Comment atteindre la liberté financière de votre domicile
Le secret divulgué sur la façon dont vous aussi pourrait atteindre la liberté financière grâce à la propriété (et de dire à la retraite de rester là où leur misérable, sans valeur "pensions") Geoff Morris est un self-made-propriété millionnaire qui a fait en moins de 18 mois, même avec une longue journée d'emplois ». Il a écrit une série d'articles pour aider les gens comme vous, d'atteindre le même niveau de succès? aussi longtemps que vous êtes prêt à «Go For It! "Beaucoup de gens ces jours-ci sont de plus en plus concernés comme l'approche de l'âge de la retraite. Même les personnes en fin de leur vingtaine d'années commencent à être préoccupés par les effets de la vieillesse. Qu'est-ce qui a porté sur ces un dilemme dans les moins jeunes? Il est le sort de la retraite dans ce pays qui est à l'origine de cette préoccupation? Probably.But Il existe une solution à tout cela, qui pourrait non seulement éliminer cette peur, mais aussi de façon spectaculaire améliorer la vie de tous les concerned.What est-ce la solution? La plupart des gens sont amenés à croire que leur objectif principal dans la vie est de posséder leur propre maison, et qui ont entièrement pris en charge par le temps, ils retire.Why? Quel est le point de juste scrimping et le grattage de travail tout au long de votre vie que d'avoir à vendre votre maison et de passer le marché ou, pire encore, de vendre et de louer, alors que vous venez de tenter de joindre les deux bouts sur une petite pitoyablement document de l'État? Dès que vous avez acheté votre première maison, vous devriez penser à l'achat de votre deuxième et votre troisième et votre quatrième? .. "Qu'est-ce que sur la terre pour", sera la réplique de la plupart d'entre vous, "Nous pouvons seulement permettre le remboursement de la première, et encore moins d'acheter de plus" Regardons la façon dont la plupart des gens achètent une maison, et ensuite permet de regarder une autre methods.The des modalités habituelles de l'acquisition d'une maison est de mettre un grand dépôt? quelque part dans la région du 10? 15%, sur une moyenne qui ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 200,000 maison équivaut à environ ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 30,000. La prochaine route à prendre une hypothèque sur un remboursement à terme fixe, disons 15 à 25 ans, où vous devrez payer une combinaison d'intérêts sur les arriérés prêt, ainsi que le remboursement de la capital.On plus de cela, la plupart des gens vont prendre une autre facilité financière, comme une politique de dotation assortie d'une police d'assurance-vie pour la durée de l'hypothèque, à la fin de terme de l'hypothèque, ils ne possèdent pas la maison, ferme, mais ont aussi une somme forfaitaire. Pas une très grande somme forfaitaire, comme une grande partie de la prime d'assurance serait allé vers la vie couvrir purchased.Now, nous avons tous vu la manière dont les dotations ont terriblement manqué de trop de retard en raison de la performance, il n'ya donc aucune garantie que la route va produire autre chose qu'un énorme fardeau financier de cette personne, pour une très grande période de leur vie, et sans réel plan pour leur avenir, sauf la propriété d'une maison, un petit fonds de dotation, et probablement une pension ridiculement bas pour les maintenir dans leurs cours years.However la retraite, il est une autre manière. Intéressé? Ensuite, lisez le?. Regardons un scénario totalement différent, où le couple cherche à acheter leur première maison a pris l'avis d'un spécialiste de l'une des plus réputées de propriété des clubs qui sont autour. Ces clubs sont, certes, généralement destinées à la propriété des investisseurs, mais n'est-ce pas ce que nous devrions tous l'être? Maintenant, prenons l'exemple de l'ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 200,000 pour notre maison de rêve, d'espoir acheteurs de maison. Ils voient un développement de maisons de rêve de l'un des constructeurs de maisons reconnus au niveau national. Pensez-vous qu'ils pourraient convaincre les développeurs de payer les 15% d'arrhes pour eux? De leur propre? pas un hasard, mais si nos espoirs de passer par l'un de ces clubs de propriété, les chances sont que le promoteur serait disposé à payer les 15% comme un «cadeau». Je peux maintenant voir votre expression. "Pas de chance", vous le dire. Mais il ne arriver, et nous pouvons organiser des présentations à faire de cette possible.So, vous avez acheté votre maison, et au lieu d'avoir à trouver ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 30,000 dépôt, al que vous avez à faire est votre une auto mortgage.Now, lorsque vous vous déplacez dans une maison, surtout dans les premières années, la chance de vous y rester pour la durée de l'hypothèque est très peu probable. Vous mai de changer d'emploi; mai vous souhaitez déplacer vers un autre région, ou mai, il est beaucoup d'autres raisons pour lesquelles vous souhaitez déplacer dans quelques années. Ainsi, la maison que vous avez acheté est seulement un séjour temporaire, et on peut presque la considérer comme un bien locatif? mais avec un grand big difference.Whether vous avez payé la caution, ou si vous avez obtenu ce «don» de la part de développeurs, cet argent, cette équité dans la propriété est le vôtre. Et ce n'est pas tout, il est un fait historique que le prix des maisons, moment donné, toujours increase.So car il s'agit d'un "temporaire" de domicile, pourquoi opter pour un prêt hypothécaire, qui comprend un élément de ce remboursement? Pourquoi ne pas opter pour ce qui est connu sous le nom de l'intérêt seulement prêt hypothécaire? Qu'est-ce que c'est alors un prêt où vous ne l'avez jamais rembourser tout le principe de l'emprunt, mais seulement de l'intérêt sur celui-ci. Vous devrez rembourser le capital à la fin du terme, mais nous allons vous montrer comment facile qui peut être atteint un peu bit later.Your situation actuelle est que vous devez payer le strict minimum de remboursement hypothécaire, mais sont aussi assis sur une quantité considérable de capitaux INCREASIING! Vous n'avez pas à payer cher pour une politique de dotation, bien que la vie politique de mai et donner à votre autre moitié, un confort blanket.But maintenant à un autre effet, qui est appelé «levier». Avec un pas de l'argent à faire face, l'effet de levier est énorme, mais d'envisager le cas où vous acheté un ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 200,000 maison et mettre un 10% (ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 20.000) dépôt sur elle. Si la maison augmente la valeur de 10% de la valeur nette de votre maison aura augmenté de quelque ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 20,000. Maintenant, votre investissement initial a été ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 20,000, alors vous aurez votre investissement ont doublé en 12 mois. Pas mal, hein! Essayez de le faire à votre banque, ou même si tu l'oses, la Bourse! Alors, disons que le prix des maisons a augmenté de seulement 5% par an pendant les 2 prochaines années. Cela signifierait une augmentation de capital (capitaux propres de la différence entre la valeur de votre maison et le montant de l'hypothèque sur elle). Cela signifie que vous appartient maintenant une ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 10,000, après la première année (5% de ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 200.000) et ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 21,000, après la deuxième année (5% de ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 210.000 + ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 10,000 à l'année précédente). Cela signifie que votre maison est maintenant une valeur ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 221,000, dont vous avez maintenant la propriété (ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 221,000 - ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 170.000), qui vient à quelques ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 55,100. Wow! ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 55 Grand qui vous appartient! Maintenant, nous allons faire quelque chose avec cet argent! Avec un bon dossier de crédit propre, après les 2 dernières années (en supposant que vous n'avez pas eu par défaut sur votre hypothèque paiements), vous pouvez maintenant refinancer votre maison. Vous pouvez aller à votre prêteur (si vous avez une peine de durée de votre prêt hypothécaire), ou vous pouvez passer à tout autre prêteur et négocier jusqu'à 90% (sous réserve de votre situation financière statut) de LA NOUVELLE VALEUR DE VOTRE% de HOUSE.90 ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 221,000 est ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 198,900. Ainsi, vous pouvez libérer près de ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 30,000 de la valeur nette de votre maison. Et la meilleure chose à propos de cet argent est-il est totalement libre d'impôt! Pas de gains en capital à payer et pas de l'impôt sur le revenu! Si vous ne me croyez pas, parler à un accountant.Many, en fait, les gens ont fait cela, mais ils ont ensuite passé l'argent sur les nouvelles voitures, les bateaux, les vacances et ainsi de suite, mais une fois que l'argent est dépensé de cette façon, il est allé pour ever.But comment si l'on tu et a acheté une autre maison, cette fois comme un bien de placement? On ne sait jamais, votre gentil développeur mai être amenés à vous donner un autre talent de dépôt, dans ce cas, vous pourriez acheter plusieurs maisons (le seul frais sont les frais juridiques, les frais de courtier, et le droit de timbre, qui, à ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 200,000 biens s'élèverait à environ ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 5.000). Dans ce cas, avec votre ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 30,000, vous pouvez acheter un autre 6 maisons! Mais comment allez-vous l'achat de l'ensemble de ces maisons? Et comment, si elles ont toutes ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 170,000 sur les prêts hypothécaires sont-vous jamais aller à la rencontre des remboursements. En supposant un taux d'intérêt de 5%, qui serait d'environ ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 700 par propriété par mois! ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 4200 par mois d'hypothèque! Le ciel. Comment pourriez-vous dormir la nuit avec ce niveau de la dette à votre nom? Il ya quelques années, cela aurait été impossible comme il n'y avait pas de véritable système financier qui permettrait à un individu pour le faire. Cependant, maintenant, vous pouvez obtenir ce qu'on appelle un 'Buy To Let' hypothèque, où les prêteurs sont généralement prêter jusqu'à 85% de la propriété en question, aussi longtemps que prévu des revenus de location couvre le remboursement, plus un petit peu. Le «un peu plus" tendance à varier d'un prêteur de prêteur, mais vous pouvez très rapidement obtenir une réponse des bailleurs de savoir si elles répondre à l'emprunt. Aussi, si vous allez obtenir un "don de dépôt", il n'y a que quelques prêteurs qui offrent 85% de la liste de prix, si une fois de plus, vous aurez besoin d'utiliser une propriété du club ou d'un courtier qui est utilisé pour cette situation.So, vous êtes l'heureux propriétaire de 6 immeubles de placement, ainsi que votre propre house.You ont également un engagement à payer 6 investissement et les prêts hypothécaires, et nous avons totalisé que comme une ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 4200 par mois! Mais? vous ne voulez pas avoir à payer qui ne vous? Non! Vous obtenez les locataires, qui ont très gentiment payer l'hypothèque pour vous (un peu plus de votre poche et 10% ou thereabouts pour un agent de gestion pour s'occuper des locataires). Vous pouvez également souscrire une assurance pour couvrir les pertes de loyer, des dommages, les frais de justice sur les litiges, il est donc tout à fait possible pour vous de devenir un "fauteuil" investisseur landlord.However, vous possédez maintenant 6 maisons d'investissement, pas une seule. Vous avez déjà vu comment l'équité peuvent s'accumuler dans votre propre maison. Alors regardons chacun de vos investissements properties.If valeur de chaque propriété a été ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 200,000, et vous avez un don de 15% sur chaque dépôt, il vous est d'ores et déjà à une certaine équité de l'ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ ,  £ 30,000 dans chaque unit.If chaque la propriété a augmenté en valeur de seulement 5% par an, c'est ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 10,000 de chaque unit.Just regarder ce que vous pourriez être gagnant. Vous possédez maintenant un portefeuille de propriétés d'investissement de 6 la valeur des propriétés ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 1.200,000 dont vous auriez instant autour de l'équité de l'ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 180.000, et ce serait de plus en plus (à peine 5%) de certains ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 60,000 par an. Sans aggraver cette augmentation, si vous avez vendu tous vos biens d'investissement au bout de 10 ans, vous auriez à pied avec plus de trois quarts de Un million de livres! Alors, ne vous croyez encore que? quel qu'en soit le coût? votre principal objectif dans la vie est de rembourser votre prêt hypothécaire? Par tous les moyens, ont cette intention? mais seulement après avoir fait tant d'autres gains que vous peut vraiment se permettre cette luxury.This s'inscrit dans une série d'articles de journaux d'information émis par Geoff Morris.Others suivants:? "Comment générer un revenu de plus de ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  £ 30,000 par an, sans quitter votre poste de jour "?" Comment bénéficier de Off-Plan achats des biens et quels sont les écueils à surveiller de "?" Comment utiliser un SIPP (Self investissement des fonds de pension) à la croissance de votre portefeuille et de le protéger de l'impôt-Man!''Autres articles peuvent être consultés que de la signature de son investissement immobilier à la page www.propertyprofits4you.comGeoff Morris a
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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