Qu'est-ce que les propriétaires doivent savoir pour arrêter de verrouillage parlant la langue de votre prêteurs
Culture financière est le moyen de renforcer la capacité des consommateurs à prendre des décisions financières éclairées par l'exposition à une information exacte et opportune. Dans aucun autre domaine, celui du vide de l'information exacte en plus évident que le domaine de l'éviction foreclosure.The taux national est au plus haut niveau depuis la Grande Dépression. Les familles de retard sur les versements hypothécaires en raison d'une maladie, des emplois, l'échec, le divorce et problèmes conjugaux, et les mauvaises décisions de gestion de l'argent. Forclusion et la perte de la maison est le résultat habituel. L'éviction est financièrement et psychologiquement dévastatrices pour la stabilité de l'article household.This fournit des informations aux propriétaires à exposer les principes de financement de la perte d'atténuation. Perte d'atténuation est essentielle pour la protection des actifs, car il fournit à l'emprunteur avec les informations nécessaires pour prendre de bonnes décisions. Les programmes d'apprentissage ou des «outils» à disposition comme une alternative au verrouillage est la clé de la préservation de la maison ownership.For exemple, si je vous avais dit que le service de l'industrie hypothécaire rapports perte moyenne de $ 20,000 à $ 30,000 par éviction, vous mai être enclin à croire que le verrouillage n'est pas un moyen efficace et rentable de collections pour le prêteur. Selon Vic Draper, le président d'Universal Services par défaut, "33% de l'ensemble des prêts hypothécaires par défaut qui vont à REO jamais pris contact avec l'emprunteur! Le prêteur ne veut pas de votre domicile et le travail sur une solution de rechange si vous parlez de leur language.LOSS ATTÉNUATION TOOLSA propriétaire doit connaître et comprendre les options disponibles en temps de crise. Il fait la différence dans de gagner du terrain dans des situations difficiles. Un point bien présenté par Gerry Spence, le légendaire avocat et auteur de best-seller «Comment Argue and Win Every Time", un livre que j'ai acheté un jeune avocat et ont, depuis, lu à plusieurs reprises. Spence, insiste sur le fait que vous ne pouvez pas faire de la gagnante argument si vous parlez l'anglais et l'autre personne parlant le français. Parlez-vous Francais? Les outils financiers agissent comme un filet de sécurité qui permet une récupération plus rapide. Le ministère du Logement urbain et Development (HUD) a joué un rôle dans l'élaboration de directives pour aider les propriétaires en difficultés financières. L'objectif est d'offrir des alternatives à l'exclusion financière, tout en permettant aux prêteurs de faire décisions sur la base de certains critères de risque. Les prêteurs profitent également de la prévention des pertes dues à l'exclusion des ventes. Sans ces programmes, des millions de personnes perdent chaque foyer year.FORBEARANCE PLANImmediately contact avec le prêteur à signaler une perte ou baisse de revenu et d'inscription pour une abstention. Une abstention de plan est conçu pour rendre les paiements en cours sur une période de temps par le versement d'un paiement intégral chaque mois, plus un paiement partiel sur le montant de la délinquance. Un premier acompte est exigé. La plupart des prêteurs ont un programme d'abstention. Toutefois, vous devez faire preuve de diligence dans la demande d'abstention, même si cela signifie parler avec un responsable ayant autorité pour approuver le plan. Demande que la réception sera envoyé à vous en writing.AffordabilityAn important dans l'acceptation de la sous-section d'abstention est la probabilité de succès l'achèvement du plan. Il est facile de convenir d'un remboursement lorsque la tente désespérément d'arrêter l'éviction. Vous serez heureux d'arrêter le processus par tous les moyens necessary.I clients qui ont accepté de ridicule les plans de remboursement que de toute évidence, ils n'ont pas les revenus pour couvrir. Dans certains cas, il semble que le prêteur a tiré les numéros du ciel sans la collecte d'informations sur le propriétaire de la capacité de remboursement. C'est mauvaise technique d'atténuation qui normalement imputées sur le client comme une promesse de payer et, souvent, conduit à la décision de vendre la propriété plutôt que de prendre des risques avec la homeowner.During le début partie de 2004, un client éventuel contacté Save Your Home, deux jours avant son domicile a été prévue pour la vente. Malgré les limitations de temps, nous avons eu une très bonne relation avec ce prêteur et a décidé d'intervenir sur le propriétaire du behalf.He a 8000 $ pour l'utiliser comme un acompte pour mettre fin à la vente, mais le prêteur a refusé de l'accepter, car un plan d'abstention avait été mis en place trois mois plus tôt, dans lequel notre client avait payé un 6500 $ d'acompte, mais a omis de paiements ultérieurs aux termes de l'accord. Cela fait de lui un mauvais risque pour la réintégration et le verrouillage semble la plus prudente décision financière pour le prêteur de récupérer ses arrearage.However, la vérité de la question a été le propriétaire à un plan convenu qu'il ne pouvait pas se permettre de payer. Il ne s'agit pas d'un bon plan parce qu'il est basé sur un revenu mensuel plus élevé en raison d'erreurs de calcul où une prime trimestrielle aurait dû figurer sur la situation financière rapport. Son revenu mensuel a été surévalué de 600 $ par mois. Quand on a le temps de faire les autres paiements, il a été riche sur le papier, mais a été de trésorerie pauvre. Il n'a pas eu le revenu et, par conséquent, violé le remboursement plan.We convaincu le prêteur à prendre un autre regard sur les chiffres. En fin de compte, le prêteur a accepté un paiement en $ 2500 et modifié les termes de le prêt. Le client a été capable de garder sa maison car il correctement indiqué de son revenu pour le prêteur. Assurez-vous que vous déclarez vos revenus avec précision afin que vous pouvez vous permettre le plan de remboursement offertes aux you.LOAN MODIFICATIONWhen la perte financière est due à une maladie, de décès ou de perte d'un conjoint, ou d'augmentation imprévue des dépenses (par exemple, impôts, enfant malade, permanent ou d'autres difficultés), de parler pour le prêteur sur un prêt modification. Un prêt de modification des changements des conditions du prêt à réduire les paiements. Documentation de la misère sera nécessaire. Modifications des prêts sont accordés fréquemment. Cependant, vous devez négocier agressivement avec le prêteur. Se référer à des exemples dans le cas study.REVERSE MORTGAGESThis est un type de prêt à domicile qui vous permet de convertir une partie de la valeur en argent, tout en conservant la propriété. Si vous avez 62 ans ou plus et sont "maison de riche et de« cash-pauvres ", un prêt hypothécaire inversé est une option à envisager. Consultez votre famille, avocat ou conseiller financier avant de postuler pour un prêt hypothécaire inversé. Connaître vos droits et responsabilités en tant que l'emprunteur mai contribuer à réduire au minimum les risques financiers et la menace de foreclosure.DEED EN LIEU ET PLACE DE FORECLOSUREIf tourner la maison est une option, veuillez communiquer avec le prêteur à libération volontaire de l'acte de la propriété avec la stipulation que le prêteur accepte de ne pas commencer ou terminer la procédure d'éviction. Beaucoup de bailleurs de fonds sera d'accord à cet arrangement, car il leur donne la possession des biens moins exorbitant les frais juridiques et frais de justice. En outre, demander que le prêteur supprimer tout ou partie de l'absence de paiement des rapports au bureau de crédit. Sinon, menacent de faillite ou de fichiers à se battre pour garder la maison. Obtenez tous les accords par écrit sur la société letterhead.PARTIAL CLAIMA partiel demande est un prêt sans intérêt sur FHA / HUD prêts. Pour être admissible, un prêt doit être au moins 4 mois la délinquance, mais pas plus de 12 mois. S'il est approuvé, le revendication partielle est remboursé après le premier prêt a été versé en full.SHORT REFINANCEMENT Le domaine de l'atténuation des pertes est toujours en évolution afin de répondre aux nouveaux défis dans l'économie. En raison d'une perte énorme de des emplois dans certaines zones, les biens de valeurs n'ont cessé de declined.A nouvelle perte atténuation outil innovant que certains bailleurs de fonds à l'aide de l'adresse de la nouvelle économie est appelé à court refinancer. N'oubliez pas que le refinancement de d'éviction est extrêmement difficile en raison du prêt à la valeur des restrictions qui mai ne pas être suffisant pour rembourser le prêt hypothécaire actuel et la couverture de clôture costs.If la valeur de la propriété a diminué, certains prêteurs et mai investisseurs prêts à accepter moins d'argent. Vous devez consentir à une inspection du domicile et à la perte normale atténuation package pour approbation. Le prêteur se ferme d'un nouveau prêt hypothécaire à rembourser le prêt hypothécaire qui est en forclusion. Si vous avez une hypothèque de deuxième rang de privilège, ce titulaire de privilège n'est pas inclus dans cet accord et ont toujours le même prêt amount.SHORT VENTE prêteurs sont dans l'entreprise de prêt d'argent ne pas posséder les maisons. Le prêteur vous permettra de vendre la maison à quelqu'un et accepter beaucoup moins que ce que vous devez actuellement sur l'hypothèque. C'est ce qu'on appelle un court de paiement parce que le prêteur accepte d'annuler la note et l'hypothèque comme un privilège sur la maison. Le prêteur mai à effectuer une inspection pour déterminer les biens de l'état et de valeur. La coopération avec cette demande en permettant à ces programmes accessAll de mai n'est pas juste pour tout le monde afin vous devez évaluer votre situation afin de décider celle qui vous profiteront le plus. Pour de plus amples renseignements, visitez www.syhuniversity.com pour obtenir un exemplaire gratuit de la perte d'atténuation livre, How to Save Your Home.Herbert Addison, JD est un ancien avocat et droit de la consommation est le président de Save Your Home, Inc, une perte d'atténuation au niveau national de renommée située à Columbia, Caroline du Sud. M. Addison et Michael Taylor, Sr. sont co-auteurs de la livre, How to Save Your Home, qui enseigne aux propriétaires la façon de bien négocier des solutions avec l'éviction des prêteurs hypothécaires. M. Addison a également été publié dans la gestion des services, le principal défaut de gestion magazine de l'industrie mortgag service. Il peut être contacté au 877-212-1880. Son activité comprend les sites Web http://www.syhuniversity.com; http://www.contacttheexpert.com et http://www.saveyourhome.info Email:
Source D'Article: Messaggiamo.Com
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