हवाला, या बैंक है कि कभी नहीं गया था
मैं OVERVIEWIn सितम्बर 11 संयुक्त राज्य अमेरिका पर आतंकवादी हमलों के बाद, ध्यान आयु, पुराने गुप्त, और दुनिया भर में बैंकिंग प्रणाली विकसित एशिया में फैले और 'हवाला के रूप में जाना जाता "(अरबी में) परिवर्तन करने के लिए तैयार था. यह एक अल्पकालिक आधार पर, discountable परक्राम्य, वचनपत्र विनिमय (या बिल) कहा जाता है "हुंडी". मुसलमान को जहां तक सीमित नहीं है, यह करने के साथ की पहचान की जा आ गया है इस्लामिक बैंकिंग "Sharia'a. इस्लामी कानून () Fiqh अल Mua'malat में वाणिज्य और वित्त नियंत्रित करता है, लोगों के बीच (लेन). आधुनिक इस्लामी बैंकों शरीयत इस्लामी बैंकों और संस्थानों के पर्यवेक्षी बोर्ड की देखरेख कर रहे हैं ( "शरीयत समिति"). Shi'a "इस्लामी कानून इस हवाला बैंकिंग के बारे में कहते हैं:" 2298 Ayatullah अल Uzama सैयद अली अल Fatawa-Husaini Seestani के अनुसार "है. यदि एक देनदार अपने लेनदार को निर्देश तीसरे व्यक्ति से ऋण लेने, और लेनदार व्यवस्था, तीसरे व्यक्ति, सभी शर्तों के पूरा होने पर बाद में समझाया जाएगा ऋणी हो स्वीकार करता है. इसके बाद, अपने लेनदार ऋण देनदार से पहले नहीं मांग. "कर सकते हैं पैगंबर मुहम्मद (माल और पेशे से वस्तुओं की एक सीमा पार व्यापारी) सामान का आंदोलन और मुक्त बाजार के विकास के लिए प्रोत्साहित किया. अनेक मुस्लिम विद्वानों होर्डिंग और हानिकारक के खिलाफ आवाज उठाई अटकलें (बाजार cornering और "के रूप में जाना जाता Gharar हेरफेर"). मुसलमान पहले वचन नोट और काम, या मुद्रा के बिल के जरिए ऋण के हस्तांतरण का उपयोग किया गया ( "हवाला"). आधुनिक उपकरणों के अलावा बैंकिंग, केवल अस्थायी है और इसलिए, अनिश्चित ब्याज भुगतान ( "Riba" और "Jahala"), वायदा अनुबंध, और forfeiting पर सिकोड़ी हैं. लेकिन फुर्तीली मुस्लिम आसानी से व्यापारियों और अक्सर इन धार्मिक प्रतिबंध दरकिनार सृजन "सिंथेटिक Murabaha (अनुबंध)" और आगे वायदा अनुबंध पश्चिमी के समान. वास्तव में, केवल हस्तांतरण या ऋण का व्यापार (अंतर्निहित वस्तुओं या सामान के रूप में अलग से अनुमति है) के अधीन हवाला. "हवाला" पैसे के हस्तांतरण (आमतौर पर सीमाओं के पार और में आदेश या करों के लिए अधिकारियों को रिश्वत देने की जरूरत से बचने के लिए होते हैं) निधियों की शारीरिक या इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण के बिना. मुद्रा परिवर्तकों ( "Hawaladar" प्राप्त) एक देश में नकदी, कोई सवाल नहीं पूछा. किसी अन्य देश में संवाददाता hawaladars एक प्राप्तकर्ता के लिए एक समान राशि (शून्य से कम फीस और आयोगों) वितरित करना, या कम अक्सर, एक बैंक खाते में. ई मेल, या पत्र हुंडी ") डाक ले जाने के लिए आवश्यक जानकारी के पैसे का (राशि व्यक्त किया जाता है" (, तारीख यह है पर भुगतान किया है) Hawaladars के बीच. प्रेषक कोड शब्द (या नंबर, के साथ प्राप्तकर्ता के लिए प्रदान करता है उदाहरण के नोटों के सीरियल नंबर), एक डिजिटल एन्क्रिप्टेड संदेश, या (handshakes की तरह) सहमत का संकेत है, को पुनः प्राप्त धन का इस्तेमाल किया जाएगा. बड़े शहरों में Hawaladars globe.But आसपास बिचौलियों की एक श्रृंखला का उपयोग करें सबसे Hawaladars छोटे व्यवसाय हैं. उनके हवाला गतिविधि एक किनारे या moonlighting ऑपरेशन है. "चिट '(मौखिक समझौतों) कुछ लिखा रिकॉर्ड के लिए विकल्प. बड़ा आपरेशन में मानव memorizers 'हैं " विवाद के मामले में पैरोकार के रूप में जो कार्य करते हैं. हवाला प्रणाली पर विश्वास असीम की आवश्यकता है. Hawaladars अक्सर एक ही परिवार, गांव, परिवार, या जातीय समूह के सदस्य हैं. यह पश्चिम से बड़ी व्यवस्था है. प्राचीन चीनी अपने "हवाला" था - "फी qian" (या "उड़ान पैसे"). अरब व्यापारी इसका इस्तेमाल से बचने के लिए सिल्क रोड पर लूट लिया जा रहा है. धोखा प्रभावी पूर्व संचार की सजा और सम्मान की हानि "" है - के बराबर एक आर्थिक मौत की सजा. शारीरिक हिंसा rarer है, लेकिन वहां भी नहीं सुनी की नहीं है. हिंसा कभी कभी भी पैसे प्राप्तकर्ताओं कौन हैं और लुटेरों के बीच गूँज उठता बाद शारीरिक नकदी की भारी मात्रा के बारे में sloshing प्रणाली. लेकिन ये भी दुर्लभ घटनाओं रहे हैं, के रूप में दुर्लभ रूप में बैंक डकैतियों. इस प्रभावी सामाजिक विनियमन का एक परिणाम यह है कि केवल पर आधारित व्यापार के प्रति अमेरिका के करोड़ों डॉलर के एशिया बदलाव सैकड़ों की संख्या में वस्तु व्यापारी विश्वास और उनके counterparts.Hawala व्यवस्था के मौखिक प्रतिबद्धता के लिए सीमा शुल्क, उपभोग कर से बचने के थे, हैं और अन्य व्यापार-लेवी संबंधित. आपूर्तिकर्ताओं को कम कीमतों के साथ आयातकों उपलब्ध कराने के अपने चालान, और हवाला के जरिए फर्क भुगतान मिलता है. वैध लेनदेन और कर चोरी हवाला कार्यों के थोक का गठन. आधुनिक हवाला नेटवर्क है 1960 और 1970 है पर सरकारी प्रतिबंध को दरकिनार में उभरा दक्षिण पूर्व एशिया में सोने के आयात और विशेषज्ञों की मेहनत मजदूरी के उनके परिवारों ( "घर विप्रेषण") के हस्तांतरण की सुविधा और अपने रूपांतरण दर में और अधिक अनुकूल (से अक्सर डबल) सरकार की. हवाला देता है एक सस्ता (यह राशि हस्तांतरित की लागत सी 1%), कुशल, और frictionless वैकल्पिक रुग्ण और भ्रष्ट घरेलू वित्तीय संस्थानों को. यह हाय बिना वेस्टर्न यूनियन है तकनीक गियर और अत्यधिक हस्तांतरण fees.Unfortunately, इन नेटवर्क का अपहरण कर लिया गया है और नशीली दवाओं (मुख्य रूप से Afganistan और पाकिस्तान) में व्यापारी हैं, भ्रष्ट अधिकारियों ने समझौता, गुप्त सेवा, पैसा शोधनकर्ताओं, संगठित अपराध और आतंकवादी. पाकिस्तानी हवाला अकेले नेटवर्क 5 अरब अमरीकी डॉलर सालाना तक वित्त पाकिस्तान के मंत्री, Shaukut अजीज ने अनुमान के अनुसार चलते हैं. 1999 में, संस्थागत निवेशक पत्रिका पाकिस्तान और लेनदेन की पहचान की है कि 10 मिलियन अमरीकी डोलर के रूप में उच्च के रूप में भाग 1100 में पैसा दलालों. के रूप में छवि के विपरीत, सबसे हवाला नेटवर्क नियंत्रण अरब से नहीं हैं, लेकिन भारतीय और पाकिस्तानी अप्रवासी भारतीय और आप्रवासियों की खाड़ी में. भारत में हवाला नेटवर्क के अत्याचारों रहा है और बेरहमी से इंदिरा गांधी ने ध्वस्त कर दिया (आपातकाल 1975 में लगाया शासन के दौरान), पर भारतीय नागरिकों को अब भी एक बड़ी भूमिका निभा में अंतरराष्ट्रीय हवाला नेटवर्क. श्रीलंका, फिलीपींस में इसी तरह के नेटवर्क, और बांग्लादेश ने भी गया है eradicated.The है ओईसीडी वित्तीय एक्शन टास्क फोर्स (FATF) का कहना है कि: "हवाला एक महत्वपूर्ण तरीका है सभी आकार और व्यक्तियों के व्यवसाय की बड़ी संख्या के लिए धन और सोने की खरीद के लिए देश को लौट आना .... यह समर्थन किया, क्योंकि यह आम तौर पर बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से धन से भी कम लागत चलती, यह 24 घंटे के प्रति संचालित है दिन और साल के हर दिन, है वस्तुतः पूरी तरह से विश्वसनीय, और वहाँ न्यूनतम आवश्यक कागजी कार्रवाई है (आर्थिक सहयोग के लिए संगठन ऑपरेशन एंड डेवलपमेंट (ओईसीडी), 'काले धन को वैध Typologies पर रिपोर्ट. " 1999-2000, नेटवर्क 'फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स, FATF-ग्यारहवीं, 3 फरवरी 2000 http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf पर) हवाला बारीकी से दुनिया भर में इस्लामी बैंकों में फ़ीड और दक्षिण में वस्तुओं के व्यापार एशिया. वहाँ अकेले अमेरिका में 200 से अधिक इस्लामी बैंक हैं और यूरोप, उत्तर और दक्षिण अफ्रीका, सऊदी अरब, खाड़ी (विशेषकर दुबई और बहरीन में से मुक्त क्षेत्र में) राज्यों, पाकिस्तान में कई हजारों, मलेशिया, इंडोनेशिया, और अन्य दक्षिण पूर्व एशियाई देशों के. 1998 के अंत में, प्रकट करके (पढ़ें: हिमशैल के टिप) इन वित्तीय संस्थाओं की देनदारियों 148 billion U.S. डॉलर की राशि. वे dabbled में उपकरण पट्टे, अचल संपत्ति पट्टे पर देने और विकास, कंपनी इक्विटी, और व्यापार / व्यापार और वस्तुओं वित्तपोषण संरचित (आमतौर पर कहा जाता भागीदारी में "Mudaraba"). जहां पहले अरब प्रायद्वीप तक ही सीमित दक्षिण और पूर्व एशिया के लिए और पारंपरिक बैंकिंग के इस मोड 1970 है, कई मुस्लिम तेल के झटके के कारण देश और के उद्भव के लिए धन की अभूतपूर्व प्रवाह निम्नलिखित में सही मायने में अंतरराष्ट्रीय बन गए एशियाई बाघों. इस्लामी बैंकों निगमों, बहुराष्ट्रीय कंपनियों के साथ बलों में शामिल हो गए, और पश्चिम में बैंकों के तेल की खोज और ड्रिलिंग, खनन वित्त, और कृषि व्यवसाय. कई प्रमुख कंपनियों में कानून पश्चिम (जैसे Norton के रूप में गुलाब, Freshfields, Clyde और कंपनी और क्लिफर्ड संभावना) है "इस्लामी वित्त टीमों" जो इस्लाम से परिचित हैं संगत वाणिज्यिक contracts.II. हवाला और TERRORISMRecent विरोधी अमेरिका में आतंकवादी कानून और ब्रिटेन के सरकारी एजेंसियों की निगरानी के लिए नियमित रूप से और व्यापारों है कि''हवाला''बैंकिंग प्रणाली के लिए एक सामने होने का संदेह हो निरीक्षण की अनुमति देता है, यह एक के लिए संयुक्त राज्य अमेरिका में और अधिक नकदी की तुलना में 10,000 डॉलर तस्करी अपराध करता है सीमाओं, और खजाना सचिव अधिकार (और उसके वित्तीय अपराध प्रवर्तन जाल - FinCEN) रिकार्ड कीपिंग कसने के लिए और बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए नियमों को संयुक्त राज्य अमेरिका में स्थित रिपोर्टिंग. एक नया अंतर एजेंसी विदेशी आतंकवादी संपत्ति ट्रैकिंग सेंटर (FTAT) की स्थापना की थी. एक 1993 मरणासन्न प्रस्ताव अमेरिका की आवश्यकता जी Halawadar आधारित और रजिस्टर करने के लिए संदिग्ध लेनदेन को पुनर्जीवित किया जा सकता है रिपोर्ट. अपेक्षाकृत इन कट्टरपंथी उपायों विश्वास है कि ओसामा बिन लादेन के अल कायदा के नेटवर्क हवाला प्रणाली का उपयोग करता है बढ़ाने और राष्ट्रीय सीमाओं के पार धन कदम दर्शाते हैं. पाकिस्तान में एक Hawaladar (Dihab Shill) के रूप में पहचान की थी केन्या में अमेरिकी दूतावासों और तंजानिया में 1998.But पर हमलों में फाइनेंसर अमरीका ही देश में हवाला networks.A कुछ महीनों से पहले वित्त आतंकवाद का सामना नहीं है, दिल्ली पुलिस, भारतीय सरकार के प्रवर्तन निदेशालय (ईडी), और सैन्य खुफिया एमआई () छह जम्मू कश्मीर इस्लामिक फ्रंट गिरफ्तार (JKIF) आतंकवादी. में हवाला संस्थाओं की एक विशाल वेब के प्रदर्शन के लिए नेतृत्व में गिरफ्तारियां दिल्ली, सहायता प्राप्त और बढ़ावा, कुछ आईएसआई ने कहा, (इंटर सर्विसेज इंटेलिजेंस, पाकिस्तान की सुरक्षा सेवाओं). हवाला नेटवर्क के लिए विवादित कश्मीर Valley.Luckily में आतंकवादी गुटों को पैसा कीप इस्तेमाल किया गया था आम धारणा है कि हवाला वित्तपोषण paperless है वह गलत है. धन के बारे में जानकारी का स्थानांतरण अक्सर (हालांकि भारी एन्क्रिप्टेड) डिजिटल ट्रेल्स छोड़ देता है. कूरियर और 'करार memorizers ", सोने के डीलरों, जिंस व्यापारियों, ट्रांसपोर्टरों, और साहूकारों और गिरफ्तार किया जा सकता है पूछताछ की. लिखित, शारीरिक, पत्र अब भी संचार के छोटे और मध्यम Hawaladars, जो भी हमेशा के बीच पसंदीदा मोड हैं अत्यंत विस्तृत एकल प्रविष्टि बहीखाता पद्धति का सहारा. और अचानक प्रकट होने और बैंक खातों में धन का गायब होना अभी भी समझाया है. इसके अलावा, इसमें शामिल मात्रा के विशाल पैमाने पर जरूरत पर जोर देता किनारे और बैंकों और पश्चिम में वित्तीय संस्थाओं की स्थापना की छुट्टी के सहयोग से. निधियों की तरह बहती है एशिया में स्थानीय मुद्रा बाजार को प्रभावित और तुरंत ब्याज दरों में परिलक्षित हैं आरोप ऐसे थोक विक्रेताओं के रूप में अक्सर उधारकर्ताओं,. खर्च और खपत पैटर्न ऐसे influxes के बाद discernibly बदल जाते हैं. पैसे से अधिकांश प्रधानमंत्री दुनिया बैंकों में तार व्यापार facades पीछे समाप्त होता है. हैकर जर्मनी में (प्रमाण उपलब्ध कराने के बिना) ने दावा किया है घुसपैठ को हवाला से संबंधित बैंक accounts.The समस्या यह है कि बैंकों और वित्तीय संस्थानों को - और न केवल कुशल अपतटीय ठिकाने मिलेंगे ( "काला छेद में" की शब्दावली में) - अप और क्लैम अपने ग्राहकों के बारे में जानकारी प्रकट इंकार कर दिया. बैंकिंग ज्यादातर बैंक और ग्राहकों और तंग गोपनीयता के बीच नाजुक विश्वास की बात है. बैंकरों को या तो कमजोर संकोच कर रहे हैं. बैंकों mainframe कंप्यूटर का उपयोग करें जो शायद ही कभी साइबरस्पेस के माध्यम से काट कर सकते हैं और केवल शारीरिक रूप से बंद में सहयोग कर सकते हैं समझौता होने के अंदरूनी सूत्र के साथ आपरेशन. Shadier बैंक - अधिक ताकतवर अपने डिजिटल सुरक्षा. गिने खातों का उपयोग करें (आस्ट्रिया में गैरकानूनी घोषित, उदाहरण के लिए, हाल ही में) और pseudonyms (Lichtenstein में अभी भी संभव है) तो मामला पेचीदा. बिन लादेन के खातों पर उसका नाम भालू की संभावना नहीं है. वह collaborators.Hawala नेटवर्क है अक्सर हैं पैसा धोना और प्रेस, या करों से बचने के लिए करते थे. यहां तक कि जब वैध प्रयोजनों के लिए कार्यरत हैं, को बड़ी रकम के हस्तांतरण में शामिल जोखिम में विविधता, Hawaladars काले धन को वैध से उधार तकनीक लागू होते हैं. जमा खंडित और ( "starburst") से अधिक बैंकों को दुनिया के सैकड़ों को तार कर रहे हैं. कभी कभी, पैसा मूल के खाते में समाप्त होता है (बुमेरांग "") पर इसलिए ध्यान देना. भुगतान समाशोधन और निपटान प्रणाली. अधिकांश देशों सिर्फ एक ऐसी प्रणाली है, सभी बैंकिंग के बारे में डेटा का भंडार (और सबसे गैर बैंकिंग) ने देश में लेनदेन. फिर भी, यह भी एक आंशिक समाधान है. ज्यादातर राष्ट्रीय सिस्टम 6-12 महीनों के लिए रिकॉर्ड बनाए रखने, निजी निपटान और भी less.Yet, समस्या की जड़ हवाला या Hawaladars नहीं है के लिए समाशोधन प्रणाली. एशिया की भ्रष्ट और अयोग्य सरकारों को विनियमित अपनी बैंकिंग प्रणाली के लिए दोष नहीं कर रहे हैं, के लिए ज्यादा सब कुछ के विनियमन, प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने के लिए नहीं है, बुरा ऋण पर जनता के पैसे फेंक और बदतर उधारकर्ताओं पर, पर कर लगाने के लिए के लिए, के लिए पूंजी नियंत्रण के माध्यम से अपने जीवन की बचत के लोगों को लूट, के लिए ग्राहक और बैंक के बीच विश्वास का नाजुक उदाहरण के लिए कपड़े (पाकिस्तान, पर फाड़, सभी विदेशी मुद्रा खातों दो साल पहले जम). शायद अगर एशिया था काफी समीचीन, उचित मूल्य, उचित विनियमित, उपयोगकर्ता के अनुकूल बैंकों - ओसामा बिन लादेन यह उसकी शरारत तो वित्त AuthorSam Vaknin invisibly.About असंभव पाया होता 'की घातक स्व प्यार लेखक - आत्ममोह पर दोबारा गौर किया "और बाद है" वर्षा - कैसे पश्चिम खोया पूर्व. "वह एक स्तंभकार" मध्य यूरोप की समीक्षा है ", संयुक्त प्रेस इंटरनेशनल (UPI) और ebookweb.org और ओपन में मानसिक स्वास्थ्य और मध्य पूर्व यूरोप श्रेणियों के संपादक
Article Source: Messaggiamo.Com
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