Business credit scoring: è un assassino o applicazione killer?
Nel 1968 il suo romanzo seminale, 2001: A Space Odyssey, Arthur Clark introdotto HAL, una navicella spaziale con l'intelligenza artificiale del computer. Missione ingegneri HAL progettato per effettuare una serie di ordini tecnica per salvaguardare la La missione della nave. HAL fino a quando non funzionare perfettamente segnalato il mancato funzionamento di una nave che era perfettamente operativo. Invece di correggere l'errore, HAL della logica dettata che sarebbe più efficace uccidere l'equipaggio della nave. Mai educato il computer HAL ucciso rapidamente e silenziosamente fino a quando non è stato staccato dal resto l'unico membro dell'equipaggio, Dave Bowman.Many piccoli imprenditori ritengono che la progenie HAL stanno effettuando HAL omicida della missione nel campo del credito alle piccole imprese. Computer ora importanti decisioni di credito per le grandi banche e società finanziarie. Ogni giorno negli Stati Uniti, i computer con algoritmi di fantasia cliente migliaia di operazioni di credito alle piccole imprese. Sebbene i modelli di scoring credito funzionano bene per la maggior parte delle piccole imprese, molti credono questi sistemi, come HAL, hanno eseguito amuck. Di routine, le operazioni con punteggi bassi sono rivolti verso il basso e i candidati sono informato della decisione di rifiuto generati dal computer letters.By ottenere una migliore comprensione del processo di credit scoring, potrebbe essere in grado di aiutare la vostra azienda manovra nel nuovo mondo del credito punteggio. Ecco alcuni punti chiave sui punteggi di credito delle imprese degne di nota: 1. Credit scoring automatizza il processo di valutazione del credito. Fornitori di credito utilizzare questi sistemi per accelerare la trasformazione di prestito, di ridurre il trattamento costi, per adeguare rapidamente i tassi e le condizioni per soddisfare i rischi di credito, e di aggiungere un alto grado di obiettività al credito decisions.2. Credit scoring è un sistema intuitivo basato su modellazione statistica. Sistemi di valutazione sono progettato per prevedere i mutuatari se sarà riuscito a ripagare i prestiti. Molti sistemi di utilizzare fino a 20 elementi per la valutazione di credito worthiness.3. Molte banche e società di leasing uso punteggio di credito per le imprese le operazioni nell'ambito di $ 100.000. Oltre il 90% dei principali fornitori di utilizzo del credito di credito sistemi di valutazione su operazioni al di sotto $ 50,000.4. Un pioniere e leader di credito il punteggio di servizio, Fiera di Isacco e di Società, di ricerca statistica modellazione di credito nel 1980. Hanno stabilito che il comportamento personale di credito di una società di principi chiave / proprietari è un forte predittore della loro attività di credito comportamento. In poche parole, un imprenditore che paga personale bollette in tempo generalmente provoca la sua azienda a pagare le fatture sulla time.5. La Fiera di Isacco punteggio modello produce punteggi di credito delle imprese che vanno da 50 a 350. Fornitori di credito di solito consideriamo un business cliente di credito di cui sopra 220 a essere un buon rischio. Essi ritengono un punteggio inferiore a 175 da un elevato risk.6. Il fattore di credito in attività di valutazione è la storia di credito delle imprese proprietari o la chiave preponenti. Inoltre, vi sono altri fattori legati ai proprietari '/ mandanti' profili personali di credito utilizzate per le piccole imprese transactions7 cliente. Connessi alle imprese di credito fattori punteggio comprendono: la società del tempo in imprese; dimensioni; industria; forma di organizzazione aziendale, storia di pagare le fatture per tempo, il patrimonio netto delle imprese; media saldi bancari; rapporto di servizio del debito per il flusso di cassa, e le recenti sentenze, fallimenti o agenzia collections.8. Molte grandi finanziatori, come ben Fargo Bank e la Bank of America, hanno sviluppato i propri modelli di previsione delle imprese di credito. Molti hanno anche perfezionato la Fiera Isacco modello al fine di soddisfare meglio le loro esigenze e preferences.9. Se l'azienda di credito è stata respinta sulla base di un modello di valutazione, chiedere al prestatore di spiegare il rifiuto. Alcuni finanziatori riconsiderare se richiesto, ma può richiedere ulteriori credito information.10. Alcune banche hanno un rischio più elevato per piscine crediti. Di solito carica offrire tassi più alti e condizioni che sono meno favorevoli di alto punteggio per le transazioni. Altri possono chiedere di credito miglioramenti a concedere l'approvazione, come ulteriore garanzia o al di fuori guarantees.11. Ecco dieci modi per migliorare la valutazione delle imprese di credito: * Migliorare il credito abitudini e dei profili delle principali imprese mandanti o * tutti i proprietari Pay indietro * Settle liquidare le imposte e gravami sentenze * pagare in tempo e devono essere coerenti con i pagamenti * Eliminare fornitore da risolvere le controversie con i fornitori o ex dipendenti * Vendita o fattore di crediti per migliorare il flusso di cassa * Creare la vostra azienda di credito del record da registrare con il Segretario di Stato in cui la vostra attività è integrata * Provare a migliorare individuali e società di credito per un periodo di almeno dodici mesi * Acquista da venditori che segnalano le principali attività di credito e uffici * Istituito conto di addebito automatico con i creditori per contribuire ad eliminare la possibilità di pagare slowCredit punteggio non è stato progettato per prevedere le prestazioni individuali prestito con certezza. Piuttosto, questi sistemi hanno fatto un gran lavoro di quantificare i rischi per i gruppi di debitori con caratteristiche simili. Uno svantaggio di credito, sistemi di valutazione è che sono facili da un'erronea applicazione. Se il creditore clienti non condividono caratteristiche e modelli di comportamento con la base del modello di base del gruppo di crediti, quindi ricorda di HAL, numero di transazioni con un grande potenziale maggio eliminated.If essere la vostra azienda non è cliente e nell'ambito di un modello di valutazione utilizzati da un grande finanziatore, si può affrontare una dura battaglia per l'approvazione del credito. Alcuni piccoli fornitori di credito cercano di differenziarsi da non usare i modelli di scoring. Invece, in realtà ascoltare i mutuatari, ordinare le circostanze insolite e usa un vecchio moda umana sentenza per rendere le decisioni di credito. Uno di questi finanziatori potrebbero fare per il vostro senso firm.George Parker è un direttore e Executive Vice President di leasing Technologies International, Inc. ( "LTI"). Egli è responsabile della supervisione della società di marketing e di finanziamento sforzi. Uno dei co-fondatori di LTI, Mr. Parker è stato coinvolto in prestiti garantiti e le attrezzature di finanziamento per oltre venti anni. Mr. Parker è un leader del settore, frequenti panelist e autore di diversi articoli relativi alle attrezzature financing.Headquartered a Wilton, CT, LTI è una società di leasing a livello nazionale specializzata nel finanziamento diretto attrezzature e programmi per il venditore di leasing emergenti la crescita e la successiva fase, le società di capitale di rischio sostenuto. Più
Fonte dell'articolo: Messaggiamo.Com
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