DOS e Donts: Prestiti di allievo
I genitori dovrebbero cominciare presto i soldi di
saving per formazione di università dei loro bambini a causa di alti
costi ed aspettative che i genitori pagheranno a parte dei costi
connessi con la formazione. Parecchi fondi di investimento
mutualistici di riserva sono suggeriti.
Qui è una domanda che è piacevole da considerare come
hazing della classe: Come fornirete i soldi trasmettere il
vostro bambino alla città universitaria della sua scelta? Se
siete come la maggior parte dei Americani, la vostra risposta è
probabilmente prestiti -- a meno che cominci conservare ed investire
più efficacemente. Secondo uno scrutinio recente dei SOLDI,
completamente 87% dei moms degli STATI UNITI ed i dads invitare i loro
capretti ad andare all'università. Ma quasi la metà di loro,
47%, ancora non stashed via alcuni soldi per coprire i costi, che
attualmente fanno funzionare una media di $7.118 all'anno per le tasse
scolastiche, le tasse, la stanza ed il bordo alle "public
school" quadriennali e $18.184 alle università riservate, secondo il
Bordo dell'università. Ed al tasso di accrescimento
corrente di 5% all'anno, il costo di un grado quadriennale è
proiettato per aumentare a $73.834 (pubblico) ed a $188.620
(riservato) per un bambino sopportato in 1997.
L'indagine di 1.118 adulto con i bambini, eseguita da ICR
dei mezzi, PA (margine dell'errore: più o meno 2.9 punti di
percentuale), inoltre fornisce una richiesta di wake-up per i genitori
che dicono che sono saving per i costi dell'università dei loro
capretti. Stash più mezzo il loro risparmio negli investimenti
sconsigliabili dell'università, quali i certificati del deposito.
E quasi un quarto dei genitori che sono saving sta mettendo via
i miseri $500 o di meno un l'anno per ogni bambino.
Sì, il vostro bambino può diminuire la vostra
difficoltà funzionando a metà tempo e perseguendo le borse (veda che
"strategie che possono tagliare costa 30% o più" alla pagina 126).
Ma gli esperti finanziari dicono che il genitore medio dovrebbe
essere preparato per prendere almeno un terzo dei costi totali
dell'università.
Se il vostro bambino è in High School e non avete
conservato abbastanza, verific il nostro consiglio alla pagina 138 sui
prestiti l'università. Se i vostri bambini sono più giovani,
tuttavia, più presto cominci conservare, il migliore. Per
esempio, Richard e gli inverni di Milford, connett. di Deborah
(descritti a parte di sinistra) hanno cominciato a mettere i soldi
assenti del lege della colonna per il figlio Kyle, 4, quando era sei
mesi e per la bugia di Kar- della figlia, 2, quando era 1 1/2.
L'iride Winn (descritto alla pagina 139), un dispositivo
d'avviamento di fine stagione dell'infermiera registrato Oakland, ora
stashes i $12.000 whopping del suo stipendio dei $70.000 annuali nel
risparmio dell'università per la sua figlia Monique, 15.
Ma ogni volta che iniziate il vostro risparmio regime,
potete elevare i vostri dollari progettando ed investendo saggiamente.
Successivamente in questo articolo, suggeriamo che strategie di
investimento per le famiglie con università-limita i bambini.
Ma prima che otteniate al consiglio specifico, studi queste
regole di base -- il DOS ed i don'ts di astuto investono il ing per
l'università:
Regoli gli obiettivi della famiglia. Dovete in primo
luogo calcolare verso l'esterno quanto dovete intagliare dall'odierna
spesa per i costi di domani dell'università. Per fare
questo, potete usare il risparmio che i calcolatori inclusi nel
software popolare come accelerano, i servizi in linea come il
calcolatore di risparmio dell'università dei soldi
(com/cgi-bin/Money/collsave.cgi di http://www.pathfinder) o i fogli di
lavoro liberi offerti dalle mediazioni e dalle aziende del fondo di
investimento mutualistico, compreso Charles Schwab (800-435-4000) e la
fedeltà (800-544-8888).
"i genitori ed i bambini dovrebbero lavorare insieme per
assicurarsi che sono messi a fuoco sullo stesso obiettivo," dice James
Pearman del piano di finanziamento della Tassa-Soltanto in Roanoke.
"quel senso, potete affrontare le domande dure nella fase
iniziale -- per esempio, che cosa fare se state progettando pagare 75%
delle tasse scolastiche ad una" public school "di in-dichiarare ed al
vostro bambino desiderate andare a Harvard."
Inizi a conservare presto. Ogni anno, come vostro
principale di investimento si sviluppa, così fa i guadagni sui vostri
soldi. La lezione è semplice: Non rinvii investire.
Investa in fondi di investimento mutualistici di riserva.
Secondo lo scrutinio dei SOLDI, i genitori che risparmiano per
l'università hanno arato 53% dei loro investimenti di formazione --
ma low-interest -- in CDs low-risk e dei clienti di risparmio alla
banca ed ai fondi di investimento mutualistici del mercato
monetario. I genitori hanno investito soltanto 23% dei loro
soldi in stock ed in fondi monetari di riserva. Quello è un
errore serio. Mentre gli stock trasportano un certo rischio,
sono la vostra scommessa migliore per fare i vostri soldi si
sviluppano oltre cinque anni o più. Dal 1926, gli stock hanno
guadagnato una media di circa 11% all'anno, più di qualunque altro
tipo di investimento. Inoltre, non potete contare sul cliente
della banca ed il CD rende a di st al passo con gli aumenti di
tasse scolastiche.
Il senso più sicuro, più facile e disciplinato investire
nelle azioni ordinarie è attraverso i fondi di investimento
mutualistici. I fondi monetari offrono non soltanto la
differenziazione ma molti inoltre rinunzieranno ai minimi iniziali se
rendete a depositi automatici ogni mese, in genere così piccolo di
investimento quanto $50 o $100. Evitare di avere tutti i soldi
ha travasato fuori nelle commissioni, bastone con i fondi monetari a
vuoto come quei che chiamassimo in questo articolo.
-- non trascuri il saving per la pensione.
Progettando per la formazione del vostro bambino non dovrebbe
sviarea dal dare i contributi normali al vostro proprio
401(k), IRA o cliente di pensione tassa-rinviato simile. Non
desiderate semplicemente mancare la probabilità fare il la maggior
parte dei guadagni tassa-rinviati disponibili in tali clienti.
Ed i beni di pensione non interesseranno la vostra eleggibilità
per il sussidio finanziario bisogno-basato federale dell'università.
-- non investa in esoterica. Di tanto in tanto,
potete incontrare i passi di vendite vi che consigliate conservare per
l'università con gli investimenti quali gli vitalizi o
l'assicurazione sulla vita di contante-valore. Entrambi rinviano
le tasse sui vostri guadagni di investimento ma al prezzo delle regole
costose di ritiro. Molti vitalizi rinviati, per esempio,
caricano lle pene di 7% o più se dovete eliminare i soldi in sette
anni di fare il vostro investimento. Ha tentato di comprare i
legami di Ministero del Tesoro del buono zero, che recentemente hanno
reso 6.6%? Possono essere investimenti fini -- finchè comprate
ones che siano riacquistati quando avete bisogno dei soldi. Se
dovete vendere uno zero prima della maturità, potete perdere il
principale se i tassi di interesse hanno stato in rialzo da quando lo
avete comprato. le Pag anticipatamente-tasse scolastiche
progettano, un altro senso di sviluppo del risparmio dell'università,
possono avere il significato se siete troppo nervosi per investire in
stock (veda la scatola di fronte a).
-- non metta i vostri soldi nel nome del vostro bambino se
sperate di ottenere il sussidio finanziario. Le formule
finanziarie del sussidio dell'università richiedono generalmente ad
un bambino di contribuire 35% dei suoi beni verso i costi, ma i
genitori devono tipicamente mettere in su nient'altro di 5.6% del loro
risparmio.
Con i quei DOS ed i don'ts di base al cuore della vostra
strategia di investimento, qui sono movimenti fare, basato sull'età
del vostro capretto:
Se il vostro bambino è 13 o più giovane, avete
abbastanza tempo di esporre all'aria tutti gli squalls di breve durata
del mercato azionario. Gli strateghi di investimento quindi
suggeriscono che mettete 75% - 100% del vostro risparmio
dell'università in fondi monetari di riserva, secondo quanto rischio
potete tollerare ed il resto in tali investimenti di reddito fisso
come i legami ed i fondi di investimento mutualistici schiavi.
Potreste iniziare il vostro programma di risparmio con un fondo
monetario che tiene le parti aziende di metà di-formato e di grandi
con i guadagni costanti di guadagni ed il potenziale di espansione
forte. Il pianificatore finanziario Michael Zabalaoui
all'amministrazione in Metairie, La delle risorse suggerisce Oakmark
(su una media di 25.13% annualmente per i tre anni che si sono
conclusi il 30 giugno; 800-625-6275). Pearman suggerisce
il valore di indice di avanguardia (su 25.46%; 800-851-4999).
Entrambi i fondi monetari cercano le azioni ordinarie
sottovalutate e sopportano il rischio sotto-medio, secondo il fondo
monetario Morningstar più rigogliosa.
Dopo che accumuliate $5.000 nella vostra cartella del
dispositivo d'avviamento, potete muoversi tanto come terzo delle
vostre azioni nell'piccolo-azienda e nei fondi monetari di
riserva internazionali, che offrono il prospetto dei ritorni più
sugosi ma inoltre trasportate il rischio più grande. Per i
fondi monetari che si specializzano in parti di piccole imprese,
Zabalaoui favorisce a Berger il valore del maiuscoletto (su 22.6%;
800-333-1001). Fra i fondi monetari internazionali,
gradisce Janus in tutto il mondo (su 24.7%; 800-525-8983).
Se il vostro bambino è 14 o più vecchio, riduca il
rischio al risparmio della salvaguardia. Zabalaoui suggerisce
ottenere almeno 50% dei vostri soldi dagli stock per la fine dell'anno
di matricola del vostro bambino ed entrare tutto il vostro
risparmio dell'università per quel bambino nei legami di breve
durata, nel reddito fisso e nei contanti per la fine del suo anno del
sophomore. Mantenere il rischio basso, la maggior parte dei
esperti di investimento prescrivono i legami bruscamente e fondi
monetari schiavi di medi-termine inter, che aggiungeranno più
schiocco al vostro ritorno totale che di CDs o di risparmio degli
STATI UNITI. Pearman gradisce l'indice schiavo
Intermedio-Termine di avanguardia (su 8.62%; 800-851-4999).
Il fondo monetario evita i legami high-risk ed ha un rapporto di
spesa annuale estremamente basso di circa 0.2% del principale,
permettendo a più risparmio di andare verso i costi dell'università
del vostro bambino.
La vinaccia Sylvester è prevede basato in Edison, NJ.
Tiene la perizia nel settore di finanza e di operazioni bancarie
ed è un conultant alle case principali di affari.
http://www.imdollar.com/student-loans/ http://www.imdollar.com
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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