Segnalazione di credito: come funziona?
Al fine di determinare un merito di credito del consumatore, i creditori e gli istituti di credito sono venuti a dipendere da agenzie di credito di segnalazione. Di credito delle agenzie di relazioni di fornitura singole relazioni che forniscono consumatori informazioni specifiche per la concessione di prestiti scopi. Con l'avvento della tecnologia, la maggior parte dei creditori hanno ora sistemi automatizzati che forniscono loro un accesso diretto al credito delle agenzie di relazioni. Nella maggior parte dei casi, le agenzie di credito o carte di credito agenzie di fornire personale, legale, e rappresentano la storia delle relative informazioni. Negli ultimi anni è diventato più comune per gli istituti di credito per utilizzare più rapporti di credito per soddisfare i requisiti di prestito. Oltre riunione requisiti di prestito, molteplici relazioni anche fornire ulteriori misure di sicurezza. Utilizzo di fonti multiple fornisce ai fini di un più ampio e completo controllo su un credito del consumatore e history.Traditionally spesa, quando un consumatore presenta una richiesta di credito, i creditori che trasmette informazioni alla rendicontazione delle agenzie di credito. Ecco come le agenzie di credito di segnalazione sono in grado di accumulare personali informazioni sulle persone. Queste informazioni spesso comprende elementi come il consumatore il nome, indirizzo, numero di sicurezza sociale, l'occupazione di informazioni, stato civile, numero di telefono e, eventualmente, di reddito. Utilizzando rapporti di credito, istituti di credito sono in grado di riferimento incrociato le informazioni che fornisce un consumatore su una richiesta di credito con le informazioni che le agenzie hanno rapporti di credito in archivio. Alcuni di credito agenzie di comunicazione, anche le società di noleggio e / o imprenditori alla ricerca e alla verifica che le informazioni inserite su una richiesta di credito del consumatore è accurata e verifiable.Most conti di credito, su base mensile, sono riferito al credito delle agenzie di relazioni; questi rapporti riflettono un conto di pagamento e la storia per tutti i crediti relativi conti. Le informazioni che un credito di segnalazione agenzia fornisce è noto come uno tradeline. Su un rapporto di credito, non vi è tradizionalmente un tradeline per ogni creditore che riporta le informazioni relative al bureaus.As che ho menzionato in precedenza, non tutti gli istituti di credito relazione alle agenzie di credito, tuttavia, più fare. Le principali agenzie di credito fornire relazioni che includono una storia di consumo di pagamento in 30 giorni. Ciò è dovuto al fatto che la maggior parte dei consumatori cicli di fatturazione seguire un analogo modello di pagamento. La maggior parte dei prestiti le istituzioni hanno un proprietario serie di norme e linee guida che regolano le soglie in relazione ai consumatori, che hanno come delinquenziale nei loro pagamenti. E 'stata la mia esperienza che alcuni prestatori hanno per quanto riguarda come non delinquenza relazione fino a quando il consumatore conto raggiunge 60 giorni di arretrato. Altri finanziatori sono molto più severi nei loro orientamenti e delinquenza relazione a 30 giorni di arretrato. Tradizionalmente, una relazione di credito fornisce un riepilogo dettagliato di tutte le delinquenza che avete avuto con i vostri creditori. Questo è misurato dal numero di volte che è sceso più del 30, 60, 90, e 120 giorni di arretrato. Molte di queste relazioni di utilizzare un credito sistema di rating che assegna uno status specifico codice per ogni periodo di 30 giorni di perdere il credito al consumo payments.In industria, questo metodo è spesso citato come il metodo semplice. Ad esempio, un progetto di R-1 Voto rappresenta conto di un consumatore che è in corso o un account che è stato versato correttamente e che è in regola, un rating R-2 indica che i pagamenti sono stati versati 30 giorni o più dopo la data di scadenza, ma inferiore a 60 giorni dopo la data di scadenza originaria; un progetto di R-3 rappresenta il rating che il disegno di legge è stato pagato 60 o più giorni dopo la data di scadenza originale, ma è inferiore a 90 giorni di arretrato, un progetto di R-4 Voto dimostra che un consumatore è caduto 90 o più giorni di arretrato ma è inferiore a 120 giorni delinquenziale; un progetto di R-5 rating indica che un consumatore è diminuito di 120 o più giorni precedenti la loro data di scadenza originaria; un progetto di R-7 Voto dimostra che il creditore è stato costretto a riprendere le garanzie sul conto e di un rating R-8 significa che il conto è stato rinviato a collezioni nel tentativo di recuperare il pagamento. Il rating di R-9 è tradizionalmente utilizzato per mostrare che un debito o debiti sono stati scaricati attraverso fallimento, sono stati recuperati o su precluso, o sono attualmente in collections.Alan Barnes certificati di debito IAPDA arbitro e il Presidente e CEO di Debito Regret, Inc. http://www.debtregret.com
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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