sulle opzioni a loro disposizione, essi diventeranno ancora più vulnerable.Websites come la finanziare la ricerca personale specializzato Moneynet http://www.moneynet.co.uk fornire ampie informazioni sulle diverse negativi prodotti di credito disponibili, comprese le avverse prestiti, carte di credito e negativi non standard ipoteche. Molti mutuatari subprime che sono titolari di carte di credito negativi lamentano eccessivamente elevati APRS, secondo la Joseph Rowntree Foundation. Questi si lamentano del fatto che anche i mutuatari iniziale tariffe scontate sono successivamente diminuito a seguito di un unico mora. Si tratta di una violazione della legge sul credito al consumo per aumentare il tasso di interesse sul default dei rimborsi, ma alcuni subprime finanziatori aggirare questa legislazione che impone un tasso di sconto che torna semplicemente a un 'normale' tasso di default.The relazione Joseph Rowntree Foundation, fornisce una panoramica in gonfiati notevolmente i tassi d'interesse sui titoli di debito garantiti alcuni prestiti di consolidamento e consolidamento del debito prestiti non garantiti, tra cui alcuni veramente spaventosi racconti di persone che non erano riusciti a guardarsi intorno per l'offerta migliore e trascurate di leggere la piccola print.Resources: Joseph Rowntree Foundation Moneynet credito d'azione di consulenza per i cittadini BureauAbout Rachel: Rachel scrive per la finanza personale blog Cashzilla. http://www.cashzilla.co.uk Cashzilla è un potente personalfinanosaurus: una bestia di fuoco con abbondante pareri su personal finance issues.Rachel è un wee Lassie che vivono in Scozia e può fare le seguenti parole di lettere nel suo nome: * * auto mal Leach char * * * * raggiungere arco sentire * * * reale Se arrivate fino
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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