Piège à la maison de capitaux propres ou de dette ?
Employez-vous les capitaux propres de votre maison pour acheter des choses journalières ? C'est une tendance dangereuse accroissant plus populaire chaque mois car les millions d'Américains branchent sur la valeur de leur maison pour placer un style de vie.
Combien de fois avez-vous entendu l'énonciation "que votre maison est le meilleur investissement vous ferez jamais" ? Combien de fois avez-vous également entendu que votre maison sera les capitaux les plus valables que vous posséderez jamais ?
Tous les deux soyez comme vrai, si non plus vrai, aujourd'hui qu'à tout moment dans le passé. Malheureusement, dépensez les Américains heureux regardent leur maison comme juste un autre type d'atmosphère, et eux la visitent manière à souvent. Ces propriétaires d'une maison emploient l'argent emprunté contre leur maison pour financer des vacances chères, les nouveaux véhicules, même visites quotidiennes au café-restaurant faisant le coin.
Nos parents ne penseraient pas aux meubles achetants avec de l'argent emprunté contre leur maison. Ainsi pourquoi cette forme d'emprunter devenir est-elle si populaire ? Trois événements ont convergé pour créer cette tendance dangereuse.
1. Intérêt bon marché. Les deux ou trois dernières années ont vu des taux d'intérêt d'intérêt inconnus depuis les années 50. Ces bas taux encouragent des personnes à penser qu'ils ont l'argent fondamentalement gratuit pour les dépenser cependant veulent à.
2. Augmentations de valeur de immobiliers. Le bureau de l'inadvertance fédérale d'entreprise de logement (OFHEO) signale que leurs données montrent la valeur marchande de la maison moyenne a augmenté presque 13% de 2004. C'est plus que n'importe quand en 25 dernières années. Quelques secteurs ont vu la valeur des maisons doubler en moins de 5 ans. Cette augmentation en valeur est perçue par certains en tant qu'étant une bonification ? elles n'ont pas dû travailler pour l'argent, ainsi il ne les coûte pas quelque chose. Elles ont raison à son sujet ne les coûtant pas quelque chose, à moins qu'elles aient oublié que quand elles empruntent l'argent il doit être payé en arrière. C'est quand le coût réel de la dette apparaît !
Le ministère du commerce des ETATS-UNIS des rapports en 2003 presque moitiés des $8 trillions dans la dette d'hypothèque exceptionnelle était dans de nouveaux originations d'hypothèque. Ceci ne signifie pas que les prêts à la maison de capitaux propres sont nécessairement de mauvaises idées. L'utilisation des capitaux propres dans votre maison pour transformer et faire des additions peut avoir comme conséquence des retours pleins. Même la consolidation de dette peut être un bon choix, si vous avez résolu le problème qui a causé la dette en premier lieu.
3. Facilité d'emprunter. Il y a vingt ans, les prêteurs ne penseraient pas à vous donner un prêt, même contre votre maison, si elle ferait devenir vos capitaux propres moins de 20%. Certains ont exigé dans un pourcentage plus près des capitaux propres de 50%. Ces jours sont long excédent.
Aujourd'hui vous pouvez aller en ligne et trouver un prêteur vouloir vous donner un prêt égal à 125% la valeur de votre maison ! Si vous avez un degré de solvabilité de remboursement, tenez un travail, et vous respirez toujours peut trouver probablement un prêteur vouloir laissez-vous emprunter contre vos capitaux propres à la maison.
Le risque créé par la convergence de ces trois facteurs est la perte de votre filet de sûreté. Car les gens achètent des maisons à l'extrémité supérieure de leurs hypothèques de gamme et de base sur deux revenus quelque chose doit donner.
Cette "quelque chose" a été leur épargne. La mise de côté d'une partie de chaque chèque de règlement est devenue la basse priorité dans la pile des demandes barraging le revenu d'une famille.
Les données ont libéré par les rapports presque 45% d'institut de recherche de recherche d'avantage des employés de tous les capitaux de prise d'ouvriers moins de de $25.000 (à l'exclusion de leur maison). À peine 67% d'ouvriers d'aujourd'hui économisent actuellement l'argent dans des 401(k) ou certains programmes d'investissement, selon une enquête financière de Thrivent. Y a-t-il qui un ce familier de bruit à vous ? La dette d'apparence vague de l'hypothèque, de l'université, et de la carte de degré de solvabilité peut sembler accablante. Comment pouvez-vous incliner votre vie financière de nouveau dans favoriser un futur bloqué pour vous-même et la famille ? Voici cinq étapes pour échapper au piège à la maison de dette de capitaux propres.
1. Maintenez les dépenses. Gardez un disque de dépense de tout vous pour dépenser pour un mois. Le mois suivant, font lui encore, et le mois suivant aussi, jusqu'à ce que vous voyiez des domaines de la dépense que vous pouvez ravaler et employer cet argent pour placer vos buts de style de vie, c.-à-d. vacances, université, ou une nouvelle tondeuse à gazon.
2. Créez les buts réalistes de réduction de dette. Énumérez toutes vos dettes avec des taux d'intérêt d'intérêt, des équilibres exceptionnels et des paiements minimum. Créez un plan pour payer en bas de la dette, payez de préférence à la même quantité d'ensemble chaque mois n'importe ce que les minimum sont. Quelque chose supplémentaire vous salaire devriez aller à la plus petite dette d'abord. Quand une carte de degré de solvabilité est payée au loin, débarassez-vous d'elle. Peut-être une petite récompense aiment un repas spécial quand un but est atteint aidera à vous maintenir motivé.
3. Préservez vos capitaux propres à la maison. Avoir les capitaux propres à la maison inexploités dans votre maison peut fournir un niveau de réassurance. La fabrication des utilisations sages de ces capitaux propres vous aidera à ne pas l'épuiser. Quand vous branchez sur vos capitaux propres à la maison, assurez-vous qu'ils ne sont pas employés pour payer la vie quotidienne.
4. Payez en tant que peu d'intérêt de dette comme possible. La consolidation des dettes dans le bas, ou aucun intérêt ne prête c.-à-d. des cartes de degré de solvabilité, est acceptable aussi longtemps que vous vous abstenez à encourir la nouvelle dette et vous payent en bas des dettes que vous avez chaque mois.
5. Commencez à sauver régulièrement. Des fonds d'argent pour des urgences aideront à éviter la dette quand la vie vous jette un problème. Si vous considérez sauver une facture "non-facultative" chaque mois, vous développerez l'habitude de trouvaille de l'économie. Le résultat est une base croissante de capitaux.
Le résultat de fin de prendre ces cinq mesures ? Une vie de minimal-dette a dépensé la vie dans une maison accessible de vos propres.
Roger Sorensen est le guide financier de l'Amérique. Apprenez plus à son site Web http://www.Slave2Work.com ? demandez et recevez les réponses à vos questions personnelles de finances, lisez ses écritures, ou joignez les fondations d'argent de bulletin. "Comment-À Soyez Dette Librement!" est maintenant en vente, a connaissance d'elle aujourd'hui à http://www.Slave2Work.com/debtfree.html
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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