होम इक्विटी ऋण सुधार
और भी रास्ते में नियमन Z अनुपालन, होम इक्विटी ऋण उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के सौजन्य से है. इस गिरावट बैंकों को नया घर इक्विटी ऋण के प्रकटीकरण फेडरल रिजर्व बोर्ड के नियमों को लागू किया गया होगा आवश्यक act.The फेडरल रिजर्व के अंतर्गत मुद्दे पर 5 जून को घर इक्विटी विनियमन के अंतिम संस्करण का विमोचन किया. नियम बनाया जून 7 प्रभावी थे. हालांकि, अनुपालन 7 नवम्बर तक वैकल्पिक है, क्योंकि कांग्रेस संस्थानों पांच महीने के बाद अंतिम रूप दे दिया शुरू करने के लिए. हालांकि, वहाँ present.This स्तम्भ जैसा कोई समय इस जटिल नियम की मांगों के बारे में बैंकरों की सबसे आम सवालों के प्रति समर्पित है. आप जाहिर है, विनियमन जाँच करनी चाहिए और इन suggestions.Product DesignQ पर अभिनय से पहले कानूनी सलाह से परामर्श करें. यह एक प्रकटीकरण विनियमन है. क्या इसका यह मतलब है कि, जब तक हम ग्राहकों की बहुत सारी प्रदान करनी चाहिए घर इक्विटी उत्पादों के बारे में जानकारी है, हम उन्हें डिजाइन मुफ्त के रूप में हम देख रहे हैं लायक हैं? नहीं विनियमन उधारदाताओं के लिए कई डिजाइन मामलों को छोड़ कर अन्य क्षेत्रों की संख्या में विकल्प प्रदान करता है. लेकिन एक ही समय, पर, यह डिजाइन पर तीन पूर्ण प्रतिबंध: (1) यदि आप एक चर दर कार्यक्रम प्रस्ताव बनाता है, तो आप अपने नियंत्रण के बाहर एक आधार दर का प्रयोग करना चाहिए. उस दर पर सूचना आमतौर पर जनता के लिए उपलब्ध होना चाहिए. उदाहरण वाल स्ट्रीट जर्नल या अमेरिकी सरकार की प्रतिभूतियों पर दरों में प्रकाशित के रूप में प्रधानमंत्री दर शामिल हैं. (2) ऋणदाताओं सामान्यतः योजना को समाप्त नहीं है ऋण अनुसूचित समाप्ति से पहले ही शेष तेज हो सकती है. वहाँ तीन अपवाद: ग्राहक धोखाधड़ी या गलत बयानी है, के लिए भुगतान शर्तों को पूरा विफलता; या कार्रवाई या प्रतिकूल संपार्श्विक निष्क्रियता को प्रभावित कर रहे हैं. (3) ऋणदाताओं एकतरफा किसी पर तुच्छ शब्द नहीं बदल सकते हैं एक घर इक्विटी योजना के निम्नलिखित अपवादों के साथ: * आप अनुबंध में बदलाव करने के लिए प्रदान की है, जब तक कर सकते हैं क्योंकि दोनों को ट्रिगर घटना और परिणामस्वरूप परिवर्तन विशेष अनुबंध में .* तुम ने कहा हो सकता है एक नया सूचकांक विकल्प यदि मूल सूचकांक अनुपलब्ध हो जाता है. इस दो की स्थिति: नया क्या है एक ऐतिहासिक उतार चढ़ाव काफी पुरानी एक के समान होना चाहिए और यह एक समान दर का उत्पादन होगा के अधीन है जो प्रभाव में जब पुराने सूचकांक .* तुम और अग्रिम निषेध या चार परिस्थितियों में क्रेडिट सीमा को कम कर सकते हैं: अगर आवास का मूल्य काफी मूल मूल्यांकन से नीचे गिर अनुपलब्ध बन गए मूल्य, यदि आप एक उचित विश्वास है, सबूत पर आधारित है कि ग्राहक को चुकाने की क्षमता में एक सामग्री प्रतिकूल बदल रहा है, अगर किसी भी सामग्री का दायित्व वह अंतर्गत सहमत है पर ग्राहक चूक योजना, या यदि सरकार कार्रवाई - जैसे कम सूदखोरी छत के रूप में - या तो लागू precludes प्रतिशत वार्षिक की दर (अप्रैल) पर सहमति या प्रतिकूल अपने बैंक की सुरक्षा interest.If की प्राथमिकता को प्रभावित करता है तुम इन चार स्थितियों के आधार पर प्रतिबंध लगाने, तो आप अपने कार्य रिवर्स और यदि जब समस्या समाप्त हो रहा है होना चाहिए. जल्दी DisclosuresQ की तैयारी. बुनियादी जल्दी प्रकटीकरण क्या आवश्यकताएँ हैं ए? दिल की इस विनियमन एक नया आवश्यकता है कि ग्राहकों के विस्तृत प्रकटीकरण और घर इक्विटी के बारे में एक सामान्य विवरणिका दिए जाने की योजना है जब एक आवेदन पत्र के साथ प्रदान की है. केवल अपवाद के लिए आवेदन कर रहे हैं पत्रिकाओं में समाहित या टेलीफोन या तृतीय पक्षों के माध्यम से द्वारा उठाए गए. इन मामलों में, ऋणदाता मेल या तीन दिन के भीतर कारोबार के खुलासे और ग्राहकों के लिए ब्रोशर उद्धार प्राप्त करने के बाद कर सकते हैं application.Q. क्या इन के खुलासे के लिए एक फार्म ग्राहक रख सकते में है ए? नहीं वे आवेदन के साथ जब प्रदान की जाती हैं. इसका मतलब यह है कि आप को सिर्फ आवेदन पर खुलासे से प्रिंट विकल्प नहीं है फार्म. यदि आप ऐसा करते हैं, हालांकि, आप एक सुझाव है कि एक ग्राहक copy.Q. बनाने के वक्तव्य को शामिल करना चाहिए शीघ्र खुलासे किसी विशेष formatA में प्रस्तुत किया जाना चाहिए. हाँ. तुम्हें यकीन करना चाहिए कि कुछ आवश्यक शर्तें हैं एक साथ समूहीकृत हैं और अन्य जानकारी से अलग. इन शर्तों में निम्नलिखित शामिल हैं (वे लागू होते हैं संभालने); पहले चार अन्य सभी पूर्व में होना: * ग्राहकों प्रकटीकरण की एक प्रति रखना चाहिए होगा .* वर्णित कोई समय सीमा के भीतर जो ग्राहक को शब्दों प्राप्त आवेदन करना होगा. वैकल्पिक रूप से, एक बयान दिया था कि शब्दों को बदल सकते हैं शामिल हैं. इसके अतिरिक्त, ऋणदाता राज्य होगा कि एक ग्राहक का अधिकार है किसी भी शुल्क की वापसी यदि कोई शब्द परिवर्तन और यदि हां, तो एक परिणाम के रूप में, ग्राहकों के लिए योजना में प्रवेश करने का फैसला नहीं .* एक चेतावनी है कि ऋणदाता ग्राहक के आवास में एक सुरक्षा ब्याज प्राप्त है और वह ग्राहक अपने घर खो अगर वह चूक सकता है .* एक सलाह है कि, कुछ निश्चित परिस्थितियों में, ऋण देने की योजना को समाप्त कर और किसी भी बकाया राशि तेज हो सकती है; और अग्रिम निषेध, क्रेडिट सीमा को कम करने, या अन्यथा योजना बदलने के लिए, के रूप में ऋण समझौते में प्रदान की है .* योजना भुगतान पदों की चर्चा. इस में शामिल हैं: आकर्षित अवधि की लंबाई और किसी भी चुकौती अवधि, के एक स्पष्टीकरण चाहिए कैसे न्यूनतम भुगतान, भुगतान का समय निर्धारित किया है, और केवल न्यूनतम भुगतान कर चुका है या किसी भी प्रमुख संतुलन के सब नहीं होगा कि क्या और तथ्य यह है कि योजना को एक निश्चित अवधि के लिए शेष राशि का रूपांतरण परमिट loan.You भी 10,000 डॉलर बकाया राशि पर और हाल ही में एक अप्रैल आधारित एक उदाहरण के लिए, शामिल करना चाहिए, कम से कम आवधिक भुगतान, बैलून भुगतान, और दिखाने के लिए 10,000 डॉलर ही कर ऋण चुकाने की जरूरत समय कोई अतिरिक्त अग्रिमों के साथ न्यूनतम और बैलून भुगतान, के लिए तय-.* दर ऋण, अप्रैल से एक है कि पिछले 12 महीने के भीतर लागू किया गया होना चाहिए. चर दर की योजना के लिए, इस ऐतिहासिक तालिका संतुष्ट आवश्यकता .* एक विवरण और ऋण की फीस है कि ऋणदाता आरोप खोलने के लिए, का उपयोग करें, या बनाए रखने के खाते के itemization. ये डॉलर की राशि या प्रतिशत के रूप में कहा जा सकता है. तुम भी एक डॉलर के कुल का अनुमान देना चाहिए तृतीय पक्षों द्वारा लगाए गए शुल्क की और ग्राहकों को और अधिक विशेष जानकारी का अनुरोध आमंत्रित .* तथ्य यह है कि नकारात्मक परिशोधन और हो सकता है कि यह मुख्य संतुलन को बढ़ाता है और कम कर देता है ग्राहक इक्विटी .* नंबर पर और ऋण विस्तार के आकार की कोई भी किसी भी समय अवधि के भीतर किसी भी सीमा और न्यूनतम शेष या आकर्षित नियम, एक डॉलर की राशि के रूप में कहा .* एक बयान है कि ग्राहक को एक कर सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए ब्याज और charges.Q के deductibility के बारे में. अगर हम घर इक्विटी योजनाओं के विभिन्न प्रकार प्रस्तुत करते हैं, हम हर एक के लिए एक अलग प्रकटीकरण की सूचना है की आवश्यकता हो? ए नहीं, बैंक के लिए एक अलग योजना ईजाद करना चुन सकते हैं एक घर इक्विटी उत्पाद के लिए प्रकटीकरण या एक अधिक सामान्य प्रकटीकरण का उपयोग करने के सभी कवर them.If आप व्यक्तिगत खुलासे से उपयोग करते हैं, आप ग्राहकों को सूचित करना है कि वे अन्य options.If आप उपयोग के बारे में पूछताछ करनी चाहिए होगा एक सामान्य प्रकटीकरण, तो आप किसी भी संपर्क या कुछ पदों की उपलब्धता को प्रभावित रिश्तों को जादू की आवश्यकता है. उदाहरण के लिए, यदि आप ग्राहक को बताया कि अपने घर इक्विटी ऋण के साथ उपलब्ध हैं कुछ भुगतान की योजना है, और अगर ग्राहक के भुगतान के लिए इन योजनाओं का चयन का अवसर अन्य ऋण शर्तों के आधार पर भिन्न होता है, इन प्रतिबंधों को ऐसे संबंधों के explained.An उदाहरण होगा: एक बैंक कहेंगे प्रदान करता है दो योजना, एक पांच साल का कार्यकाल और एक दस साल के कार्यकाल के साथ एक दूसरे के साथ. बैंक के तहत पांच ब्याज केवल भुगतान साल योजना, परमिट की आवश्यकता है, लेकिन ब्याज और मूलधन के दस वर्षीय योजना के तहत भुगतान. एक सामान्य प्रकटीकरण के लिए बाहर ऐसे एक difference.Q बिंदु होगा. हम ब्रोशर कि बाहर दिया जाना चाहिए ए? कहां से मिल कर आप या तो मॉडल फेडरल रिजर्व बोर्ड द्वारा प्रदान की विवरणिका उपयोग कर सकते हैं या अपनी खुद की है कि विकसित "काफी हद तक इसी तरह." यदि आप है फेड संस्करण प्रयोग करना चाहते हैं, तो आप मूल प्रतियां के अपने फेडरल रिजर्व बैंक से एक सीमित संख्या में प्राप्त करने और उन्हें शब्दशः पुनर्मुद्रण कर सकते हैं. तुम भी साथ फेड विवरणिका पुनर्मुद्रण सकता है बैंक के नाम और logo.Q. प्रकटीकरण कि आवेदनपत्र पर जाना काफी स्पष्ट हैं. लेकिन मैं तीन दिन के भीतर टेलीफोन के लिए आवश्यक नोटिस भेजने कठिनाइयों, तीसरी पार्टी की उम्मीद है, और पत्रिका डालने के आवेदन पत्र. प्रबंधन के लिए एक समस्या क्षेत्र होने जा रहा है? ए बेशक. तुम एक प्रणाली है और इन आवेदनों को संभालने के लिए प्रशिक्षण की आवश्यकता है. कर्मचारियों के लिए उन्हें एक विशेष लॉग इन पर ध्यान दें निर्देशित किया जाना चाहिए आवेदक की पहचान, प्राप्ति के समय, और आवेदन के स्रोत हैं. फिर आप को जरूरत के खुलासे से उत्पन्न और तारीख वे sent.Q. थे रिकार्ड की जरूरत हम परिस्थितियों का खुलासा करना चाहिए जिसके अंतर्गत हम योजना की शर्तों को बदलने और क्या बदलाव हो सकता है सकते हैं. ये काफी लंबा बढ़ सकता है. वे सब जल्दी खुलासे में शामिल होना चाहिए? हो ए नहीं, तुम उन सबको शामिल है अगर तुम चाहते हो सकता है, अगर तुम, क्या आप की जरूरत है नहीं उन्हें अन्य शीघ्र खुलासे के साथ समूह. हालांकि, अगर आप चाहें, तो आप बस का खुलासा कर सकते हैं कि उधारकर्ता की स्थिति है जिसके तहत ऋणदाता इन actions.In या तो मामला है, ले सकता है की एक सूची प्राप्त कर सकते हैं अलग राज्य के खुलासे चाहिए कि ऋणदाता को समाप्त करने का अधिकार, तेज, नए अग्रिमों निषेध, क्रेडिट रेखा, या अन्य परिवर्तन को कम करना है. तुम भी termination.Management के लिए फीस राज्य होगा टिप: जो यह निर्दिष्ट कर्मचारियों को समाप्त या योजना शर्तों को बदलने का अधिकार है. तो यकीन है कि इन कर्मचारियों के नियम समझा. विकेन्द्रीकृत अनुमति देने के फैसले को ले जा सकता है बनाने कानूनी और ग्राहक संबंधों problems.Q. हमारे बैंक के घर इक्विटी लाइन एक क्रेडिट कार्ड के साथ तक पहुँचा जा सकता है. क्या हमें नए क्रेडिट कार्ड शामिल हैं जल्दी प्रकटीकरण (ए.बी.ए. बी.जे., जून, पी. 14) अपने घर इक्विटी योजना के लिए उन में हैं? नहीं फेडरल रिजर्व की नई क्रेडिट कार्ड नियमों विशेष रूप से अपवर्जित ऐसे plans.Initial DisclosuresQ. शीघ्र खुलासे "और" प्रारंभिक प्रकटीकरण "" के बीच अंतर क्या है? ए शीघ्र खुलासे वाले हैं इस विनियमन - उन है कि आवेदन के साथ उपलब्ध कराया जाना चाहिए ने कहा. प्रारंभिक प्रकटीकरण में मुख्य सत्य-खुलासे कि हमेशा पर या ऋण consummation.Q से पहले की आवश्यकता गया ऋण रहे हैं. क्या नया नियम प्रारंभिक प्रकटीकरण हमें करना चाहिए प्रभावित हैं? हाँ. तुम प्रारंभिक प्रकटीकरण जल्दी प्रकटीकरण शब्दों है कि पहले से ही नकली नहीं है, आरंभिक शब्दों की आवश्यकता में शामिल करना चाहिए. इसके अलावा, प्रारंभिक प्रकटीकरण की स्थिति है जिसके तहत बैंक को समाप्त या योजना को संशोधित कर सकते हैं, शामिल जाहिर है, की पूरी सूची शामिल है, प्रतिबंध पहले का वर्णन होगा. यह केवल पर्याप्त नहीं बता रहा है ग्राहक है कि वह इस तरह की सूची प्रारंभिक प्रकटीकरण requirements.Loan AgreementQ के विपरीत, प्राप्त कर सकते हैं. विनियमन क्या हमारे मानक ऋण समझौतों को बदलने की जरूरत हैं? बहुत संभावना है. जैसा कि पहले बताया गया है, तुम आश्वासन; चाहिए कि समझौते अपने नियंत्रण के बाहर एक सार्वजनिक रूप से उपलब्ध सूचकांक का उपयोग करता है कि यह केवल विनियमन द्वारा अनुमति दी परिस्थितियों में जल्दी समापन की इजाजत देती है, और उस शब्द को बदलने के लिए कोई प्रावधान विशेष रूप से ट्रिगर घटना दोनों बाहर मंत्र और परिणामस्वरूप बदल जाते हैं. बाद के एक उदाहरण: एक कर्मचारी पसंदीदा दर योजना के लिए ठेका प्रदान करना चाहिए कि एक निर्दिष्ट उच्च दर लागू होगी अगर ends.AdvertisingQ ऋणदाता द्वारा ऋण लेने वाले रोजगार. क्या विनियमन हमारे इन ऋणों को विज्ञापित करने की क्षमता को बदलने हैं? हाँ. शासन नई 'शब्द को ट्रिगर "विनियमन जेड के विज्ञापन के प्रावधानों को कहते हैं "ट्रिगर शब्द" शर्तों तुम एक विज्ञापन में अतिरिक्त जानकारी के प्रकट होने के बिना उपयोग नहीं कर सकते हैं. घर इक्विटी ऋण के लिए, नई ट्रिगर शब्दों में अपेक्षित शर्तों के सब कर रहे हैं प्रारंभिक प्रकटीकरण (सुरक्षा हितों को छोड़कर), और साथ ही किसी भी भुगतान शर्तें. आप या तो सकारात्मक या नकारात्मक बयान नहीं (जैसे "नहीं वार्षिक शुल्क") को शामिल किए बिना इन चीजों के बारे में, एक ही विज्ञापन, मई स्पष्ट और निम्न में से विशिष्ट विवरण: * कोई ऋण शुल्क है कि क्रेडिट सीमा के प्रतिशत और योजना का उद्घाटन, एक राशि या श्रेणी के रूप में कहा गया के लिए एक दूसरे की फीस के अनुमान के रूप में गणना है .* कोई आवधिक दर को वित्त प्रभार की गणना, के रूप में व्यक्त करते थे एक अप्रैल .* अधिकतम अप्रैल, अगर यह एक परिवर्तनशील दर की योजना है. > यह पिछले घर इक्विटी ऋण के टैक्स लाभ विज्ञापन से संबंधित समस्याओं में रहे हैं. क्या ये संबोधित हैं? हाँ. यदि आप विज्ञापन करना है कि ब्याज कर घटाया जा सकता है, आपको विश्वास दिलाता होगा कि विज्ञापन भ्रामक नहीं है. फेड उदाहरण के लिए पता चलता है, कि तुम भी जोड़ें कि ग्राहक एक कर सलाहकार से परामर्श करना चाहिए अपने या अपने circumstances.Q में असर करती है. कोई अन्य विज्ञापन नियम क्या हैं? हाँ. यदि आपका विज्ञापन एक आरंभिक रियायती दर का उल्लेख है, आप राज्य होगा कि कैसे लंबे समय प्रभाव दर में और होगा प्रदर्शन के एक "काफी" वर्तमान बराबर प्रमुखता के साथ अप्रैल undiscounted. यदि आप एक न्यूनतम भुगतान को विज्ञापित, तुम भी खुलासा करना चाहिए कि एक बैलून भुगतान से यह परिणाम है कि अगर मामला है. अंत में, तुम नहीं कर सकते "के रूप में मुक्त पैसा एक घर इक्विटी योजना" या कोई अन्य भ्रामक शब्दों का उपयोग करें देखें. अन्य IssuesQ. हम जो वापस एक आवेदन क्योंकि शब्दों को बदलने के ग्राहकों को शुल्क वापसी की जरूरत है. क्या शामिल है इस संभाल ए? आप सभी शुल्क वापसी, क्रेडिट रिपोर्ट और मूल्यांकन प्रभार सहित चाहिए अगर ग्राहक को ऋण लेने के कारण आवेदन शर्तें और समाप्ति के बीच परिवर्तित तय नहीं है. एकमात्र अपवाद है अगर अप्रैल के अनुसार एक अच्छी तरह से बताया-चर दर feature.Q के साथ बदल गया है. ऐसे ऋण के दलालों के रूप में तीसरे पक्ष, अपने आवेदनपत्र के कुछ वितरित. क्या वे प्रभावित हैं? तृतीय पक्षों करने के लिए बाध्य कर रहे हैं घर इक्विटी विवरणिका उपलब्ध कराने और, यदि वे उन्हें, है ऋणदाता जल्दी प्रकटीकरण है. हालांकि, ऋणदाता करने के लिए बाध्य उन्हें या तो साथ की आपूर्ति नहीं है. फिर भी, यह शायद एक अच्छा विचार है प्रस्तुत करने में कम से कम brochure.Q. एक बार जब हम जगह में इस विनियमन के लिए अनुपालन मशीनरी डाल दिया है, क्या हम समस्याओं के अनुपालन में रहने मुठभेड़ में जा सकते हैं? ए चर दर की योजना के लिए, एक समस्या को अद्यतन करने की जरूरत होगी आपके ऐतिहासिक 10,000 डॉलर उदाहरण हर साल. यह दर्शाती है कि कैसे अनुक्रमित की दर पिछले 15 वर्षों के लिए हर साल होता चला शुरुआत (1977 में, नहीं के रूप में के लिए आवश्यक बंद समायोज्य दर बंधक अंत) है की जरूरत है. ऐतिहासिक उदाहरण हर साल नवीनीकृत किया जाना चाहिए. एक दूसरी समस्या रखरखाव, ज़ाहिर है, तुम्हारी सारी जब भी कार्यक्रम शर्तों नए खाते के लिए बदल रहे हैं खुलासे को संशोधित या जब आप नए कार्यक्रमों की पेशकश की आवश्यकता होगी. जब ऐसा होता है, आप सभी को एक साथ प्रारंभिक plan.Marc अनुपालन करना सिलवेस्टर उठाए गए कदमों की समीक्षा की जरूरत है एडीसन, एनजे में आधारित उम्मीद करते हैं. वह बैंकिंग और वित्त के क्षेत्र में विशेषज्ञता रखती है और एक conultant है
Article Source: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster Get Html Code
Add this article to your website now!
Webmaster Submit your Articles
No registration required! Fill in the form and your article is in the Messaggiamo.Com Directory!
