I Vostri Diritti Del Consumatore
Se siete caduto mai dietro sui vostri debiti già sapete che occuparsi dei vostri creditori può essere un hassle. A volte può essere l'umiliazione downright. Non deve essere quel senso.
Con milioni di gente che avverte i problemi finanziari è necessario assolutamente per tutto da conoscere e capire i loro diritti come consumatore.
La legge federale richiede che ricevete la parità di trattamento giusta e dai commerci che emettono l'accreditamento. Questa legge si applica quando valutano le vostre domande di accreditamento, l'assicurazione, occupazione e perfino affittano.
L'una zona dove ricevo la maggior parte dei reclami proviene dagli individui che harassed dai collettori di debito. Questi reclami variano dai collettori di debito che si mettono in contatto con i loro membri della famiglia e del lavoro alla chiamata nomi. Tutti i questi sono un diretto
violazione della Legge giusta di pratiche della riscossione dei crediti (FDCPA). Questo articolo spiega esattamente che cosa i vostri diritti sono come consumatore.
Ho copiato alcune zone di questo articolo direttamente dal Web site della Commissione commerciale federale per accertarsi che le informazioni fossero spiegate esattamente mentre la legge si applica. Queste zone sono identificate.
Il FDCPA elenca la seguente guida di riferimento che deve essere seguita da tutti i collettori di debito:
(copiato dal Web site commerciale federale della Commissione)
i collettori del ~~Debt possono metterseli in contatto con soltanto fra 8 a.m. e 9 p.m.
i collettori del ~~Debt non possono metterseli in contatto con sul lavoro se sanno che il vostro datore di lavoro disapprova.
i collettori del ~~Debt non possono harass, non oppress, o non li abusano.
i collettori del ~~Debt non possono trovarsi quando raccoglie i debiti, come erroneamente implicazione che avete commesso un crimine.
i collettori del ~~Debt devono identificarsi a voi sul telefono.
i collettori del ~~Debt devono smettere di metterseli in contatto con se li chiedete in scrittura.
Inoltre proibisce i collettori di debito dall'aggancio nelle pratiche ingiuste, ingannevoli, o abusive mentre raccoglie questi debiti.
È molto importante mantenere un'annotazione di tutto il contatto che stabilite con i vostri creditori particolarmente quando ci è una disputa o un misunderstanding per quanto riguarda il vostro cliente. Dovreste elencare il nome e l'indirizzo dell'azienda, della data e del tempo della chiamata, il nome della persona che avete parlato con ed il contenuto della chiamata. Ho sviluppato una forma che può essere usata a questo fine. Potete trovarli a http://www.homemoneyhelp.com/ccrs.html
Un'altra funzione importante dei vostri diritti del consumatore è segnalazione di accreditamento. Le informazioni derogatory nel vostro rapporto di accreditamento possono avere conseguenze gravi. È infine la vostra responsabilità di accertarsi che le informazioni nel vostro rapporto di accreditamento siano esatte ed aggiornate.
Ci sono aziende numerose che offrono "i rapporti di accreditamento liberi", tuttavia, siete costretti a firmare in su per il loro "servizio della Verifica e Controllo di debito" che costa solitamente circa $80. Riceverete un rapporto di accreditamento libero e se annullate il vostro servizio di controllo in 30 giorni esso vi non costerete niente. La vostra scommessa migliore deve ordinare il vostro rapporto di accreditamento direttamente da un'agenzia di segnalazione di accreditamento. Soltanto vi costerà circa $9. Sotto è una lista delle tre aziende principali:
Scatola 740241 Atlanta, GA 03074-0241 (800) 685-1111 Di Equifax Po
Scatola 2104 Allen, TX 75013-2104 (888) EXPERIAN (888-397-3742) Di Experian Po
Scatola 1000 Chester, PA 19022 (800) 916-8800 di Po Del Sindacato Del Trasporto
Li raccomanderei di visitare sotto il collegamento per scoprire esattamente come ottenere il vostro rapporto di accreditamento:
http://www.pueblo.gsa.gov/cic_text/money/fair-credit/fair-crd.htm che ha conoscenza dei vostri diritti sotto l'accreditamento giusto che segnala Legge (FCRA)can li conservano tempo molto e difficoltà quando fate domanda per accreditamento. Ciò che segue spiega questi diritti.
(copiato dal Web site commerciale federale della Commissione)
Il vostro rapporto di accreditamento la vostra storia di pagamento di accreditamento è registrato in una lima o in un rapporto. Questi lime o rapporti sono effettuati e venduti "dalle agenzie di segnalazione di consumatore" (CRAs). Un tipo di CRA è conosciuto comunemente come ufficio di accreditamento. Avete un'annotazione di accreditamento sulla lima ad un ufficio di accreditamento se avete fatto domanda per mai un accreditamento o un conto personale, un prestito personale, assicurazione, o un lavoro. La vostra annotazione di accreditamento contiene le informazioni sul vostri reddito, debiti e storia di pagamento di accreditamento. Inoltre indica se siete stati citati, arrestato, o ha archiviato per fallimento.
L'accreditamento giusto che segnala la Legge (FCRA) è destinato per contribuire a accertarsi che CRAs forniscano le informazioni corrette e complete ai commerci per usare quando valuti la vostra applicazione.
I vostri diritti sotto l'accreditamento giusto che segnala Legge:
il ~~You ha la destra ricevere una copia del vostro rapporto di accreditamento. La copia del vostro rapporto deve contenere tutte le informazioni nella vostra lima ai tempi della vostra richiesta.
il ~~You ha la destra conoscere il nome di chiunque che ha ricevuto il vostro rapporto di accreditamento nell'ultimo ~~year per la maggior parte dei scopi o durante i due anni ultimi per gli scopi di occupazione.
l'azienda ~~Any che nega la vostra applicazione deve fornire il nome e l'indirizzo del CRA che si sono messi in contatto con, che fornito la smentita sono stati basati sulle informazioni fornite dal CRA.
il ~~You ha la destra ad una copia libera del vostro rapporto di accreditamento quando la vostra applicazione è negata a causa delle informazioni fornite dal CRA. La vostra richiesta deve essere fatta entro 60 giorni di ricezione del vostro avviso di smentita.
~~If contestate la totalità o l'esattezza delle informazioni nel vostro rapporto, dovreste archiviare una disputa con il CRA e con l'azienda che ha fornito le informazioni al CRA. Sia i CRA che il furnisher delle informazioni sono costretti legalmente a reindagare la vostra disputa.
il ~~You ha una destra aggiungere una spiegazione sommaria al vostro rapporto di accreditamento se la vostra disputa non è risolta alla vostra soddisfazione.
Se credete che i vostri diritti siano violati sotto una di queste leggi potete archiviare un reclamo con la Commissione commerciale federale in linea a: https://rn.ftc.gov/pls/dod/wsolcq$.startup?Z_ORG_CODE=PU01
Mentre queste leggi non elimineranno il vostro obbligo di pagare i vostri debiti giusti possono impedire i collettori ed altri di debito approfittarli.
Terry Rigg è l'autore di vivere all'interno dei vostri mezzi - il senso facile http://www.homemoneyhelp.com/ebookadpage.html e redattore del Web site LIBERO http://www.homemoneyhelp.com della barella del bollettino e del preventivo della barella del preventivo. Ha 25 anni di esperienza consigliare gli individui e le famiglie riguardo alle loro finanze personali.
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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