Pour Des Entrepreneurs Un Plan SIMPLE Peut Être Le meilleur
Q : I posséder de petites affaires décorantes et moi serons les premiers pour admettre que je ne sais rien au sujet des impôts ou des régimes de retraite. Je voudrais installer un 401(k) ou une IRA ou un autre genre de régime de retraite pour moi et mes trois employés. Quelles sont les diverses options de régime de retraite disponibles pour un propriétaire de petite entreprise et à votre avis, qui fonctionnerait mieux pour moi ?
-- Wanda S.
A : Wanda, j'apprécie votre confiance à mon avis humble, mais la demande de moi le conseil financier est comme demander l'atout de Donald une recommandation concernant des produits de soin de cheveux. Je peux vous dire que ce qui fonctionne mieux pour moi et mes affaires, mais vous devrez faire votre conseil professionnel de travail et de recherche pour figurer hors de ce qui fonctionnerait mieux pour vous. Comme note latérale, j'entends que l'atout de Donald sort avec sa propre ligne du produit de soin de cheveux bientôt à s'appeler la tête de ?Big ? La formule est mousse de 1%, ongles de liquide de 1%, et air chaud de 98%. Ce devrait être un grand vendeur parmi le haut front, peigne-au-dessus de la foule.
Voici mon meilleur conseil sur des régimes de retraite : trouvez-vous un conseiller financier (ou planificateur financier) qui est a l'expérience fonctionner avec de petites entreprises et faites-rendre à l'expliquer les options disponibles et une recommandation quant au type de plan plus adaptée pour vous et vos affaires. Quand est-ce que je dis le conseiller ?financial ? Je ne parle pas de votre connaître-$$$-TOUT beau-frère ou de votre comptable. Je parle d'un sponsoriser ou un planificateur financier (ou tout autre professionnel autorisé) qui a une expérience professionnelle montrée de faire à ses clients l'argent et suis un expert en IRAs, 401(k)s, fonds communs de placement mutualistes, etc...
La meilleure manière de trouver un bon conseiller financier est de demander des références de vos amis et associés plus réussis. Trouvez le plus riche, l'homme le plus avare en ville et demandent qui son conseiller est. Rencontrez plusieurs conseillers, expliquez votre situation, et demandez leurs recommandations. Vous devriez également vous assurer que le conseiller est un bon ajustement pour votre personnalité et vos affaires. Si tout va bien vous fera des affaires avec cette personne pendant beaucoup d'années pour venir, ainsi assurez-vous que le rapport se sent confortable à vous et cela vous êtes confiant dans la capacité du conseiller de contrôler votre argent.
Laissez-moi vous donner une vue d'ensemble rapide de quelques uns des régimes de retraite disponibles à de petites entreprises ainsi vous avez au moins une idée de ce qui est dehors là avant que vous commenciez votre recherche d'un bon conseiller financier.
Car une petite entreprise vous ont fondamentalement trois types de régimes de retraite des lesquels vous pouvez tirer profit : le art de l'auto-portrait-employed 401(k) ; le plan de pension des employés ou SEPT simplifié IRA, et le plan encourageant d'allumette de l'épargne pour des employés ou l'IRA SIMPLE. Chacun vous permet d'apporter des contributions de pre-tax au plan, qui vous laisse sauver pour la retraite et diminue votre revenu imposable par la quantité de la contribution. Vos investissements se développent également impôt-reportés jusqu'au retrait.
Un art de l'auto-portrait-employed 401(k) est une option pour des individus de art de l'auto-portrait-employed ou des propriétaires d'affaires sans des employés autres qu'un conjoint. Les affaires peuvent être une possession unique exclusive, une association, ou une société, y compris des corps de S. Vous pouvez faire des ajournements de salaire à ce type de plan jusqu'à de $14.000 pour 2005.
Est après le plan ou SEPT simplifié IRA de pension des employés. SEPT est une option si vous gagnez un revenu de art de l'auto-portrait-employed de pleines ou à mi-temps affaires, même si vous êtes couvert par un régime de retraite à votre travail de toute la journée. SEPT vous permet de contribuer jusqu'à 25% de revenu gagné, jusqu'à $41.000 pour 2004 et $42.000 pour 2005.
Mon type préféré de régime de retraite est le plan encourageant d'allumette de l'épargne pour des employés ou l'IRA SIMPLE. L'IRA SIMPLE a été créée pour le faciliter pour de petites entreprises avec 100 ou peu d'employés pour offrir un tax-advantaged, compagnie ont commandité le régime de retraite.
Avec une IRA SIMPLE vous et vos employés éligibles pouvez contribuer jusqu'à 3% de revenu gagné (avec une contribution maximum de $10.000) sur une base de pre-tax à IRAs SIMPLE individuel. Vous devez déduire la sécurité sociale et le Medicaid de votre revenu brut, mais vous pouvez alors apporter votre contribution SIMPLE d'IRA avant que d'autres impôts soient prélevés, abaissant efficacement votre revenu imposable.
Comme l'employeur vous doit faire ?matching ? ou ?non-électif ? contributions en comptes SIMPLES de l'IRA des vos employés. L'assortiment des contributions signifie que les affaires assortissent les contributions électives d'ajournement apportées par des employés. Par exemple, si l'employé choisit de contribuer 3% de son salaire au plan, l'employeur doit assortir la contribution de 3%.
D'abord vous pourrait se tapir à assortir les contributions des vos employés, mais en tant que le propriétaire d'affaires et employé vous-même ceci peut être de grandes nouvelles. Comme un employé de vos propres affaires que vous pouvez contribuer jusqu'à $10.000 à votre IRA SIMPLE et aux affaires peuvent alors assortir votre dollar-pour-dollar de contribution, qui signifie que vous pouvez mettre jusqu'à $20.000 en des dollars d'impôts librement dans le plan par an. Le coût des contributions est également déductible comme dépenses d'affaires.
L'option non-élective de contribution exige que la compagnie contribuent 2% de chaque employé gagné le revenu au plan au nom des employés indépendamment de si l'employé contribue au plan lui-même. Pour 2005 la contribution maximum que vous seriez requis d'apporter est $4.200.
Comme une IRA traditionnelle, vous pouvez retirer l'argent d'une IRA SIMPLE à tout moment ; cependant les distributions dans les deux premières années de la participation sont sujettes à des pénalités plus haut tôt de retrait qu'iRAs ou Roth traditionnel IRAs. Les retraits dans les deux premières années sont sujets à une pénalité 25% tôt de retrait. Les retraits pris après les deux premières années sont sujets à une pénalité 10% tôt de retrait.
En tant qu'employeur, les avantages d'une IRA SIMPLE incluent : les contributions de compagnie au plan sont déductibles de l'impôt comme dépenses d'affaires ; les documents de plan sont simples et faciles pour administrer ; les coûts d'administration sont bas ; et il n'y a aucun reportage de gouvernement exigé par l'employeur.
Les avantages d'une IRA SIMPLE pour vos employés incluent : les contributions sont immédiatement 100% investi ; des contributions et les revenus impôt-sont reportés jusqu'au retrait ; les employés peuvent contribuer 100% du revenu gagné jusqu'à $10.000 pour 2005 ; et les employés peuvent diriger leurs propres investissements dans l'IRA.
C'est une matière complexe et j'ai juste incliné l'iceberg ici, mais si tout va bien ceci vous fournira assez d'information pour obtenir le roulement de boule d'investissement.
Voici à votre succès !
Au sujet de l'auteur :
Les services de Tim est le fondateur de DropshipWholesale.net, une organisation en ligne consacrée au succès des entrepreneurs en ligne et eBay.
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